征信系統(tǒng)視域下大學(xué)生誠信狀況調(diào)查報(bào)告

唐柳荷　湖南商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院

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征信系統(tǒng)視域下大學(xué)生誠信狀況調(diào)查報(bào)告

唐柳荷湖南商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院

摘要：本文運(yùn)用調(diào)查問卷的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，圍繞大學(xué)生對(duì)征信系統(tǒng)知識(shí)的認(rèn)知和態(tài)度狀況、大學(xué)生對(duì)誠信重要性及誠信品質(zhì)的態(tài)度、大學(xué)生對(duì)國家助學(xué)貸款違約行為的態(tài)度、大學(xué)生自身誠信行為狀況、大學(xué)生對(duì)社會(huì)誠信缺失現(xiàn)象的態(tài)度、大學(xué)生誠信缺失的社會(huì)影響因素、大學(xué)生接受社會(huì)和家庭誠信教育的狀況等方面，對(duì)征信系統(tǒng)視域下大學(xué)生的誠信狀況開展了調(diào)查工作，并針對(duì)調(diào)查統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行了分析，得出了簡(jiǎn)單結(jié)論，對(duì)如何加強(qiáng)大學(xué)生的誠信教育，從而提升大學(xué)生的誠信意識(shí)提出了一些建議。

關(guān)鍵詞：征信系統(tǒng)視域誠信調(diào)查報(bào)告

一、引言

國家助學(xué)貸款自1999年推出以來，幫助了數(shù)以萬計(jì)的貧困學(xué)生完成大學(xué)學(xué)業(yè)，但它在實(shí)施過程中幾經(jīng)波折。大部分貸款學(xué)生能夠信守承諾，按貸款合同約定還本付息。但有一小部分貸款學(xué)生違背諾言，拒不還款。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)表明，我國實(shí)施由政府貼息的助學(xué)貸款制度實(shí)施以來，還貸學(xué)生全國違約率平均高達(dá)20%[1]。因貸款學(xué)生的違約率居高不下，嚴(yán)重?cái)_亂了國家助學(xué)貸款工作的可持續(xù)發(fā)展。為幫助商業(yè)銀行防范信用風(fēng)險(xiǎn)，2006年1月，中國人民銀行宣布公民個(gè)人征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)。最近幾年，征信系統(tǒng)日臻完善。大學(xué)生助學(xué)貸款的逾期行為都將被記入央行個(gè)人征信系統(tǒng)中，直接影響貸款學(xué)生未來房貸、車貸、信用卡等銀行信貸業(yè)務(wù)的辦理，甚至可能影響就業(yè)。貸款學(xué)生誠信做人、履行合同、按時(shí)還貸愈顯重要。為了解征信系統(tǒng)視域下大學(xué)生的誠信現(xiàn)狀，筆者在大學(xué)生中開展了調(diào)查研究工作。探究征信系統(tǒng)視域下大學(xué)生誠信狀況的根本目的在于加強(qiáng)大學(xué)生的誠信教育，提高大學(xué)生的誠信意識(shí)，促進(jìn)社會(huì)公平正義，推動(dòng)國家助學(xué)貸款各項(xiàng)工作良性發(fā)展。

