上海綠葉菜價格指數(shù)保險創(chuàng)新與思考

章黎東

上海是改革開放以來我國最早恢復(fù)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的地區(qū)之一。2004年，安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司作為全國首家專業(yè)運(yùn)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的保險公司在上海成立。近年來，上海農(nóng)業(yè)保險依托各級農(nóng)業(yè)部門，不斷探索，積極開拓，勇于創(chuàng)新，逐步形成了“政策扶持、市場化運(yùn)作、專業(yè)化經(jīng)營、以險養(yǎng)險”的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式。截至2014年末，上海農(nóng)業(yè)保險深度達(dá)至3.48%，保險密度超過320元/人。接近發(fā)達(dá)國家水平。特別是從2008年起，上海市在穩(wěn)定綠葉菜生產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新實(shí)施了地產(chǎn)綠葉菜價格指數(shù)保險，在農(nóng)業(yè)保險從傳統(tǒng)的保障自然風(fēng)險向市場風(fēng)險過渡上進(jìn)行了有益的創(chuàng)新與實(shí)踐。綠葉菜價格指數(shù)保險的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)了生產(chǎn)保險與價格指數(shù)保險兩者互為補(bǔ)充，有效增強(qiáng)了農(nóng)民對自然災(zāi)害和市場風(fēng)險的抵御能力。在確保綠葉菜有效供給、保持價格基本穩(wěn)定、保障菜農(nóng)經(jīng)濟(jì)收益等方面取得了明顯成效。

背景情況

受傳統(tǒng)消費(fèi)習(xí)慣的影響，上海以及江浙地區(qū)的居民在蔬菜消費(fèi)上歷來青睞綠葉菜，如青菜、雞毛菜、生菜等，素有“三天不見青，兩眼冒金星”之說。同時，綠葉菜不宜長途運(yùn)輸和長期保存，主要依靠本地生產(chǎn)和供應(yīng)。上海作為一座擁有2400多萬常住人口的特大型城市，綠葉菜的自給率在95%以上，因此，確保以綠葉菜為主的地產(chǎn)蔬菜均衡供應(yīng)和價格穩(wěn)定，歷來是上海市委、市政府高度關(guān)注的民生工程。在上世紀(jì)90年代，政府開始引入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)金融保險機(jī)制，積極推動開展蔬菜生產(chǎn)保險，在發(fā)生自然災(zāi)害的情況下，保險公司根據(jù)蔬菜生產(chǎn)災(zāi)后損失程度給予菜農(nóng)一定的保險賠付，為保障綠葉菜生產(chǎn)供應(yīng)起到了一定的作用。但是，這一保險只能解決菜農(nóng)對自然災(zāi)害帶來的風(fēng)險隱憂，而事實(shí)上市場風(fēng)險對菜農(nóng)的影響往往大于自然風(fēng)險，特別在風(fēng)調(diào)雨順的年份，由于產(chǎn)量高、長勢好，又扎堆上市，導(dǎo)致綠葉菜供過于求，其結(jié)果勢必帶來價格下挫，甚至低于菜農(nóng)的生產(chǎn)成本，直接影響了菜農(nóng)的生產(chǎn)積極性。為了解決這一問題，2010年，上海市農(nóng)委會同相關(guān)部門創(chuàng)新開發(fā)了綠葉菜價格指數(shù)保險。

主要做法

上海開展的綠葉菜價格指數(shù)保險，是指以綠葉菜前三年平均市場價格（本市26家標(biāo)準(zhǔn)化菜場前三年同期的零售價格數(shù)據(jù)）作為基本指數(shù)，并根據(jù)歷史平均產(chǎn)量的70%確定畝均產(chǎn)量，如果綠葉菜市場價格下跌到基本指數(shù)以下，其跌幅對應(yīng)的金額由保險公司予以賠付。以2015年“夏淡”期間9月4日的青菜為例，采集本市26家標(biāo)準(zhǔn)化菜市場零售均價 6.25元/公斤，而前三年市場同期綜合平均價格為8.65元，相比跌幅24.6%，則按其生產(chǎn)成本同比例跌幅進(jìn)行相應(yīng)賠付。每畝按照青菜產(chǎn)量700公斤和生產(chǎn)成本1.89元/公斤計算，每畝菜農(nóng)可獲賠付325元（同比跌幅24.6%×畝產(chǎn)量 700公斤×1.89元/公斤）。具體做法：

