“環(huán)責險”的廣東實踐

鄭秀亮 陳惠陸

2015年12月23日，環(huán)境保護部公布2015年全國投保環(huán)境污染責任保險（簡稱“環(huán)責險”）企業(yè)名單，廣東共有524家企業(yè)參保，參保企業(yè)數(shù)量全國排名第二。

本次公布的廣東投保企業(yè)包括此前已經(jīng)投保環(huán)責險，在合同有效期到期之前繼續(xù)投保的，也包括2015年新投保的企業(yè)。按地域分，投保企業(yè)主要集中在深圳、廣州、佛山三市。其中，深圳291家，廣州84家，佛山79家?！叭绻闵蠜]有涉重金屬的企業(yè)，廣東的投保企業(yè)將近有700家。”廣東省環(huán)境保護廳法規(guī)處相關(guān)負責人表示，經(jīng)過四年多時間的推動，廣東環(huán)責險工作取得了一定的成效。

層層加碼推動工作開展

2012年6月，廣東省環(huán)境保護廳、廣東省保監(jiān)局發(fā)布《印發(fā)關(guān)于開展環(huán)境污染責任保險試點工作的指導意見的通知》，提出在全省范圍內(nèi)對潛在環(huán)境風險程度高、易發(fā)生環(huán)境污染事故的重點行業(yè)企業(yè)，實施環(huán)境污染責任保險試點，并明確了具體實施范圍、保障范圍和賠償限額、操作方式、保障措施等。

“以《通知》為標志，環(huán)責險開始在廣東全面推行。”廣東省環(huán)境保護廳法規(guī)處負責人介紹，《通知》出臺后，配套的方案及措施也陸續(xù)推出，為環(huán)責險在廣東的推行保駕護航。

在《通知》出臺之后不久，廣東專門制定環(huán)境污染責任保險理賠專項準備金政策，規(guī)定保險公司應(yīng)提取每年環(huán)境污染責任保險保費收入的10%作為理賠專項準備金?！皽蕚浣鹗菫轭A(yù)防環(huán)境污染事故發(fā)生后，保險公司因損害賠償金額超出其支付能力出現(xiàn)支付困難?！?/p>

2012年10月，廣東省人民政府辦公廳下發(fā)了《廣東省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省金融辦廣東保監(jiān)局關(guān)于加快發(fā)展責任保險促進我省公共安全體系建設(shè)實施意見的通知》，提出在“十二五”時期重點在六大行業(yè)加快發(fā)展責任保險；

2014年12月，廣東印發(fā)實施《廣東省人民政府關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的實施意見》，專門提到大力發(fā)展責任保險，探索在涉重金屬企業(yè)、石油化工等高環(huán)境風險行業(yè)推進環(huán)境污染強制責任保險試點；

2015年7月1日起施行的新《廣東省環(huán)境保護條例》，其中第六十一條規(guī)定：“本省建立和實施環(huán)境污染責任保險制度。鼓勵和支持保險企業(yè)開發(fā)環(huán)境污染責任保險，企業(yè)事業(yè)單位和其他生產(chǎn)經(jīng)營者投保環(huán)境污染責任保險。在重點區(qū)域、重點行業(yè)依法實行強制性環(huán)境污染責任保險?！?/p>

……

“實施環(huán)境污染責任險，是為了更好地防范環(huán)境污染事故的發(fā)生，降低環(huán)境污染風險”，廣東省環(huán)境保護廳副廳長李暉表示，在當前環(huán)境污染事件頻發(fā)的情況下，環(huán)境污染責任保險有利于污染事故受害者及時獲得經(jīng)濟賠償，減輕政府負擔，促進政府職能轉(zhuǎn)變。這也是廣東自2012年以來，環(huán)責險配套政策不斷完善的內(nèi)在動力。

“不僅幫助企業(yè)解決了災(zāi)后賠償問題，而且保險公司在理賠糾紛中以第三方的角色出現(xiàn)，起到化解矛盾沖突的作用，相當于‘和事佬的角色?！逼桨藏旊U廣東分公司環(huán)污險執(zhí)行組的何嘉亮說，一旦企業(yè)出現(xiàn)污染事故，在與受害方的理賠過程中，不管是企業(yè)自身還是政府出面，受害者往往存在不信任或者抵觸的情緒，而保險公司作為第三方介入，往往可以起到比較好的調(diào)處作用。