二、基本情況

《征信系統(tǒng)視域下大學(xué)生誠信狀況調(diào)查問卷》共20道題，全部為客觀題，其中18道單選題，2道多選題，涉及大學(xué)生對(duì)征信系統(tǒng)知識(shí)的認(rèn)知狀況、大學(xué)生對(duì)待誠信重要性及誠信品質(zhì)的態(tài)度況、大學(xué)生對(duì)國家助學(xué)貸款還貸及違約行為的態(tài)度、大學(xué)生自身的誠信行為狀況、大學(xué)生對(duì)社會(huì)誠信缺失現(xiàn)象的態(tài)度、大學(xué)生誠信缺失的社會(huì)影響因素、大學(xué)生接受社會(huì)和家庭誠信教育的狀況等方面。本次調(diào)查共發(fā)放問卷340份，采取網(wǎng)絡(luò)調(diào)查的形式?；厥諉柧?00份，回收率88.2%；有效問卷300份，有效率100%。調(diào)查的對(duì)象有湖南商務(wù)職院、中南大學(xué)、湖南大學(xué)、湖南師范大學(xué)、長(zhǎng)沙民政職院、長(zhǎng)沙師范學(xué)院、長(zhǎng)沙醫(yī)學(xué)院、邵陽醫(yī)學(xué)高等?？茖W(xué)校、湖南應(yīng)用技術(shù)學(xué)院、常德高等職業(yè)技術(shù)學(xué)院、浙江大學(xué)、四川大學(xué)、江西九江學(xué)院、哈爾濱體育學(xué)院、成都理工大學(xué)等10余所各地高校的大學(xué)生，其中大一學(xué)生占71%，大二占21%，大三占6.33%，大四占1.33%，研究生及以上學(xué)生占0.33%；男生為37.33%；女生為62.67 %。

三、征信系統(tǒng)視域下大學(xué)生誠信現(xiàn)狀分析

（一）大學(xué)生對(duì)征信系統(tǒng)知識(shí)的認(rèn)知狀況

當(dāng)問到“對(duì)于我國征信系統(tǒng)相關(guān)知識(shí)，您了解嗎？”這個(gè)問題，只有17人（占比5.67%）回答“非常了解”；62人（占比20.67%）回答“比較了解”，將近半數(shù)（占比45.67%）的被調(diào)查者表示“好像聽說過，不很清楚”，84人（占比28%）表示“沒聽說過，完全不清楚”。對(duì)于“您認(rèn)為國家建立公民個(gè)人征信系統(tǒng)重要嗎？”這個(gè)問題，認(rèn)為“非常重要”和“比較重要”的大學(xué)生分別為63%和32.67%；回答“不重要”和“無所謂”的大學(xué)生分別為4人（占比1.33%）和9人（占比3%）。上述調(diào)查數(shù)據(jù)表明，作為高學(xué)歷的大學(xué)生群體中的大多數(shù)對(duì)征信系統(tǒng)的知識(shí)不了解或不甚了解。但當(dāng)問卷中對(duì)征信系統(tǒng)的概念進(jìn)行解釋后，絕大多數(shù)大學(xué)生認(rèn)為國家建立公民征信系統(tǒng)很重要，對(duì)建立和完善征信系統(tǒng)普遍持支持態(tài)度。針對(duì)以上情況，筆者認(rèn)為政府與高校亟待通過多種途徑加大征信系統(tǒng)相關(guān)知識(shí)的宣傳力度，讓大學(xué)生了解到公民不誠信金融行為會(huì)產(chǎn)生的種種不良后果，強(qiáng)化信守承諾、按時(shí)還貸的意識(shí)。

