“機(jī)貸通”—“貸”動農(nóng)民“通”向致富路

王繼忠

近年來，汝南縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱縣聯(lián)社）積極研發(fā)“機(jī)貸通”新的貸款產(chǎn)品，構(gòu)建服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，不斷提高服務(wù)水平，充分利用信貸資金的杠桿作用，助推全縣農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)做強(qiáng)做大.據(jù)統(tǒng)計，截至2015年底，全縣已擁有農(nóng)業(yè)機(jī)械總動力近170萬KW，大型聯(lián)合收割機(jī)5500多臺，其中，新型“久保田”牌稻麥聯(lián)合收割機(jī)3500多臺，從業(yè)農(nóng)機(jī)手近7000人。農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社和農(nóng)機(jī)專業(yè)戶在滿足全縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中耕種、收割、灌溉、植保，以及農(nóng)副產(chǎn)品初加工等方面作業(yè)需求，基本實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全過程機(jī)械化的同時，還組隊進(jìn)行跨區(qū)收割作業(yè)。每年每臺“久保田”可創(chuàng)收15萬元左右，全縣農(nóng)民每年可增加收入近5億元，農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為廣大農(nóng)民增收致富的一條新門路。

一、積極研發(fā)貸款新產(chǎn)品——“機(jī)貸通”

最近幾年，廣大農(nóng)民購買大型農(nóng)業(yè)機(jī)械的積極性越來越高。不少農(nóng)民在自籌資金不足時，通過到農(nóng)信社貸款，彌補(bǔ)資金缺口，購買了“久保田”等型號的稻麥聯(lián)合收割機(jī)，全縣收割機(jī)的擁有量不斷上升，很快形成了產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。

為了適應(yīng)全縣農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新形勢，找準(zhǔn)信貸投放的切入點(diǎn)，2014年，縣聯(lián)社及時研發(fā)推出了“機(jī)貸通”貸款新產(chǎn)品，專為有購買農(nóng)機(jī)愿望的農(nóng)戶提供特色化信貸服務(wù)。

“機(jī)貸通”是在整合農(nóng)民貸款擔(dān)保協(xié)會“協(xié)會——速貸通”和“金燕快貸通”、農(nóng)產(chǎn)聯(lián)保等貸款產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，研發(fā)推出的專對農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的貸款產(chǎn)品.該貸款產(chǎn)品分為信用貸款和擔(dān)保貸款兩種.信用貸款是先評定農(nóng)戶信用等級，然后授信用信，借款人在授信范圍內(nèi)“一次核定，隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”。擔(dān)保貸款低、質(zhì)押形式多樣，保證人條件寬松。特別規(guī)定，已購買的不滿兩年的大型農(nóng)機(jī)，可以作為抵押物，擁有大型農(nóng)機(jī)的農(nóng)產(chǎn)可以作為保證人，并進(jìn)一步簡化了貸款程序，實(shí)行了優(yōu)惠利率，一般在正常利率的基礎(chǔ)上下浮20%，有效提高了農(nóng)機(jī)貸款的針對性、覆蓋面和便捷度。

幾年來，負(fù)責(zé)投放農(nóng)機(jī)貸款的縣聯(lián)社個人金融一部已累放“機(jī)貸通”貸款近億元，惠及千余家購買農(nóng)機(jī)的農(nóng)產(chǎn)。當(dāng)前，“機(jī)貸通”貸款余額仍維持在2500萬元左右，繼續(xù)在發(fā)展壯大農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)過程中發(fā)揮著信貸資金的支撐作用。

二、形成金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

縣聯(lián)社個人金融一部積極與農(nóng)機(jī)管理部門溝通，隨時掌握全縣農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展走勢和有關(guān)信息，以便更加有的放矢地投放“機(jī)貸通”貸款。在營銷“機(jī)貸通”貸款的過程中，個人金融一部實(shí)行獨(dú)立的客戶劃分和授信體系，獨(dú)立的信貸計劃、獨(dú)立的操作程序和風(fēng)險管理辦法，增強(qiáng)了“機(jī)貸通”貸款投放的針對性、特異性和靈活性。聯(lián)社抽調(diào)一批思想好、作風(fēng)正、業(yè)務(wù)精、肯吃苦的精兵強(qiáng)將組成獨(dú)立的客戶經(jīng)理隊伍，在基層信用社外勤人員的配合下，進(jìn)村入戶，了解掌握農(nóng)民購買農(nóng)機(jī)對信貸資金的實(shí)際需求情況，專門為農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社和農(nóng)機(jī)專業(yè)戶提供信貸服務(wù)，搭建固化式營銷模式，逐步形成了一個營銷農(nóng)機(jī)貸款的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

三、提高金融服務(wù)水平

縣聯(lián)社支持農(nóng)民購買農(nóng)機(jī)，通過組隊外出跨區(qū)作業(yè)創(chuàng)收致富的作法，已有十多年的歷史。近年來，又采取了多項有針對性的措施，努力提高發(fā)展農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)水平，一是積極幫助農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社加強(qiáng)自身規(guī)范化建設(shè)，促使農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社走組織形式實(shí)體化，機(jī)具裝備大型化，農(nóng)機(jī)農(nóng)藝相融合的發(fā)展道路。不斷增強(qiáng)農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，降低農(nóng)信社的貸款風(fēng)險。二是爭取將財政對農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的各項補(bǔ)貼資金、獎勵資金捆綁在一起，作為農(nóng)機(jī)貸款的貼息，擴(kuò)大資金的使用效率，調(diào)動農(nóng)民購買農(nóng)機(jī)和農(nóng)信社發(fā)放“機(jī)貸通”貸款的積極性。此項工作正在溝通協(xié)商中。三是在貸款投放方式上，采取“宜社則社、宜戶則戶”的靈活信貸措施，最大限度地滿足農(nóng)民購買農(nóng)機(jī)、擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模對信貸資金的需求。對組織健全、運(yùn)行規(guī)范、無不良信用紀(jì)錄的農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社和恪守借款合同，信譽(yù)程度較高的農(nóng)機(jī)專業(yè)尸實(shí)行了信貸傾斜措施，額度適當(dāng)擴(kuò)大、期限適當(dāng)延長、利率適當(dāng)優(yōu)惠。四是在農(nóng)民申請辦理“機(jī)貸通”產(chǎn)品貸款過程中，個人金融一部實(shí)行“一條龍”服務(wù)，“一站式”辦公。承諾了限時辦結(jié)、陽光操作等服務(wù)內(nèi)容，為廣大農(nóng)民群眾提供了一個集中、透明的信貸服務(wù)場所，同時也實(shí)現(xiàn)了信貸支農(nóng)工作“零距離接觸，面對面服務(wù)”。五是堅持每半年召開一次農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人和農(nóng)機(jī)專業(yè)戶座談會，廣泛征求他們對“機(jī)貸通”貸款營銷服務(wù)過程中的意見和建議，向他們介紹相關(guān)信貸知識，對他們提出的問題，認(rèn)真進(jìn)行解答，不斷改進(jìn)工作，提高服務(wù)質(zhì)效。

“機(jī)貸通”正“貸”動著全縣農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)以更大的規(guī)模擴(kuò)張，更快的速度發(fā)展，也“貸”動著廣大農(nóng)民“通”向致富路。