湖北某市“XX山金融工程”案例分析報(bào)告
——基于商業(yè)銀行角度

嚴(yán)月珺

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湖北某市“XX山金融工程”案例分析報(bào)告
——基于商業(yè)銀行角度

嚴(yán)月珺

“XX山金融工程”作為湖北某市政府實(shí)施的一項(xiàng)金融改革創(chuàng)新工程，該工程的核心出發(fā)點(diǎn)在于：以實(shí)現(xiàn)對該地區(qū)所存在宏觀風(fēng)險(xiǎn)有效控制的基礎(chǔ)上，以工程化的思維理念為切入點(diǎn)，借助金融手段的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)對資源的優(yōu)化配置，進(jìn)而以該項(xiàng)改造工程來帶動區(qū)域經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展。本文從商業(yè)銀行的角度出發(fā)，在參考相關(guān)政策文件和官方數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，旨在探討在特定的社會背景和環(huán)境下湖北某市商業(yè)銀行在“XX山金融工程”的項(xiàng)目建設(shè)中所發(fā)揮的作用，為商業(yè)銀行在“XX山金融工程”深入推進(jìn)中的改革方向提出構(gòu)想和建議。

商業(yè)銀行;湖北某市;XX山金融工程

一、“XX山金融工程”的社會背景

湖北某市位于湖北省東部，是武漢城市圈成員城市之一，也是農(nóng)業(yè)大市，經(jīng)濟(jì)短板在于產(chǎn)業(yè)底子薄、經(jīng)濟(jì)總量，一直被劃分為“國家連片扶貧開發(fā)重點(diǎn)區(qū)”。面對經(jīng)濟(jì)總量不大、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不優(yōu)、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不牢、穩(wěn)增長壓力較大、科技人才缺乏、創(chuàng)新能力不強(qiáng)，轉(zhuǎn)型發(fā)展任務(wù)艱巨的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，湖北某市委市政府著眼于湖北省政府2015年推行的金融“早春行”項(xiàng)目——金融支持湖北經(jīng)濟(jì)發(fā)展早春行暨湖北某XX山區(qū)扶貧開發(fā)金融服務(wù)項(xiàng)目，以此為契機(jī)大力推進(jìn)“XX山金融工程”建設(shè)。

總體來說，“XX山金融工程”是基于對宏觀風(fēng)險(xiǎn)有效控制的基礎(chǔ)上，借金融工具的運(yùn)用來實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，進(jìn)而為促使區(qū)域經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展奠定基礎(chǔ)。具體來說，包括創(chuàng)新多元化投融資機(jī)制，推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新，發(fā)展多層次資本市場，規(guī)范做實(shí)投融資平臺，加強(qiáng)金融生態(tài)建設(shè)，打造湖北某市XX山區(qū)域金融中心等等。在針對“XX山金融工程”進(jìn)行規(guī)劃的過程中，主要立足于金融機(jī)構(gòu)、金融市場這兩個體系下，借助金融業(yè)的支撐來充分實(shí)現(xiàn)該金融工程的價(jià)值與作用，進(jìn)而借助對主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的支撐來助力于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，與此同時(shí)，為進(jìn)一筆優(yōu)化并健全金融風(fēng)險(xiǎn)管控體系奠定了基礎(chǔ)，進(jìn)而以該工程為金融核心區(qū)，借助相應(yīng)輻射功能的發(fā)揮來帶動真?zhèn)€金融行業(yè)的發(fā)展，并逐步實(shí)現(xiàn)與周邊省市金融服務(wù)的對接。

自2014年年初以來，湖北某市政府陸續(xù)出臺多個文件為“XX山金融工程”創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。在市政府出臺《政府公共資金存放管理辦法》等一系列管理辦法的基礎(chǔ)上，有效引導(dǎo)公共資金的流向，并刺激了信貸行業(yè)的發(fā)展，并實(shí)現(xiàn)了對不良貸款問題的有效解決，通過良好法律政策制度體系的搭建，為營造出良好的發(fā)展環(huán)境奠定了基礎(chǔ)。

