互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成新秀

鮑燁童

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指數(shù)由北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心發(fā)起，聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)智庫(kù)上海新金融研究院和國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)共同編制。

2016年4月28日，北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心發(fā)布“北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指數(shù)二期”（以下簡(jiǎn)稱“二期指數(shù)”）。

二期指數(shù)以2014年1月為基期（基期=100），將互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)劃分成了互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金、互聯(lián)網(wǎng)信貸、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)和互聯(lián)網(wǎng)征信六大版塊。

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指數(shù)由北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心發(fā)起，聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)智庫(kù)上海新金融研究院和國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)共同編制。指數(shù)采用的數(shù)據(jù)源包括三大方面：中國(guó)人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)公開的數(shù)據(jù)，螞蟻金服、銅板街、米么金服、趣分期等代表性的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供的數(shù)據(jù)，以及零壹財(cái)經(jīng)等第三方機(jī)構(gòu)的研究數(shù)據(jù)。

根據(jù)各業(yè)務(wù)的廣度指標(biāo)和深度指標(biāo)，合成單項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展指數(shù)，然后匯總成反映互聯(lián)網(wǎng)金融整體發(fā)展的總指數(shù)。同時(shí)，根據(jù)不同地區(qū)、不同屬性對(duì)于全國(guó)發(fā)展的相對(duì)比例，計(jì)算出了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的分地區(qū)和分屬性指數(shù)。

二期指數(shù)顯示，截至2015年12月，全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指數(shù)386，為2014年1月基期的3.86倍。這意味著，兩年間，全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)每月環(huán)比增速達(dá)6.0%，相當(dāng)于一年翻一番。

從具體的分類指數(shù)來看，互聯(lián)網(wǎng)支付和互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金指數(shù)增長(zhǎng)趨穩(wěn)，2015年支付年增長(zhǎng)率是41.0%，貨基年增長(zhǎng)率是37.0%，相比2014年增速分別下降了10.9%和13.9%；而互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)口則出現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

60前、90后取代80后成投保主力

二期指數(shù)表明，互聯(lián)網(wǎng)支付和互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金發(fā)展增長(zhǎng)放緩，二者在2015年12月的指數(shù)分別為208.7和209.3。

不過，二期指數(shù)也透露出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)增速較快，尤其在第四季度月均增長(zhǎng)率12%不僅高于三季度的9%，也明顯高于互聯(lián)網(wǎng)支付、貨基、投資等其他版塊。

據(jù)悉，這與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主力電商保險(xiǎn)有關(guān)，四季度電商進(jìn)入銷售旺季，“雙十一”等網(wǎng)購(gòu)節(jié)日對(duì)于電商保險(xiǎn)的增長(zhǎng)起到了直接帶動(dòng)作用。

從2010年的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)開始，電商保險(xiǎn)經(jīng)過五六年的發(fā)展，正在逐步成為網(wǎng)店標(biāo)配，業(yè)務(wù)規(guī)模水漲船高。以螞蟻金服保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司合作的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)為例，2015年同比增速超過60%。

數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在幾項(xiàng)分類指數(shù)中，也顯示出于其他版塊的明顯不同。

比如，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的用戶群里中，60前的增幅僅次于90后，甚至超過了80后這樣的年輕群體，表明60后的特點(diǎn)為高收入和年齡較大，決定了其對(duì)保險(xiǎn)的偏好。而90后在所有版塊的分類指數(shù)中都遙遙領(lǐng)先于其他年齡段。

地域分布上，與互聯(lián)網(wǎng)金融總體發(fā)展不同，省會(huì)城市的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)并沒有比其他城市更好，而西部城市也沒有比東部城市的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)更差。

這一特征和電商的特征頗為類似，三四線城市的電商消費(fèi)增長(zhǎng)力并不弱于一二線城市，這也再次驗(yàn)證了電商保險(xiǎn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的推動(dòng)作用。

內(nèi)陸城市發(fā)展增速超過沿海城市

在一期指數(shù)發(fā)布的基礎(chǔ)上，二期指數(shù)編制了城市互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指數(shù)。

指數(shù)編制方法與省級(jí)相同，以期初2014年1月的全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指數(shù)為基準(zhǔn)（100），各城市縱向、橫向之間都具有可比性。

在城市的排名中，根據(jù)2015年12月的數(shù)據(jù)，杭州的發(fā)展指數(shù)為1123.98，排名第一。這可能與阿里巴巴和螞蟻金服集團(tuán)的電子商務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融有密切關(guān)系，也與一期指數(shù)在省級(jí)層面得到的關(guān)于浙江省排名領(lǐng)先的結(jié)論一致。

除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展水平靠前的基本上是沿海城市，但也有部分中西部城市進(jìn)入第一梯隊(duì)。2015年12月，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指數(shù)排名前十名城市分別為：杭州市、深圳市、廣州市、珠海市、廈門市、南京市、上海市、北京市、武漢市和蘇州市。

另一方面，雖然沿海發(fā)達(dá)城市仍然是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重地，但增長(zhǎng)更快的地區(qū)則集中在內(nèi)陸城市。其中，阿里、玉樹、延安、江門、麗江、巴中、貴陽(yáng)、南昌、張掖等城市的發(fā)展飛快，反映互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶正從發(fā)達(dá)城市向中小城市，內(nèi)陸城市不斷普及。