能攻心騙子花樣百出 如何防范網(wǎng)絡(luò)金融詐騙

能攻心騙子花樣百出 如何防范網(wǎng)絡(luò)金融詐騙

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，利用手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行各類詐騙的愈見多發(fā)。境內(nèi)外不法分子大肆運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)釣魚、偽基站、植入木馬及電信詐騙等欺詐招數(shù)，精心編造各種騙局，引誘網(wǎng)絡(luò)金融用戶上當(dāng)受騙。

詐騙手法1：虛假積分兌換

一天，外籍華人沈先生的一筆賬號支付交易，被建設(shè)銀行合肥電子銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺判斷為高風(fēng)險(xiǎn)并實(shí)時(shí)攔截。風(fēng)控專員在核實(shí)中了解到，沈先生只點(diǎn)擊了一下手機(jī)短信中所附的鏈接，手機(jī)就中毒了，若沒有被風(fēng)控平臺及時(shí)攔截，將眼睜睜地?fù)p失一筆巨款。

沈先生遭遇的騙術(shù)是利用虛假積分兌換進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙。其手法是：不法分子發(fā)送積分兌換、聚會照片等誘騙短信同時(shí)附上鏈接，用戶點(diǎn)擊鏈接后，立即會自動下載并安裝偽裝的木馬病毒程序。不法分子通過木馬程序獲取手機(jī)內(nèi)存儲的用戶信息并截取用戶短信，之后快速利用竊取的用戶信息和截取的短信驗(yàn)證碼盜取資金。

如何應(yīng)對

應(yīng)對此類騙術(shù)的策略是：不輕易點(diǎn)擊不明鏈接，設(shè)置包含字母+數(shù)字或符號的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)金融專用密碼并定期修改。收到短信后立即與銀行官方客服、朋友等聯(lián)系，經(jīng)過核實(shí)確認(rèn)沒有問題后再打開短信鏈接。

詐騙手法2：制造賬戶余額變動

一位工商銀行用戶收到短信提示：您的銀行卡在網(wǎng)上購買某款理財(cái)產(chǎn)品被扣除×××元，并告知“如果不是您本人操作，請與我們聯(lián)系?！痹撚脩舨樵兒蟀l(fā)現(xiàn)，自己的銀行卡余額確實(shí)少了短信中告知的數(shù)額。于是，輕易判斷該短信來自工商銀行客服，哪知，這是不法分子的騙招兒。

此類詐騙手法是：不法分子通過拖庫與撞庫、公共WiFi、ATM機(jī)針孔攝像頭、電腦木馬等途徑，獲取用戶銀行卡賬戶和密碼后登錄網(wǎng)上銀行，通過購買理財(cái)產(chǎn)品、定活互轉(zhuǎn)等造成活期賬戶資金余額減少假象，用戶發(fā)現(xiàn)賬戶余額確實(shí)減少會輕易信任不法分子。不法分子便會以“幫助用戶退回資金”為由，要求用戶告知其之后接收到的短信驗(yàn)證碼，然后通過獲取的短信驗(yàn)證碼盜取資金。

如何應(yīng)對

應(yīng)對此類騙術(shù)的策略是：金融機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)對賬戶余額產(chǎn)生變動，諸如定活互轉(zhuǎn)、投資理財(cái)?shù)冉灰准庸贪踩雷o(hù)措施。

當(dāng)用戶發(fā)現(xiàn)賬戶余額變動時(shí)，為了防止遇上詐騙分子模擬金融機(jī)構(gòu)等客服號碼行騙，遇不明來電可選擇掛斷后再主動撥打（不要回?fù)埽┙鹑跈C(jī)構(gòu)官方客服或者到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行確認(rèn)。同時(shí)妥善保管短信驗(yàn)證碼，不要向任何人提供自己收到的短信驗(yàn)證碼。

詐騙手法3：冒充公檢法

年近7旬的王爺爺收到自稱順豐快遞人員的電話，告知他的包裹按照規(guī)定進(jìn)行例行查驗(yàn)后，發(fā)現(xiàn)有信用卡等物品。王爺爺被建議報(bào)警并將電話轉(zhuǎn)移至“公安機(jī)關(guān)”?！肮矙C(jī)關(guān)”工作人員告知王爺爺涉嫌犯罪，為證清白必須將賬戶資金158.7萬元匯至“司法機(jī)關(guān)”保證金賬戶。建行山東省煙臺萊山支行、山東分行、合肥電子銀行業(yè)務(wù)中心三位一體的聯(lián)防聯(lián)控成功化解王爺爺?shù)馁Y金風(fēng)險(xiǎn)。

此類詐騙的手法是：不法分子冒充民警、檢察官等身份，告知受害人和販毒、洗錢、非法集資等讓人聞之色變的刑事案件有關(guān)，讓受害人產(chǎn)生強(qiáng)烈的恐懼心理。不法分子利用改號軟件能夠隨意改變主叫號碼，使其來電號碼顯示為預(yù)先設(shè)定的電話，以“保護(hù)銀行賬戶資金安全”等理由，再利用其相關(guān)法律知識的缺乏和對政府的信任，一步步誘導(dǎo)其轉(zhuǎn)賬。

