京津冀如何打造“藍(lán)色金融”

趙大偉

2012年，十八大報(bào)告提出“提高海洋資源開發(fā)能力、發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì)、保護(hù)海洋生態(tài)環(huán)境、堅(jiān)決維護(hù)國家海洋權(quán)益、建設(shè)海洋強(qiáng)國”，我國的海洋強(qiáng)國之旅正式開啟。2015年，我國海洋生產(chǎn)總值達(dá)到64669億元，比上年增長(zhǎng)7.0%，海洋生產(chǎn)總值已占國內(nèi)生產(chǎn)總值的9.6%，標(biāo)志著海洋經(jīng)濟(jì)已經(jīng)逐步成為我國未來經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

京津冀地區(qū)作為我國重要的海洋經(jīng)濟(jì)帶，擁有大陸海岸線641公里，管理海域面積達(dá)1.2萬平方公里，目前已經(jīng)形成了包含海洋交通運(yùn)輸業(yè)、沿海旅游業(yè)、海洋油氣業(yè)和海洋化工業(yè)、海洋船舶工業(yè)、海洋鹽業(yè)、海洋漁業(yè)等產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的海洋經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，打造了一批頗具競(jìng)爭(zhēng)力的海洋企業(yè)，在京津冀地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著不可或缺的重要角色。從產(chǎn)業(yè)發(fā)展角度分析，金融支持對(duì)海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要地位是毋庸置疑的。

有鑒于此，發(fā)展“藍(lán)色金融”，將海洋經(jīng)濟(jì)打造成為京津冀發(fā)展的“藍(lán)色增長(zhǎng)極”，對(duì)于保障京津冀地區(qū)海洋經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展、促進(jìn)京津冀協(xié)同發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和戰(zhàn)略意義。

“藍(lán)色金融”應(yīng)堅(jiān)守什么原則

發(fā)展京津冀地區(qū)“藍(lán)色金融”應(yīng)立足我國建設(shè)海洋強(qiáng)國的戰(zhàn)略目標(biāo)，依托京津冀協(xié)同發(fā)展契機(jī)，面向京津冀地區(qū)海洋產(chǎn)業(yè)，依靠京津冀三地政府協(xié)力為金融支持京津冀“藍(lán)色增長(zhǎng)極”成長(zhǎng)創(chuàng)造良好的政策環(huán)境和體制環(huán)境，建立健全與京津冀地區(qū)海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)相匹配的金融服務(wù)體系與金融生態(tài)環(huán)境。

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液，必須在國家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大局中發(fā)揮功用，京津冀“藍(lán)色金融”的發(fā)展，應(yīng)積極響應(yīng)供給側(cè)改革要求，淘汰落后產(chǎn)能，著力調(diào)整海洋產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化海洋經(jīng)濟(jì)布局，大力提倡金融優(yōu)先支持海洋科技創(chuàng)新、海洋環(huán)保產(chǎn)業(yè)、海洋服務(wù)業(yè)，促使京津冀地區(qū)海洋產(chǎn)業(yè)可持續(xù)、健康發(fā)展。

在具體的“藍(lán)色金融”發(fā)展中，不僅要依靠政策性金融的引導(dǎo)和拉動(dòng)作用，更需要發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的積極性和創(chuàng)造性，加快金融創(chuàng)新步伐，豐富金融產(chǎn)品體系，綜合運(yùn)用多種金融工具滿足海洋企業(yè)發(fā)展的金融需求。

從著力拓寬海洋企業(yè)的投融資渠道出發(fā)，需要將資本“走出去”和“引進(jìn)來”結(jié)合起來，采用金融的手段，鼓勵(lì)大型海洋企業(yè)開展對(duì)外投資，廣泛參與國際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)吸引多渠道、多元化資金滿足京津冀地區(qū)海洋企業(yè)資金需求。

北京的作用不可或缺

盡管北京并無出?？?，但在京津冀海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用不可或缺。在金融支持海洋科技創(chuàng)新方面，大有文章可做，這也符合北京建設(shè)全國科技創(chuàng)新中心城市定位，有利于實(shí)現(xiàn)陸域、海域聯(lián)動(dòng)，在打造“藍(lán)色增長(zhǎng)極”的基礎(chǔ)上強(qiáng)化海洋經(jīng)濟(jì)輻射和帶動(dòng)作用。

