女孩工作三年負(fù)債9000萬，誰之過？

周律師，您好：

不久前，一則“女孩工作三年背負(fù)9，000萬元巨額債務(wù)”的新聞報(bào)道引發(fā)了人們極大的關(guān)注和議論。人們很好奇這樣的事情是如何發(fā)生的？原來，女孩在老板壓力下被登記為一家擔(dān)保公司股東，又在一筆巨額銀行貸款文件中作為擔(dān)保人簽了名。結(jié)果老板破產(chǎn)，女孩背上巨額債務(wù)，飛機(jī)、高鐵都不能坐，公務(wù)員也無法報(bào)考，這到底是誰的過錯？

請問：

1、何謂擔(dān)保？擔(dān)保人的法律責(zé)任有哪些？

2、何謂股東？股東的法律責(zé)任有哪些？

律師分析：

1. 何謂擔(dān)保？擔(dān)保人的法律責(zé)任有哪些？

《中華人民共和國擔(dān)保法》（以下簡稱《擔(dān)保法》）第二條規(guī)定：“在借貸、買賣、貨物運(yùn)輸、加工承攬等經(jīng)濟(jì)活動中，債權(quán)人需要以擔(dān)保方式保障其債權(quán)實(shí)現(xiàn)的，可以依照本法規(guī)定設(shè)定擔(dān)保。”其規(guī)定的擔(dān)保方式有：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金等五種。本案中涉及的擔(dān)保形式應(yīng)當(dāng)就是保證擔(dān)保。

所謂保證，又稱人保，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。即保證人以自己的信用作為擔(dān)保的一種方式。

依據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定：“具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。”本案涉及的保證人就是由公民擔(dān)任。

那么，如果進(jìn)行保證擔(dān)保比較穩(wěn)妥呢？

第一，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)對提供保證擔(dān)保的主體資格和擔(dān)保能力進(jìn)行必要的審核，即進(jìn)行相應(yīng)的盡職調(diào)查，以便確認(rèn)該保證擔(dān)?？梢哉嬲鸬綋?dān)保的作用，做到事先預(yù)防和控制法律風(fēng)險(xiǎn)。

第二，保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同，即口頭約定的保證擔(dān)保將是無效的。如果當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

第三，作為保證人，首先必須慎重考慮是否為他人的債務(wù)提供保證擔(dān)保？即事先審核提供保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，如果債務(wù)人的信用良好、資產(chǎn)（財(cái)產(chǎn)）狀況又不錯的話，是無需他人提供保證擔(dān)保的。其次，必須對保證擔(dān)保的范圍有明確的約定，否則將對主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

（1）關(guān)于保證的方式

《擔(dān)保法》規(guī)定的保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證二種。所謂一般保證是指，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的。

一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。通俗的說，一般保證的債權(quán)人必須先向債務(wù)人主張權(quán)利，只有在按照法律規(guī)定的情況下債務(wù)人仍無法償還債務(wù)時(shí)，才可以向保證人索債，即保證人是第二順序的債務(wù)人。

連帶責(zé)任保證是指，當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的。而連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

該法律規(guī)定表明，連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以直接向保證人索債，即連帶責(zé)任保證的保證人與債務(wù)人均處于第一順序的還債人行列。

因此，連帶責(zé)任保證的保證人的法律責(zé)任明顯大于一般保證的保證人。

如果當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，依據(jù)法律規(guī)定將按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任，即按照有利于被保證人（債權(quán)人）的方式承擔(dān)保證責(zé)任。

依據(jù)《擔(dān)保法》的上述規(guī)定，律師建議：作為保證人最好選擇一般保證的方式提供擔(dān)保，而作為債權(quán)人或者債務(wù)人最好選擇連帶保證的方式提供擔(dān)保。

（2）如何預(yù)防和控制擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)

作為保證人可以要求被擔(dān)保人即債務(wù)人提供反擔(dān)保、或者抵押、質(zhì)押等擔(dān)保，那樣的話，萬一今后保證人因債務(wù)人的原因履行了保證責(zé)任后，將可以獲得相應(yīng)的擔(dān)保，以避免使自己因?yàn)樘嫠颂峁┍ＷC擔(dān)保而使自己遭受不必要的損失。

為了保護(hù)保證人的合法權(quán)益，《擔(dān)保法》第三十條規(guī)定了有下列情形之一的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任：

1）主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的;

2）主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的。

本案中是否存在惡意串通，騙取保證人提供保證的？我們無法得知。但是，作為本案中的債權(quán)人，銀行難道就不審核工作只有幾年的擔(dān)保人女孩的償還能力嗎？至少是把關(guān)不嚴(yán)。

2. 何謂股東？股東的法律責(zé)任有哪些？

公司股東是指公司的投資人（出資人），有限責(zé)任公司的股東以其認(rèn)繳的出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任;股份有限公司的股東以其認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

就本案來講，因?yàn)槠垓_和逼迫才成為股東，這當(dāng)然是值得同情的，那能否以此為由來卸責(zé)呢？答案是很困難。按照《公司法》解釋三第二十六條的規(guī)定：“公司債權(quán)人以登記于公司登記機(jī)關(guān)的股東未履行出資義務(wù)為由，請求其對公司債務(wù)不能清償?shù)牟糠衷谖闯鲑Y本息范圍內(nèi)承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任，股東以其僅為名義股東而非實(shí)際出資人為由進(jìn)行抗辯的，人民法院不予支持。名義股東根據(jù)前款規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任后，向?qū)嶋H出資人追償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持?！?/p>

也就是說，一旦出事，例如掛名股東的真正老板還不上錢了，債權(quán)人就會找到這些“背鍋”的掛名股東或掛名擔(dān)保人，要求還錢。如果這些債權(quán)人沒有過錯，是要優(yōu)先保障他們的利益的。掛名股東被老板騙了，只能另外找老板追償，而且你得找得到人，老板還能夠賠償你的損失。

通過本案人們應(yīng)該從這類事件中吸取教訓(xùn)。但面對這樣的事情，國家也應(yīng)該進(jìn)行干預(yù)。首先是要嚴(yán)管違規(guī)借貸現(xiàn)象，其次是要對被騙的掛名股東進(jìn)行司法援助，幫助他們打官司取回應(yīng)有的權(quán)益，最后，也應(yīng)該在法律方面對這些被騙的掛名股東進(jìn)行救濟(jì)，考慮免去他們部分的法律責(zé)任。

尊重合同，尊重債權(quán)人利益，這是商業(yè)社會的法則。其次特別需要提高自我保護(hù)意識，千萬不要被他人口頭承諾的利益所誘惑，也不要輕信所謂的保證無需承擔(dān)任何責(zé)任的謊言所蒙騙。在重大事宜的簽字前必須慎之又慎，最好請專業(yè)人士進(jìn)行把關(guān)，以預(yù)防和控制相應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)。