高校教職工健康狀況及醫(yī)療保險(xiǎn)保障探析

王翔+嚴(yán)晨沁+李云仙+施航天+陳黎生+趙志蘭

[摘要]高校教職工作為一個(gè)特殊群體，無(wú)論是教學(xué)工作還是科研工作往往壓力都比較大，長(zhǎng)期如此可能會(huì)導(dǎo)致各種疾病，因此他們的健康狀況和醫(yī)療保障不可小視。根據(jù)云南省某高校2012年、2013年教職工體檢報(bào)告，利用SPSS進(jìn)行χ2檢驗(yàn)和Logistic回歸分析，發(fā)現(xiàn)患心電圖異常、腎功、高血脂和脂肪肝的人數(shù)增加迅速，且大部分疾病呈現(xiàn)男性多于女性、年齡越大患病率越高的趨勢(shì)，教職工健康狀況不容樂(lè)觀。在此基礎(chǔ)上，初步分析高校教職工這個(gè)特定人群的醫(yī)療保險(xiǎn)需求，包括目前教職工擁有的基本醫(yī)療保險(xiǎn)是否能彌補(bǔ)疾病的資金支出，以及針對(duì)不同身體健康狀況的教職工還應(yīng)有怎樣的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，包括重大疾病保險(xiǎn)和住院及門診醫(yī)療保險(xiǎn)。

[關(guān)鍵詞]高校教工；健康狀況；醫(yī)療保險(xiǎn)

1引言

目前，高校教職工的健康狀況問(wèn)題是國(guó)家和社會(huì)關(guān)注的重點(diǎn)問(wèn)題之一。隨著我國(guó)高等教育改革的不斷推進(jìn)，高校的競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，高校教職工的各種壓力越來(lái)越大。高校教職工一方面要從事教學(xué)工作，長(zhǎng)期伏案?jìng)湔n和上課；另一方面要從事科研工作，寫文章、搞科研，這些都要進(jìn)行強(qiáng)度較大的腦力勞動(dòng)。此外，各種社會(huì)人際關(guān)系的交流以及應(yīng)酬，家庭上的瑣事，都會(huì)影響他們的健康狀況。由于事務(wù)繁忙，他們往往缺乏或者忽略了身體的鍛煉，又不太重視養(yǎng)生的方法，長(zhǎng)此以往，身體的生理機(jī)能就會(huì)慢慢下降，患病的概率就會(huì)增加，這無(wú)疑會(huì)增大教職的經(jīng)濟(jì)壓力。目前，大多數(shù)教職工僅僅參保了國(guó)家規(guī)定的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)雖然有一定保障，但由于其是國(guó)家層面規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)，保障的范圍和程度都是最基本的，一旦醫(yī)療費(fèi)用超出基金規(guī)定的最高支付限額，超出部分仍然需要教職工自己承擔(dān)。那么，高校教職工現(xiàn)階段健康狀況究竟如何？怎樣有效分散教職工健康風(fēng)險(xiǎn)？

