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    我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多元化、經(jīng)營(yíng)績(jī)效與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性分析

    2016-05-20 17:31:52陳薈穎
    商場(chǎng)現(xiàn)代化 2016年11期
    關(guān)鍵詞:多元化商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)

    摘 要:隨著世界經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,金融業(yè)逐漸呈現(xiàn)全球一體化,我國(guó)商業(yè)銀行也不斷的創(chuàng)新其業(yè)務(wù)模式,實(shí)施多元化發(fā)展。

    關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;業(yè)務(wù)多元化

    一、文獻(xiàn)綜述

    針對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多元化、經(jīng)營(yíng)績(jī)效、風(fēng)險(xiǎn)三者之間的關(guān)聯(lián)性,國(guó)內(nèi)外眾多專家學(xué)者對(duì)其進(jìn)行了深入的研究,然而,遺憾的是至今尚未形成統(tǒng)一定論。針對(duì)業(yè)務(wù)多元化和績(jī)效關(guān)聯(lián)性的研究:Rumelt對(duì)此進(jìn)行了研究,他認(rèn)為實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng),具有提高經(jīng)營(yíng)績(jī)效的作用。然而,RobertGrant通過(guò)大量的實(shí)證研究,最終得出:商業(yè)銀行實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng),并不能增加其經(jīng)營(yíng)績(jī)效。張鐵濤重點(diǎn)分析了貸款多元化對(duì)于提高經(jīng)營(yíng)績(jī)效的作用,最終得出業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)對(duì)于提高經(jīng)營(yíng)績(jī)效有促進(jìn)作用,然而,區(qū)域多元化卻會(huì)起到抑制作用。張方杰經(jīng)過(guò)深入的研究,最終得出:業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)對(duì)于不同性質(zhì)的商業(yè)銀行具有不同的作用,以國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行為例,業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)在提高經(jīng)營(yíng)績(jī)效方面,對(duì)國(guó)有銀行的作用更加明顯。婁迎春通過(guò)大量實(shí)證研究,最終得出:銀行非利息收入和盈利能力之間并無(wú)明顯的關(guān)系。

    針對(duì)業(yè)務(wù)多元化和風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)性的研究:Chang和Smith經(jīng)過(guò)深入的研究,并組合了利息收入和非利息收入,最終得出:開(kāi)拓業(yè)務(wù)在一定程度上能夠減少風(fēng)險(xiǎn)。Templeton通過(guò)對(duì)銀行控股公司展開(kāi)深入的研究,最終得出:商業(yè)銀行通過(guò)實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng),能夠使股東回報(bào)率趨于平穩(wěn)。周開(kāi)國(guó)經(jīng)過(guò)大量的實(shí)證研究,最終得出:實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)并不存在關(guān)聯(lián)性。張曉嵐經(jīng)過(guò)一系列深入的研究,最終得出:通過(guò)實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)能夠分散風(fēng)險(xiǎn)。

    以上文獻(xiàn)具有一定的局限性,并不能夠完全說(shuō)明問(wèn)題。第一,就西方發(fā)達(dá)國(guó)家而言,商業(yè)銀行實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng),主要通過(guò)收購(gòu)和兼并的方法,而且,多元化經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)非常的完善,具有相當(dāng)高的水平。反觀我國(guó)商業(yè)銀行,在業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)中,還存在很多的問(wèn)題需要不斷的完善,所以,對(duì)于國(guó)外學(xué)者的觀點(diǎn),或許并不符合我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展。第二,商業(yè)銀行包括兩種類型:國(guó)有銀行、股份制銀行。二者之間存在很大的差異,包括:盈利能力、風(fēng)險(xiǎn)等,而國(guó)內(nèi)學(xué)者并沒(méi)有對(duì)兩者進(jìn)行區(qū)分。所以,針對(duì)國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)的局限性,本文立足于我國(guó)商業(yè)銀行具體情況,展開(kāi)詳細(xì)地論述。

