創(chuàng)客中心試水金融創(chuàng)新——訪全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、北京銀行董事長閆冰竹

文/本刊記者　王璐

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創(chuàng)客中心試水金融創(chuàng)新——訪全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、北京銀行董事長閆冰竹

文/本刊記者王璐

《投資北京》：當(dāng)前，國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢正發(fā)生復(fù)雜深刻的變化，金融改革不斷向縱深邁進(jìn)，這既為金融業(yè)帶來了機(jī)遇，也提出了挑戰(zhàn)，請(qǐng)問您是如何看待當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢的？

閆冰竹：當(dāng)前，更加需要觀大勢、謀全局，善于把握國際國內(nèi)的宏觀形勢，善于把握未來發(fā)展的機(jī)遇挑戰(zhàn)，找準(zhǔn)前行的方向。

從國際環(huán)境看，世界經(jīng)濟(jì)在深度調(diào)整中曲折復(fù)蘇?？傮w上，國際環(huán)境呈現(xiàn)出世界多極化、經(jīng)濟(jì)全球化、文明多樣化、社會(huì)信息化等四大趨勢，全球治理體系正在迎來深刻變革。同時(shí)，國際金融危機(jī)深層次影響依然存在，全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易增長乏力，地緣政治關(guān)系復(fù)雜變化，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇中的不穩(wěn)定、不確定因素仍然很多。面對(duì)國際局勢的風(fēng)云激蕩，以習(xí)近平同志為總書記的黨中央統(tǒng)攬全局，運(yùn)籌帷幄，大氣魄治黨治國治軍，大手筆謀劃國際國內(nèi)大局，大力度推動(dòng)改革發(fā)展穩(wěn)定、內(nèi)政外交國防各領(lǐng)域工作，正在積極參與全球經(jīng)濟(jì)、金融治理體系，正在加快經(jīng)濟(jì)、金融雙向開放的腳步，這是中國金融業(yè)和中小銀行發(fā)展的宏觀大勢。

從國內(nèi)大勢看，中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入轉(zhuǎn)型升級(jí)關(guān)鍵階段。未來五年，是我國實(shí)現(xiàn)第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)、全面建成小康社會(huì)的決勝階段?？傮w上，經(jīng)濟(jì)長期向好的基本面沒有改變。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，面臨更加深刻的結(jié)構(gòu)調(diào)整，倒逼我們加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，著力在優(yōu)化結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)動(dòng)力、化解矛盾、補(bǔ)齊短板上取得突破性進(jìn)展。一方面，經(jīng)濟(jì)進(jìn)入中高速增長階段，將持續(xù)面臨下行壓力，金融發(fā)展進(jìn)入盈利調(diào)整期和風(fēng)險(xiǎn)暴露期。另一方面，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來新的機(jī)遇，京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)、“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”、新消費(fèi)布局、供給側(cè)改革、“互聯(lián)網(wǎng)+”、“中國制造2025”等等，正在為金融發(fā)展帶來結(jié)構(gòu)性機(jī)遇，必須深刻把握。

從金融行業(yè)看，銀行發(fā)展呈現(xiàn)市場化差異化態(tài)勢。經(jīng)濟(jì)決定金融。從銀行發(fā)展的大勢看，未來隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，中國銀行業(yè)將迎來行業(yè)性的分化轉(zhuǎn)折點(diǎn)。一方面，金融市場化改革是主旋律。利率、匯率市場化改革向縱深推進(jìn)，監(jiān)管體制改革穩(wěn)步推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融、民營銀行、資本市場加快發(fā)展。另一方面，銀行差異化發(fā)展成為必然趨勢。在增速換擋、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和市場化改革的大背景下，銀行必須不斷提升戰(zhàn)略管理能力、創(chuàng)新發(fā)展能力，并最終形成差異化的競爭能力，找到適合自身的發(fā)展道路，才能開啟中國銀行業(yè)的新時(shí)代。

《投資北京》：當(dāng)前，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”蓬勃興起，您對(duì)此是如何認(rèn)識(shí)的？目前，北京銀行在支持培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)方面，作出了哪些實(shí)踐與探索？

閆冰竹：“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”被譽(yù)為經(jīng)濟(jì)增長的新引擎、轉(zhuǎn)型升級(jí)的新動(dòng)能，可以與當(dāng)年聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制的重大效應(yīng)相媲美，充分激發(fā)了無數(shù)人的激情夢(mèng)想，對(duì)于發(fā)動(dòng)人民群眾齊心協(xié)力推進(jìn)改革，使改革獲得不竭的力量源泉，全面實(shí)現(xiàn)“四個(gè)全面”的戰(zhàn)略部署，共同建設(shè)更加繁榮美好的中國，都具有重大意義。為此，北京銀行積極響應(yīng)國家政策號(hào)召，強(qiáng)化金融支持力度，不僅有效地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也打造了新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