國(guó)內(nèi)對(duì)于高校教職工健康狀況問(wèn)題的研究較多，但基本上是根據(jù)各個(gè)學(xué)校的體檢報(bào)告，描述統(tǒng)計(jì)出多發(fā)疾病的種類以及比例，并討論性別、年齡或吸煙史對(duì)于這些疾病的影響，最后對(duì)于如何改善身體健康提出建議。如陳鐵梅，馬直勉，胡焱，張卉（2011）對(duì)比分析哈爾濱某高校的體檢結(jié)果，得出高校教職工常見疾病檢出情況存在著明顯的職業(yè)特點(diǎn)以及常見疾病中高血壓、高脂血癥及脂肪肝的發(fā)病率均呈現(xiàn)男性高于女性的特點(diǎn)，因而健康體檢對(duì)于高校教師健康保健指導(dǎo)有積極意義。辛青，于巍紅（2011）認(rèn)為很多慢性病與年齡或性別有一定關(guān)系，都隨著年齡的升高而增長(zhǎng)，但升高的趨勢(shì)男女有別，總體來(lái)看各科基本增長(zhǎng)速度均加快，發(fā)病向年輕化趨勢(shì)發(fā)展，應(yīng)將高校教工疾病管理的重點(diǎn)放在改善不良生活行為和習(xí)慣上。目前的論文研究主要存在兩個(gè)不足：第一，大多數(shù)的論文統(tǒng)計(jì)方法過(guò)于簡(jiǎn)單，單單從卡方檢驗(yàn)進(jìn)行分析并不全面；第二，大多數(shù)論文在分析多發(fā)疾病、影響因素的基礎(chǔ)上，對(duì)于對(duì)策建議這塊比較籠統(tǒng)和單一，在對(duì)高校教職工健康狀況進(jìn)行分析后，很少根據(jù)在高校這個(gè)特定區(qū)域研究以保險(xiǎn)形式分散教職工健康風(fēng)險(xiǎn)。而本文正是在比較某高校常見慢性疾病以及慢性疾病發(fā)展成為重癥疾病后的基礎(chǔ)上，針對(duì)不同身體健康狀況的教職工還應(yīng)有怎樣的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)（重大疾病保險(xiǎn)和住院及門診醫(yī)療保險(xiǎn)）。

2某高校教職工健康狀況基本分析

2.1數(shù)據(jù)來(lái)源

本次進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析的數(shù)據(jù)來(lái)源于云南省某高校2012年、2013年教職工體檢報(bào)告，其中2012年實(shí)際體檢人數(shù)為803人，男性為387人，女性為416人；2013年實(shí)際體檢人數(shù)為807人，男性為374人，女性為433人。體檢的主要內(nèi)容包括血壓血脂、心電圖、肝腎功能、B超（膽腎結(jié)石、脂肪肝）、腫瘤篩查。

2.2統(tǒng)計(jì)與分析

將所有的體檢報(bào)告數(shù)據(jù)錄入Excel建立數(shù)據(jù)庫(kù)，共對(duì)11項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，包括健康狀況、高血壓、心電圖異常、肝功能、腎功能、高血脂、膽結(jié)石、腫瘤、輕度脂肪肝、重度脂肪肝和腎結(jié)石，其中健康狀況是每個(gè)人整體的健康狀況，只要剩余10項(xiàng)有一項(xiàng)指標(biāo)有異常，那就記該人的健康狀況為1，如若10項(xiàng)疾病內(nèi)容都顯示正常，則記為0。剩余10項(xiàng)疾病內(nèi)容，每項(xiàng)疾病內(nèi)容只要是醫(yī)生診斷有該方面疾病，還是指標(biāo)顯示異常的，就記為1。同時(shí)按年齡進(jìn)行分組統(tǒng)計(jì)（20～29歲為第一組；30～39歲為第二組；40～49歲為第三組；50歲以上為第四組）。導(dǎo)入完成后，將體檢結(jié)果數(shù)據(jù)進(jìn)行錄入。輸入的數(shù)據(jù)用SPSS17.0軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，主要采用χ2檢驗(yàn)（P<0.05有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義）以及Logistic回歸，分析云南省某高校2012年、2013年教職工基本健康狀況，以及高發(fā)疾病在性別、各年齡段的分布情況，除此之外，還有不同性別、不同年齡段對(duì)高發(fā)疾病患病率的影響。

2.3分析結(jié)果

經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)，我們首先對(duì)2012年和2013年云南省某高校教職工的整體健康狀況做一個(gè)對(duì)比分析，具體見表1。

從表1可以看出，云南省某高校教職工的健康狀況不容樂(lè)觀，2013年有超過(guò)一半的教職工至少有一項(xiàng)體檢內(nèi)容的指標(biāo)出現(xiàn)異常，這一比率比2012年超出了近25%。從具體疾病來(lái)看，2013年異常率最高的就是高血脂，達(dá)到43.74%，其次依次是腎功能異常、脂肪肝和心電圖異常，這四項(xiàng)的異常人數(shù)都超過(guò)了100人，與2012年相比，腎功能異常和心電圖異常的異常比率大幅上升，增長(zhǎng)幅度都超過(guò)了10%，需要引起重視。從上面的結(jié)論可以看出學(xué)校教職工整體健康狀況并不好，從性別和年齡角度分析其分布情況見表2和表3。

