河北省保定市雄縣塑料包裝產(chǎn)業(yè)融資狀況調研報告

陳曦 朱明

【摘 要】通過對河北省保定市雄縣塑料包裝產(chǎn)業(yè)融資狀況的調研，提出企業(yè)目前所面臨的主要問題和發(fā)展建議。

【關鍵詞】塑料包裝產(chǎn)業(yè)；融資狀況；問題；建議

一、企業(yè)調研

（一）調研背景

國務院總理李克強在2014年3月5日的政府工作報告中指出，加強環(huán)渤海及京津冀地區(qū)經(jīng)濟協(xié)作。保定是河北省京津冀一體化發(fā)展的重要城市，雄縣位于保定市、北京市、天津市之間，有著優(yōu)越的地理位置，在京津冀協(xié)同發(fā)展的大方向上，雄縣的支柱產(chǎn)業(yè)——塑料包裝產(chǎn)業(yè)有著良好的發(fā)展前景。

（二）調研目的

本次調研旨在深入了解該縣塑料包裝產(chǎn)業(yè)投融資現(xiàn)狀，解決企業(yè)融資難題，讓雄縣塑料產(chǎn)業(yè)朝著更合理更科學的方向上發(fā)展。

（三）調研對象

本次調研對象為雄縣塑料包裝企業(yè)，包含包裝印刷、塑料制品、顆粒銷售等60家企業(yè)。

（四）調研內(nèi)容

本報告主要調查了雄縣塑料包裝產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營狀況（包括企業(yè)規(guī)模、資產(chǎn)負債狀況、盈利水平等）和融資現(xiàn)狀（包括企業(yè)融資方式、融資成本等）。

（五）調研方法

本次調研主要采取兩種調研方式：問卷調研和走訪調研。本次調研共發(fā)放問卷60份，企業(yè)負責人現(xiàn)場做答，回收有效問卷60份，有效率達100%。

二、抽樣調查企業(yè)情況

我調研小組走訪調查了60家塑料包裝企業(yè)。其中：包裝印刷20家、塑料制品25家、原材料銷售10家、其他企業(yè)5家。

（一）企業(yè)基本情況

截止到2015年6月底，被調查企業(yè)員工總人數(shù)583人、總資產(chǎn)1.52億元、總負債1.10億元、資產(chǎn)負債率為72.2%、產(chǎn)值1.26億元、利稅2320萬元。與2014年同期相比員工人數(shù)、總資產(chǎn)、總負債分別增長1.40%、2.50%、3.11%；產(chǎn)值下降2.45%，利稅總額下降2.20%。同去年相比資產(chǎn)負債率上升，盈利能力下降，資金缺口進一步增大。

（二）企業(yè)融資情況

截止到2015年6月底，雄縣60家企業(yè)資金總需求1.1億元，比去年同期上升1.32%；固定資產(chǎn)投資總缺口0.47億元，同比增長2.17%；融資0.65億，資金滿足率58.6%，同比上升3.20%。其中：銀行貸款0.12億元，占比18%，比2014年同期增長1.82%。

在國家宏觀調控政策向京津冀地區(qū)傾斜、貨幣信貸政策逐步放松的背景下，金融機構對企業(yè)的扶持趨于加強。

三、企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中所存在的主要問題

（一）企業(yè)融資中所存在的主要問題

1.銀行信貸產(chǎn)品要求與小微塑料包裝企業(yè)的實際情況差距較大。本次調查的60家企業(yè)，得到銀行貸款的有11家，占比18.3%，其中抵押貸款4家，占比6.6%。采用民間借貸融資的有32家，占比53%，其他方式融資的有17家，占比28.3%。

由于商業(yè)銀行的信貸產(chǎn)品大都設置了較高的準入門檻，要求有充足的抵押資產(chǎn)，同時資產(chǎn)抵押登記手續(xù)很繁瑣復雜，造成企業(yè)實際貸款難問題十分突出。

2.企業(yè)融資成本普遍偏高。據(jù)調查，60家企業(yè)中采用民間借貸的企業(yè)有32家，占比53.3%，而貸款中介機構的年利率一般都在20—30%，大大加大了企業(yè)的負擔。采用銀行借貸的企業(yè)有11家，占比18.3%，年利率12%。

對于這些中小企業(yè)來說，銀行貸款和民間借貸的融資方式都不容樂觀，盡管民間借貸的方式更簡單便捷，但這是建立在較高的利率的基礎上的。而在融資中介服務方面，相比大型企業(yè)，雖然中小企業(yè)每筆貸款需求的數(shù)額不大，但是每筆貸款的發(fā)放手續(xù)、經(jīng)辦環(huán)節(jié)、收息成本、調查、評估、發(fā)放、監(jiān)督、收回等管理程序基本相同，造成銀行貸款的單位交易成本和監(jiān)督成本上升。