把服務(wù)小微企業(yè)作為立行之本，確保實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”，全力支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”。在北京地區(qū)累計(jì)投放資金超過1.2萬億元，支持8萬余家中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，每4家中小微企業(yè)就有1家是北京銀行客戶，帶動(dòng)就業(yè)數(shù)百萬人；在長三角、珠三角、中西部地區(qū)累計(jì)投入超過5000億元資金，支持3萬余家中小微企業(yè)成長壯大。完成銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)不低于”監(jiān)管要求。探索小微企業(yè)“信貸工廠”業(yè)務(wù)模式，實(shí)行“批量化營銷、標(biāo)準(zhǔn)化審貸、差異化貸后、特色化激勵(lì)”。推出“小巨人”中小企業(yè)融資服務(wù)品牌，內(nèi)含50種融資產(chǎn)品，為處于創(chuàng)業(yè)、成長、成熟期各階段的中小微企業(yè)提供服務(wù)。多次榮獲“小企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”稱號(hào)。

率先服務(wù)科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)意、綠色環(huán)保等新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，持續(xù)打造特色金融品牌。一是打造科技金融品牌。率先進(jìn)入中關(guān)村，目前為近8000家科技型小微企業(yè)提供貸款超過1200億元，在北京地區(qū)為66％創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)、56％中小板上市企業(yè)、55％“新三板”掛牌企業(yè)提供服務(wù)。特別是，今年在銀行業(yè)首家設(shè)立“創(chuàng)客中心”，探索股權(quán)投資和信貸投入聯(lián)動(dòng)的新模式。今年5月，李克強(qiáng)總理視察中關(guān)村創(chuàng)業(yè)大街，贊譽(yù)北京銀行是“在區(qū)域銀行中做得最好的銀行”。二是打造文化金融品牌。最早成立文化創(chuàng)意金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新推出“版權(quán)質(zhì)押第一單”貸款，主承銷國內(nèi)首只文化創(chuàng)意中小企業(yè)集合票據(jù)，累計(jì)為近2000家文創(chuàng)企業(yè)提供800億元資金支持，在北京市場占有率超過50％。三是打造綠色金融品牌。綠色信貸余額248億元，在國內(nèi)首家與IFC共同推出節(jié)能減排融資項(xiàng)目貸款，創(chuàng)新設(shè)立“綠色金融事業(yè)部”，重點(diǎn)支持園林綠化、污水處理、環(huán)衛(wèi)工程、節(jié)能減排等環(huán)保項(xiàng)目。

積極拓展惠民金融、“三農(nóng)金融”和消費(fèi)金融服務(wù)，為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和消費(fèi)升級(jí)注入金融活力。創(chuàng)新打造“惠民通”惠民金融服務(wù)品牌，全面覆蓋醫(yī)療、教育、住房等百姓生活領(lǐng)域。獨(dú)家支持北京市近2000萬市民百姓醫(yī)保結(jié)算服務(wù)，累計(jì)發(fā)放社?？?694萬張、“京醫(yī)通”卡近400萬張。成立全國首家消費(fèi)金融公司，與西班牙桑坦德消費(fèi)金融公司開展全面戰(zhàn)略合作，累計(jì)發(fā)放小額消費(fèi)類貸款超過300億元，客戶超過60萬戶，為擴(kuò)大消費(fèi)、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供了金融動(dòng)力。推出“鎮(zhèn)域金融”金融模式、“富民直通車”等惠農(nóng)金融品牌，打造村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)支行、微型網(wǎng)點(diǎn)、直銷銀行、便民服務(wù)站、流動(dòng)服務(wù)車等多層級(jí)、廣覆蓋的服務(wù)體系。目前，發(fā)放惠農(nóng)貸款上千億元，惠及上千萬農(nóng)民和農(nóng)戶。

《投資北京》：2015年，北京銀行在中國銀行業(yè)率先成立創(chuàng)客中心，積極探索“投貸聯(lián)動(dòng)”新模式。近期，北京銀行又被監(jiān)管部門列為全國十家“投貸聯(lián)動(dòng)”試點(diǎn)單位之一。請(qǐng)問“投貸聯(lián)動(dòng)”的意義何在？北京銀行的“投貸聯(lián)動(dòng)”模式探索取得了哪些成績、形成了怎樣的特色？

閆冰竹：“投貸聯(lián)動(dòng)”是指商業(yè)銀行為客戶提供信貸支持，PE或VC企業(yè)提供股權(quán)融資服務(wù)，以“股權(quán)+債權(quán)”的模式，給創(chuàng)業(yè)期的小微企業(yè)，特別是科技型企業(yè)提供融資的一種金融創(chuàng)新方式。

