互聯(lián)網(wǎng)+公益+保險(xiǎn)：讓扶貧告別“陽(yáng)光普照”

謝舒

100塊錢(qián)，如何解決一個(gè)貧困家庭的實(shí)質(zhì)性問(wèn)題

出事了才知道這個(gè)太有用了

看到支付寶上收入了9214元，李紅宇蹙了多日的眉頭終于舒展開(kāi)來(lái)。

李紅宇是江蘇省泗洪縣上塘鎮(zhèn)谷墩村村民。7月初，他家的房子因?yàn)殡娋€老化引起火災(zāi)，由于主屋的頂棚是木質(zhì)結(jié)構(gòu)并鋪有稻草，火勢(shì)兇猛。當(dāng)他聞?dòng)崗牡乩镖s回，房子、家具、電瓶車已被嚴(yán)重?zé)龤А?/p>

李紅宇家里有三口人，母親年老，常年靠收廢品貼補(bǔ)家用；兒子14歲，上初中。為了照看母親和孩子，他無(wú)法外出打工，經(jīng)濟(jì)收入僅來(lái)源于種植家中那幾畝地，屬于村里的低收入戶。

面對(duì)突如其來(lái)的打擊，李紅宇幾乎哭出來(lái)，“沒(méi)錢(qián)修房子，感覺(jué)天都要塌了?！?/p>

當(dāng)?shù)剞r(nóng)村淘寶店的村淘合伙人李富章提醒他，他手里有一份名叫“扶貧100”的保險(xiǎn)，房屋火災(zāi)在保險(xiǎn)覆蓋范圍內(nèi)，可以獲得賠款。

農(nóng)村淘寶服務(wù)站是阿里巴巴集團(tuán)于2014年10月在全國(guó)推出的戰(zhàn)略項(xiàng)目，其運(yùn)作模式為，在當(dāng)?shù)卣心即迕褡鳛楹匣锶耍瑸檗r(nóng)村提供“淘寶”服務(wù)。村淘合伙人不僅幫助村民在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)東西，也幫助他們把農(nóng)產(chǎn)品放到網(wǎng)上出售，普及村民對(duì)電子商務(wù)的認(rèn)知和使用，解決農(nóng)村“難買(mǎi)難賣(mài)” 的問(wèn)題。

此外，作為村淘合伙人，李富章的一項(xiàng)任務(wù)就是和當(dāng)?shù)氐姆鲐殞８梢黄?，讓領(lǐng)到“扶貧100”保險(xiǎn)的低收入戶了解這份保險(xiǎn)，并在需要的時(shí)候?qū)W會(huì)如何理賠。

“我就報(bào)著試試看的態(tài)度，給保險(xiǎn)公司打了個(gè)電話?！崩罴t宇回憶，兩小時(shí)后，中國(guó)人保的理賠員就來(lái)進(jìn)行了實(shí)地勘察。

第二天上午，李紅宇的支付寶便收到了保險(xiǎn)公司賠付的9214元。收到這筆意外之財(cái)，李紅宇有著說(shuō)不出的感動(dòng)，“當(dāng)時(shí)他們（李富章和扶貧專干）把保單拿給我的時(shí)候我還沒(méi)在意，不出事的時(shí)候覺(jué)得就是一張紙，出事了才知道這個(gè)太有用了。”

他由此成為江蘇泗源縣“扶貧100”保險(xiǎn)項(xiàng)目的第一位受益人。

同樣因此感到驚喜的還有蔣倩一家。

8月12日，蔣倩的支付寶收到3000元轉(zhuǎn)賬，明細(xì)上寫(xiě)著“中國(guó)人壽‘扶貧100教育保險(xiǎn)金支付”。

18歲的蔣倩和父母住在泗源縣穆墩島旁一艘不起眼的漁船上，和鄰居家堅(jiān)固的水泥船相比，她家的船顯得窄小而破舊。船頭只能坐下兩個(gè)人，從船沿走過(guò)要低著頭側(cè)著身。她的母親精神失常，整天不見(jiàn)蹤跡；哥哥在外打工，日子過(guò)得勉強(qiáng)，一年最多回兩次家；全家就靠父親捕魚(yú)為生，年收入不到1萬(wàn)元，還要給母親治病。

今年高考，蔣倩如愿考上常州工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院，這將是改變這個(gè)家庭命運(yùn)的好機(jī)會(huì)，然而幾千元的學(xué)費(fèi)讓全家人興奮之余悲從中來(lái)。

父親想起不久前村里給的一份保單，說(shuō)考上大學(xué)的孩子可以有一些補(bǔ)貼，于是報(bào)著試一試的態(tài)度給保險(xiǎn)公司打了電話。幾天后，蔣倩便收到了3000元助學(xué)金，“能抵掉差不多一半的學(xué)費(fèi)，已經(jīng)輕松很多了，剩下的一半找親戚借一借就能湊齊。”蔣倩的父親喜出望外。