    二、實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)的必要性

    1.降低風(fēng)險(xiǎn)的需要。隨著社會(huì)的快速發(fā)展,金融業(yè)逐漸呈現(xiàn)全球金融一體化的趨勢(shì),在這種背景下,金融業(yè)面臨著更加復(fù)雜的發(fā)展環(huán)境,商業(yè)銀行也時(shí)刻面臨著巨大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行在發(fā)展的過(guò)程中存在著一系列的問(wèn)題,如:資產(chǎn)質(zhì)量低、潛在風(fēng)險(xiǎn)大等,之所以會(huì)出現(xiàn)這種問(wèn)題的一個(gè)重要原因就是業(yè)務(wù)過(guò)于單一,在這種經(jīng)營(yíng)模式下,銀行利潤(rùn)來(lái)源的途徑也過(guò)于單一,基本上來(lái)源于發(fā)放貸款,所以,銀行發(fā)放貸款之后,一旦企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī),而導(dǎo)致其不能及時(shí)還款時(shí),銀行不可避免就會(huì)遭受損失。商業(yè)銀行有時(shí)為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的最大化,一味的大規(guī)模發(fā)放貸款,而不對(duì)申請(qǐng)貸款的企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格審核,發(fā)放貸款給一些不滿足要求的企業(yè),最終導(dǎo)致欠款越來(lái)越大,銀行也隨之面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)。若要改變這一現(xiàn)狀,商業(yè)銀行必須傳統(tǒng)單一經(jīng)營(yíng)模式,實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng),并在降低風(fēng)險(xiǎn)的前提下,提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。

    2.提高盈利能力的需要。同西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比,我國(guó)商業(yè)銀行尚處于初步發(fā)展階段,在盈利能力方面還存在很大的差距,究其原因是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)于單一。通過(guò)分析西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行可知,其利潤(rùn)來(lái)源主要有兩個(gè)途徑:第一,業(yè)務(wù)創(chuàng)新;第二,業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)。而國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行則完全不同,其利潤(rùn)來(lái)源主要存貸業(yè)務(wù)。針對(duì)這種現(xiàn)狀,我國(guó)商業(yè)銀行若不及時(shí)的改變經(jīng)營(yíng)模式,將無(wú)法適應(yīng)資本市場(chǎng)的變化,最終因競(jìng)爭(zhēng)力的不足而難以在金融市場(chǎng)上立足,所以,我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該立足于自身發(fā)展情況,做到實(shí)事求是,學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn),開(kāi)拓新業(yè)務(wù),實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng),不斷完善業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)模式,從而為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù),唯有如此,我國(guó)商業(yè)銀行才能夠?qū)崿F(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。

    3.人才培養(yǎng)的需要。在金融一體化時(shí)代背景下,商業(yè)銀行若要維持和提高其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,就必須實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng),然而,實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)離不開(kāi)高素質(zhì)的人才。加強(qiáng)對(duì)人才的培養(yǎng)力度,能夠提高銀行管理層的質(zhì)量,從而做出科學(xué)的決策;而且,在培養(yǎng)人才的過(guò)程中,提高了銀行從業(yè)人員的整體素質(zhì),專業(yè)能力得以提高,從而提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù),最終提高商業(yè)銀行的整體實(shí)力水平,實(shí)現(xiàn)其遠(yuǎn)大戰(zhàn)略目標(biāo)。

    三、多元化經(jīng)營(yíng)對(duì)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響

    1.正面效應(yīng)。第一,協(xié)同效應(yīng)。對(duì)于不同業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)和管理,可以由同一批人員來(lái)完成;對(duì)于不同產(chǎn)品的銷售,可以由同一網(wǎng)點(diǎn)來(lái)完成。在開(kāi)發(fā)、管理以及營(yíng)銷三個(gè)環(huán)節(jié)中,便產(chǎn)生了協(xié)同效應(yīng)。在協(xié)同效應(yīng)的作用下,不僅大大降低了銀行管理費(fèi),而且極大的節(jié)約了銀行市場(chǎng)活動(dòng)成木。對(duì)于同一批資金來(lái)說(shuō),能夠?qū)崿F(xiàn)其在不同業(yè)務(wù)中科學(xué)合理的分配,其投資收益大大的增加,這便是資本協(xié)同效應(yīng)。第二,內(nèi)部交易成本大大降低。商業(yè)銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)時(shí),能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)內(nèi)部化,從而大大的降低了內(nèi)部交易成木。對(duì)于銀行管理者來(lái)說(shuō),結(jié)合銀行發(fā)展情況以及業(yè)務(wù)需要,實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置,對(duì)于增長(zhǎng)速度慢的業(yè)務(wù),銀行應(yīng)該減少對(duì)其資源的分配;而對(duì)于增長(zhǎng)速度快、市場(chǎng)發(fā)展空間大的業(yè)務(wù),應(yīng)該加大對(duì)其資源的分配,從而實(shí)現(xiàn)資源的高效利用。第三,降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)或許并不能增加其利潤(rùn)率,然而,卻能夠使利潤(rùn)率更加的平穩(wěn)。商業(yè)銀行將業(yè)務(wù)合理組合,如:將關(guān)聯(lián)度不高的業(yè)務(wù)進(jìn)行組合。能夠使銀行面臨整體風(fēng)險(xiǎn)大大減少,從而提高銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。尤其是上市公司,如果兩家公司收益率基本相同,那么對(duì)于收益率波動(dòng)小的公司來(lái)說(shuō),吸引投資的能力會(huì)更大。第四,提高競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行通過(guò)實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng),能夠增加其擴(kuò)張速度,從而更快的占有市場(chǎng),提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的健康可持續(xù)發(fā)展,這是經(jīng)營(yíng)單一業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行所不具備的優(yōu)勢(shì)。