（二）大學(xué)生對(duì)待誠信重要性及誠信品質(zhì)的態(tài)度

當(dāng)問到“您認(rèn)為在當(dāng)今社會(huì)誠信重要嗎？”時(shí)，回答“是”的占比95.67%；回答“不是”的占比2.33%；回答“不確定”的只占比2%。 對(duì)于“您認(rèn)為誠信給自己帶來最大的益處是什么”的回答，191人（占比63.67%）認(rèn)為“這是對(duì)別人的承諾，同時(shí)也是對(duì)自己的承諾”；21%的被調(diào)查者認(rèn)為“是得到別人的認(rèn)可”；持“影響其他人，使自己成為最終的受益者”和“得到良心上的安寧”觀點(diǎn)的分別為4.33%和11%。在被問道“當(dāng)誠信使你的利益遭到損失時(shí)，您會(huì)如何選擇？”時(shí)，75.67%的大學(xué)生選擇“維護(hù)誠信”；59人（占比約20%）表示“無可奈何”；表示“也不再講誠信”和“不再相信他人”的分別為1%和3.67%。對(duì)于“您認(rèn)為自己在哪些問題上做到誠信最困難？”的回答，51.33%的大學(xué)生認(rèn)為是“當(dāng)涉及到自己和他人的隱私時(shí)”；26%大學(xué)生表示是“謊言可以保護(hù)自身利益時(shí)”；選擇“得罪朋友時(shí)”和“指出他人缺點(diǎn)時(shí)”的分別占10.67%和12%。對(duì)于“與他人交往，您是否看中對(duì)方的誠信品德？”的回答，大多數(shù)被調(diào)查者（占比70%）表示“很看重，是相互交往的前提和保證”。誠信即誠實(shí)守信之意。誠實(shí)品質(zhì)是社會(huì)對(duì)人的最基本的規(guī)范和要求。人無信不立，守信是對(duì)一個(gè)人最基本的道德要求。在求職市場(chǎng)，誠信品質(zhì)一直是用人單位考察求職者的最重要的素質(zhì)要求之一，因而誠信必將成為大學(xué)生的安生立命之本。以上調(diào)查數(shù)據(jù)表明，大學(xué)生普遍認(rèn)可誠信的重要性，崇尚誠信，這有利于高校在學(xué)生中開展誠信教育過程中增強(qiáng)教育的實(shí)效性。

（三）大學(xué)生對(duì)待國家助學(xué)貸款還貸及違約行為的態(tài)度

對(duì)于“如果您辦理了國家助學(xué)貸款，您的打算?”這個(gè)問題，占比91.33%的被調(diào)查者回答“信用值千金，千方百計(jì)都會(huì)在合同到期前還清貸款”；持“有能力就還，沒能力就不還”和“國家的錢，不打算還”觀點(diǎn)的人占比分別為4%和0.67%；表示“不好說”的占比4%。當(dāng)問到“您怎么看待一部分大學(xué)生不按時(shí)償還國家助學(xué)貸款的做法？”，103人（占比34.33%）持“這是違法行為，應(yīng)嚴(yán)厲懲戒”的觀點(diǎn)，174人（占比58%）表示“視不同情況而定”；贊成“這是國家對(duì)貧困學(xué)生的關(guān)心，不還可以理解”和“不守信用而已，只是道德問題，不必大驚小怪”觀點(diǎn)的分別占比4.67%和3%。俗語有云：借債還錢，天經(jīng)地義。通過調(diào)查得出的數(shù)據(jù)表明，絕大部分大學(xué)生信奉一諾千金，表示如果辦理助學(xué)貸款，千方百計(jì)都要在合同到期前還清，但仍舊有極少數(shù)人存在“耍賴”心理。少部分大學(xué)生不守信用，不按合同償還助學(xué)貸款的行為，不僅僅突破了道德的底線，也觸碰到了法律的高壓線。誠信只是道德層面的范疇，而信用是法律層面的概念。國家助學(xué)貸款逾期行為本應(yīng)受到道德的譴責(zé)和法律的懲罰，但遺憾的是，只有少部分大學(xué)生對(duì)此有正確的認(rèn)識(shí)，約半數(shù)的大學(xué)生表示可以“視不同情況而定”，甚至還有贊成“不還可以理解”的錯(cuò)誤的觀點(diǎn)。針對(duì)以上情況，高校對(duì)于助學(xué)貸款學(xué)生，不僅應(yīng)對(duì)其加強(qiáng)道德層面的誠信教育，而且應(yīng)加強(qiáng)法制教育。

