農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：如何給吉林農(nóng)民系上“安全帶”

陳沫

核心提示

吉林省是農(nóng)業(yè)大省，是全國重點(diǎn)商品糧生產(chǎn)基地，但同時(shí)也是農(nóng)業(yè)災(zāi)害多發(fā)的省份。如何在發(fā)生農(nóng)業(yè)災(zāi)害時(shí)減少農(nóng)民的損失，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“靠天吃飯”的程度，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在其中起到重要作用。

吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從2007年發(fā)展至今，在承保品種數(shù)量、風(fēng)險(xiǎn)保障水平、保險(xiǎn)覆蓋面積等方面都取得了較大發(fā)展，切實(shí)保護(hù)了農(nóng)民的利益。但同時(shí)，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的多樣化和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也有了更多的訴求和期盼。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)常被譽(yù)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“安全帶”、“定心丸”、“保護(hù)傘”。2014年以來，從“新國十條”到“省十條”，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)政策力度不斷加大。讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更貼心、更給力，既是對(duì)當(dāng)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)實(shí)考量，也是對(duì)農(nóng)村發(fā)展需求的及時(shí)回應(yīng)。

從“要我投保”到“我要投?！?，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正在被更多農(nóng)民認(rèn)可

眼下，全省各地的旱田播種基本結(jié)束。在松原市前郭縣烏拉塔拉鄉(xiāng)劉家村，村民興長林5公頃的玉米已經(jīng)出苗。就在2014年8月份，前郭縣遭受旱災(zāi)，興長林的玉米損失接近四成。“雖然遇了災(zāi)，但因?yàn)榻涣吮ｋU(xiǎn)，得了賠償，損失多少挽回了點(diǎn)。”

2014年的旱災(zāi)，烏拉塔拉鄉(xiāng)下轄的10個(gè)村共8.6萬余畝玉米受災(zāi)，1400余戶村民得到了賠償，賠款金額共計(jì)230余萬元。

當(dāng)前的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍不能擺脫“靠天吃飯”的困境，如何在異常天氣和災(zāi)害的影響下將農(nóng)民的利益損失降低到最小，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起到重要作用。

“每畝地交4元，我這75畝地每年需要300元的保費(fèi)，這錢也不多，都承擔(dān)得起，交了心里有底?！痹谵r(nóng)村，已經(jīng)有越來越多的農(nóng)民像興長林一樣開始認(rèn)同農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

近幾年隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)新型經(jīng)營主體的快速發(fā)展，土地的規(guī)模經(jīng)營使得種糧大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)主對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求變得更加迫切。為土地入農(nóng)險(xiǎn)，不僅能夠給他們帶來物質(zhì)上的保障，更帶給他們心理上的保障。

長春市九臺(tái)區(qū)紀(jì)家鎮(zhèn)鳳財(cái)種植家庭農(nóng)場(chǎng)主張鳳財(cái)最近正準(zhǔn)備為農(nóng)場(chǎng)的300公頃土地上保險(xiǎn)?！胺N的地多，萬一有災(zāi)害就承受不起，自從經(jīng)營這個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)，地每年都上保險(xiǎn)?！闭劦饺朕r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，張鳳財(cái)很認(rèn)可。

吉林作為農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的潛力巨大。自2007年吉林省首次開展國家政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作起，經(jīng)過8年的發(fā)展，逐步構(gòu)建起市場(chǎng)化的種植業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障體系。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在穩(wěn)生產(chǎn)、保糧倉、避風(fēng)險(xiǎn)上，功不可沒。

目前吉林省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主?！罢咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司開展的由政府提供保費(fèi)補(bǔ)貼的特定農(nóng)作物、特定養(yǎng)殖品種的保險(xiǎn)。中央財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種在我省有玉米、水稻、大豆、葵花、花生，其中中央財(cái)政補(bǔ)貼比例為40%，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼比例為25%，縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼比例為15%，農(nóng)戶自交比例為20%?！卑踩A農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)吉林省分公司種植業(yè)保險(xiǎn)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，同時(shí)還有地方政策性補(bǔ)貼險(xiǎn)種，種植業(yè)包括人參、溫室大棚、辣椒、煙葉、林下山參、食用菌幾大類，養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)主要是能繁母豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)和育肥豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)。

“當(dāng)前我省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)整體還處在初級(jí)階段，在保險(xiǎn)覆蓋面、保障程度上還有很大的發(fā)展空間?！痹撠?fù)責(zé)人認(rèn)為，只有保險(xiǎn)行業(yè)自身發(fā)展好了，才能對(duì)農(nóng)民有吸引力。

擴(kuò)大險(xiǎn)種覆蓋面，讓“保護(hù)傘”更有力

“這林子終于也能上保險(xiǎn)了，以后遇著個(gè)災(zāi)心里有底了。”2014年7月，延吉市汪清縣天橋嶺鎮(zhèn)的王玉忠為他的1100余畝人工林入了保險(xiǎn)。

汪清縣是吉林省3個(gè)森林保險(xiǎn)試點(diǎn)之一，據(jù)汪清縣林業(yè)局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：截至目前，全縣受益林地面積達(dá)到235.4萬余畝，涉及農(nóng)戶1000余戶。

此次推廣的政策性森林保險(xiǎn)保費(fèi)由政府提供一定比例的補(bǔ)貼，其中公益林保費(fèi)由林戶自交10%，商品林保費(fèi)由林戶自交25%，余下的保費(fèi)全由政府承擔(dān)。每畝保險(xiǎn)林木的保險(xiǎn)金額為500元。