二、“XX山金融工程”的實(shí)時(shí)進(jìn)展

自“XX山金融工程”進(jìn)入實(shí)施階段后，各方主體共同參與與協(xié)作的模式下，為重點(diǎn)解決湖北某市縣地區(qū)中小企業(yè)融資困難的問題奠定了基礎(chǔ)。

第一，從金融機(jī)構(gòu)來看，到目前為止，湖北某市已經(jīng)引入招行、交行、武漢農(nóng)商行和湖北銀行等多家銀行機(jī)構(gòu)；同時(shí)，總共建立了8227家村組金融服務(wù)聯(lián)系點(diǎn)，整體上達(dá)到了100%的覆蓋率。

第二，從信貸產(chǎn)品來看，金融機(jī)構(gòu)推出了一系列個性化信貸產(chǎn)品，如“以茶相貸”、“農(nóng)戶通”等，進(jìn)而為有效拓展融資途徑奠定了基礎(chǔ)，擴(kuò)大信貸投放，破解融資難題。在2015年上半年，全市各項(xiàng)貸款增長幅度較大，凈增近97億元，同比增長了13億多，而這其中，銀行貸款增長了121億元，而涉農(nóng)貸款余額為59.38億元；中小微企業(yè)貸款、下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款都有著極大幅度的增長。而整體上新增存貸比達(dá)49.8%，相應(yīng)信貸風(fēng)險(xiǎn)基金規(guī)模也隨之?dāng)U大，高達(dá)4億元；貸款增速在全國排名中，整個上半年一直保持第一。

第三，從擔(dān)保機(jī)構(gòu)來看，“政銀企”對接、“政銀?！钡纳疃群献鞴ぷ鬟M(jìn)一步推進(jìn)，不斷建立和完善擔(dān)保機(jī)制，發(fā)展政府型擔(dān)保機(jī)構(gòu)?！爸ＹJ”新機(jī)制的全面模式下，使得風(fēng)險(xiǎn)得到了均攤，而市場信譽(yù)度的提升，促使企業(yè)在進(jìn)行貸款的過程中，無需抵押擔(dān)保就可實(shí)現(xiàn)。其中由市政府出資并控股的某融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在當(dāng)年的上半年融資擔(dān)保額達(dá)3.9億元，為該地區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展解決融資難問題提供了全新出路。

三、“XX山金融工程”的未來展望

基于短期目標(biāo)下，該市初步擬定到2016年底，實(shí)現(xiàn)金融體系的完善搭建，引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)30家；同時(shí)，實(shí)現(xiàn)資本市場的多層次化格局的打造，實(shí)現(xiàn)上市公司200家，直接融資額定位在120億元以上；到2016年末表內(nèi)余額存貸比達(dá)到50%以上；實(shí)現(xiàn)綜合發(fā)債規(guī)模的進(jìn)一步拓展，達(dá)到30億元。

基于長期目標(biāo)下，將進(jìn)一步加大金融結(jié)構(gòu)的引進(jìn)力度，并提升金融機(jī)構(gòu)的質(zhì)量、拓展金融機(jī)構(gòu)規(guī)模、健全金融服務(wù)體系以提升其服務(wù)能力；在此基礎(chǔ)上，要進(jìn)一步完善現(xiàn)有金融市場，在豐富金融市場內(nèi)容的同時(shí)，強(qiáng)化市場間的內(nèi)外部聯(lián)系，進(jìn)而為實(shí)現(xiàn)金融市場體系的完善打造奠定基礎(chǔ)。此外，要進(jìn)一步優(yōu)化金融體系，確保其松緊適度，同時(shí)強(qiáng)化相關(guān)人才培養(yǎng)力度，健全金融信用體系，進(jìn)而為全面促進(jìn)本省金融行業(yè)的發(fā)展注入動力。

