嘿，助學貸款：咬我呀！

我是車貸一族

想要買車，卻不知從何著手？還是先了解一些非常實用的購車小常識吧。

什么是共同購車人？共同購車人負什么責任？

共同購車人指與購車人具有配偶關系或直系親屬關系的自然人，其愿意在購車人的消費信貸購車活動中共同承擔風險責任，共同認可合同條款、共同償付欠款。

款未付清期間，車輛發(fā)生質量問題怎么辦？

如車輛出現(xiàn)質量問題，用戶自行到廠家特約維修服務中心進行交涉處理，此期間用戶不得以此為借口停上或延期支付每期應償還的錢款和其他所欠費用。

分期付款購車是否可以當場提車？

分期付款購車，經(jīng)銷商和銀行需要有個信用調查的過程，因此一般不能當場提車。再者汽車不同于其他商品，尚需辦理保險、出證及驗車上牌等手續(xù)。

“零利率買車”價格高嗎？

車貸分兩種。目前比較多見的是低禾摔信貸，一般利率在2%～9%之間，買車的價格優(yōu)惠與一次性付全款的優(yōu)惠相當。部分品牌還免除手續(xù)費。還有一種是“零利率免息貸款”，車價相比現(xiàn)金購車普遍要貴一些，但對于一次陸資金不足的消費者來說能夠幫助早日圓上有車夢。

合并

結婚六年后。30歲的切妮·科寧與丈夫一心求子。小夫妻本打算在2010年升級做父母，誰知造人計劃只能延遲到2020年——一切都是因為她的5萬美元助學貸款。“看著身邊的朋友們與不孕作戰(zhàn)。加上高齡產(chǎn)婦的風險，怎能不讓人憂心仲仲?！边@位舊金山公共關系專員在畢業(yè)時欠下巨額貸款，使得每筆賬都要精打細算。哪有余錢養(yǎng)孩子？“我們想生兩個孩子，再收養(yǎng)兩個，但以現(xiàn)在的情況來看，并不容易，我越想越生氣，我們怎么會走到這一步？”

在切妮看來，走到這一步并非她一人造成的，幾十年來，社會鼓吹大學學位是不可或缺的成功敲門磚?？墒谴鷥r呢？就使很多大學生在領到畢業(yè)證書的同時，還收到了一張欠條。其中多為女性。雖然有些原因不言而喻（女性畢業(yè)后的收入較低，還貸時間自然更長），另一些原因卻出乎意料：大部分是第一代大學畢業(yè)生，很多都來自低收入家庭，在不能得到足夠的獎學金時只能自己為教育買單。而在中國海油很多人就讀的是私立（就一個字貴）四年制大學。

不管原因如何，我們頭上的債務大山幾乎影響到了生活的方方面面，甚至離開校園數(shù)年后。它依然陰魂不散?，F(xiàn)在退休金縮水，大件物品想買不敢買?！度丝诮y(tǒng)計學》的一項研究甚至發(fā)現(xiàn)，有高額助學貸款在身的女性嫁給無貸人士的幾率更低。研究人員稱，尷尬的是，面對陷入債務泥潭的女朋友，男士們更可能把“你愿意嫁給我嗎”咽下去。

很多大學生同時與十幾種不同的貸款奮戰(zhàn)。把它們打包成一個龐大的總數(shù)和還款日，聽起來誘人，背后卻暗藏風險，如果你突然之間無力償還，這些保護措施（例如免除助學貸款與展期選項）無疑是你的救命稻草。相反，貸款與個人銀行貸款分門別類，單獨重組貸款，就能獲得各自的最低利息，從容應對兩個較小的欠債金額，在很多情況下，這個方法可以降低總還款額，

首先是政府貸款?！皣抑鷮W貸款”的利息很低，是由政府主導、財政貼息，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。借款學生不需要辦理貸款擔?；虻盅?，仍需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。借款學生通過學校向銀行申請貸款，用于彌補在校學習期間學費、住宿費和生活費的不足，畢業(yè)后分期償還。

還有個商業(yè)性助學貸款，它是指貸款銀行對正在接受非義務教育學習的學生及其直系親屬或法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用支出。商業(yè)性助學貸款的期限一般在6個月到五年。最長不超過八年；同時需提供貸款銀行認可的財產(chǎn)抵押、質押或第三人保證方式作為貸款擔保條件；貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行（各家銀行基準利率有所不同）。

