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    試分析網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的金融管理模式

    2016-06-06 08:19:19國家齊李明朝國兵
    2016年17期
    關(guān)鍵詞:網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)金融管理金融

    國家齊李明朝國兵

    摘 要:本文簡要介紹了網(wǎng)絡(luò)金融以及金融管理方面的一些內(nèi)容,并以此為基礎(chǔ),分析了網(wǎng)絡(luò)金融存在的問題,思考了一些提高網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下的金融管理的措施,以供參考。

    關(guān)鍵詞:網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì);金融管理;措施;問題;金融

    隨著互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代的到來,網(wǎng)絡(luò)金融已經(jīng)成為人們生活中的一部分,支付寶、財(cái)付通、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)等各種網(wǎng)絡(luò)金融模式?jīng)_擊著傳統(tǒng)金融的地位。在為大眾提供方便的金融服務(wù)時(shí),存在的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。

    一、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的金融業(yè)

    網(wǎng)絡(luò)金融自二十世紀(jì)90年代中期以來,經(jīng)過兩輪快速發(fā)展,已經(jīng)發(fā)展到深入人民群眾生活,成為一股不可忽視的產(chǎn)業(yè)。

    (一)以網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)為標(biāo)志的第一輪發(fā)展

    其一,20世紀(jì)90年代中期,隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,金融業(yè)迎來一輪新的發(fā)展契機(jī),網(wǎng)絡(luò)銀行開始形成,這有兩種模式:電子銀行和網(wǎng)上銀行。前者是利用網(wǎng)絡(luò)維系客戶,為客戶提供全面的金融服務(wù),后者則是利用網(wǎng)絡(luò)取代傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)處理,比如開戶、查詢、轉(zhuǎn)賬等。其二,利用網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布的信息,獲取各種金融證券的實(shí)時(shí)行情、資訊,并通過網(wǎng)絡(luò)委托完成一系列的證券交易,即網(wǎng)絡(luò)證券。在我國有兩種模式的網(wǎng)絡(luò)證券模式,包括傳統(tǒng)的證券機(jī)構(gòu)設(shè)立的網(wǎng)站以及信息技術(shù)企業(yè)創(chuàng)建的證券類網(wǎng)站,和分析軟件為客戶提供證券咨詢和數(shù)據(jù)分析等服務(wù)。其三,網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn),就是在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)。主要有三種形式:保險(xiǎn)公司自建網(wǎng)站推銷自家的保險(xiǎn);信息技術(shù)企業(yè)創(chuàng)建保險(xiǎn)類網(wǎng)站,提供保險(xiǎn)業(yè)務(wù);保險(xiǎn)業(yè)的第三方交流平臺(tái)。

    (二)以網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、金融搜索、網(wǎng)上金融超市為標(biāo)志的第二輪發(fā)展

    隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展,在21世紀(jì)初期,借助于社交網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)支付、云計(jì)算等現(xiàn)代信息技術(shù),網(wǎng)絡(luò)金融迎來第二輪發(fā)展。其一,網(wǎng)絡(luò)支付,在電子商務(wù)出現(xiàn)的初期,其發(fā)展受到支付問題的限制而停滯不前,這就使得第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生。第三方支付平臺(tái)就是在買方與賣方之間設(shè)立一個(gè)資金托管中介,并整合多種銀行卡支付方式,買方與賣方直接通過這個(gè)支付平臺(tái)完成交易結(jié)算,使得網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險(xiǎn)大大降低,同時(shí)更加的方便快捷。其二,網(wǎng)絡(luò)借貸,就是民間游資通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)向他人提供有息小額貸款。比較主流的有四種,包括以拍拍貸為代表的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式;以宜信為代表的,先借出資金,然后將債權(quán)轉(zhuǎn)讓,從中獲取利差的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式;以阿里巴巴為代表的網(wǎng)絡(luò)小貸模式,通過構(gòu)建的網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái),評(píng)估客戶的還款能力,進(jìn)行貸款審批和放款;第三方擔(dān)保模式,以陸金所、開鑫貸為代表,為網(wǎng)絡(luò)借貸提供第三方擔(dān)保。其三,金融搜索,就是將金融專業(yè)技術(shù)整合到互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)和搜索引擎中的模式,為融資者提供金融咨詢服務(wù)。

