當(dāng)前環(huán)境下的江西省民營(yíng)金融現(xiàn)狀與發(fā)展升級(jí)問題

王凱風(fēng)，席聯(lián)露

(1.華南師范大學(xué),廣東　廣州　510006；2.景德鎮(zhèn)學(xué)院,江西　景德鎮(zhèn) 333000；3.景德鎮(zhèn)第七中學(xué),江西　景德鎮(zhèn)　333000)

當(dāng)前環(huán)境下的江西省民營(yíng)金融現(xiàn)狀與發(fā)展升級(jí)問題

王凱風(fēng)1，2，席聯(lián)露3

(1.華南師范大學(xué),廣東廣州510006；2.景德鎮(zhèn)學(xué)院,江西景德鎮(zhèn) 333000；3.景德鎮(zhèn)第七中學(xué),江西景德鎮(zhèn)333000)

[摘要]文章從發(fā)展環(huán)境、發(fā)展現(xiàn)狀的視角出發(fā),分析了當(dāng)前江西省民營(yíng)金融的發(fā)展升級(jí)問題,提出了江西民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以民營(yíng)銀行等高級(jí)形態(tài)作為主要的發(fā)展升級(jí)方向；并結(jié)合當(dāng)前省內(nèi)金融發(fā)展環(huán)境的現(xiàn)實(shí)情況,提出了對(duì)發(fā)展路徑的見解、給出了簡(jiǎn)要的策略建議。

[關(guān)鍵詞]民營(yíng)金融；金融企業(yè)；發(fā)展升級(jí)

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.14.093

1引言

“十二五”中后期以來,我國(guó)金融領(lǐng)域的民營(yíng)化的加速已不可逆轉(zhuǎn),我國(guó)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)以及普惠金融服務(wù)的發(fā)展長(zhǎng)期處于滯后狀態(tài)的問題有望得到根本解決。2014年3月11日,銀監(jiān)會(huì)公布了首批5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)名單,民營(yíng)資本進(jìn)入金融業(yè)領(lǐng)域的準(zhǔn)入條件也真正得到全面確立,讓各地民營(yíng)資本進(jìn)入金融業(yè)的制度阻力基本消失。在此形勢(shì)下,江西同樣沒有甘居人后,在2014年3月即以書面政策形式加大了推進(jìn)組建本省民營(yíng)金融發(fā)展的力度,同時(shí)也為基于現(xiàn)實(shí)環(huán)境的江西省民營(yíng)金融發(fā)展升級(jí)問題研究帶來了充分的必要性。

2研究現(xiàn)狀

在我國(guó)金融業(yè)長(zhǎng)期以來的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)的影響下,民營(yíng)金融發(fā)展升級(jí)的階段程度、市場(chǎng)定位、戰(zhàn)略路徑、戰(zhàn)略舉措等問題的研究在近二十年內(nèi)已成為學(xué)術(shù)界研究的熱點(diǎn),成果屢見不鮮。例如樊綱(2000)指出,中國(guó)改革金融體制、為中小民營(yíng)企業(yè)解決貸款難問題,需要大批的中小型、地方性、民營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)；[1]林毅夫、孫希芳(2008)則運(yùn)用中國(guó) 28 個(gè)省區(qū)的面板數(shù)據(jù),得出我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額的上升顯著有利于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的結(jié)論。[2]2013年民營(yíng)銀行準(zhǔn)入閘門的放開、2014年首批民營(yíng)銀行的正式設(shè)立,以及近十年來互聯(lián)網(wǎng)金融等金融創(chuàng)新活動(dòng)在我國(guó)的快速拓展,催生了更為貼近民營(yíng)金融實(shí)際發(fā)展問題的大批研究成果,但能夠凸顯地方經(jīng)濟(jì)環(huán)境下資源稟賦特點(diǎn)(尤其是中部經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)省份)、吻合經(jīng)濟(jì)金融整體改革要求的相關(guān)研究仍較為匱乏。