更重要的是，這種保險機制不單純是事后處置，更是事前管理的方式，其實是在過程中給予監(jiān)督?！捌髽I(yè)投保之前，我們都會給企業(yè)做免費‘體檢。一來確定投保方案，二來也可以提醒企業(yè)進行環(huán)境方面的整改?！?/p>

目前，廣東還成立了“共保體”。即平安財險廣東分公司作為廣東省環(huán)責險的首席承保人，聯(lián)合了12家保險公司為全省的涉污企業(yè)提供保險保障支持。其中首席承包人占30%的承包份額，其余各占5%?！斑@樣，一方面分攤了風險，一方面也讓理賠更有保障。”

企業(yè)觀望工作進度較慢

作為一個新生險種，環(huán)責險也有一個企業(yè)認識和接受的漫長過程。廣東是投保企業(yè)數(shù)量第二多的省份，但其實投保率并不高。“截至2015年10月底，廣東全省企業(yè)投保環(huán)境污染責任保險保費總額1598萬元。這項工作從2012年開始啟動，三年多時間里才達到1000多萬的規(guī)模，效果非常有限?！逼桨脖ｋU廣東分公司相關(guān)負責人柳超表示。

以較早開展試點工作的深圳為例，2008年底至2009年初，深圳環(huán)境污染責任保險工作正式起步。首批有13家試點企業(yè)參保，均為環(huán)境風險系數(shù)較高的危險廢物經(jīng)營單位，每年投保額共計30余萬元，賠償限額為1600多萬元。

但是，從2009年到2011年，除了試點的13家企業(yè)外，深圳投保環(huán)境污染責任保險的企業(yè)，在數(shù)量上幾乎沒有出現(xiàn)太大變化，試點企業(yè)的投保意愿也有所下降。有試點企業(yè)負責人認為，環(huán)境污染責任保險投保意義不大，許多內(nèi)容不保，真正出了大事也未必保得到。

2011年開始，深圳嘗試著引入“強制性”和“激勵機制”，對試點企業(yè)實行“四個掛鉤”的策略，包括與其年度綜合評價考核和環(huán)境污染事故應(yīng)急管理掛鉤；與企業(yè)通過環(huán)保核查的基本要求掛鉤；與發(fā)放環(huán)保專項資金的優(yōu)先程度掛鉤；與企業(yè)環(huán)保信用掛鉤等。

2012年，深圳市保監(jiān)局和深圳市人居環(huán)境委聯(lián)合下發(fā)《深圳市環(huán)境污染責任保險工作實施方案》，將深圳環(huán)境污染責任保險試點范圍擴大至危險化學品、危險廢物、鉛蓄電池和再生鉛、電鍍、印制線路板等5大類高風險企業(yè)。該方案同時提出對積極參與環(huán)境污染責任保險的企業(yè)給予政策支持，減輕企業(yè)的負擔和壓力。

通過這一系列的舉措之后，深圳投保企業(yè)的數(shù)量才有了真正的起步?！瓣P(guān)鍵問題還在于對環(huán)境污染責任保險認識不足?！逼桨脖ｋU廣東分公司的楊春指出，很多低風險企業(yè)會認為，自己這么多年都沒出過環(huán)境事故，沒有什么風險，不需要保險；高風險企業(yè)則認為保險賠付額相對于損失來說是杯水車薪，也不會買?！岸噎h(huán)境污染責任保險，保險是賠付給受害人，許多企業(yè)會覺得這個保險是為他人買的，就沒有什么動力了?！?/p>

在環(huán)保部門和保險公司人士看來，環(huán)責險并不是強制險，政府只是鼓勵，采取的是自愿性商業(yè)保險模式，沒有法律強制力，企業(yè)缺乏參保的外在壓力，新《環(huán)保法》也沒有強制企業(yè)購買環(huán)責險。

