熟人傳銷、高返利游戲

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者注意到，從已經(jīng)被披露的各種問題互金平臺性質(zhì)看，有不少涉及濃重的“金融傳銷”意味，大大集團(tuán)正是去年被曝光的一宗傳銷式金融騙局。

據(jù)記者了解，其擁有的“天文數(shù)字”般的員工都是傳銷鏈條上的環(huán)節(jié)，每個試用期員工必須購買5000元以上的一年期“大大寶”，想要轉(zhuǎn)正的員工則必須再購買5萬元“大大寶”，所以不斷由員工發(fā)展“下線”，內(nèi)部集資的體量就相當(dāng)驚人。

還有一個被銀監(jiān)會四度發(fā)文警示風(fēng)險(xiǎn)的外來互金平臺“MMM互助金融社區(qū)”也是傳銷典型。其實(shí)早在1994年2月，俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季就創(chuàng)辦了MMM，注冊資金僅為10萬盧布（當(dāng)時約合1000美元），因?yàn)槔脗麂N的金字塔式投資返還方案吸引投資，后以詐騙入罪，刑滿釋放后卻重操舊業(yè)并傳入中國。平臺宣稱其線上產(chǎn)品日收益1%、月收益30%、年收益23倍，短時間內(nèi)就俘獲了大批投資人，僅兩個吸金賬戶就累計(jì)非法集資3.23億元。

而MMM并沒有任何實(shí)際產(chǎn)品，不對接任何產(chǎn)業(yè)，不產(chǎn)生任何現(xiàn)金流，僅通過設(shè)立推薦獎、管理獎的方式發(fā)展下線，拉親朋好友入伙。這個暗箱般運(yùn)作的平臺此前已經(jīng)多次崩盤凍結(jié)，由于在國內(nèi)沒有注冊實(shí)體，服務(wù)器安置在國外，公安機(jī)關(guān)甚至無從介入調(diào)查。

值得一提的是，高返利游戲也成為非法集資的套路之一。一些問題平臺通常打著金融創(chuàng)新的旗號，使出眼花繚亂的返利花招，利用循環(huán)消費(fèi)、消費(fèi)返還、網(wǎng)絡(luò)加盟和消費(fèi)增值等名目眾多的“馬甲”和復(fù)雜的返利算法來迷惑投資人，本質(zhì)都是給出超乎尋常的返利比例。

比如“美國華爾街全球私募基金網(wǎng)”就曾以高額返利煽動投資人發(fā)展其他人入會加盟，介紹費(fèi)高達(dá)投資總額的10%～12%。而高額返利也是中晉吸引投資人的把戲，據(jù)悉，中晉合伙人計(jì)劃曾打出“5萬起投，新開戶送5000元老鳳祥黃金，產(chǎn)品時間兩個月”的宣傳，相當(dāng)于返利10%，此外，客服還私下與客戶約定賬面外“兩到三分”的額外回報(bào)。