唐愈：扎根本土，專注中小微企業(yè)金融服務(wù)

梁欣萌

“公關(guān)行業(yè)在中國的現(xiàn)代服務(wù)領(lǐng)域占據(jù)了很大的版塊，發(fā)展迅速?！碧朴f，花生金融在2016年拓展服務(wù)時將以公關(guān)公司為重點(diǎn)

Tang Yu， a straight A-mazing student in peers eyes， has studied in Wharton Business School. She also is a mother of three boys. She got the two rounds of investment after started a business. She is a founder of Hua Sheng Finance.

一身帥氣的黑色職業(yè)裝，溫婉的齊肩秀發(fā)別在耳后，干練精明，又不失女性魅力，這是我對唐愈的第一印象，也令我一時無法將她與花生金融創(chuàng)始人的“女強(qiáng)人”形象聯(lián)系在一起。隨即，我們的對話在一個陽光明媚的上午，伴著咖啡的醇香，徐徐道來。

創(chuàng)業(yè)是遵從內(nèi)心的選擇

對于有著超過20年國際大型金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)歷的唐愈而言，2006年回到中國讓她的職業(yè)生涯發(fā)生了巨大的轉(zhuǎn)變?！按饲埃乙恢痹诿绹蜌W洲工作，在歐美金融市場積累了多年的經(jīng)驗。但是回國之后，我發(fā)現(xiàn)與海外成熟的金融體系相比，國內(nèi)的金融市場相對薄弱，尤其是個人信貸業(yè)務(wù)在中國還是一個新興概念，所以強(qiáng)烈的好奇心驅(qū)使我思考這個市場的走向?！睅е@樣的思索，唐愈在擔(dān)任渣打銀行（中國）信用卡及零售信貸業(yè)務(wù)總監(jiān)期間，一手開創(chuàng)了國內(nèi)第一個全信用個人信貸產(chǎn)品“現(xiàn)貸派”。

“‘現(xiàn)貸派產(chǎn)品設(shè)計以及傳播的成功讓我發(fā)現(xiàn)了另一個自己，一個從零開始，可以去做新鮮事物的開創(chuàng)者和引領(lǐng)者的機(jī)會。因為此前在成熟的金融市場上，大部分產(chǎn)品、服務(wù)都已經(jīng)固化，而中國市場卻是一片有待開發(fā)的藍(lán)海，這是非常難得的機(jī)遇！”創(chuàng)新“現(xiàn)貸派”獲得成功，讓唐愈興奮不已，也最終讓她走上創(chuàng)業(yè)的道路。

工作中的唐愈，干練果敢，全情投入。創(chuàng)業(yè)最忙碌的時候，她曾帶著幾個月大的孩子每個月往返于加拿大和中國之間籌建公司，“這不是每個媽媽都能做到的，但卻是我的選擇?！痹谔朴磥?，女人的家庭與事業(yè)并不是相互沖突的兩件事情，作為3個孩子的媽媽，她用更為開放的思維模式和高效的行動力平衡工作和生活的時間表。

“對我而言‘女強(qiáng)人并不是一個恰當(dāng)?shù)姆Q呼，我很遵從自己內(nèi)心的想法，不太會被別人的想法和固有觀念左右。我是一名女性創(chuàng)業(yè)者，有幸福的家庭和自己喜歡的事業(yè)，但不希望過于強(qiáng)調(diào)性別的差異。”唐愈坦率地說道。生活中的唐愈喜歡烹飪、陪孩子玩耍，是溫柔的妻子和媽媽。對她而言，選擇自己想要的人生，享受自己喜歡的生活，憑借自己的堅定、自信與努力，腳踏實(shí)地走好每一步。

花生金融，落地生花

隨著與中國客戶愈加頻繁的接觸，唐愈發(fā)現(xiàn)了另一個金融市場服務(wù)的盲點(diǎn)——中小微企業(yè)。國內(nèi)中小微企業(yè)通常沒有實(shí)質(zhì)的抵押品，風(fēng)險管理難度大，因此很多金融機(jī)構(gòu)拒絕為這類企業(yè)提供金融服務(wù)，但它們本身對資金的需求卻是非常強(qiáng)烈而迫切的。

唐愈給了我這樣一組數(shù)據(jù)：中國的中小微企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的90%，占中國GDP的70%，但只占銀行放貸量的12%?！爸行∥⑵髽I(yè)的資金缺口很大，這也是我2008年投身創(chuàng)業(yè)的原因，我希望通過我的努力，幫助有能力、講誠信的中小微企業(yè)發(fā)展得更好。”唐愈感慨，能幫助勤奮、努力的創(chuàng)業(yè)者提升現(xiàn)有的成績，或是開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，是一件非常驕傲和有意義的事情，“甚至我會比他們自己都更有成就感?！?/p>

2012年，唐愈和她的團(tuán)隊在上海從零開始創(chuàng)業(yè)，隨后推出基于互聯(lián)網(wǎng)模式的“花生金融”品牌?！盎ㄉ痹⒁饧殚L生，外表樸實(shí)無華卻又能提供充足營養(yǎng)。作為一家接地氣的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，花生金融致力于通過創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)，幫助線上、線下的中小微企業(yè)解決融資難題。