而作為一個新型的險種，環(huán)境污染責任保險對于保險公司來說是個新生事物，一些相關(guān)規(guī)定還處于摸索階段，這也限制了該保險的發(fā)展。例如楊春就提到，之前廣東推動的環(huán)境污染責任保險方案不能滿足中小微企業(yè)的保險需求，許多小微企業(yè)覺得保費貴，成本壓力太大，投保意愿普遍不高。一些地方保險條款則較為簡單，針對性和專業(yè)性不強，企業(yè)往往擔心錢交了也白交，一旦發(fā)生事故，保險公司會推卸責任。

法律支持配套資金補助

“雖然國家跟省里都出臺了相關(guān)的方案跟指導意見等，對環(huán)責險也提出了一些具體要求，但是缺少激勵措施、約束手段方面的硬性規(guī)定。”楊春認為，政府對地方試點工作的支持力度還很有限。

以廣東為例，當前在試點過程中，各地政府的引導多以宣傳鼓勵的措施為主，缺乏財政補貼、稅收減免等正向激勵政策。同時，在環(huán)境污染風險的評估、預(yù)防、管理和處置等方面，尚未形成完整的管理體系，也缺乏風險保障基金、第三方風險評估及責任認定等配套政策體系，這些都制約了試點工作的深入開展。

“保險公司服務(wù)也是個問題?！睆V東省環(huán)境保護廳法規(guī)處負責人指出，由于環(huán)境污染事故往往具有時間上的突發(fā)性、誘因復(fù)雜性、危害嚴重性和處理處置的艱巨性等特征，再加上目前投保企業(yè)較少，保險公司只能通過一定的保險費率和苛刻的免責條款來分散自身的經(jīng)營風險。“這直接導致了保險產(chǎn)品的保障范圍有限，抑制了企業(yè)的參保意愿，更進一步制約了保險‘大數(shù)法則的實現(xiàn)，形成了惡性循環(huán)?！?/p>

“現(xiàn)在只是政府來吆喝，還必須要‘扶上馬，送一程”。在廣東省環(huán)?；饡墒聞?wù)委員會何貴忠律師看來，在強制性措施還有待立法的情況下，應(yīng)該在配套措施上予以支持。如財稅激勵手段，將企業(yè)投保環(huán)責險的情況以及各項環(huán)境評估結(jié)果，相關(guān)資質(zhì)掛鉤，在信貸、排污權(quán)定額等方面給予優(yōu)惠等。

目前，深圳把環(huán)境污染責任保險的投保情況與企業(yè)信用評定、信息公開、上市公司環(huán)保核查以及日常監(jiān)管等聯(lián)系起來，這也是對違法企業(yè)進行查處的一個重要考慮因素。在激勵措施方面，對于自愿投保企業(yè)或者已經(jīng)投保的企業(yè)，其他部門向環(huán)保部門調(diào)集相應(yīng)環(huán)保信息的時候，環(huán)保部門會將其作為良好的環(huán)境信息報送出去，也是對企業(yè)的一種激勵。

另外，環(huán)境污染責任保險的發(fā)展還需要加快建立和完善環(huán)境污染損害鑒定評估機制，規(guī)范環(huán)境污染事故的責任認定和損害鑒定工作等。“尤其是抓緊培育和發(fā)展環(huán)境風險和事故損失專業(yè)評估機構(gòu)，增強企業(yè)環(huán)境風險評估和損失評估的社會化服務(wù)水平；制定建立基于環(huán)境風險程度的強制投保行業(yè)或設(shè)施目錄，為在部分行業(yè)強制推行環(huán)境污染責任保險做好技術(shù)支撐?！睆V東省環(huán)境保護廳法規(guī)處負責人說。

除了政府的積極推動之外，保險公司也應(yīng)該進一步完善工作。廣東省環(huán)境保護廳相關(guān)負責人就建議，環(huán)保部、保監(jiān)會按各自職責加強對保險公司的指導、監(jiān)管，引導保險公司開發(fā)貼近市場需求的保險產(chǎn)品，督促保險公司提升承保、理賠等專業(yè)技術(shù)水平和客戶服務(wù)水平，提高企業(yè)對環(huán)境污染責任保險的認可度和信任度。