四、商業(yè)銀行在“XX山金融工程”中發(fā)揮的作

基于以上資料可以看出，“XX山金融工程”工程在進(jìn)行規(guī)劃實(shí)施的過程中，是基于金融機(jī)構(gòu)與金融市場這兩個體系下，實(shí)現(xiàn)相應(yīng)工作的開展，以四大國有銀行和湖北某市農(nóng)商行為代表的商業(yè)銀行在兩個體系中都分別發(fā)揮著重要的作用。

首先，從金融機(jī)構(gòu)體系的角度來看，地區(qū)商業(yè)銀行數(shù)量的增加是金融機(jī)構(gòu)體系不斷完善優(yōu)化的重要體現(xiàn)，同時(shí)也是推進(jìn)金融惠民服務(wù)的重要舉措；

其次，從金融市場的角度看，正如同源頭之水，商業(yè)銀行是湖北某地區(qū)金融市場融資的重要來源。在政府財(cái)政資金注入的基礎(chǔ)上，地區(qū)商業(yè)銀行在解決“XX山金融工程”的中小企業(yè)融資問題方面發(fā)揮著不可替代的作用。以數(shù)據(jù)為例，湖北某市政府建立了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度，并以相應(yīng)補(bǔ)償資金的充足提供為保障，銀行最大按照1：10進(jìn)行放大，而全市8家銀行機(jī)構(gòu)與各類市場主體進(jìn)行溝通對接也達(dá)成了一批合作成果：簽訂授信協(xié)議632.2億元，貸款協(xié)議為389億元，與155戶企業(yè)簽訂A級信用企業(yè)培植協(xié)議，惠及3370家企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。

五、目前商業(yè)銀行尚存的問題及解決措施構(gòu)想

不可否認(rèn)的是，“XX山金融工程”實(shí)施以來，取得的經(jīng)濟(jì)成就是引人矚目的。但由于金融改革尚處于起步階段，商業(yè)銀行在其中依然有值得優(yōu)化、改進(jìn)之處，只有通過不斷改革，才能更好地實(shí)現(xiàn)優(yōu)化金融體系，完善金融市場的大目標(biāo)。

以民營企業(yè)融資問題為例，目前的商業(yè)銀行，特別是國有商業(yè)銀行對于中小企業(yè)融資的政策，當(dāng)前依舊存在著一系列問題：如手續(xù)復(fù)雜以及附加成本高，繼續(xù)以低貸款利息為優(yōu)勢的發(fā)展前景不容樂觀；此外，每月月底都是企業(yè)急需資金的特殊時(shí)刻，但同時(shí)也是銀行完成存款任務(wù)的關(guān)鍵時(shí)刻，這二者的沖突客觀上也造成了中小企業(yè)融資難的問題。

因此，要大力推進(jìn)XX山金融工程，創(chuàng)新金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)體制機(jī)制刻不容緩。具體來說，其一，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在進(jìn)一步簡化辦理信貸手續(xù)的同時(shí)，優(yōu)化技術(shù)，加強(qiáng)資金監(jiān)管，防止資金鏈條斷裂；其二，優(yōu)化銀行考核機(jī)制，要進(jìn)一步強(qiáng)化對企業(yè)貸款的支撐，要立足于雙方利益需求的角度下，實(shí)現(xiàn)雙方能夠達(dá)成一致的點(diǎn)，以制定相應(yīng)的方案來實(shí)現(xiàn)合作的達(dá)成。在此過程中，要進(jìn)一步強(qiáng)化都中小企業(yè)間的交流合作，確保能夠?yàn)榻鉀Q當(dāng)前中小企業(yè)所面臨的融資難問題提供有效的解決出路，進(jìn)而為推進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展步伐以帶動該省經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展奠定基礎(chǔ)，總體來說，要搭建起金融與產(chǎn)業(yè)互動的橋梁，在全面加速金融業(yè)發(fā)展的同時(shí)，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入動力與活力。(作者單位：北京理工大學(xué))

[1]吳鳳,葉永剛,吳義能.綜合扶貧金融工程是金融扶貧的新探索[N].人民日報(bào).2015-11-09(007)

[2]李丹丹.泛亞金融工程院昨在昆揭牌[N].昆明日報(bào).2014-11-27(006)