北京可嘗試建設(shè)具有京津冀特色的海洋科技金融服務(wù)體系。發(fā)展以資本市場(chǎng)為主，綜合使用海洋科技信貸與擔(dān)保、海洋科技風(fēng)險(xiǎn)投資、海洋科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)等手段的金融支持海洋科技創(chuàng)新服務(wù)體系。可以依托中關(guān)村西區(qū)和西直門外科技金融商務(wù)區(qū)的集聚效應(yīng)，建設(shè)京津冀地區(qū)海洋科技金融創(chuàng)新示范區(qū)，建立由政府部門主導(dǎo)的，包括金融專家、科技專家、海洋經(jīng)濟(jì)專家在內(nèi)的智庫組織，為海洋產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新提供全方位的金融政策咨詢和智力支持。

為海洋企業(yè)搭建信用服務(wù)體系

京津冀地區(qū)要整合社會(huì)資源，建立涵蓋廣泛、重點(diǎn)突出、多方共認(rèn)、應(yīng)用廣泛的京津冀海洋企業(yè)金融信用服務(wù)體系，逐步規(guī)范京津冀海洋企業(yè)金融信用服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展，營造京津冀海洋企業(yè)金融誠信發(fā)展環(huán)境，建立京津冀海洋企業(yè)金融信用獎(jiǎng)懲聯(lián)動(dòng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)海洋企業(yè)“一地守信，三地受益；一地失信，三地受制”，同時(shí)幫助海洋中小企業(yè)盡快建立信用檔案，完善海洋中小企業(yè)金融信用信息，為海洋中小企業(yè)融資、信用擔(dān)保提供征信依據(jù)。

在此基礎(chǔ)上，著力將京津冀地區(qū)建設(shè)成為海洋企業(yè)金融信用體系合作與發(fā)展的先行區(qū)和示范區(qū)，為發(fā)展京津冀“藍(lán)色增長(zhǎng)極”提供信用服務(wù)和保障。

讓信貸支持更加個(gè)性化

目前，銀行業(yè)是滿足京津冀地區(qū)海洋企業(yè)金融需求的主力軍，信貸支持在京津冀地區(qū)海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到了不可忽視的重要作用。發(fā)展京津冀地區(qū)“藍(lán)色金融”，有必要根據(jù)京津冀地區(qū)海洋企業(yè)的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)并建立符合其成長(zhǎng)與發(fā)展的信貸服務(wù)體系，并根據(jù)不同區(qū)域、不同規(guī)模、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域海洋企業(yè)制定個(gè)性化的信貸政策。

特別是，針對(duì)海洋經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行設(shè)立專門的服務(wù)港口建設(shè)及海洋運(yùn)輸業(yè)、海洋漁業(yè)、濱海旅游業(yè)的支行，對(duì)當(dāng)?shù)睾Ｑ笃髽I(yè)進(jìn)行對(duì)口信貸支持，并將支持海洋企業(yè)發(fā)展的力度納入業(yè)績(jī)考核；給予海洋中小企業(yè)更多政策支持，落實(shí)相關(guān)部門制定的專項(xiàng)授信管理政策；開展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，積極拓寬抵質(zhì)押方式，著力解決海洋中小企業(yè)因缺乏抵質(zhì)押物而無法獲得信貸支持的問題。

分擔(dān)中小企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)

在健全與完善海洋企業(yè)信貸服務(wù)體系的基礎(chǔ)上，還應(yīng)兼顧服務(wù)海洋經(jīng)濟(jì)的金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，建立健全海洋中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，進(jìn)一步增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)海洋經(jīng)濟(jì)的意愿。

通過鼓勵(lì)服務(wù)海洋經(jīng)濟(jì)的金融機(jī)構(gòu)有針對(duì)性進(jìn)行海洋金融產(chǎn)品創(chuàng)新，擴(kuò)大海洋中小企業(yè)擔(dān)保物范圍，如可以將海洋捕撈機(jī)械、海產(chǎn)品納入海洋中小漁業(yè)企業(yè)的擔(dān)保物范圍、將農(nóng)村宅基地和房屋納入濱海旅游業(yè)中小企業(yè)的擔(dān)保物范圍等；逐步引入海洋貸款保險(xiǎn)制度，擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍，推出海洋中小企業(yè)貸款保險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)海洋中小企業(yè)無法歸還貸款時(shí)，服務(wù)海洋經(jīng)濟(jì)的金融機(jī)構(gòu)可以從保險(xiǎn)公司獲得補(bǔ)償；推動(dòng)服務(wù)海洋經(jīng)濟(jì)的金融機(jī)構(gòu)建立市場(chǎng)利率定價(jià)機(jī)制，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，綜合考量潛在風(fēng)險(xiǎn)、中小企業(yè)承受能力、未來收益等因素，依靠市場(chǎng)利率定價(jià)機(jī)制在一定程度上分擔(dān)化解海洋中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

