關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問(wèn)題探析

摘要：現(xiàn)階段我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)高速發(fā)展，并在諸多領(lǐng)域加以應(yīng)用。隨著這一技術(shù)向金融領(lǐng)域逐步滲透，互聯(lián)網(wǎng)金融已在我國(guó)蓬勃興起。在人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的依賴性愈來(lái)愈強(qiáng)的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融的安全問(wèn)題也愈發(fā)突出。通過(guò)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問(wèn)題的研究，實(shí)際隱患將有更多機(jī)會(huì)得到有效解決?；诖?，本文主要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展形式和監(jiān)管的重要性進(jìn)行分析，進(jìn)而結(jié)合實(shí)際情況對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要問(wèn)題和優(yōu)化策略進(jìn)行詳細(xì)探究。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管；優(yōu)化策略

中圖分類號(hào)：F832.1 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）012-000-01

引言

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用在金融領(lǐng)域中發(fā)揮著重要作用，但當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展伴隨著諸多不容小覷的安全隱患。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的順利發(fā)展必須依托監(jiān)管工作的合作，充分重視和加強(qiáng)其監(jiān)管工作有利于互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步優(yōu)化升級(jí)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展形式和監(jiān)管的重要性分析

1.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展形式分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展形式呈現(xiàn)多樣化，但總體而言就是將信息技術(shù)作為重要的應(yīng)用手段，對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理方法進(jìn)行替代。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)發(fā)展主要是針對(duì)這一技術(shù)的應(yīng)用，使得工作效率產(chǎn)生較大提升。并且互聯(lián)網(wǎng)金融化的形式在發(fā)展模式上進(jìn)行了諸多改革，其中應(yīng)用范圍較廣的有互聯(lián)網(wǎng)貸款以及互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)籌資，還有互聯(lián)網(wǎng)支付以及金融產(chǎn)品的銷售等方面[1]。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要性分析

在當(dāng)今網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融在便捷性這一特點(diǎn)上發(fā)揮著明顯優(yōu)勢(shì)，但便捷性又可以理解為是給網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)置了一個(gè)較低的門檻。在網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的不斷升級(jí)下，只有充分完成監(jiān)管工作的有效落實(shí)，才能保證互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性。由于將高風(fēng)險(xiǎn)性的資金融通和開放性的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境進(jìn)行結(jié)合，涉眾性的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)因此增多，互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)傳染性也會(huì)更大。這就需要對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管層面進(jìn)行加強(qiáng)，從而保障互聯(lián)網(wǎng)金融的有效發(fā)展[2]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要問(wèn)題和優(yōu)化策略探究

1.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的主要問(wèn)題分析

從當(dāng)前我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管現(xiàn)狀來(lái)看，諸多問(wèn)題正有待解決。這些問(wèn)題主要體現(xiàn)在以下方面：互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的合法性不能得到明確界定，使得投資者的權(quán)益無(wú)法得到有效保證；一些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)以有限合伙制私募基金以及小額貸款公司等形式存在，就會(huì)存在著相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)；并且互聯(lián)網(wǎng)金融在法律方面的規(guī)范存在漏洞，其制度的約束力較弱，在行業(yè)自律方面也存在著相對(duì)缺失的情況。

互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)潛伏性相對(duì)較大，在技術(shù)層面的操作隱患也是如此?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的信用信息審核以及風(fēng)險(xiǎn)管理都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行操作支持，這就與正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)相比存在更大的技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)。如果信息安全隱患較大，一旦受到了黑客的攻擊，就會(huì)造成互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)癱瘓，竊取資金的風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大[3]。

另外，互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)際發(fā)展過(guò)程中也會(huì)面臨著洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融交易是通過(guò)虛擬平臺(tái)進(jìn)行操作的，在虛擬環(huán)境中交易可以不留下痕跡，這樣就對(duì)金融機(jī)構(gòu)的客戶辨識(shí)工作造成某種程度上的阻礙，因此一些非法網(wǎng)絡(luò)交易問(wèn)題較為突出。再加上目前監(jiān)管方面力度薄弱，一些監(jiān)管的法規(guī)建設(shè)沒有及時(shí)跟進(jìn)，如果這些漏洞隱患沒有得到及時(shí)填補(bǔ)，互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)在接下來(lái)的發(fā)展過(guò)程中逐漸喪失合理的秩序，后果堪憂。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的優(yōu)化策略探究

加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的策略實(shí)施需要從多方面考慮。首先要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的體系建設(shè)進(jìn)行完善，將互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管主體、對(duì)象以及范圍等方面進(jìn)行明確。然后再對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍加以系統(tǒng)梳理，有針對(duì)性地制定相應(yīng)的管理辦法，在業(yè)務(wù)上加強(qiáng)監(jiān)管力度。同時(shí)還要充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)自律作用，在信息的披露以及市場(chǎng)秩序的有效維護(hù)等方面進(jìn)行深化，從而實(shí)施統(tǒng)一性監(jiān)管。

再者，信用體系建設(shè)工作的完善十分關(guān)鍵，這就需要在創(chuàng)新和監(jiān)管中間尋找平衡點(diǎn)，即既能對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行鼓勵(lì)，允許其試錯(cuò)性；又要在對(duì)其監(jiān)管的力度上進(jìn)行加強(qiáng)，發(fā)現(xiàn)違規(guī)違法的行為要能進(jìn)行制止并按照規(guī)定加以處理，使互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和監(jiān)管同時(shí)得到重視[4]。

另外，監(jiān)管部門間的聯(lián)系應(yīng)得到有效加強(qiáng)。相互協(xié)調(diào)能力是部門合作效率的基本保障，也是對(duì)虛擬平臺(tái)交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行多方位最大化防治的先決條件。并且政府和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管合作需要在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)以及預(yù)警機(jī)制的建立層面進(jìn)行加強(qiáng)，還應(yīng)充分發(fā)揮國(guó)際監(jiān)管的協(xié)調(diào)作用。

同時(shí)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)要結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行加強(qiáng)，需構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)機(jī)制，對(duì)其網(wǎng)絡(luò)交易權(quán)益進(jìn)行有效保證。維權(quán)的渠道應(yīng)以多樣化形式呈現(xiàn)，讓消費(fèi)者的自身權(quán)益得到高效維護(hù)，使互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的投訴以及糾紛的處理效率得到不斷提升。只有令這些方面得到充分有效的落實(shí)，才能真正保證互聯(lián)網(wǎng)金融步入良性發(fā)展軌道。

三、結(jié)語(yǔ)

總而言之，面對(duì)當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展所伴隨著的諸多不穩(wěn)定因素，有關(guān)部門應(yīng)從多方面加強(qiáng)重視，并結(jié)合實(shí)際情況制定有針對(duì)性的高效監(jiān)管策略。此次主要從互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要性和主要問(wèn)題進(jìn)行分析，并就此提出幾點(diǎn)優(yōu)化策略，希望能對(duì)實(shí)際工作的開展起到一定啟示作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]張芬，吳江.國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)及對(duì)我國(guó)的啟示[J].金融與經(jīng)濟(jì).2013（11）.

[2]周華.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的影響[J].南方金融.2013（11）.

[3]陳林.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管研究[J].南方金融.2013（11）.

[4]馮娟娟.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問(wèn)題研究[J].時(shí)代金融.2013（29）.

作者簡(jiǎn)介：嚴(yán)安妮（1994-），女，北京人，金融學(xué)專業(yè)。