    二、金融管理

    組織和指揮人們按照金融活動(dòng)規(guī)律對(duì)以銀行為中心的貨幣流通和信貸活動(dòng)進(jìn)行計(jì)劃,監(jiān)督和協(xié)調(diào)的全過程,就是金融管理,是金融學(xué)的重要組成部分。包括組織機(jī)構(gòu)、計(jì)劃管理、業(yè)務(wù)管理、信息管理、財(cái)務(wù)管理、人才開發(fā)、勞動(dòng)定額、勞動(dòng)組織、金融系統(tǒng)和經(jīng)濟(jì)核算等主要內(nèi)容在從事金融管理時(shí)要注意三個(gè)基本原則。其一,統(tǒng)一計(jì)劃,分級(jí)管理原則。其二,經(jīng)濟(jì)核算的原則。其三,權(quán)力與責(zé)任相一致的原則。

    三、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的金融發(fā)展及存在的問題

    網(wǎng)絡(luò)金融最大的發(fā)展障礙就是大量存在的中介機(jī)構(gòu),賺取了大量的資金。相對(duì)傳統(tǒng)的金融管理模式而言,網(wǎng)絡(luò)金融模式雖然新穎且方便快捷,但是其風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大大增加。這需要長期研究目前網(wǎng)絡(luò)金融模式存在的問題,為后續(xù)改善網(wǎng)絡(luò)金融模式提供依據(jù)。目前的網(wǎng)絡(luò)金融還存在著以下幾個(gè)問題。

    (一)現(xiàn)有的制度法規(guī)部完善

    市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是在改革開放以后,發(fā)展的時(shí)間較為短暫,因此在相關(guān)的制度法規(guī)上還存有些許漏洞,缺乏成熟的金融管理經(jīng)驗(yàn)和立法規(guī)范。加之資本的特性就是逐利,抓立法漏洞在網(wǎng)絡(luò)金融上投機(jī)的不法分子大有人在,以“高收入低風(fēng)險(xiǎn)”的承諾詐騙投資人資金。比如,2016年春節(jié)期間爆發(fā)的“e租寶”事件,一年半內(nèi)非法集資超500億,九成項(xiàng)目空手套白狼。

    (二)網(wǎng)絡(luò)金融存在安全隱患

    對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融來說,保密性是十分重要的任務(wù),任何一項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的信息被泄露,所帶來的結(jié)果都是致命的。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下,信息的傳播是非常迅捷的,網(wǎng)絡(luò)金融的信息就十分重要了。但是由于計(jì)算機(jī)硬件存在的后門和計(jì)算機(jī)軟件存在的漏洞,極易造成信息的泄露,還可能面臨病毒,木馬以及專業(yè)黑客的人為攻擊。甚至內(nèi)部員工違反職業(yè)道德,私自竊取信息或數(shù)據(jù),都會(huì)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融企業(yè)帶來致命的威脅。

    (三)相關(guān)的系統(tǒng)發(fā)展緩慢

    即相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)金融管理軟件還不是很成熟,正處于核算型模式向管理模式轉(zhuǎn)變的階段。然而,金融管理所涉及的內(nèi)容較多,要設(shè)計(jì)出一套成熟的集成管理系統(tǒng)還有很多路要走。

    四、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融管理的措施

    網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的金融業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)打破傳統(tǒng)金融業(yè)的桎梏,把金融帶入大眾的生活之中,降低了金融成本,促進(jìn)了金融業(yè)的振興。然而,就我國目前的網(wǎng)絡(luò)金融管理來說是存在問題的,因此,隨著信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)金融管理也必須發(fā)展起來。相對(duì)來說在這一方面的研究還比較少,在美國和歐盟這些網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)達(dá)的國家中,管理模式有兩種:一是通過立法控制網(wǎng)絡(luò)金融;二是由官方監(jiān)督,網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)自身謹(jǐn)慎的管理模式。對(duì)我國來說,要建立完善的網(wǎng)絡(luò)金融管理模式,就需要在結(jié)合國情的基礎(chǔ)上,吸取發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn),去思考行之有效的措施。