花生金融成立初期，便獲得了國際知名創(chuàng)投基金“經(jīng)緯創(chuàng)投”千萬級別的A輪投資；2015年12月，在資本市場一片寒冬時又獲得了光大金控旗下光大瑞華中國機(jī)會基金的B輪投資。談及吸引融資的奧秘，唐愈自信地說：“我們直面中小微企業(yè)融資的難點(diǎn)，用核心的風(fēng)險把控優(yōu)勢為更多的中小微企業(yè)提供價格合理的金融服務(wù)。更重要的是，我們是一家靠得住的金融機(jī)構(gòu)，遵循金融的基本規(guī)律，深刻地明白金融不是謀取暴利的行業(yè)?！蹦壳盎ㄉ鹑谝雅c包括聯(lián)想、三星、1號店、中建三局、屈臣氏等多家國內(nèi)外知名企業(yè)合作開展針對中小微企業(yè)的金融服務(wù)，已經(jīng)擁有超過1000家的小微客戶，提供了數(shù)十億元的信貸資金，成為國內(nèi)領(lǐng)先的提供企業(yè)創(chuàng)新融資服務(wù)的專業(yè)公司。

花生金融團(tuán)隊由金融行業(yè)精英和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)技術(shù)專家融合而成。以產(chǎn)品、風(fēng)控、銷售、運(yùn)營等為主的金融團(tuán)隊來自于渣打銀行、美國第一資本銀行、匯豐銀行、平安集團(tuán)等國內(nèi)外知名金融機(jī)構(gòu)，平均擁有10年以上的金融從業(yè)經(jīng)驗?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)團(tuán)隊則來自于“BAT”為主的互聯(lián)網(wǎng)頂尖公司。

與市場上其他單一考察企業(yè)資信狀況的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不同，花生金融以供應(yīng)鏈上的大型核心企業(yè)為切入點(diǎn)，針對核心企業(yè)上下游的中小微企業(yè)，量身定制金融服務(wù)。唐愈說，為不同類型的中小微企業(yè)提供個性化服務(wù)，對花生金融的團(tuán)隊提出了更高的要求——必須透徹地了解每個行業(yè)的特點(diǎn)，了解不同客戶的需求，根據(jù)不同行業(yè)的屬性，推出不同的產(chǎn)品。中小微企業(yè)在花生金融借貸一筆資金，審批流程大概只需要一周的時間，而同樣的審批流程在傳統(tǒng)銀行至少需要一二個月，借款成本也遠(yuǎn)低于市場上的小貸公司、P2P或者其他融資機(jī)構(gòu)。

“普惠”中小微，關(guān)注公關(guān)業(yè)

目前，花生金融服務(wù)的觸角已經(jīng)延伸至電子商務(wù)、傳統(tǒng)生產(chǎn)制造、快消零售、物流運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域，而以公關(guān)公司為代表的現(xiàn)代服務(wù)領(lǐng)域也將是花生金融在2016年重點(diǎn)拓展的領(lǐng)域。

“公關(guān)行業(yè)在國內(nèi)的現(xiàn)代服務(wù)領(lǐng)域占據(jù)了很大的版塊，發(fā)展迅速。在經(jīng)濟(jì)環(huán)境不斷變化的態(tài)勢下，PR行業(yè)相較于其他行業(yè)而言，穩(wěn)定性更為突出，是可以實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健增長的行業(yè)。但遺憾的是，并沒有與之相匹配的金融服務(wù)。如今，我們已經(jīng)和多家PR公司開展了合作，還有十多家在做產(chǎn)品溝通?！碧朴劦?，MICE類的中小企業(yè)50%以上的賬期回款超過半年。如果運(yùn)營資金被占壓，想要做大業(yè)務(wù)或者想要實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，勢必面臨資金瓶頸?！拔覀兿Ｍㄉ鹑诘漠a(chǎn)品可以幫助更多的中小公關(guān)公司加速發(fā)展，更好實(shí)踐‘普惠金融?！痹谔朴磥恚捌栈萁鹑凇钡暮诵脑谟跒楦嗟闹行∥⑵髽I(yè)提供價格合理的金融產(chǎn)品和服務(wù)，而這通常取決于金融機(jī)構(gòu)對風(fēng)險的把控能力。

“普”即能讓更多中小微企業(yè)“借得到”?；ㄉ鹑谝詳?shù)據(jù)驅(qū)動借款企業(yè)的風(fēng)險評估、監(jiān)控和管理，通過對大數(shù)據(jù)的處理、整合和分析，高效甄別、評估中小企業(yè)資質(zhì)，并能在第一時間發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號?！鞍训米★L(fēng)險”使花生金融能為更多的中小微企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù)。

“惠”即能讓更多中小微企業(yè)“用得起”。這與時下常見的P2P平臺匯集個人投資者資金促成融資交易的模式完全不同。P2P平臺為吸引個人投資者資金，需向投資者支付較高回報，再加上其本身的運(yùn)營費(fèi)用和利潤，導(dǎo)致借款方融資成本居高不下。中小微企業(yè)的利潤水平是有限的，花生金融堅持為其提供價格合理、可持續(xù)使用的融資服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)借款客戶的健康成長和合作共贏。

“風(fēng)險的把控能力決定了提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的價格，大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)決定了花生金融能服務(wù)更多小微群體，兩者結(jié)合則讓更多中小微企業(yè)平等享受金融服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)花生金融實(shí)踐‘普惠金融的目標(biāo)?！碧朴f，計劃在未來的三年內(nèi)，為至少5萬家中小微企業(yè)提供500億元人民幣的資金支持。