拓寬直接融資渠道

京津冀地區(qū)應(yīng)對(duì)海洋企業(yè)上市給予更大的資金支持，特別是進(jìn)一步完善海洋科技企業(yè)、海洋環(huán)境保護(hù)企業(yè)、海洋新興產(chǎn)業(yè)的上市支持政策和工作推進(jìn)機(jī)制，為海洋企業(yè)提供更豐富的、定制化、個(gè)性化的直接融資方案。

在具體操作層面，可以支持符合條件的海洋企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合債券、集合票據(jù)和集合信托等產(chǎn)品，重點(diǎn)緩解其中長(zhǎng)期融資難困境；支持有條件的海洋企業(yè)通過組建財(cái)務(wù)公司的方式，利用財(cái)務(wù)公司的金融平臺(tái)功能，直接參與金融市場(chǎng)運(yùn)作，積極開展“藍(lán)色金融”業(yè)務(wù)，滿足企業(yè)自身資金需求。

海洋經(jīng)濟(jì)需要風(fēng)險(xiǎn)投資

海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展所產(chǎn)生的資金需求單純依靠銀行信貸、企業(yè)直接融資等方式是難以滿足的，很多中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期、關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)階段、研究成果轉(zhuǎn)化階段由于缺乏必要的資金支持，導(dǎo)致很多好的項(xiàng)目、好的創(chuàng)意最終“夭折”，因此，鼓勵(lì)民間資本發(fā)展參與京津冀地區(qū)海洋經(jīng)濟(jì)就顯得尤為必要。

京津冀地區(qū)應(yīng)營造良好的生態(tài)環(huán)境，鼓勵(lì)“天使投資”、風(fēng)險(xiǎn)投資進(jìn)入海洋經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，吸引更多國內(nèi)外知名風(fēng)險(xiǎn)投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資管理公司落戶京津冀海洋經(jīng)濟(jì)帶；設(shè)立專門的海洋創(chuàng)業(yè)、海洋科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)投資引導(dǎo)基金，引導(dǎo)民間資本領(lǐng)投或跟投早期海洋企業(yè)，助力海洋中小企業(yè)加快成長(zhǎng)發(fā)展，提升海洋科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化速度。

大力發(fā)展融資擔(dān)保

發(fā)展融資擔(dān)保是緩解海洋中小企業(yè)融資難、融資貴問題的重要途徑。京津冀地區(qū)要重視發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為海洋中小企業(yè)服務(wù)，鼓勵(lì)服務(wù)海洋經(jīng)濟(jì)的商業(yè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)展開合作，建立銀擔(dān)合作機(jī)制，有計(jì)劃擴(kuò)大海洋中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，降低海洋中小企業(yè)融資成本；同時(shí)，京津冀地區(qū)有必要設(shè)置海洋中小企業(yè)融資擔(dān)保專項(xiàng)資金，完善商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，切實(shí)發(fā)揮融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)連接銀企的紐帶作用。

此外，京津冀地區(qū)要探索建立“藍(lán)色金融”協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、溝通、落實(shí)京津冀地區(qū)金融支持海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)政策和重大事項(xiàng)。建立京津冀三地政府聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，組織人民銀行、銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局、發(fā)改委、金融辦、地方海洋部門等研究確定金融支持海洋經(jīng)濟(jì)的工作目標(biāo)和計(jì)劃安排，組織開展海洋經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)工作情況定期檢查，并對(duì)金融支持海洋政策的效果進(jìn)行總結(jié)與后評(píng)估，及時(shí)針對(duì)金融支持海洋經(jīng)濟(jì)過程中出現(xiàn)的問題進(jìn)行研究探討，保障“藍(lán)色金融”做好做實(shí)。

（作者單位：中國人民銀行金融研究所）