投資擔保型非法集資案件分析及防治建議

楊冰

摘要：近年來，合肥市投資擔保型非法集資案件頻發(fā)，違法犯罪分子以設立投資擔保公司為名，向周邊群眾非法吸收公眾存款，涉案數(shù)額巨大，既擾亂了正常的金融秩序，又損害了群眾的財產(chǎn)權益。僅2015全年，合肥市廬陽區(qū)人民檢察院即受理該類案件17件20人，應引起足夠重視。

關鍵詞：非法集資案；投資擔保型；案件分析

中圖分類號：D924.3 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）004-000324-01

一、典型案例

2014年8月，犯罪嫌疑人閆某某、譚某某從寧某某手中接管安徽某資產(chǎn)管理有限公司并變更公司登記，以閆某某、李某某作為該公司的股東，對該公司予以實際控制?！肮尽辈捎蒙l(fā)宣傳單、召開宣傳會等公開宣傳形式，以投資理財名義，向社會不特定人員公開借款，并承諾支付月利息為1.1%至1.35%不等的利息。先后騙取50余名社會不特定人員簽訂《借款擔保合同》，涉案金額共計196萬元。

二、案件主要特點

傳統(tǒng)非法集資案件是行為人以個人名義或以公司名義，采取以定期還本付息的方式直接向不特定對象借款。行為人進行公開宣傳的方式較為單一，以口口相傳為主，傳播范圍有限，被害人人數(shù)不多，往往受他人影響或基于對行為人或其所在公司的信任而借款給行為人。而該類投資擔保型非法集資案件卻呈現(xiàn)出不同的特點：

一是地域特點明顯，案犯多為河南籍。20名案犯中14人來自河南省鄭州、洛陽、三門峽、許昌、南陽，河南省成為此類犯罪的策源地，據(jù)犯罪嫌疑人供述，其犯意的產(chǎn)生多是效仿同鄉(xiāng)。這些投資公司的高管、財務、出納等關鍵職位的人員也多由河南派往案發(fā)地。

二是注重自身包裝，以投資理財為幌子。犯罪嫌疑人一般登記設立投資管理公司，注冊資本高達數(shù)千萬元，并在繁華地段開辦經(jīng)營場所，經(jīng)營場所裝修高檔、華麗，有醒目的商業(yè)標牌，員工往往訓練有素，宣傳單頁印刷精美，以顯示其公司為有雄厚資金實力的正規(guī)公司?！肮尽辈恢苯酉蛏鐣娊杩睿且酝顿Y理財?shù)拿x向群眾宣傳理財產(chǎn)品，并與被害人簽訂蓋有第三方借款公司公章的制式《借款擔保合同》。而合同中的“第三方”根本不存在，或是與案犯所設立的“公司”之間不存在任何關聯(lián)性。

三是以高回報為誘餌，具有很強的迷惑性。“公司”以散發(fā)宣傳單、推介會的方式進行公開宣傳，以遠高于銀行貸款利率的高額利息引誘被害人投資。投資起點設置得非常低，鼓勵被害人“小本”投資，并且先期通過及時發(fā)放“返利”，吸引被害人不斷追加資金，并主動幫助其介紹客戶，非法集資的款項遂成幾何級增長。如王某某非法集資案件中，其開設的某投資管理有限公司，向客戶承諾支付年收益率17.4%的利息，且按月支付，短短幾個月內就非法集資300萬元，所集資金均被王某某侵吞。

三、主要法律問題分析

由于上述案件不同于傳統(tǒng)的非法集資案件，筆者試對案件中出現(xiàn)的法律問題進行分析：

（一）關于罪名的認定

廬陽區(qū)院辦理的這17起非法集資案件，公安機關均以非法吸收公眾存款罪向檢察機關提請批準逮捕。從表面上看，此類案件的確符合非法吸收公眾存款罪“未取得金融管理部門許可，向社會不特定對象進行公開宣傳，變相吸收存款”的客觀要件，但從犯罪嫌疑人的主觀故意、犯罪手段和危害后果來看，犯罪嫌疑人非法集資的目的在于騙取錢財，且采取了虛構事實、隱瞞真相的詐騙手段，案中《借款擔保合同》中的借款公司要么系虛構要么與犯罪嫌疑人設立的公司無任何聯(lián)系，非法集資的錢款也未支付給借款公司，而是由犯罪嫌疑人占有、轉移、揮霍。因此，筆者認為此類案件的性質應認定為集資詐騙罪。

