改革者的探索和思考

王松奇

2016年5月，中國金融出版社推出了牛錫明編著的《創(chuàng)新超越——新常態(tài)下大型商業(yè)銀行改革與轉(zhuǎn)型》（以下簡稱《超越》），交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平送我一本并讓寫一篇推介文字，該書很厚，440頁，我只能粗粗翻看一下，談一點粗淺印象。

連首席在寫給我的短信中說，“該書全景地展示了交通銀行深化改革與轉(zhuǎn)型發(fā)展的先行實踐，提煉歸納了新常態(tài)下大型商業(yè)銀行改革轉(zhuǎn)型的新經(jīng)驗，同時兼顧商業(yè)銀行改革轉(zhuǎn)型具體實踐的梳理刻畫與理論層面的思考探索?！边B首席在信中還說，“牛錫明董事長親自確定了全書的總體思路、篇章布局、邏輯結(jié)構(gòu)、內(nèi)容范圍和主要觀點，多次審閱、親自修改并審定書稿，我行二十余個部門的數(shù)十位研究人員參與撰寫，可以說是交行研究力量集體智慧的結(jié)晶?！?/p>

我覺得連平對該書的概括性評價很精彩，對牛錫明董事長和全行參與撰寫者各自的分工和貢獻說的也很實在。

牛錫明董事長與許多銀行的董事長不同，他不僅是一個實踐家也是一個理論家，在幾十年的銀行從業(yè)實踐中，他始終堅持理論聯(lián)系實際撰寫了大量有較高質(zhì)量的理論文章，1998年第3期《經(jīng)濟研究》刊登的牛錫明文章《我國商業(yè)銀行貸款風(fēng)險度管理的理論研究》給人印象深刻。從牛錫明董事長本人有過數(shù)百篇論文的寫作經(jīng)歷這一點來看，一個有想法有理論水平的領(lǐng)導(dǎo)者對一本總結(jié)本行改革實踐的書“確定總體思路、篇章布局、邏輯結(jié)構(gòu)、內(nèi)容范圍和主要觀點”云云絕非虛言。此外，身為董事長，諸事百忙，也不可能親自動手從事一章一節(jié)的具體撰寫工作，這也是實情，所以我說連平在信里說的很實在。

中國商業(yè)銀行體系是中國銀行主導(dǎo)型金融體系的運行骨干，是中國最重要的宏觀相關(guān)部門，銀行體系自身的健康狀況既是國民經(jīng)濟總體健康狀況的反映又可以反過來通過為實體經(jīng)濟服務(wù)或釋放負外部性影響國民經(jīng)濟的運行安全，因此，中國決策層歷來高度重視銀行業(yè)的風(fēng)險和銀行改革問題。2004年6月，國務(wù)院批準交通銀行深化股份制改革整體方案，自此交行開始探索譜寫了國有銀行“財務(wù)重組、引進外資、公開上市”的改革三部曲，為其他國有大型商業(yè)銀行的改革發(fā)展探明了道路，對中國金融改革起到了催化、推動和示范作用。2015年6月，《交通銀行深化改革方案》獲得國務(wù)院原則同意，交通銀行再次率先承擔起新形勢下國有大型商業(yè)銀行改革探索的新任務(wù)。近一年來，交通銀行直面挑戰(zhàn)、創(chuàng)新思路、銳意改革，從深化改革、轉(zhuǎn)型發(fā)展中尋求破解發(fā)展難題的鑰匙，各項工作都取得了明顯的進步。探索性實踐必然會孕育嶄新的理論，本書就是對交行這個大型國有商業(yè)銀行先行改革實踐的系統(tǒng)化理論總結(jié)。

