農(nóng)村，互聯(lián)網(wǎng)公司眼中的“新大陸”

未來的5 到10 年里，農(nóng)村將會邁過城市經(jīng)歷的20 年的演化，從IT 化到互聯(lián)網(wǎng)化到移動互聯(lián)網(wǎng)化。10 年之內(nèi)，會產(chǎn)生一大批百億美金市值的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)公司。

中國發(fā)展農(nóng)村金融可以參考的國際經(jīng)驗非常有限，不夸張地說，三農(nóng)問題跟小微企業(yè)一樣，都是金融領(lǐng)域的國際性難題。幾乎是唯一一個成功案例的格萊珉銀行，其經(jīng)驗也很難復(fù)制到廣袤而復(fù)雜的中國農(nóng)村。

孟加拉人尤努斯創(chuàng)辦的格萊珉銀行，近40 年風(fēng)雨兼程，累計放貸165億美元，服務(wù)865 萬農(nóng)村婦女，尤努斯于2006 年獲得諾貝爾和平獎，但格萊珉模式卻無法大規(guī)模復(fù)制，除了在孟加拉，在其他地區(qū)罕有成功?！案袢R珉銀行還是基于傳統(tǒng)風(fēng)控手段，規(guī)模受限，運營資金和成本很高?！蔽浵伣鸱芯吭焊痹洪L李振華說。

但如果農(nóng)村金融僅僅是扶貧金融、政策金融，無法實現(xiàn)商業(yè)上的可持續(xù)性，那么，其自身也很難健康持續(xù)發(fā)展。尤努斯也認(rèn)為，農(nóng)村小額信貸要做到社會目標(biāo)和盈利目標(biāo)的結(jié)合。

螞蟻金服總裁井賢棟此前曾表示：扶貧不是慈善，不能靠捐助來解決可持續(xù)發(fā)展的問題；扶貧需要創(chuàng)新，農(nóng)村金融絕不是靠刷墻，扶貧也絕不能靠蠻力，要善于利用互聯(lián)網(wǎng)等創(chuàng)新手段；扶貧不能靠單打獨斗，需要依靠生態(tài)合力，少數(shù)幾家機構(gòu)的能力畢竟是有限的，政府、企業(yè)和社會各方應(yīng)該形成合力，共同營造良好的商業(yè)和金融環(huán)境，讓更多的老百姓盡快富起來，農(nóng)村金融才能可持續(xù)發(fā)展。

不少專家認(rèn)為，不做電商、金融和大數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)鏈閉環(huán)，農(nóng)村金融將很難做實、做活。只有基于產(chǎn)業(yè)鏈而形成的閉環(huán)，既掌握著買與賣環(huán)節(jié)，又成功地在其中嵌入了金融服務(wù)，才有可持續(xù)性。

談到農(nóng)村金融的盈利問題，螞蟻金服農(nóng)村金融事業(yè)部總經(jīng)理袁雷鳴曾表示：“至少現(xiàn)在不以營利為目的?！睂嶋H上，在過去5 年多，螞蟻金服主導(dǎo)的網(wǎng)商銀行以及它的前身——阿里小貸， 為近400 萬小微企業(yè)提供了7000 多億貸款。金融業(yè)務(wù)激活了小微企業(yè)的活力，不能不說，這些小微企業(yè)也成為了今天阿里生態(tài)的重要基石。

如今擴展到農(nóng)村金融市場，邏輯也是類似的。城市電商市場終歸會出現(xiàn)發(fā)展瓶頸，而農(nóng)村市場則是待開發(fā)的“新大陸”。

其實，不只在金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)公司在各個領(lǐng)域的下鄉(xiāng)熱情都空前高漲。在小米科技創(chuàng)始人雷軍看來：“未來的5 到10 年里，農(nóng)村將會邁過城市經(jīng)歷的20 年的演化，從IT 化到互聯(lián)網(wǎng)化到移動互聯(lián)網(wǎng)化?！币簿褪钦f，在城市里發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)故事，包括電商的故事、金融的故事、社交的故事、娛樂的故事……都會在更加廣袤的農(nóng)村再重復(fù)一次，但故事的主角卻有可能變化，就看誰能抓住機會?！?0 年之內(nèi)，會產(chǎn)生一大批百億美金市值的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)公司?！崩总娬f。