嘗試基于收入的還款計劃

基于收入什么？聽著像深夜的商業(yè)廣告片，不過是合法的——對債務收入比高（欠債金額遠高于每月的收入）的畢業(yè)生而言，也是必需的，大多數(shù)貸方建議，還貸額不應超過收入的36%。是的，你沒有聽錯！欠債還錢也是有條件的。

加快副業(yè)的腳步

愛拼才會贏：經(jīng)濟政策研究所的調查表明，女性兼職的比例高于男性（收入差距一直存在）。如果你是其中一員，別想著只賺點零花錢。就來看看杰娜·德魯?shù)睦影?。身為金融公司全職研究員與信息分析師的她，同時擁有身心運動與私人健身資格證，于是她建立了自己的健康網(wǎng)站，提供運動指導與健康項目。這位28歲的紐約人表示：“一開始，每月只能多還25美元。隨著生意越做越大，我平均每個月能多還足足1000美元?！备鼌柡Φ倪€在后頭：自從網(wǎng)站采用了網(wǎng)絡營銷（她雇傭銷售代表，與雅芳模式相似），杰娜每分鐘都有進賬，“如果我只做優(yōu)步司機，就只能在開車的時候有錢拿。可是利用現(xiàn)在的模式，我早上一睜眼，就有200美元落進口袋?！苯芴K威特指出，即使每月多還100美元，情況也會大不同。

個人理財專家、《賺錢的一代》作者金伯利·帕爾瑪支招，如果你的空余時間不多，請選擇能給簡歷加分的工作。假如你的老板沒有給你提供學習提高的機會，可以選擇自學，用于尋找現(xiàn)有能力能勝任的工作，錘煉戰(zhàn)斗力，累積經(jīng)驗值，為更上一層樓做準備。值得注意的是，別讓額外的收入提高你的稅級，不然多掙成了白掙。

協(xié)商信用卡債務

信用卡的出現(xiàn)令很多女性在償還貸款的路上舉步維艱。2015年債務調查顯示，超過60%的女性債務上包括信用卡這一項，背負信用卡債務的同齡男性僅為30%。國家債務緩解（一家結算公司）的專家指出。最大的因素在于工資差距，因為我們掙得少，只能多刷卡，保證每月收支平衡。

選擇分期付款。理財顧問夏特爾·波勒建議：“如果信用卡利息很高，那不妨分成短期分期付款，這就會讓你少還一些利息?！?/p>

其他選擇？重組信用卡債務與個人貸款，獲得更低的利息。杰蘇威特解釋：“目的是用更少的錢，更快地還清債務。一旦借方的申請獲批，新的貸方會付清此前銀行與貸方的欠款，將信用卡債務合并為新個人貸款。”然后，借方每月按一定數(shù)額償還新的貸款。無論哪種方法，償還信用卡都能釋放更多金錢，讓你早日與助學貸款說拜拜，享受無債一身輕的快樂。

我們是房貸一族

房貸更是很多人尤其是年輕人生活中一個很大的支出。

比如：那一套總價150萬元的小兩居，評估后銀行貸款120萬元，貸款期限二十年，李先生自掏腰包首付款70萬元，貸款80萬元。李先生拿捏不定采用以下哪種房貸還款方式更為經(jīng)濟省錢。

某二手房資深經(jīng)紀人為我們比較了幾種基本房貸還款方式的優(yōu)點和缺點，要還房貸的你趕快看看吧，哪種更適合。

1、固定利率還款（按等額本息方法計算）。注意固定利率標準各家銀行不同

固定利率房貸最大的好處就是利率不隨物價或其他因素變化調整但固定利率因為是借款人提前鎖定的加息風險，所以常比基準利率高出一定的百分點。

2、等額本金還款采用等額本金還款方式，借款人在開始還貸時每月負擔會比較大，但是隨著還款時間的推栘。還款負擔會逐漸減輕，最后總的利息支出較低。

3、等額本息還款等額木息還款每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

3、公積金自由還款自由還款是公積金貸款獨有的還款方式。與傳統(tǒng)的等額本息或是等額本金還款相比，公積金自由還款方式更為靈活。