歐明剛：金融創(chuàng)新的新特點(diǎn)和新思考

受2016年中國(guó)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)評(píng)獎(jiǎng)委員會(huì)的委托，我來(lái)介紹一下本次金融創(chuàng)新獎(jiǎng)評(píng)獎(jiǎng)活動(dòng)的情況。本次評(píng)獎(jiǎng)是在中國(guó)銀行業(yè)步入冬天、面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)的情況下舉行的，讓我們感到欣慰的是形勢(shì)的嚴(yán)峻并沒有妨礙評(píng)獎(jiǎng)活動(dòng)的順利進(jìn)行。提交的眾多案例讓我們感到了中國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在金融創(chuàng)新之路上取得了新的成績(jī)。經(jīng)過(guò)三輪評(píng)審，按照全國(guó)性商業(yè)銀行和地方性金融機(jī)構(gòu)共評(píng)出最佳金融創(chuàng)新獎(jiǎng)、十佳金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)（公司和零售）、十佳互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)、十佳財(cái)富管理創(chuàng)新獎(jiǎng)，其中十佳財(cái)富管理創(chuàng)新獎(jiǎng)是新設(shè)的，主要是基于銀行業(yè)從存貸匯業(yè)務(wù)的提供者向資產(chǎn)管理者的角色轉(zhuǎn)變，資產(chǎn)管理或財(cái)富管理業(yè)務(wù)在銀行中的重要性越來(lái)越大。評(píng)獎(jiǎng)委員會(huì)還對(duì)誕生不久的新型民營(yíng)銀行給予特別評(píng)獎(jiǎng)。可以說(shuō)，這兩個(gè)變化是本次金融創(chuàng)新獎(jiǎng)評(píng)組委會(huì)回應(yīng)客戶需求和市場(chǎng)變化做出的最大創(chuàng)新。

下面，我想介紹一下本次評(píng)獎(jiǎng)提交的案例所揭示出來(lái)的中國(guó)銀行業(yè)金融創(chuàng)新的新特點(diǎn)。

（1）許多創(chuàng)新越來(lái)越互聯(lián)網(wǎng)化?；ヂ?lián)網(wǎng)已經(jīng)成為中國(guó)傳統(tǒng)金融的重要利器，利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘的能力得以提升，也得以互聯(lián)網(wǎng)對(duì)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)改造的作用和潛力。對(duì)于銀行家們來(lái)說(shuō)，這是我們產(chǎn)品創(chuàng)新的方向。（2）服務(wù)人民幣國(guó)際化的創(chuàng)新。去年IMF批準(zhǔn)中國(guó)人民幣成為SDR籃子貨幣，標(biāo)志著人民幣國(guó)際化走向新階段。我們應(yīng)當(dāng)看到不少銀行既對(duì)人民幣的國(guó)際化作出了貢獻(xiàn)，也看到了其中的商業(yè)機(jī)會(huì)，而根據(jù)自身情況推出相應(yīng)的產(chǎn)品。（3）業(yè)務(wù)組合型的創(chuàng)新。即同一產(chǎn)品解決不同業(yè)務(wù)條線的問題，從而進(jìn)一步降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)。（4）科技金融的創(chuàng)新。近年來(lái)科技產(chǎn)業(yè)是銀行創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域，但今年提交的案例最多。隨著投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的推出和剛剛召開的科技創(chuàng)新大會(huì)召開后創(chuàng)新型國(guó)家建設(shè)的進(jìn)一步加強(qiáng)，銀行科技金融的創(chuàng)新還會(huì)是熱點(diǎn)。（5）推進(jìn)銀行發(fā)起的產(chǎn)業(yè)基金和PPP模式創(chuàng)新。（6）與資本市場(chǎng)相關(guān)的創(chuàng)新。隨著金融脫媒的加快，銀行的應(yīng)對(duì)之道就是適應(yīng)資本市場(chǎng)的發(fā)展，推出與之配套的金融產(chǎn)品。（7）日益成熟悉的銀行互聯(lián)網(wǎng)金融。從最初的搭建平臺(tái)，到現(xiàn)在追求技術(shù)創(chuàng)新、增加功能、跨界合作等方面轉(zhuǎn)變。