從表2和表3可以看出，無(wú)論是性別角度，還是各個(gè)年齡段，2013年的異常比率都超過(guò)了2012年，而且在性別上呈現(xiàn)出男性患病率大于女性，在年齡上呈現(xiàn)出年齡越大，患病率越高的趨勢(shì)。通過(guò)卡方檢驗(yàn)（對(duì)于年齡在20～29歲的教職工，自變量年齡中定義為0；年齡在30～39歲定義為1；年齡為40～49歲定義為2；年齡大于50歲定義為3）和邏輯回歸模型分析（在自變量性別中，把男性定義為0，女性定義為1；在因變量健康狀態(tài)中，把無(wú)異常定義為0，異常定義為1）得到了證實(shí)，具體見表4。

從卡方檢驗(yàn)結(jié)果來(lái)看，性別和年齡的Sig.=0.000<0.05，故可認(rèn)為性別和年齡都與教職工的健康狀態(tài)相關(guān)，但要分析年齡、性別是呈負(fù)相關(guān)還是正相關(guān)，還需要進(jìn)一步運(yùn)用邏輯回歸模型進(jìn)行分析。見表5。

從邏輯回歸結(jié)果來(lái)看，自變量性別和年齡的Sig.=0.000<0.05，也可認(rèn)為自變量性別和年齡都與教職工的健康狀態(tài)相關(guān)，同時(shí)自變量年齡的系數(shù)B為正數(shù)，表示年齡與因變量為1的概率正相關(guān)，故可以得出年齡越大發(fā)病率越高的結(jié)論；自變量性別的系數(shù)B為負(fù)數(shù)，表示性別為1的概率與因變量為1的概率負(fù)相關(guān)，故可以得出女性的發(fā)病率低于男性的發(fā)病率。

同時(shí)，根據(jù)表2，從增長(zhǎng)幅度來(lái)看，性別角度上男性和女性患病率增長(zhǎng)幅度基本上是一致的，都達(dá)到了31%，而從各個(gè)年齡段來(lái)看，20～29歲年齡段的增長(zhǎng)幅度最快，達(dá)到了30%，這表明高校教職工患病有年輕化的趨勢(shì)。而對(duì)四類高發(fā)慢性疾病進(jìn)行分析，除了年齡對(duì)腎功能異常的發(fā)生不具有顯著關(guān)系之外，所有的多發(fā)慢性疾病都呈現(xiàn)出男性發(fā)病率大于女性發(fā)病率，年齡越大發(fā)病率越高的趨勢(shì)。

3高校教職工醫(yī)療保險(xiǎn)保障分析

對(duì)于高校教職工健康風(fēng)險(xiǎn)保障，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有兩類：重大疾病保險(xiǎn)和住院及門診醫(yī)療保險(xiǎn)重大疾病保險(xiǎn)。目前我國(guó)大型保險(xiǎn)公司已開發(fā)的重大疾病險(xiǎn)，每個(gè)險(xiǎn)種對(duì)于重大疾病的具體內(nèi)容規(guī)定大體是一致的：包括惡性腫瘤、心肌梗塞、動(dòng)脈搭橋、腎衰竭、重癥肝炎等，這些重癥疾病的醫(yī)療費(fèi)用非常高。住院及門診醫(yī)療保險(xiǎn)主要是對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)不予支付費(fèi)用或支付比例較少的藥品和項(xiàng)目，進(jìn)行額外的賠付，而其保障的藥品或疾病，也主要是根據(jù)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的藥品目錄、診療項(xiàng)目范圍來(lái)確定的，對(duì)于本文分析的某高校教職工的常見疾病自然也包括在內(nèi)，常見慢性疾病往往需要藥物的治療，而且服藥的時(shí)間比較長(zhǎng)，而這些藥物也需要個(gè)人自己承擔(dān)一部分，部分特效藥個(gè)人自付比例也比較高，長(zhǎng)此以往經(jīng)濟(jì)壓力較大。