如何應(yīng)對

應(yīng)對此類騙術(shù)的策略是：接到自稱是電信局、郵局、社保局、電視臺、銀行或公安局、檢察院、法院工作人員的（語音）電話、手機(jī)短信時(shí)應(yīng)提高警惕，不要輕易透露個(gè)人資料或銀行存款情況。公安機(jī)關(guān)不會通過電話問話做筆錄，也沒有設(shè)置所謂的安全賬戶，所有涉案的調(diào)查工作都會依照法定程序出具相關(guān)法律文書再執(zhí)行，遇到此類情形應(yīng)第一時(shí)間詢問身邊親友或撥打110。

詐騙手法4：謊稱退款

張先生在某網(wǎng)站上訂購了第二天從南京飛往深圳的機(jī)票。當(dāng)晚他就收到短信，告知其預(yù)定航班因故障取消，讓其聯(lián)系某航空公司客服。于是張先生便撥打了短信所附的航空公司電話，對方自稱是客服人員，要求張先生改簽到另一個(gè)航班。對方還以給張先生提供補(bǔ)償金為由，讓其提供銀行賬戶。張先生信以為真，便提供了銀行卡號、余額、驗(yàn)證碼等，上了不法分子的圈套。

此類詐騙手法是：不法分子通過購物、訂票等途徑留下的個(gè)人信息，設(shè)定劇本，冒充網(wǎng)站客服、工作人員，以提升信用卡額度、網(wǎng)絡(luò)升級、網(wǎng)站出現(xiàn)故障等理由，謊稱為用戶退款，將釣魚網(wǎng)址發(fā)給受騙者讓其填寫銀行卡號、驗(yàn)證碼等信息行騙。

如何應(yīng)對

應(yīng)對此類騙術(shù)的策略是：當(dāng)接到類似電話時(shí)一定要冷靜分析，向相關(guān)部門咨詢核實(shí)或者撥打官方客服電話、登錄官方網(wǎng)站，切不可麻痹大意、盲目輕信。對需要填寫個(gè)人信息的網(wǎng)站、鏈接、問卷要保持警惕，重要信息不要隨意泄露。日常生活中遇到來歷不明的電話時(shí)要謹(jǐn)慎，當(dāng)談話內(nèi)容涉及到錢款、銀行賬戶的，應(yīng)拒絕交談以免上當(dāng)受騙。

詐騙手法5：冒充微信、QQ好友

一天，莎莎微信里的一個(gè)老友發(fā)來信息，提出要借錢。因?yàn)殛P(guān)系不錯，莎莎便向老友提供的銀行卡號匯去5 000元。當(dāng)風(fēng)控專員與莎莎核實(shí)此筆高風(fēng)險(xiǎn)交易并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示后，才得知老友微信密碼被人盜用。

此類詐騙手法是：不法分子盜號后，通過聊天記錄及備注名初步判斷對象，確定溝通方式及內(nèi)容后，發(fā)微信或QQ要求受害人匯款，而受害人礙于情面，往往會如數(shù)匯出。

如何應(yīng)對

應(yīng)對此類騙術(shù)策略是：一定要增強(qiáng)防范意識，警惕任何人發(fā)送的匯款信息，確保微信、QQ為本人使用，用戶可以通過語音或視頻對話的方式，驗(yàn)證好友真?zhèn)?，以避免遭受?cái)產(chǎn)損失。

防騙招

謹(jǐn)記幾個(gè)要點(diǎn)

縱觀各類網(wǎng)絡(luò)金融騙局，詐騙分子日趨集團(tuán)化、專業(yè)化，且手段不斷翻新。作為網(wǎng)絡(luò)金融用戶，只要做到保管好“一卡、二碼、三要素”，牢記“四要三不要”，就可有效防范金融詐騙。

“一卡”是妥善保管好銀行卡和網(wǎng)銀盾等安全產(chǎn)品，不要借給他人使用。

“兩碼”是指電子銀行密碼及短信驗(yàn)證碼。不要“一套密碼走天下”，要將電子銀行密碼設(shè)置為數(shù)字+字母等復(fù)雜組合并定期修改；短信驗(yàn)證碼是支付密碼，絕不能以任何形式透露給他人。

“三要素”是身份證號、賬號、手機(jī)號碼等個(gè)人私密信息，切勿隨意泄露。

“四要”：一要認(rèn)準(zhǔn)官網(wǎng)網(wǎng)址。二要隨時(shí)關(guān)注賬戶變動，開通賬戶變動短信、微信提醒服務(wù)。三要在辦理電子銀行轉(zhuǎn)賬、支付等交易時(shí)，仔細(xì)核對收款賬戶、商戶、金額等信息是否正確。四要對手機(jī)電腦殺毒，使用電子銀行交易的手機(jī)、電腦要安裝專業(yè)殺毒軟件，及時(shí)升級、定期查殺病毒。

“三不要”：一不要使用公共網(wǎng)絡(luò)。二不要點(diǎn)擊不明鏈接和掃描二維碼。三不要輕信電話、短信、QQ、微信中的所謂退款、貸款驗(yàn)資、司法協(xié)查、商品退款、積分兌換、中獎退稅等信息。（王同花）