結(jié)合提交的案例和多年的金融創(chuàng)新獎(jiǎng)評(píng)獎(jiǎng)活動(dòng)，借此機(jī)會(huì)我想分享一下提升金融創(chuàng)新能力的四個(gè)新看法。

第一，戰(zhàn)略是基礎(chǔ)。從所有創(chuàng)新案例中，我們可以看到一個(gè)共同的特點(diǎn)就是產(chǎn)品的創(chuàng)新方向是與其戰(zhàn)略布局是一致的。創(chuàng)新既需要投入資源，更需要長(zhǎng)期思考。按照戰(zhàn)略重點(diǎn)和戰(zhàn)略方向去創(chuàng)新往往意味著思考得久，也舍得投入。只有基于長(zhǎng)期性戰(zhàn)略考慮，才有可能提前早早布局，積累人才，投入資源打造良好的產(chǎn)品和服務(wù)平臺(tái)，才有可能避免銀行產(chǎn)品中最大的難題——易于模仿性，從而達(dá)到一步領(lǐng)先，步步領(lǐng)先，一直被模仿從來(lái)未被超越的境地，甚至銀行名成為行業(yè)中某類業(yè)務(wù)的代名詞。

第二，IT是保障。在金融創(chuàng)新做得好的銀行都是有一個(gè)安全高效的IT系統(tǒng)作為支撐。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，很難有哪樣創(chuàng)新沒有IT的因素。良好的IT系統(tǒng)是以簡(jiǎn)化流程、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理、降低成本、便利客戶為目的的金融創(chuàng)新的保障，金融創(chuàng)新沒有好的IT系統(tǒng)無(wú)從談起。但I(xiàn)T系統(tǒng)的建設(shè)不是愿不愿意化錢的問題，強(qiáng)大高效安全的IT系統(tǒng)的建設(shè)既需要與上述所提到銀行發(fā)展戰(zhàn)略結(jié)合在一起并以戰(zhàn)略規(guī)劃為前提，也要引進(jìn)和培養(yǎng)既懂IT又懂業(yè)務(wù)的復(fù)合型管理人才。

第三，機(jī)制是根本。創(chuàng)新本是智力活動(dòng)，需要有良好的激勵(lì)機(jī)制，調(diào)動(dòng)所有員工的積極性。創(chuàng)新既可以是需求推動(dòng)，當(dāng)然也有供給創(chuàng)造。但創(chuàng)新中起決定性作用的還是如何從供給端為客戶設(shè)計(jì)成本更低、更便捷、客戶體驗(yàn)更好的產(chǎn)品，更好產(chǎn)品的解決方案，新的解決方案的每一個(gè)突破都不容易，都要大量的智力投入。只有良好的機(jī)制，才能激發(fā)全體員工的聰明才智。因此，需要有好的機(jī)制讓創(chuàng)新者獲得榮譽(yù)和利益，從而形成一種良好的創(chuàng)業(yè)文化，形成可持續(xù)的創(chuàng)新能力。

第四，合作是趨勢(shì)。我們看到，越來(lái)越多的金融創(chuàng)新體現(xiàn)著合作的因素。這里講的合作既是金融機(jī)構(gòu)各部門之間的合作也是指跨界合作。金融創(chuàng)新不是某個(gè)人或某個(gè)部門或某家銀行單獨(dú)完成的，需要加強(qiáng)合作，需要開放包容的心態(tài)和合作分享的理念，跳出狹隘的小圈圈和大而全的小農(nóng)心態(tài)，建立基于利益共享風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作機(jī)制。

創(chuàng)新無(wú)止境，發(fā)展無(wú)止境，沒有最好，只有更好。我們?cè)咐^續(xù)與中國(guó)銀行業(yè)一道，持續(xù)關(guān)注金融創(chuàng)新，按照創(chuàng)新的理念改進(jìn)我們的工作，為提升中國(guó)金融創(chuàng)新能力做出新貢獻(xiàn)。

（專家系本刊副主編）