在我國社會(huì)融資股權(quán)化日趨明顯的背景下，銀行傳統(tǒng)的存貸匯服務(wù)模式已無法滿足客戶需要，圍繞資本市場升級(jí)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，已成為越來越多商業(yè)銀行的選擇，兼具傳統(tǒng)信貸與股權(quán)投資屬性的投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)漸受青睞。

北京銀行積極探索銀行支持小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的新模式和新途徑，在國內(nèi)銀行業(yè)中首家推出創(chuàng)客中心。2015年12月23日，北京銀行中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心開業(yè)，當(dāng)日首期7家創(chuàng)業(yè)企業(yè)正式入駐孵化

在投貸聯(lián)動(dòng)模式下，一方面，商業(yè)銀行在與PE/VC等機(jī)構(gòu)的合作中，可以有效識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，商業(yè)銀行在支持企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，能分享企業(yè)成長的收益，有利于平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，提升商業(yè)銀行積極性；此外，目前對(duì)于傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)過于單一的商業(yè)銀行來說，圍繞資本市場直接融資渠道，升級(jí)相關(guān)業(yè)務(wù)顯得尤為迫切，而投貸聯(lián)動(dòng)在一定程度上改善了商業(yè)銀行投資渠道狹窄，投資品單一的現(xiàn)狀。

基于深耕科技金融領(lǐng)域20年的實(shí)踐積累，北京銀行積極探索了投貸聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新模式，著力解決科創(chuàng)企業(yè)融資難題。2015年6月18日，創(chuàng)新設(shè)立中國銀行業(yè)首家銀行“孵化器”——中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，免費(fèi)為創(chuàng)業(yè)會(huì)員提供創(chuàng)業(yè)孵化、導(dǎo)師輔導(dǎo)、財(cái)務(wù)顧問、投資對(duì)接、融資規(guī)劃等一體化創(chuàng)新服務(wù)，建立健全“創(chuàng)業(yè)孵化+股權(quán)投資+債權(quán)融資”一體化服務(wù)模式。截至2015年12月末，創(chuàng)客中心會(huì)員總數(shù)突破5100家，其中創(chuàng)業(yè)期科技、文化、綠色類會(huì)員占比超80％，累計(jì)為700家會(huì)員提供貸款64億元。此外，北京銀行還積極探索股債結(jié)合、試點(diǎn)銀投互動(dòng)、加強(qiáng)創(chuàng)投對(duì)接，加大科技型小微企業(yè)支持力度。特別是，2015年12月，北京銀行聯(lián)合中投保、啟迪科服、北京再擔(dān)保創(chuàng)新推出投貸保聯(lián)動(dòng)模式，探索“先貸后投、先投后貸、邊貸邊投”的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，以滿足小微企業(yè)成本更低、期限更長、貫穿企業(yè)生命周期全過程的多元化融資需求。

《投資北京》：“十三五”規(guī)劃建議提出了“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展新理念，并為未來五年深化金融體制改革明確了目標(biāo)，提出了要求。在這個(gè)過程中，您覺得銀行業(yè)應(yīng)該承擔(dān)怎樣的責(zé)任？未來將如何落實(shí)五大新理念？

閆冰竹：在新的歷史時(shí)期，黨和國家站在承前啟后的歷史關(guān)口，明確提出“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念，成為對(duì)未來發(fā)展的戰(zhàn)略性、綱領(lǐng)性、引領(lǐng)性認(rèn)識(shí)，開啟了國家發(fā)展全局的深刻變革。在這樣的時(shí)代背景下，我們必須以國家“十三五”規(guī)劃為指引，必須遵循堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)、堅(jiān)持改革創(chuàng)新、堅(jiān)持服務(wù)立行、堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線等重大原則，必須把“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的發(fā)展理念，貫穿于北京銀行發(fā)展全過程和各領(lǐng)域，必須持續(xù)加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨風(fēng)廉政建設(shè)，為持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航，走出一條更高質(zhì)量、更有效率、更可持續(xù)的發(fā)展新路。

堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展，打造創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的北京銀行。創(chuàng)新是銀行可持續(xù)發(fā)展的根本動(dòng)力，未來依然要把創(chuàng)新擺在發(fā)展全局核心位置，讓創(chuàng)新在北京銀行蔚然成風(fēng)。未來，要繼續(xù)探索公司治理的創(chuàng)新、管理機(jī)制的創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新、信息科技的創(chuàng)新。特別是，以監(jiān)管要求為指引，全力以赴提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效能，大力支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展等國家戰(zhàn)略，有效降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的融資成本。