    2.負(fù)面效應(yīng)。第一,增加管理成本。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)模式會(huì)造成管理難度的增加,從而增加管理成本,最終使得經(jīng)營(yíng)績(jī)效大大減少。商業(yè)銀行實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的后果是下屬部門(mén)的增加,這對(duì)于管理者來(lái)說(shuō),管理跨度會(huì)大大增加。第二,增加業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)?,在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中,只有一少部分業(yè)務(wù)在其中有所反映,所以,業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)由于其高度的隱蔽性,難以進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測(cè)。比如:對(duì)于證券業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō),其中隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn),一旦操作出現(xiàn)偏差,那么這些潛在的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)風(fēng)險(xiǎn),從而造成重大損失。第三,導(dǎo)致權(quán)力過(guò)于集中。對(duì)于金融控股公司來(lái)說(shuō),旗下?lián)碛泻芏嘧庸?,使得金融資源過(guò)于集中,從而造成權(quán)力過(guò)于集中,最終導(dǎo)致權(quán)力濫用現(xiàn)象的發(fā)生。如果任由其發(fā)展,就會(huì)出現(xiàn)市場(chǎng)壟斷,從而影響到市場(chǎng)正常秩序,造成公平的缺失和惡性競(jìng)爭(zhēng)的出現(xiàn),最終影響金融業(yè)的健康發(fā)展。

    四、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多元化、經(jīng)營(yíng)績(jī)效與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系分析

    1.業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)與經(jīng)營(yíng)績(jī)效的關(guān)系

    經(jīng)過(guò)一系列研究發(fā)現(xiàn),對(duì)于大部分商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)有利于經(jīng)營(yíng)績(jī)效的提高。比如:以寧波銀行為調(diào)查對(duì)象,經(jīng)專家分析發(fā)現(xiàn),寧波銀行通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)多元化,對(duì)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的提高有一定的促進(jìn)作用,其促進(jìn)值約0.12。也就是說(shuō),業(yè)務(wù)多元化和經(jīng)營(yíng)績(jī)效呈正相關(guān)。然而,就現(xiàn)階段而言,在我國(guó)商業(yè)銀行中,業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)尚處于初步發(fā)展階段,其中存在很多的問(wèn)題,亟待完善,所以,業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)并不能充分的體現(xiàn)出來(lái),對(duì)于經(jīng)營(yíng)績(jī)效的提高作用也并不明顯。隨著社會(huì)的發(fā)展和時(shí)代的進(jìn)步,我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與時(shí)俱進(jìn),提高對(duì)業(yè)務(wù)多元化的認(rèn)識(shí),與此同時(shí),還應(yīng)該引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù),研發(fā)出新的業(yè)務(wù),改變傳統(tǒng)的單一業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式,實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng),并打造出獨(dú)具特色的金融品牌,從而贏得客戶的信賴。不僅如此,商業(yè)銀行通過(guò)實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng),還可以維持和提高其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,從而吸引來(lái)更多的客戶,最終提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效,實(shí)現(xiàn)其健康可持續(xù)發(fā)展。

