網(wǎng)絡(luò)傳銷呈蔓延態(tài)勢(shì)學(xué)者：高利息意味高風(fēng)險(xiǎn)

文 本刊編輯部

網(wǎng)絡(luò)傳銷呈蔓延態(tài)勢(shì)學(xué)者：高利息意味高風(fēng)險(xiǎn)

文 本刊編輯部

公安部數(shù)據(jù)顯示，涉及非法集資的案件高發(fā)，公安機(jī)關(guān)年立案數(shù)由過(guò)去的兩三千起大幅攀升至上萬(wàn)起。今年第一季度，立案數(shù)就達(dá)2300余起。涉案金額超億元案件明顯增多。近年來(lái)，非法集資案件有怎樣的趨勢(shì)和特點(diǎn)？百姓應(yīng)如何甄別非法集資？

非法集資案件高發(fā)

現(xiàn)狀：案件波及地域廣泛，遍及全國(guó)，高發(fā)地區(qū)擴(kuò)散

案件高發(fā)、形勢(shì)比較嚴(yán)峻，是當(dāng)前非法集資案件的現(xiàn)狀?！胺欠Y案件波及地域廣泛，遍及全國(guó)，高發(fā)地區(qū)擴(kuò)散?！惫膊拷?jīng)濟(jì)犯罪偵查局涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪偵查處負(fù)責(zé)人介紹，2015年，多數(shù)省份案件數(shù)同比出現(xiàn)增長(zhǎng)。在分布區(qū)域上，東部地區(qū)仍是案件高發(fā)區(qū)，特別是江浙一帶傳統(tǒng)非法集資案件多發(fā)，中西部地區(qū)增勢(shì)明顯。

在發(fā)案領(lǐng)域方面，非法集資犯罪呈現(xiàn)新舊領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)疊加的特點(diǎn)，種養(yǎng)殖、房地產(chǎn)、商品流通、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等傳統(tǒng)領(lǐng)域案件依然多發(fā)，而打著互聯(lián)網(wǎng)金融、農(nóng)民專業(yè)合作社、投資中介、股權(quán)投資、旅游、養(yǎng)老、民辦院校、境外上市等旗號(hào)的新型案件增多。網(wǎng)絡(luò)借貸成為案件多發(fā)的高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，假借互聯(lián)網(wǎng)金融、電子商務(wù)、微商、外匯理財(cái)、虛擬貨幣等名義實(shí)施犯罪的案件增多。

不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)實(shí)施犯罪，涉及地域廣、人員多、危害大，打擊難度加大。此外，新型手法不斷出現(xiàn)，表現(xiàn)為非法集資與傳銷手段交織，網(wǎng)上宣傳與網(wǎng)下推廣相呼應(yīng)，主要犯罪嫌疑人、網(wǎng)站注冊(cè)地、服務(wù)器所在地、涉案資金等“多頭在外”的涉外案件情況突出。

網(wǎng)絡(luò)傳銷呈蔓延態(tài)勢(shì)

特點(diǎn)：操作便捷、傳播迅速、可復(fù)制性強(qiáng)、名目繁多

當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)傳銷呈蔓延態(tài)勢(shì)，特點(diǎn)明顯。不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)操作便捷、傳播迅速、波及范圍廣等特點(diǎn)，依托網(wǎng)絡(luò)，大肆發(fā)展人員加入，短期內(nèi)瘋狂斂財(cái)。操作便捷、可復(fù)制性強(qiáng)也是網(wǎng)絡(luò)傳銷的一個(gè)重要特點(diǎn)。比如“中國(guó)異業(yè)聯(lián)盟”“云數(shù)貿(mào)”等網(wǎng)絡(luò)傳銷活動(dòng)屢打不絕，遭查處后更換網(wǎng)址繼續(xù)運(yùn)作。“明明商”傳銷活動(dòng)遭多地取締后，由線下轉(zhuǎn)移至網(wǎng)上，繼續(xù)誘騙人員加入。

另外，網(wǎng)絡(luò)傳銷名目繁多。旅游、電商、微商、網(wǎng)絡(luò)電話、網(wǎng)絡(luò)刷單、網(wǎng)絡(luò)游戲等名目層出不窮，但均以多層級(jí)發(fā)展人員為主要特征，以給付高額回報(bào)為誘餌。網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品中變換形式太多，外加高額收益的刺激，很多群眾辨識(shí)不清，貿(mào)然投入資金。

從受騙人群看，中老年人的辨識(shí)能力差，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也差一些，容易被街頭廣告、電話推銷以及發(fā)紀(jì)念品的小毛小利所吸引。然而，在網(wǎng)絡(luò)借貸案件中，年輕人由于對(duì)電腦更熟悉和對(duì)新事物的了解程度更強(qiáng)，也很容易被吸引進(jìn)去。