結(jié)合本文中云南省某高校教職工的身體健康狀況，我們認(rèn)為絕大部分教職工的身體健康狀況都存在隱患，指標(biāo)都偏離于正常范圍，但患嚴(yán)重疾病的比例不高，經(jīng)過(guò)藥物的治療都能得到控制，而所需藥物基本可報(bào)，個(gè)人負(fù)擔(dān)的較少。但教職工常見的高血脂、心電圖異常、腎功能異常和脂肪肝在藥物治療的同時(shí)必須在生活和飲食上進(jìn)行控制。因此，即使校方大力宣傳健康知識(shí)，制定健康教育方案，教職工身體健康狀況的下降趨勢(shì)并不會(huì)立刻被遏制，因此有必要建議購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

本文將教職工分為未患病和已患病人群，對(duì)于未患病人群，鑒于統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示隨著年齡的增大，患病率也不斷增大的趨勢(shì)，建議購(gòu)買住院及門診醫(yī)療保險(xiǎn)，來(lái)保障教職工由于年齡增大以及不規(guī)律生活導(dǎo)致得各類慢性疾病的風(fēng)險(xiǎn)。一旦在保險(xiǎn)發(fā)生效力期間，確診某項(xiàng)慢性疾病，產(chǎn)生了門診或住院費(fèi)用，以及藥物費(fèi)用，對(duì)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)中個(gè)人負(fù)擔(dān)的部分，商業(yè)住院及門診醫(yī)療門診保險(xiǎn)也會(huì)賠付一部分。按照某大型保險(xiǎn)公司的門診及住院醫(yī)療保險(xiǎn)，我們以某位40歲教職工為例，在交納7165元保費(fèi)后，一年內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定的各項(xiàng)疾病的，保險(xiǎn)公司給付比例按照重點(diǎn)醫(yī)院和中國(guó)大陸二級(jí)以上公立醫(yī)院80%賠付，特殊門診腎透析、放療化療20萬(wàn)元/年據(jù)資料顯示，每次腎透析的費(fèi)用為400～600元，每周要做三次，總的保險(xiǎn)金額高達(dá)200萬(wàn)元/年。

對(duì)于已患病人群，就必須結(jié)合自身慢性疾病的情況，為防范隨著年齡增長(zhǎng)或生活不規(guī)律引起疾病惡化，建議購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)。各種檢查指標(biāo)異?；蚣膊≡缙诓灰鹬匾?，可能會(huì)引發(fā)惡性腫瘤、心腦血管重疾、腎衰竭、肝硬化等，這些重大疾病不僅難以治愈，而且所需的費(fèi)用非常大，動(dòng)脈搭橋手術(shù)費(fèi)用在6萬(wàn)元左右，而腎衰竭后必須進(jìn)行腎透析，一年個(gè)人承擔(dān)費(fèi)用也超過(guò)6萬(wàn)元，而且一次透析意味著要持續(xù)透析，甚至是終身透析。而由于統(tǒng)籌疾病設(shè)有最高支付上限，超過(guò)最高支付上限由個(gè)人自己承擔(dān)，因此患有重大疾病對(duì)于教職工的經(jīng)濟(jì)壓力非常大，基本醫(yī)療保險(xiǎn)完全無(wú)法保障。按照某大型保險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)，我們以某30歲男性教職工為例，8年內(nèi)月繳500元，在20年內(nèi)若患保障范圍以內(nèi)的疾病，一次性賠付10萬(wàn)元，如若20年后仍然存活，則將獲得保費(fèi)的105%。同時(shí)需要注意的是，由于49歲以上個(gè)人進(jìn)行投保時(shí)，保險(xiǎn)公司需要進(jìn)行身體檢查，程序比較復(fù)雜，且根據(jù)上文的體檢數(shù)據(jù)，50歲以上患病率高達(dá)84%，保險(xiǎn)公司不一定愿意承保，因此對(duì)于50歲以上，且已患某項(xiàng)慢性疾病的教職工，很難通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行保障。

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