（一）政府主導(dǎo)推進(jìn)。一是建立工作機(jī)制。為應(yīng)對綠葉菜的自然和市場風(fēng)險，上海專門成立了由市農(nóng)委、市財政局、市統(tǒng)計局、市蔬菜與食用菌行業(yè)協(xié)會以及安信農(nóng)業(yè)保險公司等單位組成的工作推進(jìn)小組，各區(qū)縣也建立了本地區(qū)的工作推進(jìn)小組，加強(qiáng)工作協(xié)調(diào)與聯(lián)動。二是提供保費(fèi)支持。市級財政給予50%保費(fèi)的專項補(bǔ)貼，各區(qū)縣和鄉(xiāng)鎮(zhèn)結(jié)合各自情況給予相應(yīng)配套補(bǔ)貼，投保菜農(nóng)的投入不低于保費(fèi)的10%，做到了政府支持和個人投入相結(jié)合，使菜農(nóng)在減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的同時保持風(fēng)險抵御能力。三是優(yōu)化政策設(shè)計。在保險時節(jié)上，突出“夏淡”和“冬淡”兩個重點(diǎn)時段（“夏淡”一般為每年的6月16日至9月15日，“冬淡”一般為當(dāng)年的12月16日至次年的3月15日），這兩個時節(jié)正值蔬菜生產(chǎn)淡季，容易造成綠葉菜供應(yīng)短缺。在保險品種上，根據(jù)市民的消費(fèi)習(xí)慣，分別選定“夏淡”和“冬淡”的保險品種。在投保對象上，以蔬菜生產(chǎn)龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社和種植大戶為優(yōu)先投保對象。通過對保險時節(jié)、品種和對象的優(yōu)化設(shè)計，做到了綠葉菜均衡播種、均衡生產(chǎn)、均衡上市“三均衡”，避免了綠葉菜產(chǎn)量的大起大落，保障了生產(chǎn)有序、供應(yīng)穩(wěn)定。四是加強(qiáng)數(shù)據(jù)采集。綠葉菜價格指數(shù)保險的理賠依據(jù)是市場價格，做好對歷史數(shù)據(jù)的收集和市場價格采集點(diǎn)的選擇，是確保保險賠付的基礎(chǔ)。市農(nóng)委制定了采集方案，落實(shí)了采集點(diǎn)，依托市統(tǒng)計局調(diào)查隊伍，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)采集“定菜場、定攤位、定時間、定品種”，并在此基礎(chǔ)上，結(jié)合農(nóng)資價格和勞動力成本逐年上漲，以及CPI指數(shù)波動等情況，科學(xué)做好影響綠葉菜價格因素的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集和分析工作。

（二）市場主體運(yùn)作。一是指定操作主體。安信農(nóng)業(yè)保險公司是中國第一家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司，也是上海市唯一一家經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的公司。在推進(jìn)綠葉菜保險過程中，嚴(yán)格按茬口承保，做到“見菜承?！?，區(qū)縣農(nóng)委則對承保信息進(jìn)行抽樣核實(shí)。二是及時進(jìn)行理賠賠付。根據(jù)價格數(shù)據(jù)系統(tǒng)自動進(jìn)行理賠處理，將出險情況及時通知各區(qū)縣的支公司，由支公司核實(shí)綠葉菜上市情況，對已經(jīng)上市的遭受損失的農(nóng)戶，開通理賠綠色通道優(yōu)先處理，第一時間將賠款發(fā)放到農(nóng)戶手中。三是帶動分散農(nóng)戶投保。目前專業(yè)化、組織化水平較高的蔬菜專業(yè)合作社、蔬菜龍頭企業(yè)都已參加了蔬菜保險。為了鼓勵分散的蔬菜種植戶也參與保險，安信農(nóng)保對于合作社、龍頭企業(yè)、園藝場實(shí)行優(yōu)惠費(fèi)率，在標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上予以一定程度的優(yōu)惠，由此帶動了分散農(nóng)戶參加合作社投保。

主要成效

2010年上海創(chuàng)新推出的綠葉菜價格指數(shù)保險以來，到2015年底，累積承保面積達(dá)到103萬畝、投保金額1.12億元，參保農(nóng)戶35836戶，實(shí)際賠付面積68萬畝、賠付金額8923萬元，惠及農(nóng)戶11454戶，在保供應(yīng)、穩(wěn)菜價、惠民生等方面取得了綜合效益，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1. 保障了淡季綠葉菜的有效供應(yīng)。自綠葉菜價格指數(shù)保險實(shí)施以來，“兩淡”期間上海市綠葉菜種植面積穩(wěn)步增加，尤其是在夏季也達(dá)到了21萬畝以上，其中“夏淡”綠葉菜投保13萬畝次左右，“冬淡”綠葉菜投保8萬畝次左右，日均供應(yīng)量從2009年的3500噸左右增加到當(dāng)前的4000噸以上，增幅超過10%。

2. 解決了“菜賤傷農(nóng)”的問題。到2015年底，投保綠葉菜價格指數(shù)保險的農(nóng)戶共獲得賠款金額8923.26萬元（“夏淡”賠付3986.36萬元，“冬淡”賠付4936.9萬元），賠付率達(dá)到79.6%（“夏淡”賠付率65.2%，“冬淡”賠付率96.7%）。正是由于投保該保險，使得菜農(nóng)因市場價格走低所造成的損失得到合理賠付，減少了損失，穩(wěn)定了生產(chǎn)，解決了“菜賤傷農(nóng)”問題。