（四）大學(xué)生自身誠信行為狀況

對(duì)于“您考試有過作弊嗎？”這個(gè)問題，表示“經(jīng)常作弊”和“偶爾作弊”的分別為16人（占比5.33%）和148（占比49.33%）；31.67%的被調(diào)查者表示“心動(dòng)但未行動(dòng)”；只有41人（占比13.67%）表示“從來沒有這么想過”。對(duì)于“您在申請(qǐng)國家助學(xué)貸款或助學(xué)金時(shí)，怎么描述您的家境？”的回答，約半數(shù)（50.67%）的被調(diào)查者中申請(qǐng)過助學(xué)貸款的大學(xué)生選擇“完全照實(shí)說”；41.33%的人表示“基本照實(shí)說，稍微夸大一點(diǎn)貧困狀況”；7%的人表示“夸大經(jīng)濟(jì)困難的程度，不惜出具虛假的困難證明”。上述統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，雖然大學(xué)生內(nèi)心崇尚誠信，但當(dāng)落實(shí)到行動(dòng)上時(shí)，卻很遺憾地沒有表現(xiàn)出意識(shí)與行動(dòng)的一致性，約半數(shù)的大學(xué)生在行動(dòng)上有考試作弊、夸大事實(shí)、開假證明等不誠信行為。

（五）大學(xué)生對(duì)社會(huì)誠信缺失現(xiàn)象的態(tài)度

筆者設(shè)計(jì)了3道單選題來考察大學(xué)生對(duì)社會(huì)誠信缺失的態(tài)度，對(duì)于“您怎么看待約會(huì)遲到和借物不還的情況？”的看法，26.67%的大學(xué)生表示“會(huì)很生氣”；10.33%的大學(xué)生表示“不好說”；2.67%的大學(xué)生表示“無所謂，個(gè)人性格問題”；占比大多數(shù)（60.33%）表示“理解，有時(shí)候確實(shí)有原因，沒關(guān)系”。當(dāng)問到“您怎么看待畢業(yè)生求職簡(jiǎn)歷中的修飾和夸大優(yōu)點(diǎn)的現(xiàn)象”時(shí)，32.67%的人表示“是不誠信的體現(xiàn)，不值得提倡”；58.33%的人表示“可以理解”；5%的人表示“允許，沒什么大不了”；4%的人明確表示“很反感這樣的做法”。當(dāng)問到“您怎么看待北京大學(xué)開除一位剽竊論文的教授事件？”，73%的人表示“做法合理，誠信是做人的基礎(chǔ)，這樣做有助于糾正學(xué)術(shù)風(fēng)氣”；13%的人表示“不好說”；支持“沒必要，是這樣的風(fēng)氣”和“懲罰過分，學(xué)校處分不近人情”觀點(diǎn)的分別占比4.67%和9.33%。上述統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，面對(duì)本是詬病的社會(huì)誠信缺失的現(xiàn)象，一部分大學(xué)生表現(xiàn)出了不應(yīng)有的寬容態(tài)度，這足應(yīng)引起社會(huì)相關(guān)機(jī)構(gòu)、政府有關(guān)部門和高校學(xué)生教育管理部門的重視和反思。

（六）大學(xué)生接受家庭、學(xué)校誠信教育的狀況

對(duì)于“長(zhǎng)輩是否在您成長(zhǎng)過程中對(duì)您進(jìn)行誠信教育？”的問題，25%的人表示“小時(shí)候教育過，大了就沒有了”；68%的人表示“經(jīng)常，長(zhǎng)輩很重視”；5.33%的人表示“沒印象”；1.67%的人表示“基本沒有，被長(zhǎng)輩忽略”。對(duì)于“您認(rèn)為學(xué)校的誠信教育的效果如何”的回答，41.67%的受調(diào)查者表示“很好，經(jīng)常開展相關(guān)活動(dòng)”；25.33%的人表示“一般，定期開展一些活動(dòng)”；24.27%的人表示“較差，偶爾開展活動(dòng)但只是流于形式，沒有實(shí)效”；8.73%的人表示“很差，基本不開展這類活動(dòng)”。調(diào)查表明，家庭、學(xué)校在大學(xué)生成長(zhǎng)過程中堅(jiān)持不懈對(duì)他們開展誠信教育并加強(qiáng)其實(shí)效性任重而道遠(yuǎn)。