100塊錢(qián)如何幫助一個(gè)貧困百姓

“如果給你100塊錢(qián)，你將如何幫助一個(gè)貧困的老百姓？”螞蟻金服農(nóng)村金融事業(yè)部總監(jiān)黃丹楓發(fā)問(wèn)。是買(mǎi)100元的種子？買(mǎi)100元的米、油、雞蛋？或者給他買(mǎi)100元的貨幣基金？還是直接把這100塊錢(qián)給到他手里？

“就現(xiàn)狀而言，不管是送生產(chǎn)資料，還是物資，或是給人民幣或其他什么東西，都是等價(jià)貨物，你再怎么弄還是100元的價(jià)值，究竟能解決什么問(wèn)題呢？”

根據(jù)江蘇省的標(biāo)準(zhǔn)，人均年純收入低于6000元即屬于低收入戶，按此標(biāo)準(zhǔn)，目前泗洪縣仍有4.02萬(wàn)戶共13.26萬(wàn)低收入人口。致貧原因中，因病占50.54%、因殘占18.01%、因?yàn)?zāi)占3.21%、因?qū)W占4.92%，合計(jì)占比76.68%。

每一次走訪調(diào)研這些貧困家庭，泗洪縣委副書(shū)記朱長(zhǎng)途都感覺(jué)，好像看到了小時(shí)候的場(chǎng)景：老人生病了躺在床上沒(méi)錢(qián)治病，孩子考上大學(xué)沒(méi)錢(qián)交學(xué)費(fèi)，外出打工者掙了點(diǎn)錢(qián)卻在工地摔成重傷，或者一場(chǎng)洪水、大火把房子毀了?！澳憔蜁?huì)想，怎么幾十年過(guò)去了，貧困的人們還是老樣子呢？”

螞蟻金服和泗洪縣政府?dāng)y手商討，如何在新形勢(shì)下把扶貧工作做得更精準(zhǔn)更極致？

“我們就想，傳統(tǒng)的扶貧有哪些需要提升的地方？”黃丹楓說(shuō)，“傳統(tǒng)扶貧陽(yáng)光普照、雨露均沾的方式其實(shí)不夠精準(zhǔn)，政府每年用于扶貧的資金不少，但是給每個(gè)人都發(fā)一點(diǎn)物資或者一點(diǎn)錢(qián)，分母很大，落到每個(gè)貧困者手里的實(shí)惠就很小。而很多已經(jīng)脫離貧困的人群，隨時(shí)可能因?yàn)橐恍┨鞛?zāi)人禍再次返貧，他們沒(méi)有托底的資金保障?！?/p>

順著這個(gè)思路，他們想到了給低收入戶買(mǎi)保險(xiǎn)的辦法，和中國(guó)人壽、中國(guó)人保兩家公司合作，開(kāi)發(fā)了“扶貧100”商業(yè)保險(xiǎn)，為泗洪縣13.26萬(wàn)名年收入低于6000元的人口投保了一份100元的商業(yè)保險(xiǎn)，保費(fèi)來(lái)源于螞蟻金服平臺(tái)的公益募捐和當(dāng)?shù)卣姆鲐氋Y金。

該保險(xiǎn)的保障范圍包括意外、健康、家庭財(cái)產(chǎn)和教育四個(gè)方面。有了這份保險(xiǎn)，初次患40種重大疾病之一的可以按相關(guān)比例報(bào)銷與補(bǔ)償，意外受傷的最高賠付2萬(wàn)元，房屋受損的最高賠付1萬(wàn)元，考上高中或大學(xué)還會(huì)分別獲得2000元與3000元教育補(bǔ)助金。

“如此一來(lái)，老百姓基本能保證不會(huì)在突如其來(lái)的大事面前致貧、返貧了?！?黃丹楓說(shuō)。

同時(shí)，螞蟻金服通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)將公益和保險(xiǎn)打通，公眾可以在支付寶的公益平臺(tái)為“扶貧100”項(xiàng)目捐款，用于為泗洪縣貧困人群購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。為避免因紙質(zhì)保單丟失導(dǎo)致的理賠問(wèn)題，螞蟻金服與保險(xiǎn)公司合作，為泗洪縣所有有支付寶的低收入戶生成電子保單，保險(xiǎn)公司通過(guò)支付寶向用戶支付理賠款，用戶可以在支付寶實(shí)時(shí)查詢理賠進(jìn)度。

截至8月13日，四十多天時(shí)間里，“扶貧100”商業(yè)保險(xiǎn)共計(jì)發(fā)生了284例理賠，中國(guó)人壽、中國(guó)人保兩家公司總計(jì)賠付金額超71萬(wàn)元。

“這個(gè)模式，我覺(jué)得在未來(lái)，在全國(guó)是非常具備復(fù)制和推廣效應(yīng)的?！秉S丹楓說(shuō)，螞蟻金服計(jì)劃在3年內(nèi)拓展1000個(gè)縣域，其中包含200個(gè)貧困縣，將“互聯(lián)網(wǎng)+公益+保險(xiǎn)”這一精準(zhǔn)扶貧模式在全國(guó)進(jìn)行推廣。