堅(jiān)持協(xié)調(diào)發(fā)展，打造均衡高效的北京銀行。協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求。要從全行層面，落實(shí)監(jiān)管部門要求，加快推進(jìn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)的全方位調(diào)整。通過效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展，著力打造“低杠桿、輕資本、快周轉(zhuǎn)、高回報(bào)”精致生動(dòng)的資產(chǎn)負(fù)債表。同時(shí)，要繼續(xù)推動(dòng)各分行搶抓“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶、自貿(mào)區(qū)建設(shè)等國家級(jí)戰(zhàn)略機(jī)遇，搶抓各省市“十三五”規(guī)劃提出的區(qū)域戰(zhàn)略機(jī)遇，推動(dòng)各區(qū)域差異化、特色化發(fā)展。

堅(jiān)持綠色發(fā)展，打造更高質(zhì)量的北京銀行。綠色發(fā)展的本質(zhì)，是資源約束下的可持續(xù)發(fā)展。要進(jìn)一步以監(jiān)管要求為指引，強(qiáng)化對(duì)資本的合理配置和有效管理，實(shí)施全過程、精細(xì)化的經(jīng)濟(jì)資本管理，讓有限的資本撬動(dòng)更大的業(yè)務(wù)規(guī)模，拓展更廣闊的經(jīng)營領(lǐng)域，共同打造資本消耗低、內(nèi)生增長能力強(qiáng)、市值穩(wěn)定增長的輕型銀行。要積極響應(yīng)國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略，將更多的資金投放到低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)、綠色經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和生態(tài)效益的有機(jī)統(tǒng)一，在服務(wù)“美麗中國”的歷史進(jìn)程中實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。要進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、危機(jī)意識(shí)，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求，不斷完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)前瞻性管理，持續(xù)夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)、制度、文化三大基石，確保全行資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)秀水平。

堅(jiān)持開放發(fā)展，打造面向全球的北京銀行。開放是國家繁榮的必由之路，也是企業(yè)發(fā)展的必由之路。要積極融入經(jīng)濟(jì)全球化、金融國際化進(jìn)程，抓住中國經(jīng)濟(jì)全球化的巨大機(jī)遇，繼續(xù)深化中外戰(zhàn)略合作，深化直銷銀行、消費(fèi)金融等重點(diǎn)領(lǐng)域合作，將中外資本融合推向新的戰(zhàn)略高度。要積極參與跨境人民幣結(jié)算、人民幣兌換和離岸金融等業(yè)務(wù)，為“走出去”和“走進(jìn)來”的客戶提供跨境金融服務(wù)和專業(yè)咨詢服務(wù)。要著力培育一批國際化、專業(yè)化、復(fù)合型的人才隊(duì)伍，形成人才脫穎而出的局面，激發(fā)人才創(chuàng)新創(chuàng)造的活力。

堅(jiān)持共享發(fā)展，打造和諧幸福的北京銀行。共享是發(fā)展的根本目的。要傳承企業(yè)文化，大力弘揚(yáng)“戰(zhàn)艦理論”、“懲惡揚(yáng)善”、“以業(yè)績論英雄”的核心理念，凝聚發(fā)展合力。要繼續(xù)秉承“為客戶創(chuàng)造價(jià)值，為股東創(chuàng)造收益，為員工創(chuàng)造未來，為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富”的企業(yè)使命，讓全行員工擁有更多的幸福感、獲得感，并積極踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任，著力打造永續(xù)發(fā)展的百年老店。特別是，要進(jìn)一步加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨風(fēng)廉政建設(shè)，為持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

藝術(shù)簡歷

楊廣馨，字宗翰，號(hào)一蓬，別署積跬廬。1955年北京出生，滿族。大學(xué)本科，曾就讀于首師大書法藝術(shù)碩士研究生課程班，曾擔(dān)任北京教育科學(xué)研究院藝術(shù)教研室主任，2002年獲北京市首屆中青年“德藝雙馨”獎(jiǎng) 、“特級(jí)教師榮譽(yù)稱號(hào)”。

現(xiàn)任中國書法家協(xié)會(huì)理事、北京書法家協(xié)會(huì)副主席，中國書法家協(xié)會(huì)教育工作委員會(huì)副主任等職。其書作參加全國中青年書法家第四、五屆書法展、第一屆中國書協(xié)會(huì)員優(yōu)秀作品展，曾獲北京電視臺(tái)書法比賽一等獎(jiǎng)，部分作品被人民大會(huì)堂、中國美術(shù)館等國內(nèi)外一些博物館和文化藝術(shù)單位廣泛收藏，書法作品隨“神州八號(hào)”上太空。在中央電視臺(tái)數(shù)字化書畫頻道舉辦主題書法講座，為“中國書法大字典”書寫魏碑范字600余例，主編有北京市《中小學(xué)書法教材》、北京市《中小學(xué)美術(shù)教材》，擔(dān)任北京電視第三、四、五、六、七、八屆書法大賽評(píng)委。