老年人如何理財才靠譜

劉絡(luò)繹

全國兩會后，離退休人員也傳出了待遇調(diào)整的消息。此次離退休人員待遇調(diào)整，面對多出來的資金，老年人如何根據(jù)自身需要做好財產(chǎn)搭配，為自己創(chuàng)造更好的晚年生活呢？

廣義的理財，就是財物安排，涉及怎么管、怎么用、怎么分配、怎么傳承，等等。有人說我沒什么錢，不需要理財；也有人說我們和兒女都不缺錢，所以不需要理財；還有人說我根本不看重錢財，有錢沒錢我都不理。然而，這無非是說說而已，因為，任何人的日常行為里無不透視著理財觀念，自主不自主地，理財行為每天都在發(fā)生。

老年人理財4途徑

老年人理財?shù)哪康闹饕窍胱屪约焊邆浣?jīng)濟(jì)能力，為晚年的幸福生活助力。

投資理財，對于許多退休老人來說，已不僅是一種需要，也成為一種時尚。家住北京甘家口的呂先生已養(yǎng)成一種習(xí)慣，因為在投資理財中嘗到了甜頭，每月的退休金一到賬，他就會轉(zhuǎn)到自己的理財賬戶里，而且隔三差五就要到附近的某銀行營業(yè)廳坐坐，在那里不僅可以跟年輕的理財經(jīng)理們了解和學(xué)習(xí)新知識，還能與有相同興趣的老“小伙伴兒”們一起分享交流國家大事和生活經(jīng)驗，形成了一個聯(lián)系緊密、互幫互助的朋友圈。對于呂先生而言，理財，意義卻在理財之外，通過理財，不但讓退休金繼續(xù)為生活作貢獻(xiàn)，而且自己的幸福指數(shù)也在理財過程中水漲船高，有所提升。

一、購買壽險產(chǎn)品。對于老年人來說，保險是不可不買的了。老年人可以適當(dāng)購買保障性的保險，比如醫(yī)療保險、意外險等。而如果要購買這些險種，最好在50歲之前開始購買，并且特別注意的是，分紅性保險不建議老年人購買。

二、國債投資。國債投資非常穩(wěn)健，比3年期的定期存款要高一些。如果未來央行還有降息的調(diào)整，投資國債無疑可以長期鎖定收益，還是不錯的。不過國債投資的收益相對較低，其適合的人群是追求投資期間的收益穩(wěn)定的投資者。

專家們認(rèn)為，在當(dāng)下低利率高通脹時代，如果不理財，只是一味地在銀行存錢，特別是活期，資產(chǎn)將會縮水。因此，老年人同樣要注重理財，努力讓資產(chǎn)保值增值。但考慮到退休老人年齡狀況和相對有限的退休金或養(yǎng)老費的實際情況，建議老年人盡量選擇一些風(fēng)險小、安全性好的但有一定收益的理財方式和產(chǎn)品。比如定期存款、國債、收益明確的銀行理財產(chǎn)品等，也可買一些貨幣基金或債券基金。

三、股市有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。即使老年人有錢有閑，但鑒于中國股市的特殊性，還是不推薦入市。股票投資在目前幾乎無人不知無人不曉，其特點也比較明顯，高風(fēng)險和高收益。股票投資，對于新手尤其是老年人來說可能比較不容易把握。

四、固定收益的P2P理財。P2P理財是近一兩年比較火爆的投資工具，如今國內(nèi)P2P平臺基本保本保息，比較適合老年人。

對大多數(shù)沒有相關(guān)專業(yè)知識的老人來說，要盡量回避炒股、購買股票型基金、民間借貸和P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品等高風(fēng)險投資理財方式及產(chǎn)品。尤其要注意防電信詐騙和非法集資詐騙等陷阱，對于一些所謂的高收益的創(chuàng)新類理財產(chǎn)投資產(chǎn)品，一定要三思而行。如果要有大的投資，如購買房產(chǎn)和收藏品，一定要和子女多商量。通過穩(wěn)健理財，保證資金安全和收益。

中老年人理財觀念有轉(zhuǎn)變

雖然年紀(jì)和身體不及年輕人，但是頭腦和資本卻不比現(xiàn)在的年輕人差，畢竟姜還是老的辣。

很多中老年人工作了大半輩子，手頭有了一點儲蓄，每月有退休金，孩子還給買了養(yǎng)老保險。財務(wù)狀況可以說是很好，而且退休后無所事事，這個時候選擇投資理財，既能增加生活樂趣，也能讓自己實現(xiàn)資產(chǎn)增值不會坐吃山空。但是由于對理財認(rèn)識不足，不少中老年人盲目追求高收益，進(jìn)行高風(fēng)險的投資，因此理財師建議中老年人要學(xué)會穩(wěn)健投資，資產(chǎn)安全和風(fēng)險控制比收益更重要。

在北京一家中醫(yī)院返聘坐診的郎醫(yī)生就是這么一位活得明白、活得精彩的老人?；字甑乃雌饋硐袷撬氖鄽q，充滿活力。她和老伴的退休金加起來7000元左右，她很知足，她把退休金一部分存銀行買短期理財，另一部分都拿來做日常開銷，還有一部分用作旅游基金。財務(wù)安排好后的自由賦予了她優(yōu)質(zhì)的晚年生活，她每年都要和老伴騎自行車開始若干次說走就走的旅行，既健身又環(huán)保還省錢。如今他們已走過了祖國大半的山山水水。今年春天他們計劃用一個月的時間騎行去海南。她說起有老伴這個免費保鏢護(hù)駕時，笑靨如花，所經(jīng)歷的美景，仿佛全部綻放在臉上。郎醫(yī)生認(rèn)為，財富和幸福沒有絕對的相關(guān)，但對待財富的態(tài)度卻和幸福密不可分，錢多與少不要緊，但看你怎么理、怎么花，和誰一起花。她認(rèn)為老人的健康和快樂其實就是對兒女最大的寬慰和支援，也是對社會力所能及的貢獻(xiàn)。

民間書法家藺文清卻是心牽社會、情寄自然。藺老已年逾古稀，他的晚年是一派淡泊名利、樂山樂水、空靈自在、書窗對菊的景象，除了簡衣素食，仿佛跟消費沾不上邊。他退休后還不辭辛苦，輾轉(zhuǎn)國內(nèi)多家雜志社和學(xué)校義務(wù)編撰。藺老是在老國企退休，退休金還不到3000元，但他總是說國家給的這些錢根本就用不完。他除了工作，多半時間是把城里的房子鎖上，回到鄉(xiāng)下老家的山上，小樓聽雨，竹影相隨，在恬淡的生活中享受著繁盛的精神世界。藺老的理財觀已升華到了精神和心靈的層面，他認(rèn)為理財實質(zhì)是整理自己、整理人生、整理過去，就像清理自己的書房自己的心一樣，各歸其所，才能各盡所能，放空心靈，才能月明風(fēng)清。

當(dāng)今社會有許許多多這樣的老人，他們一生不計回報，為國家、為社會、為兒女作奉獻(xiàn)，晚年依然退而不休，用自己的才華和余熱造福于世間，他們舍得把個人所得財富反哺社會，只因在他們心里，已把林下泉聲、水間云影奉為人生至真至善至美的財富，他們懷著感恩的心，誠惶誠恐又心懷激蕩地在有形與無形的財富間徜徉，老有所為，長風(fēng)萬里。

（責(zé)編：美楨）