本書主體部分共有五章二十五節(jié)，合計33余萬字。第一章“總論”系統(tǒng)闡述了大型商業(yè)銀行深化改革和轉(zhuǎn)型發(fā)展的必要性與總體設(shè)想，強調(diào)大型商業(yè)銀行的改革轉(zhuǎn)型必然以服務(wù)實體經(jīng)濟為最終著眼點，這是2008年全球危機以來各國總結(jié)出來的一條重要金融發(fā)展經(jīng)驗。在深化改革部分，本書的第二章至第四章分別聚焦交通銀行公司治理改革、經(jīng)營機制改革、經(jīng)營模式創(chuàng)新等三個方面的理論根據(jù)與主要實踐。其中，公司治理改革從深化股份制改革和完善公司治理機制的角度重點闡述了中國特色大型商業(yè)銀行的治理機制以及優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)與完善授權(quán)經(jīng)營制度、探索子公司混合所有制改革的創(chuàng)新思路與工作舉措。經(jīng)營機制改革從業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險防控、激勵約束、隊伍建設(shè)等維度闡述了以“績效考核+市場排名”為主的發(fā)展責(zé)任制、風(fēng)險內(nèi)控體系與風(fēng)險管理責(zé)任制、職業(yè)經(jīng)理人制度與全員全產(chǎn)品計價的用人薪酬考核機制。經(jīng)營模式創(chuàng)新則從總行機構(gòu)改革、事業(yè)部制與分行制“雙輪驅(qū)動”、基層營業(yè)機構(gòu)“三位一體”建設(shè)等三個層面探討經(jīng)營模式創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的著力點和突破口。在轉(zhuǎn)型發(fā)展部分，本書的第五章用十二節(jié)篇幅詳細介紹了交通銀行在推進金融市場、互聯(lián)網(wǎng)金融、國際金融、消費金融、貿(mào)易金融、財富與資產(chǎn)管理、投資銀行、綜合化金融等業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以及建設(shè)最佳服務(wù)銀行和優(yōu)化內(nèi)部流程等方面的主要思路與具體做法。

在寫作方法上，本書注重具體案例剖析，如對交行近年來績效考核辦法和“三大排名”的實際操作、金融市場業(yè)務(wù)中心和太平洋信用卡中心的事業(yè)部制運作、省分行全員全產(chǎn)品計價考核的推進過程、總行機構(gòu)改革方案的出臺和具體落實、汽車供應(yīng)鏈金融“一家分行做全國”的操作模式、網(wǎng)上辦公系統(tǒng)的流程優(yōu)化等均以案例的形式做了細致入微的介紹，不僅凸顯了本書的務(wù)實性特點還可以供全國的商業(yè)銀行改革者直接學(xué)習(xí)借鑒。

交通銀行是中國大型商業(yè)銀行的改革“試驗田”，而“試驗田”的探索性實踐也肯定會產(chǎn)生一些規(guī)律性指導(dǎo)性具有普遍借鑒意義的經(jīng)驗，這本《超越》在系統(tǒng)性思考和提煉總結(jié)方面，主要有三個著力點和關(guān)注方面：一是完善以“黨委領(lǐng)導(dǎo)核心、董事會戰(zhàn)略決策、監(jiān)事會獨立監(jiān)督、高級管理層全權(quán)經(jīng)營”為主要特征的中國特色大型商業(yè)銀行公司治理機制，堅持國有控股地位，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，探索高管層和員工持股制度。二是完善授權(quán)經(jīng)營制度，更好地發(fā)揮董事會、高管層和監(jiān)事會作用，激發(fā)體制機制活力。三是深化用人、薪酬和考核機制改革，落實風(fēng)險責(zé)任制，強化企業(yè)內(nèi)部監(jiān)督，推進事業(yè)部制等內(nèi)部配套改革。

這部沉甸甸的《超越》以理論性和實務(wù)性、普適性與獨特性、時效性與前瞻性為基本特色，是我國商業(yè)銀行改革者、監(jiān)管者、實踐者研究商業(yè)銀行改革轉(zhuǎn)型問題的全新力作。該書的出版不僅反映了交行在改革實踐方面的探索性貢獻，也展示了交行金融研究與寫作方面的整體實力。

中國商業(yè)銀行體系中，重視研究人才的銀行很多，但真正讓有研究能力的人才充分發(fā)揮作用的銀行偏少；中國許多商業(yè)銀行都設(shè)置“首席經(jīng)濟學(xué)家”職位，但像交行這樣讓連平首席經(jīng)濟學(xué)家真正發(fā)揮作用的銀行不多；中國的商業(yè)銀行中愛思考喜歡想問題的董事長數(shù)不勝數(shù)，但像牛錫明這樣扎扎實實地在三十多年的銀行從業(yè)實踐中自己動手寫作并發(fā)表數(shù)百篇專業(yè)文章的人恐怕寥若晨星。我是2016年5月31日在《銀行家》主辦的金融創(chuàng)新獎暨央視《對話》節(jié)目中同牛錫明董事長第一次見面，但我們有種一見如故的感覺，主要原因他是本人老友王廣謙、李建、史建平的本科同班同學(xué)，據(jù)說牛錫明和史建平兩床挨著頭對頭住了四年，在校時號稱“牛史不分”。在央視做《對話》節(jié)目時，牛錫明董事長也是對答如流，給觀眾留下了深刻印象。

我們《銀行家》希望在今后的工作中與更多像牛錫明董事長這樣的銀行家合作，讓《銀行家》成為中國商業(yè)銀行交流改革發(fā)展創(chuàng)新超越經(jīng)驗的最佳平臺。