森林保險(xiǎn)在我省成功推廣的背后，與農(nóng)民的實(shí)際期盼、市場(chǎng)的有效需求密不可分。

“當(dāng)?shù)亓謶舴浅ＶС诌@項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不僅為林木種植產(chǎn)業(yè)提供有效風(fēng)險(xiǎn)保障，也在保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展方面進(jìn)行了十分有益的探索，調(diào)動(dòng)了種植戶積極性，而且穩(wěn)定了農(nóng)戶信心并減少了其后顧之憂?！蓖羟蹇h林業(yè)局林業(yè)綜合服務(wù)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)也正在我省悄悄醞釀。

2014年中央一號(hào)文件提出啟動(dòng)?xùn)|北和內(nèi)蒙古大豆、新疆棉花目標(biāo)價(jià)格補(bǔ)貼試點(diǎn)，探索糧食、生豬等農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)。

曾幾何時(shí)，生豬價(jià)格“過山車”式的波動(dòng)讓養(yǎng)殖戶叫苦不迭?！吧i價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)雖然被看好，但仍處于分散試點(diǎn)的階段，還面臨許多制度和技術(shù)層面的問題，需要不斷調(diào)整和完善?！笔?2316新農(nóng)村熱線農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格專家梁琦認(rèn)為，即使生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)還在摸索中發(fā)展，但生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)為養(yǎng)殖戶的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)“兜底”，這也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的新趨向。

“價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，既能解決受災(zāi)問題，也能平抑農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格大幅波動(dòng)的影響。”吉林農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院保險(xiǎn)系副教授李景波認(rèn)為，雖然我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有一定發(fā)展，但是基本限于災(zāi)害險(xiǎn)，像這種抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的險(xiǎn)種還有待開拓，并且將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入保險(xiǎn)范疇非常有意義。

據(jù)省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)管理總站相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2015年，吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將在責(zé)任范圍和覆蓋范圍上有所調(diào)整，地震、泥石流和山體滑坡，以及草鼠害將納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任范圍，原有的5種病蟲害責(zé)任擴(kuò)大至全部病蟲害，同時(shí)，將二輪承包土地和其他方式承包的土地納入保險(xiǎn)范疇，切實(shí)保障投保農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)需求。

在發(fā)展中看到不足，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還有許多“坎”要邁

當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本都是成本保險(xiǎn)，保障水平低，賠償金額還無法覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的物化成本，只能在一定程度上緩解受災(zāi)農(nóng)民的生產(chǎn)問題。正是因?yàn)楸Ｕ纤狡?，?dǎo)致農(nóng)民對(duì)于保險(xiǎn)的熱情不高。

中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司吉林省分公司副總經(jīng)理范德福認(rèn)為，政策性農(nóng)險(xiǎn)的原則是“低保障、高覆蓋”，保險(xiǎn)金額能否提高，這需要政府財(cái)政的大力支持。

據(jù)范德福介紹，吉林地方農(nóng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)近年來始終是20元/畝。其中，中央財(cái)政補(bǔ)貼40%，8元；省財(cái)政補(bǔ)貼25%，5元；縣財(cái)政補(bǔ)貼15%，3元；個(gè)人拿20%，4元。以玉米為例，每公頃的保險(xiǎn)金額是200元。假如糧食絕收了，農(nóng)民每公頃最多也就能拿3000元的賠償，這樣的賠償水平無法彌補(bǔ)農(nóng)民的投入成本。

保險(xiǎn)金額與農(nóng)民的期待形成的強(qiáng)烈反差，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)處在“費(fèi)力不討好”的尷尬境地。

如何尋找到農(nóng)民與保險(xiǎn)行業(yè)雙方利益的平衡點(diǎn)，是破解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)困境需要解決的關(guān)鍵問題。

既能讓農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)賠償滿意，又讓保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)盈利，主要還要靠政府財(cái)政支持。“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營是一個(gè)世界性的難題，真正做得成功的國家并不多。因?yàn)榫哂懈唢L(fēng)險(xiǎn)、高成本的特殊性，價(jià)格比其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)高很多，收入低的農(nóng)民根本買不起。所以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)近幾年的發(fā)展比較緩慢，一直處于保成本的階段。要提高農(nóng)民參保積極性，務(wù)必進(jìn)一步落實(shí)去年中央一號(hào)文件提出的逐步減少或取消產(chǎn)糧大縣縣級(jí)保費(fèi)補(bǔ)貼，提高國家和省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼的比重?！奔质∩缈圃恨r(nóng)村發(fā)展研究所所長張磊說。

保險(xiǎn)業(yè)要關(guān)注民生，就應(yīng)當(dāng)從農(nóng)民最迫切的需求出發(fā)，探索更加貼近農(nóng)民需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品?！氨ｋU(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)需求，研發(fā)適應(yīng)農(nóng)民需求的差異化險(xiǎn)種，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)真正發(fā)揮‘安全閥的作用，維護(hù)農(nóng)民利益?！睆埨谡J(rèn)為，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，不能倚重政策吃農(nóng)飯，借助前期的政策幫扶贏得農(nóng)民信任、不斷完善產(chǎn)品服務(wù)，為日后開展純商業(yè)經(jīng)營累積實(shí)力，才能把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)做大做強(qiáng)。