除了新型網(wǎng)絡(luò)傳銷之外，傳統(tǒng)的聚集型傳銷仍普遍存在，引發(fā)的暴力抗法問(wèn)題不斷出現(xiàn)。從掌握的情況看，拉人頭、聚集型傳銷活動(dòng)依然大量存在，尤其是以‘資本運(yùn)作’‘1040工程’名義進(jìn)行的聚集型傳銷仍大量存在。因傳銷引起的非法拘禁、暴力抗法等案件仍時(shí)有發(fā)生。此外，依托境外服務(wù)器，搭建傳銷網(wǎng)站的違法犯罪活動(dòng)頻發(fā)。為躲避打擊，不法分子在組織實(shí)施傳銷犯罪活動(dòng)的過(guò)程中，或藏身境外，或租用境外服務(wù)器，或?qū)⑸姘纲Y金轉(zhuǎn)移至境外。尤其是部分外籍人員依托境外服務(wù)器，搭建傳銷網(wǎng)站，在境外遙控指揮我國(guó)內(nèi)犯罪嫌疑人，引誘我國(guó)內(nèi)群眾參與，并利用外籍人員身份在我國(guó)內(nèi)開立臨時(shí)賬戶，用于接收和轉(zhuǎn)移資金。

從當(dāng)前已發(fā)案件中不難看出，當(dāng)前眾多傳銷犯罪都具有以下三個(gè)共性：一是編造或者歪曲國(guó)家或區(qū)域發(fā)展政策，比如國(guó)家試點(diǎn)、西部大開發(fā)、北部灣建設(shè)等；二是打著改革創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)、投資模式的幌子，比如電子商務(wù)、消費(fèi)返利、連鎖銷售、連鎖加盟、特許經(jīng)營(yíng)、原始股投資、電子幣買賣等。此外，聲稱高收益也是傳銷犯罪的噱頭，包括靜態(tài)收益、動(dòng)態(tài)收益、直推獎(jiǎng)、層推獎(jiǎng)、對(duì)碰獎(jiǎng)等。

對(duì)于非法集資增多的原因，中國(guó)政法大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融法律研究院院長(zhǎng)李愛(ài)君認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展后，網(wǎng)絡(luò)帶來(lái)犯罪成本降低，集資速度快，效率提高。一些違法犯罪嫌疑人具有專業(yè)性和技術(shù)性，找媒體和專業(yè)人士背書，迷惑大家。還有一些非法集資平臺(tái)，通過(guò)種種結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，規(guī)避法律，看起來(lái)是合法的。如此復(fù)雜的多層次結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，專業(yè)人士都很難看出來(lái)，更不要說(shuō)普通老百姓。

如何識(shí)破網(wǎng)絡(luò)金融騙局

防范：高利息意味高風(fēng)險(xiǎn)，投資一定要理性

如何增強(qiáng)防范意識(shí)，識(shí)破非法集資，讓老百姓能夠識(shí)別警惕風(fēng)險(xiǎn)，是打擊非法集資犯罪取得成效的關(guān)鍵因素之一。

高利息意味高風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)規(guī)定，民間借貸利率一般不超過(guò)24%，最高不得超過(guò)36%。對(duì)于高利率，要考慮到公司的運(yùn)營(yíng)成本，如果利率超過(guò)營(yíng)利的利潤(rùn)，高回報(bào)一定是虛假的。

如何識(shí)破違法犯罪嫌疑人設(shè)下的圈套？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，首先應(yīng)觀察所投資金流入的賬戶，如果是平臺(tái)自身的賬戶或平臺(tái)自然人的賬戶，則有很大風(fēng)險(xiǎn)。相對(duì)安全的賬戶應(yīng)該是一個(gè)銀行托管的賬戶，在平臺(tái)上披露托管協(xié)議，或者由第三方支付機(jī)構(gòu)控制的存款賬戶；其次要查看平臺(tái)資質(zhì)也是重要環(huán)節(jié)。根據(jù)所購(gòu)買的產(chǎn)品類型，看其經(jīng)營(yíng)范圍與工商管理部門登記的是否一致，是否具備這樣的資質(zhì)。為降低投資風(fēng)險(xiǎn)，建議小額投資。任何投資都應(yīng)分散風(fēng)險(xiǎn)，積蓄不能都投到一個(gè)平臺(tái)，投資領(lǐng)域、主體等都應(yīng)分散。此外，投資要理性，比如可以把每月工資收入十分之一用來(lái)投資，這樣即使賠了也能夠承受，不能把保證基本生活的錢都用作投資。

公安機(jī)關(guān)高度重視防范打擊非法集資及傳銷犯罪工作，將繼續(xù)采取開展專項(xiàng)行動(dòng)和重點(diǎn)案件偵辦相結(jié)合的方式，堅(jiān)決依法打擊。2015年，公安機(jī)關(guān)嚴(yán)厲查辦了一批重大案件，盡全力挽回一批經(jīng)濟(jì)損失，并在2016年積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。

同時(shí)，近年來(lái)公安機(jī)關(guān)不斷加強(qiáng)社會(huì)宣傳。依托社會(huì)主流媒體，采取集中宣傳、個(gè)案宣傳和發(fā)布防范預(yù)警等多種方式，以案釋法，警示犯罪的新手法、新特點(diǎn)，揭露非法集資犯罪的本質(zhì)，增強(qiáng)群眾的識(shí)別能力和防范意識(shí)。