四、征信系統(tǒng)視域下提高大學(xué)生誠信意識(shí)的幾點(diǎn)建議

提升大學(xué)生的誠信意識(shí)是一個(gè)值得全社會(huì)共同關(guān)注的重要課題，需要社會(huì)、高校、大學(xué)生主體的共同努力：（1） 政府應(yīng)在全社會(huì)通過多種途徑廣泛宣傳征信知識(shí)，并進(jìn)一步完善征信系統(tǒng)，建立和完善包括貸款逾期違約在內(nèi)的公民誠信缺失的懲戒制度，做到有法可依，違法必究。（2） 高校更應(yīng)該在學(xué)生中建立征信知識(shí)宣傳長(zhǎng)效機(jī)制，努力營(yíng)造誠信校園氛圍；將征信知識(shí)納入教育正規(guī)體系，設(shè)置選修課[2] ，通過正規(guī)教學(xué)手段培養(yǎng)學(xué)生正確應(yīng)用現(xiàn)代金融手段做好人生職業(yè)規(guī)劃；學(xué)生教育管理部門應(yīng)充分利用學(xué)生認(rèn)可誠信重要性和崇尚誠信的積極心理，在學(xué)生中組織開展豐富多彩的誠信教育活動(dòng)，在活動(dòng)過程中要注重活動(dòng)的實(shí)效性；尤其要通過多種教育途徑強(qiáng)化貸款學(xué)生的誠信意識(shí)，組織貸款學(xué)生加強(qiáng)征信知識(shí)的學(xué)習(xí)，培養(yǎng)貸款學(xué)生人人樹立誠信光榮、失信可恥的意識(shí)。（3）作為主體的大學(xué)生應(yīng)加強(qiáng)誠信意識(shí)的自我教育與培養(yǎng)，提高守法守規(guī)的自覺和自律性，應(yīng)認(rèn)識(shí)到誠信守信的品德是立身之本，做人之道[3]，牢固樹立重承諾、守信用的意識(shí)，將誠信的品質(zhì)內(nèi)化于心，外化于形，從自己做起，從小事做起，踐行事事講誠信，處處講誠信，說誠信話，做誠信事，用誠信的品質(zhì)和誠信的行動(dòng)感染身邊的人，進(jìn)而推動(dòng)誠信社會(huì)建設(shè)的步伐。

五、結(jié)語

通過對(duì)本次調(diào)查數(shù)據(jù)的分析，以征信系統(tǒng)為視角，可以對(duì)當(dāng)代大學(xué)生的誠信狀況得出以下幾個(gè)簡(jiǎn)單的結(jié)論：大學(xué)生內(nèi)心崇尚誠信，愿意提升自身的誠信品質(zhì)，在與人交往中看中對(duì)方的誠信品質(zhì)。他們絕大多數(shù)贊成政府建立和完善公民征信系統(tǒng)，但他們認(rèn)知相關(guān)征信知識(shí)的狀況不甚理想。大部分學(xué)生在實(shí)際生活中表現(xiàn)出不誠信行為與認(rèn)可誠信重要性的不一致性，他們一方面希望建設(shè)美好的誠信社會(huì)，但他們?cè)趯?shí)際生活中存在考試作弊、講假話、夸大事實(shí)等不誠信行為，他們對(duì)本應(yīng)遭詬病的社會(huì)誠信缺失的現(xiàn)象表現(xiàn)出不應(yīng)有的寬容態(tài)度。綜上所述，亟待通過多種途徑在大學(xué)生中強(qiáng)化征信知識(shí)的學(xué)習(xí)，加強(qiáng)大學(xué)生尤其是貸款學(xué)生的誠信意識(shí)與誠信品質(zhì)的培養(yǎng)與教育，進(jìn)一步建立和完善公民征信系統(tǒng)與誠信缺失的懲戒制度，促進(jìn)誠信社會(huì)的建設(shè)。

參考文獻(xiàn)：

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基金項(xiàng)目：本論文為湖南省教育科學(xué)“十二五”規(guī)劃2013年度家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助研究專項(xiàng)立項(xiàng)課題《征信系統(tǒng)視域下國家助學(xué)貸款貸后管理研究》（XJK014BXSZ027）的階段性成果。