（二）經(jīng)濟下行有效需求不足

1.受經(jīng)濟下行影響，有效需求嚴重不足。據(jù)調查，自上半年以來，中小塑料企業(yè)營業(yè)收入增速逐月回落，去年一季度、二季度增速分別為7.00%、6.54%。今年第一季度增速2.97%、第二季度增速4.32%。同時，60家企業(yè)中21家反映有效需求不足，占比35%；23家反映利潤下滑，占比38.3%。

今年上半年，受宏觀經(jīng)濟形勢影響，我縣中小企業(yè)主要經(jīng)濟指標回落，工業(yè)生產(chǎn)形勢嚴峻，停產(chǎn)半停產(chǎn)企業(yè)增多，減員減薪現(xiàn)象抬頭?？傮w看，中小企業(yè)經(jīng)濟低位運行，下行壓力進一步加大。市場需求不足仍是當前主要問題。

2.隨著人們環(huán)保意識的增強，對塑料制品的有效需求減少，塑料的發(fā)展陷入低谷期。塑料袋從生產(chǎn)到處理，整個過程都會造成大量資源的耗費，以及地球環(huán)境的污染。因而現(xiàn)在很多人們也都開始對塑料制品加以抵制，以至于市場供過于求，企業(yè)對產(chǎn)品不得不降價銷售，由此一來，企業(yè)利潤嚴重下滑。

（三）企業(yè)管理中存在的問題

1.家族式管理，產(chǎn)權不明晰，財務制度不健全，致使銀行業(yè)機構從嚴控制貸款投入。雄縣塑料包裝產(chǎn)業(yè)具有明顯的家族特色，家族成員占據(jù)企業(yè)重要的管理崗位。

調查發(fā)現(xiàn)，60家企業(yè)中31家采用家族式管理，占比51.6%；19家采用現(xiàn)代小企業(yè)制度管理，占比33%；2家采用國有經(jīng)營，占比3%；其他為8家，占比12%。

在資金運營上，由于這類企業(yè)存在規(guī)模普遍較小，財務管理、人員管理不太規(guī)范，財務會計制度執(zhí)行不嚴格，賬表虛假情況比較嚴重，預期收益不穩(wěn)定等等固有的弱點使其很難進入金融機構的服務半徑。

2.家族式管理，管理不成規(guī)模，因人設崗，缺乏對技術人才的人用，創(chuàng)新能力不足。私營塑料包裝企業(yè)在發(fā)展壯大過程中需突破的一個重要的瓶頸就是專業(yè)化和規(guī)范化，吸收大量的專業(yè)技術人才進入企業(yè)是企業(yè)得以生存發(fā)展的必由之路。而家族式企業(yè)對外來的資源和活力產(chǎn)生一種排斥作用，使得企業(yè)更高層次的發(fā)展受到限制。

四、發(fā)展建議

（一）擴大抵押擔保范圍，規(guī)范融資中介服務

建議銀行擴大抵押物登記范圍，擴寬企業(yè)貸款抵押物使用范圍，相關部門精簡抵押物的登記手續(xù)，為中小企業(yè)抵押登記提供優(yōu)質高效和便捷的服務。此外要統(tǒng)一收費程序，降低收費標準，確定好收費項目，制定切合中小企業(yè)實際的登記和評估辦法。

（二）創(chuàng)新信貸方式，多渠道支持塑料包裝產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

銀行業(yè)機構從塑料包裝企業(yè)的實際需求出發(fā)，積極創(chuàng)新信貸方式，降低信貸門檻；同時向成熟的企業(yè)推廣使用商業(yè)承兌匯票，對企業(yè)的土地、建筑物的抵押流通作出新的規(guī)定，方便企業(yè)抵押融資。

（三）規(guī)范引導民間融資，緩解融資難的現(xiàn)狀

建議針對民間借貸對不同地區(qū)金融經(jīng)濟的發(fā)展助推作用，制定不同的差別民間借貸利率，對民間借貸的主體行為進行正確的引導和管理，規(guī)范資金供求雙方的行為，在區(qū)域內(nèi)開放有管理的民間借貸市場，為企業(yè)和個人提供便捷有效的融資服務。

（四）加強小微企業(yè)自身管理與建設，提高融資主體質量

企業(yè)要改觀自身情況，提高企業(yè)管理者和員工的素質，規(guī)范自身企業(yè)經(jīng)營管理制度與操作規(guī)范，加強財務管理監(jiān)督，增強企業(yè)實力。