    2.業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

    經(jīng)過(guò)一系列實(shí)踐研究表明,商業(yè)銀行通過(guò)實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)模式,在一定程度上可以降低風(fēng)險(xiǎn)。在業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)時(shí),銀行需要不斷的完善其發(fā)展戰(zhàn)略,在這一過(guò)程中,銀行面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也隨之分散開(kāi)來(lái),有助于銀行管理者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制,從而使得風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失大大降低,實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的健康可持續(xù)發(fā)展。最近幾年來(lái),我國(guó)商業(yè)銀行為了提高其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,增加其經(jīng)營(yíng)績(jī)效,在經(jīng)營(yíng)策略的選擇上劍走偏鋒,雖然可以獲得較高的收益,同時(shí)也面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn),這種情形下,針對(duì)業(yè)務(wù)多元化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的影響進(jìn)行研究,能夠增加銀行負(fù)責(zé)人風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),并在實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中,能夠不斷的完善其中存在的弊端,從而有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),并提高銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。

    五、商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)的建議

    1.培養(yǎng)多元化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。我國(guó)商業(yè)銀行若要充分發(fā)揮業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì),并不斷的完善經(jīng)營(yíng)模式,那么商業(yè)銀行就必須充分重視多元化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的培養(yǎng)。有鑒于此,商業(yè)銀行的具體做法如下:第一,在實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)時(shí),應(yīng)該結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)狀況,針對(duì)自身做出科學(xué)的市場(chǎng)定位。確立科學(xué)的市場(chǎng)目標(biāo)后,針對(duì)自身?yè)碛械馁Y源進(jìn)行優(yōu)化配置,培養(yǎng)多元化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),從而使自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力獲得顯著的提高;第二,在實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)時(shí),商業(yè)銀行在立足原有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,應(yīng)該注重新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)與創(chuàng)新,打造出獨(dú)具特色的金融品牌,從而贏得客戶的信賴,并增加銀行潛在客戶的數(shù)量。我們以招商銀行為例,在實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)時(shí),結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),研發(fā)并推廣了信用卡業(yè)務(wù),從而使客戶需求得到更好的滿足,通過(guò)這種手段,培養(yǎng)了多元化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

    2.注重引進(jìn)技術(shù)和培養(yǎng)人才。在實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分重視引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)以及培養(yǎng)高素質(zhì)的人才。具體做法如下:第一,實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)離不開(kāi)兩大關(guān)鍵要素,即:技術(shù)與人才。業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)需要研發(fā)新業(yè)務(wù),而新業(yè)務(wù)的研發(fā)必須結(jié)合銀行自身特點(diǎn),引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù),從而使銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)更加的完善,為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù),最終使客戶需求得到更好的滿足。第二,在實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分重視高素質(zhì)人才的培養(yǎng),針對(duì)銀行技術(shù)人員,定期組織專業(yè)培訓(xùn),從而使其在培訓(xùn)中,加深對(duì)業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)的認(rèn)識(shí),充分明確銀行發(fā)展目標(biāo),認(rèn)識(shí)到自身能力上存在的差距,督促自己不斷的提高和完善,并能夠在此基礎(chǔ)上提出科學(xué)有效的建議,為完善商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)模式貢獻(xiàn)自己的一份力量。第三,在實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)該注重人才創(chuàng)新能力的培養(yǎng),還包括具有營(yíng)銷能力的復(fù)合型人才,唯有如此,才能實(shí)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行的健康可持續(xù)發(fā)展,最終完成其遠(yuǎn)大戰(zhàn)略目標(biāo)。

    六、結(jié)論

    綜上所述,隨著世界金融一體化的來(lái)臨,我國(guó)商業(yè)銀行也實(shí)施了業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)模式。與此同時(shí),這種經(jīng)營(yíng)模式對(duì)經(jīng)營(yíng)績(jī)效和風(fēng)險(xiǎn)的影響,越來(lái)越受到人們的高度關(guān)注。實(shí)踐結(jié)果顯示,商業(yè)銀行實(shí)施業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,不僅可以分散風(fēng)險(xiǎn),而且還有利于經(jīng)營(yíng)績(jī)效的提高。因此,我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該充分重視業(yè)務(wù)多元化經(jīng)營(yíng)模式的完善,從而實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的健康可持續(xù)發(fā)展。

    參考文獻(xiàn):

    [1]劉孟飛,張曉嵐,張超.我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多元化、經(jīng)營(yíng)績(jī)效與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性研究[J].國(guó)際金融研究,2012(08).

    [2]秦曉康.我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多元化、經(jīng)營(yíng)績(jī)效與風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性分析[J].中國(guó)市場(chǎng),2015(38).

    作者簡(jiǎn)介:陳薈穎(1993- ),女,漢族,四川自貢人,本科在讀,研究方向:國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易

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