投資理財別掉進(jìn)這些“坑”

楊春旺

近日，記者對3·15期間涉及銀行、保險行業(yè)的投訴熱點進(jìn)行了梳理，現(xiàn)推出金融投資中幾種常見的投訴案例和溫馨提示，希望能對廣大投資者有所幫助，最大程度地規(guī)避投資風(fēng)險。

A

投資公司無法兌付本息

案例：3月14日，市民曹女士投訴鄭州一投資公司，她于2014年2月份在農(nóng)業(yè)路經(jīng)三路附近一超市購物時，遇到該投資公司的工作人員推介產(chǎn)品。隨后曹女士以月息1分的回報率向該公司投資5萬元，期限3個月。2014年5月，產(chǎn)品到期后該公司聲稱沒錢兌付本金及利息，目前仍然無法兌付。“工作人員說現(xiàn)在沒錢，要用那些查不到商品信息又賣得很貴的酒抵掉我的本息?！辈芘空f，自己得了腎結(jié)石急用錢，非常后悔當(dāng)初貪圖高利息。

溫馨提示

一般以年利率20%、30%甚至更高的回報為幌子，投資者一開始投入幾萬元后，嘗到“甜頭”便追加幾十萬元，甚至幾百萬元，最終借款人逃跑、企業(yè)倒閉。廣大投資人最好做到五個“不”：一是對“高息”誘惑不動心，過高的利息可能涉及非法集資。二是對企業(yè)“實力”不崇拜，從發(fā)生的案件看，一些實力很強(qiáng)的明星企業(yè)，不惜重金騙取相關(guān)部門的信任而進(jìn)行非法集資。三是對“官方”背景不迷信，作案者往往是打著官方的幌子進(jìn)行非法集資。四是對熟人“熱心”不信任，不少案件是利用親情誘騙，通過傳銷的形式拉人頭，搞非法集資。五是對“創(chuàng)新”理財產(chǎn)品不投資。

B

掛牌不等于上市原始股泛濫

案例：2014年8月，上海一公司在鄭州召開了一場“定向增資擴(kuò)股河南首發(fā)”發(fā)布會。其負(fù)責(zé)人在會上稱，該公司于當(dāng)年5月在上海股權(quán)托管交易中心完成掛牌上市，也已獲省內(nèi)某部門給予“背書”，即將在省內(nèi)10余城市新建垃圾處理項目，而此輪定增，其資金主要用于上述項目落地。

對于投資者而言，更現(xiàn)實的刺激是“原始股‘受讓”。據(jù)該公司曾提出的受益方案：以4個自然月為期限，逐月按4分息支付。“原始股投資”年化收益率48%，相當(dāng)于銀行當(dāng)時一年期存款利率（約2.25%）的16倍。媒體曾報道，就在該公司組織的定增活動上，共聚集了200余人，現(xiàn)場簽約“定向增資”總額約1800萬元。次月即發(fā)生了收益兌付危機(jī)，兩個月后，該公司鄭州總部“人去樓空”。

溫馨提示

在多地發(fā)生的“原始股”騙局中，均有不法分子宣稱自己是某股權(quán)托管交易中心的掛牌企業(yè)，有明確的上市代碼，其實該代碼只是企業(yè)在地方性股權(quán)交易市場的掛牌代碼，所掛牌的股權(quán)交易中心只是地方機(jī)構(gòu)，跟A股市場及全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（新三板）根本沒有關(guān)系。

律師介紹說，我國現(xiàn)有上海證券交易所、深圳證券交易所以及承擔(dān)新三板交易結(jié)算的全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)，只有在這3個市場上市或掛牌的公司的股份才能夠公開轉(zhuǎn)讓，通過其他渠道推銷或公開宣傳的所謂“原始股”屬于違法行為。

C

現(xiàn)貨白銀投資騙局

案例：70倍的高收益、兩天凈賺10萬元，這些詞語對市民陳女士而言非常具有誘惑力，于是她在別人的引導(dǎo)下加入炒金炒銀的行列。據(jù)陳女士反映，一開始，工作人員先以高額回報誘惑她開戶，然后開始介紹現(xiàn)貨白銀，說現(xiàn)貨白銀交易更加靈活，可以雙向買賣，漲的時候可以做多，跌的時候可以做空，盈利空間大。“等開戶后，有貌似專業(yè)的老師帶著操作，剛開始幾天真賺了一些。”陳女士說，過了幾天工作人員說錢太少賺錢太慢，讓她加大資金量，結(jié)果就開始不停虧損。

溫馨提示

這實際上就是一場對賭游戲，交易軟件被后臺人為操縱，交易所、會員、代理商層層設(shè)置陷阱，行情處于高位時不能平倉，本該下跌的白銀價格，在交易軟件上卻直線飆升。勢單力薄的散戶們幾乎不能賺到錢，虧損的錢都被代理商賺走了。

投資者參與白銀投資一定要選擇正規(guī)的平臺操作和交易軟件，我國目前只有三家正規(guī)的交易平臺——上海黃金交易所、上海期貨交易所和天津貴金屬交易所。如果是聲稱注冊地在境外，提供境外炒金、炒匯的網(wǎng)站，則80%可能是騙局。

D

P2P平臺跑路錢難要

案例：劉先生在去年投資了一家P2P公司。投標(biāo)成功后，平臺還給予劉先生投標(biāo)資金1%的額外獎勵。投資后僅1個月時間，劉先生就發(fā)現(xiàn)平臺無法正常提現(xiàn)，且平臺固定電話已停機(jī)，這時他才意識到自己被騙了。

溫馨提示

一旦遭遇問題平臺，一定要在第一時間報案，然后組織QQ群，號召其他投資者一起維權(quán)。不要輕信P2P平臺給出的理由，就遲遲不去報案，他們很有可能是在拖延時間，轉(zhuǎn)移資金。

對P2P業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會也會繼續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管，與有關(guān)部門共同開展互聯(lián)網(wǎng)金融的專項治理。投資者要著重做好“三看”：一是看對象，看他是不是面向社會不特定對象在籌集資金。二是看回報，看是不是承諾超常的高利回報?，F(xiàn)在的企業(yè)情況、經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況大家都清楚，動輒高達(dá)百分之十幾甚至百分之二十幾的回報，這種情況是不可能做到的，這就有涉嫌非法集資之嫌。三是看營銷，看營銷是否公開宣傳，以公開宣傳的形式募集資金。看清這三點以后再做審慎的投資決定。