3江西省民營(yíng)金融發(fā)展的環(huán)境及現(xiàn)狀

周小川等國(guó)內(nèi)學(xué)者(2004)認(rèn)為,金融企業(yè)也類似于生命系統(tǒng),會(huì)和生命體參與自然環(huán)境中生態(tài)循環(huán)那樣,與各類環(huán)境因素共同構(gòu)成“生態(tài)”化的金融發(fā)展環(huán)境,從這個(gè)角度來說,金融企業(yè)的生存發(fā)展的過程,實(shí)質(zhì)上就是對(duì)其所面對(duì)環(huán)境的適應(yīng)、利用與回饋、改善；[3]而一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境,則應(yīng)能使金融企業(yè)與各類環(huán)境因素間實(shí)現(xiàn)有效的功能協(xié)調(diào)、資源流通,實(shí)現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置,在最大程度上促進(jìn)金融企業(yè)(尤其是具有更高市場(chǎng)化程度的民營(yíng)金融機(jī)構(gòu))的孵化、發(fā)展、升級(jí)。

在致力于發(fā)展民營(yíng)金融的省份中,位于中部經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)的江西省面對(duì)的發(fā)展環(huán)境可以說較為得天獨(dú)厚,但也存在著不容忽視的短板與問題。一方面,在黨和政府大力扶持中部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策促進(jìn)下,江西省的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力正不斷釋放,其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型進(jìn)程加速、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度快(尤其是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)增速),而且擁有相當(dāng)完備的現(xiàn)代工業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條體系,這些都可視作江西省未來金融領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展的市場(chǎng)空間乃至原動(dòng)力所在。另一方面,江西省雖然經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力可觀,但其經(jīng)濟(jì)水平、金融發(fā)展程度、人文環(huán)境、法制水平、信用環(huán)境等金融發(fā)展環(huán)境要素仍大幅落后于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),尚無法滿足以民營(yíng)銀行業(yè)為代表的高水平民營(yíng)金融的發(fā)展條件；所以在2014年的第一輪申報(bào)工作中,江西省申報(bào)的3家銀行均遺憾出局,這一結(jié)果意味著江西省只有付出更多努力來改善民營(yíng)金融發(fā)展環(huán)境、更好地選擇民營(yíng)經(jīng)濟(jì)與民營(yíng)金融發(fā)展戰(zhàn)略,才能早日完成民營(yíng)金融向民營(yíng)銀行等高水平機(jī)構(gòu)的發(fā)展升級(jí),讓江西人的民營(yíng)銀行早日進(jìn)入核準(zhǔn)名單。

值得一提的是,江西省的地方金融、民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)在全國(guó)范圍內(nèi)并不存在顯著滯后；[4]省內(nèi)小額貸款公司在數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模的增速上都領(lǐng)先于周邊省份,而以村鎮(zhèn)銀行為主的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已遍布除浙、粵之外的所有周邊省份[5],能夠有力地保障江西省金融業(yè)在未來的創(chuàng)新發(fā)展,為民營(yíng)金融的發(fā)展升級(jí)打好基礎(chǔ)。

4江西省民營(yíng)金融發(fā)展升級(jí)的方向、路徑與策略

國(guó)務(wù)院在《關(guān)于2015年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作的意見》中已明確指出,為了豐富金融供給,解決融資問題,要加快發(fā)展民營(yíng)銀行等中小金融機(jī)構(gòu)。可見,在我國(guó)目前加快金融體制改革創(chuàng)新的各項(xiàng)舉措中,促進(jìn)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)向高水平階段轉(zhuǎn)型升級(jí)、加快民營(yíng)銀行等高水平金融機(jī)構(gòu)孵化已成為重中之重,民營(yíng)銀行也已在事實(shí)上成為民營(yíng)資本完善自身產(chǎn)業(yè)鏈中金融環(huán)節(jié)、民營(yíng)金融企業(yè)加強(qiáng)并規(guī)范自身銀行類業(yè)務(wù)的最主要選擇。所以,對(duì)于江西省民營(yíng)金融來說,民營(yíng)銀行是一個(gè)有利于順應(yīng)當(dāng)前政策環(huán)境、迎合民間金融旺盛需求的發(fā)展升級(jí)方向。

在民營(yíng)銀行發(fā)展路徑研究上,學(xué)界主要提出了“增量”和“存量”兩派觀點(diǎn)。以徐滇慶教授為代表的學(xué)者強(qiáng)調(diào)民營(yíng)銀行試點(diǎn)要通過新設(shè)民營(yíng)銀行的“增量”途徑來進(jìn)行。王自力等持審慎觀點(diǎn)的學(xué)者則主張民營(yíng)銀行的發(fā)展應(yīng)該走支持現(xiàn)有國(guó)有金融機(jī)構(gòu)改制的“存量”道路。[6]上述的兩條改革路徑實(shí)質(zhì)上并無絕對(duì)的對(duì)錯(cuò)之分,而是適用于我國(guó)經(jīng)濟(jì)與金融的不同發(fā)展階段；所以近20年來,它們都在金融改革實(shí)踐中得到了運(yùn)用——“存量”發(fā)展的民營(yíng)化路線確實(shí)成為了信用社、地方性商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)的改革與創(chuàng)新路徑并隨之取得了成效,而2014年成立的我國(guó)首批真正意義上的民營(yíng)銀行則又有力地踐行了“增量”發(fā)展的模式。