（二）關于單位犯罪的問題

此類投資擔保型非法集資案件中，犯罪嫌疑人設立公司一般有兩種形式：一種是犯罪嫌疑人從外地到合肥新設一家公司，該公司自成立后即從事非法集資活動；另一種是犯罪嫌疑人從他人手中接手一家公司，并辦理工商變更登記，成為公司的實際控制人、股東、法定代表人，該公司被接手后主要從事非法集資活動。這兩種形式并無本質區(qū)別，公司均是以從事犯罪違法活動為主業(yè)，一般均無其他正常商業(yè)經(jīng)營業(yè)務。因此，此類案件應認定為個人犯罪，而非單位犯罪。

（三）關于“公開宣傳”和“不特定對象”的認定

非法吸收公眾存款罪要求“以公開宣傳的方式向社會不特定對象吸收資金”。筆者認為所謂“公開宣傳”是指通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳，“口口相傳”的方式也可能構成“公開宣傳”。所謂“不特定公眾”是指相對犯罪嫌疑人而言，該對象具有不特定性。該對象是否為不特定，既要考察行為人主觀上狀態(tài)，又要考察其客觀上所實施的行為。“公開宣傳”和“不特定對象”，二者相互關聯(lián)，相互支撐。

四、對該類案件的防治建議

鑒于非法集資類犯罪形勢的嚴峻性和復雜性，為加強社會綜合治理，必須堅持打防結合、多措并舉，規(guī)范市場主體行為，建立有效的預防和打擊非法集資犯罪活動的機制。

一是統(tǒng)合監(jiān)管執(zhí)法力量，規(guī)范市場主體行為。在此類非法集資案件中，犯罪嫌疑人均系未經(jīng)金融管理部門許可，打著投資理財?shù)幕献舆M行非法集資，而金融監(jiān)管部門在縣、區(qū)基層的執(zhí)法力量不足。因此，有必要統(tǒng)合市場、稅務、工商、商務等部門力量，開展聯(lián)合執(zhí)法，定期對市場主體行為進行執(zhí)法檢查，并加強協(xié)作，及時取締未經(jīng)金融管理部門許可的非法集資行為。

二是加大輿論宣傳，引導公眾理性投資。我國城鎮(zhèn)居民儲蓄率較高，老百姓的投資欲望強烈，但投資渠道少，投資范圍狹窄，投資理念不成熟、不理性。在犯罪嫌疑人高額返利的誘惑下，很容易上當受騙。因此，要充分利用各種新聞媒體，廣泛宣傳投資理財類法律、法規(guī)和參與非法集資的社會危害性，及時將司法機關打擊犯罪所取得的成果和案例在社區(qū)居民中深入宣傳，提高人民群眾的鑒別能力和自我防護意識，減少投資理念不成熟、不理性現(xiàn)象。

三是加強司法實務研究，嚴厲打擊非法集資犯罪。在非法集資犯罪日益隱蔽化、復雜化的情況下，現(xiàn)行非法集資的法律、法規(guī)及司法解釋不可避免地呈現(xiàn)出滯后性和被動性，導致案件辦理難度加大。在司法實務中，對不法行為的認定和案件定性，存在諸多困難和爭議，在一定程度上降低了不法分子的犯罪成本。

因此，司法機關應充分發(fā)揮司法能動性，加強理論和法律實務研究，統(tǒng)一認識，加大對非法集資等經(jīng)濟犯罪活動的打擊力度，以維護正常經(jīng)濟秩序，保護人民群眾的財產(chǎn)安全。