3. 解決了“菜貴傷民”的問題。市民綠葉菜消費(fèi)得到穩(wěn)定供應(yīng)，“兩淡”期間綠葉菜價格波動區(qū)間收窄，尤其是災(zāi)害天氣發(fā)生后高價菜天數(shù)明顯減少。近幾年，“夏淡”期間綠葉菜供應(yīng)增加使上海成為全國大中城市中鮮菜價格唯一下降的城市。據(jù)定點(diǎn)監(jiān)測，2015年青菜每公斤田頭交易均價1.82元，最高月均價與最低月均價價格差為1.8元，波動區(qū)間較前三年進(jìn)一步收窄。

4. 減少了保險公司的保險理賠成本。綠葉菜價格指數(shù)保險以政府公布的價格指數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，在理賠過程中，不需經(jīng)過現(xiàn)場勘查、評估等環(huán)節(jié)，一方面減少了從承保到理賠各個環(huán)節(jié)的人力成本，提高了理賠的效率；另一方面，保險公司不斷總結(jié)和完善，堅持“一品、一戶、一期（一個上市期）、一單”的“四個一”原則，真正做到公平、公正、公開、透明，減少了理賠的糾紛，提高了保險公司的信譽(yù)度。

5. 創(chuàng)新和豐富了農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的內(nèi)涵。綠葉菜價格指數(shù)保險是借鑒金融保險的先進(jìn)理念，同時結(jié)合上海農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)際情況而開發(fā)的創(chuàng)新型保險項目，屬國內(nèi)首創(chuàng)。價格指數(shù)保險承擔(dān)的是價格下跌所帶來的市場風(fēng)險，突破了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險只保自然災(zāi)害或病蟲害風(fēng)險，為農(nóng)民提供了生產(chǎn)、流通兩個環(huán)節(jié)的風(fēng)險保障，是農(nóng)業(yè)保險發(fā)展思路的一大創(chuàng)新，同時也為政府保障蔬菜市場供應(yīng)，穩(wěn)定市場價格提供了新的調(diào)控手段。綠葉菜價格指數(shù)保險被上海市人民政府授予2011年度上海金融創(chuàng)新成果二等獎。

幾點(diǎn)體會

1. 創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險品種是上海推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的生動實(shí)踐。通過綠葉菜價格指數(shù)保險政策的引導(dǎo)，發(fā)揮市場機(jī)制，農(nóng)民的蔬菜生產(chǎn)品種結(jié)構(gòu)得到了優(yōu)化完善，如蔬菜“夏淡”保險品種從最初以青菜為主逐步擴(kuò)大到雞毛菜、生菜等5種符合市民消費(fèi)習(xí)慣偏好、需求量大的綠葉菜，既滿足了市場需求，又解決了菜農(nóng)生產(chǎn)和市場風(fēng)險問題。這是上海綜合運(yùn)用政策引導(dǎo)和金融保險手段，在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的有效探索。

2. 加強(qiáng)政府與市場“兩手”協(xié)同是破解“菜貴傷民、菜賤傷農(nóng)”難題的有效途徑。政府的有形之手和市場的無形之手是推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的左右手，兩只手如何協(xié)同用力是成敗的關(guān)鍵。作為探索蔬菜金融保險的先行者，政府職能部門面對千變?nèi)f化的自然風(fēng)險和市場風(fēng)險，注重左右手的協(xié)同，隨時調(diào)整著力點(diǎn)和力度。在具體推進(jìn)過程中，抓住了綠葉菜生產(chǎn)主體和保險公司這兩大蔬菜保險機(jī)制內(nèi)的市場主體，為兩大市場主體創(chuàng)造了合作雙贏的機(jī)會，政府與市場（看得見與看不見）的“兩手”協(xié)同解決了菜貴傷民、菜賤傷農(nóng)難題。

3. 降低農(nóng)產(chǎn)品市場風(fēng)險是完善農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼“綠箱”政策的有力抓手。上海開展綠葉菜價格指數(shù)保險的探索，減輕了菜農(nóng)所承受的自然和市場風(fēng)險壓力，增強(qiáng)了綠葉菜的市場抗波動能力，提高了政府職能部門對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險管理的能力和水平，有效避免了因政府干預(yù)過多造成農(nóng)產(chǎn)品市場價格被扭曲的問題，是將農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼由“黃箱”政策轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬G箱”政策的有效途徑，也是利用WTO“綠箱”政策發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的有益嘗試，值得總結(jié)推廣。

（作者單位：上海市農(nóng)業(yè)委員會）