在民營(yíng)金融發(fā)展升級(jí)的路徑選擇方面,由于江西省民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)(例如小貸公司)、地方性金融機(jī)構(gòu)(例如城商行、農(nóng)商行)的發(fā)展水平在全國(guó)范圍內(nèi)并不落后,而且民營(yíng)資本也已在其中發(fā)揮較大程度的作用。所以未來江西省民營(yíng)銀行培育的路徑選擇可以基于現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)“存量”模式為主,在將來?xiàng)l件更加成熟時(shí),則可引入以新設(shè)銀行業(yè)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)為主的“增量”發(fā)展模式。

同時(shí),為了更好地?fù)P長(zhǎng)避短,江西省民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展升級(jí)過程中還應(yīng)充分考慮省內(nèi)民營(yíng)金融服務(wù)潛在客戶多數(shù)集中于鄉(xiāng)村地區(qū)(農(nóng)村創(chuàng)業(yè)者、私營(yíng)企業(yè)投資者等)[7]的特點(diǎn),在目標(biāo)客戶群定位上將小微企業(yè)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人員、“三農(nóng)”作為主要服務(wù)對(duì)象；同時(shí),還應(yīng)充分利用好江西省民營(yíng)、地方性金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)有成績(jī),通過深入基層、主抓普惠金融業(yè)務(wù),明確業(yè)務(wù)模式中的區(qū)域、流程、人群等差異化要素,從而更好地融入今后全省乃至全國(guó)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境之中,形成與傳統(tǒng)銀行間的錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的行業(yè)中找到自己的生存空間,最終形成對(duì)當(dāng)前省內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展(尤其是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè))的關(guān)鍵支撐。

5結(jié)論

筆者相信,文章所做的分析,能夠在一定程度上豐富新形勢(shì)下江西省發(fā)展民營(yíng)銀行的金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化、銀行目標(biāo)定位、戰(zhàn)略設(shè)計(jì)與實(shí)施等方面的研究成果。但由于本文內(nèi)容尚顯粗陋、內(nèi)容過淺顯,今后筆者及課題組還將在江西省民營(yíng)金融發(fā)展環(huán)境的量化分析與優(yōu)化策略、民營(yíng)銀行等新型機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式設(shè)計(jì)與實(shí)施等方面展開細(xì)化研究,充分提高成果的理論與實(shí)踐價(jià)值。

參考文獻(xiàn)：

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[2]林毅夫,孫希芳.銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)[J].經(jīng)濟(jì)研究,2008(9):31-45.

[3]李亦博,喬海曙,基于金融生態(tài)學(xué)視角的我國(guó)民營(yíng)銀行發(fā)展研究[J].金融與經(jīng)濟(jì),2014(6):42-45,50.

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[基金項(xiàng)目]①江西省金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀與民營(yíng)金融發(fā)展問題研究,景德鎮(zhèn)市社會(huì)科學(xué)規(guī)劃課題,景德鎮(zhèn)市社會(huì)科學(xué)界聯(lián)合會(huì),2015年立項(xiàng)。②當(dāng)前金融生態(tài)環(huán)境下江西省發(fā)展民營(yíng)銀行的目標(biāo)定位與戰(zhàn)略選擇研究,江西省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展專項(xiàng)課題——中國(guó)特色社會(huì)主義理論專項(xiàng)課題(課題編號(hào)：14ZT24),江西省社會(huì)科學(xué)界聯(lián)合會(huì),2014年立項(xiàng)。

[作者簡(jiǎn)介]王凱風(fēng)(1983—),男,山東棲霞人,現(xiàn)為華南師范大學(xué)政治經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)博士生、景德鎮(zhèn)學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理系副教授。研究方向：宏觀經(jīng)濟(jì)理論與政策；席聯(lián)露(1982—),女,江西高安人,文學(xué)學(xué)士,現(xiàn)任教于景德鎮(zhèn)第七中學(xué),中教二級(jí)。