    (一)建立健全相關(guān)法律法規(guī)

    網(wǎng)絡(luò)信息的傳播速度快,范圍廣,相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪影響就很嚴(yán)重。因此要在加強(qiáng)政府監(jiān)督力度的情況下還要建立健全相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)金融管理法律法規(guī),規(guī)范市場行為,加強(qiáng)信息的保護(hù),建立網(wǎng)絡(luò)交易保護(hù)法案。以此為基礎(chǔ),敦促網(wǎng)絡(luò)金融的健康良性發(fā)展。

    (二)提高網(wǎng)絡(luò)安全保障

    隨著信息技術(shù)的發(fā)展,消費(fèi)電子產(chǎn)品和互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)深入大眾生活的各個(gè)方面,但是帶來的信息安全隱患也是不可忽視的。尤其是對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融來說,信息的泄漏將是致命的。這就要求自上而下地形成網(wǎng)絡(luò)信息安全意識(shí),強(qiáng)化信息安全保障機(jī)制。一是要強(qiáng)化正版意識(shí),拒絕盜版。二是強(qiáng)化安全防護(hù),比如研究新的防火墻,新的病毒查殺軟件等,當(dāng)前的殺毒軟件還是很多的,要養(yǎng)成經(jīng)常殺毒的習(xí)慣,尤其是網(wǎng)絡(luò)金融從業(yè)人員更是要定期殺毒,以防信息泄露。三是要加強(qiáng)安全防護(hù)意識(shí),提高安全防護(hù)能力,比如定期檢查計(jì)算機(jī)漏洞,制定相應(yīng)措施防止人為入侵。

    (三)培養(yǎng)相關(guān)高素質(zhì)人才

    任何一個(gè)行業(yè)的發(fā)展,都離不開人才,因此,完善的網(wǎng)絡(luò)金融管理模式的建立需要大量的高素質(zhì)人才。一是要加強(qiáng)從業(yè)人員的信息技術(shù)知識(shí),要能熟練掌握和應(yīng)用。二是,加強(qiáng)從業(yè)人員的安全防范意識(shí),加強(qiáng)職業(yè)道德的培養(yǎng)。最后還要對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行持續(xù)的專業(yè)能力培養(yǎng),以提高新形勢(shì)下的金融管理能力。

    (四)設(shè)計(jì)完善的網(wǎng)絡(luò)金融管理系統(tǒng)

    就是要研發(fā)出具有人性化、多元化、專業(yè)化的管理系統(tǒng),針對(duì)不同的主體,制定專門的應(yīng)用軟件。使其能夠有效的幫助從業(yè)人員進(jìn)行管理、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息交流。

    五、結(jié)束語

    網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的金融業(yè)在不斷發(fā)展的同時(shí),還需要加強(qiáng)管理模式的建設(shè)。以目前我國網(wǎng)絡(luò)金融管理模式尚處于摸索階段的情況來看,加強(qiáng)這方面的研究是十分必要的,要在結(jié)合中國國情的基礎(chǔ)上,實(shí)施一些行之有效的方法,促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融的良性發(fā)展。(作者單位:1.山東科技大學(xué);2.青島理工大學(xué);3.日照職業(yè)技術(shù)學(xué)院)

    參考文獻(xiàn):

    [1] 史瑋琪.網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下財(cái)務(wù)管理模式的發(fā)展與完善[J].管理觀察,2015,No.58421:158-159+162.

    [2] 侯敬文,程功勛.大數(shù)據(jù)時(shí)代我國金融數(shù)據(jù)的服務(wù)創(chuàng)新[J].財(cái)經(jīng)科學(xué),2015,No.33110:26-35.

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