貨幣、紙幣與外匯

江西 賀炯天

貨幣、紙幣與外匯

江西 賀炯天

【考點(diǎn)構(gòu)建】

【重難突破】

1.區(qū)分貨幣的職能

職能 作用 關(guān)鍵詞語基本職能 價(jià)值尺度 表現(xiàn)商品的價(jià)值 “標(biāo)價(jià)”“價(jià)格”流通手段 充當(dāng)商品交換的媒介 “購買”“買賣”“現(xiàn)金交易”其他職能貯藏手段 貯藏財(cái)富 “保存”支付手段 清償或支付債務(wù)、賦稅、利息、工資等“賒銷賒購”“還債”“地租”“利息”“稅款”“工資”世界貨幣 在世界市場充當(dāng)一般等價(jià)物 “購買外國貨”“國際收支”

2.紙幣的職能及其發(fā)行規(guī)律

（1）在“金本位”時(shí)代，紙幣只有一個(gè)職能，就是代替金屬貨幣充當(dāng)流通手段。在現(xiàn)行貨幣制度即“紙幣本位制”下，紙幣同樣執(zhí)行貨幣的價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段、世界貨幣等職能，紙幣的這些職能，是從它取代黃金的流通手段職能開始，然后逐漸發(fā)展起來的，并不是一開始就具有金屬貨幣的所有職能。但并不能說任何紙幣都完全具有這五項(xiàng)基本職能，有些國家的紙幣不能直接與別國進(jìn)行國際貿(mào)易結(jié)算，它就不具備世界貨幣的職能。人民幣正在走進(jìn)國際市場，但目前還不是完全意義上的世界貨幣。

（2）紙幣的發(fā)行權(quán)屬于國家，國家規(guī)定紙幣的面額、每種面額的紙幣各印多少，有權(quán)發(fā)行紙幣，但不可以任意發(fā)行紙幣，也無權(quán)規(guī)定紙幣的實(shí)際購買力。紙幣的發(fā)行量必須以流通中所需要的貨幣量為限度。如果紙幣發(fā)行量超過這個(gè)限度，就會(huì)引起物價(jià)上漲，影響人們的生活和社會(huì)的經(jīng)濟(jì)秩序；如果紙幣量小于這個(gè)限度，會(huì)使商品銷售困難，直接阻礙商品的流通。

（3）貨幣流通規(guī)律是一定時(shí)期內(nèi)，流通中所需要的貨幣量同商品價(jià)格總額成正比，同貨幣流通速度成反比。紙幣發(fā)行規(guī)律是指紙幣發(fā)行量必須以流通中所需要的貨幣量為限度。在其他條件不變情況下，紙幣幣值（購買力）與流通中所需要的貨幣量成正比，與紙幣發(fā)行量成反比，與物價(jià)成反比。

3.數(shù)字貨幣發(fā)行的意義

隨著科技進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的發(fā)展變化，今后數(shù)字貨幣將逐漸取代現(xiàn)金貨幣。央行最近表示，數(shù)字貨幣發(fā)行、流通體系的建立，對于金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)，都是十分必要的。

如果成功發(fā)行數(shù)字貨幣，將帶來許多便利：可以有效降低傳統(tǒng)紙幣發(fā)行、流通的高昂成本，提升經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)的便利性和透明度；可以減少洗錢、逃漏稅等違法犯罪行為，提升央行對貨幣供給和貨幣流通的控制力，更好地支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，助力普惠金融全面實(shí)現(xiàn)；有助于建設(shè)全新的金融基礎(chǔ)設(shè)施，進(jìn)一步完善支付體系，提升支付清算效率，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)；等等。

4.通貨膨脹與通貨緊縮

比較 通貨膨脹通貨緊縮是與通貨膨脹相反的一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，是指在經(jīng)濟(jì)相對萎縮時(shí)期，物價(jià)總水平較長時(shí)間內(nèi)持續(xù)下降，貨幣不斷升值的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象本質(zhì) 其實(shí)質(zhì)是社會(huì)總需求大于社會(huì)總供給 其實(shí)質(zhì)是社會(huì)總需求持續(xù)小于社會(huì)總供給含義 紙幣的發(fā)行量超過流通中所需要的數(shù)量，從而引起紙幣貶值、物價(jià)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象區(qū)別通貨緊縮往往伴隨著生產(chǎn)下降，市場萎縮，企業(yè)利潤率降低，生產(chǎn)投資減少，以及失業(yè)增加、收入下降，經(jīng)濟(jì)增長乏力等現(xiàn)象。主要表現(xiàn)為物價(jià)低迷，大多數(shù)商品和勞務(wù)價(jià)格下跌成因 主要是社會(huì)總需求大于社會(huì)總供給，貨幣的發(fā)行量超過流通中實(shí)際需要的貨幣量表現(xiàn) 通貨膨脹最直接的表現(xiàn)是紙幣貶值，物價(jià)上漲，購買力降低主要是社會(huì)總需求小于社會(huì)總供給，長期的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，形成買方市場及出口困難導(dǎo)致的危害性治理措施直接使紙幣貶值，如果居民的收入沒有變化，生活水平就會(huì)下降，造成社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活秩序混亂，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。不過在一定時(shí)期內(nèi)，適度的通貨膨脹又可以刺激消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最根本的措施是發(fā)展生產(chǎn)，增加有效供給；同時(shí)要采取控制貨幣供應(yīng)量，實(shí)行適度從緊的貨幣政策和量入為出的財(cái)政政策等措施導(dǎo)致物價(jià)下降，在一定程度上對居民生活有好處，但從長遠(yuǎn)看會(huì)嚴(yán)重影響投資者的信心和居民的消費(fèi)心理，導(dǎo)致惡性的價(jià)格競爭，對經(jīng)濟(jì)的長遠(yuǎn)發(fā)展和人民的長遠(yuǎn)利益不利調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，綜合運(yùn)用投資、消費(fèi)、出口等措施拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長，實(shí)行積極的財(cái)政政策、穩(wěn)健的貨幣政策、正確的消費(fèi)政策，堅(jiān)持?jǐn)U大內(nèi)需的方針聯(lián)系二者都是由社會(huì)總需求與社會(huì)總供給不平衡造成的，即流通中實(shí)際需要的貨幣量與發(fā)行量不平衡造成的；二者都會(huì)使價(jià)格信號(hào)失真，影響正常的經(jīng)濟(jì)生活和社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，因此都必須采取有效地措施予以抑制

5. 正確認(rèn)識(shí)外匯

外匯就是用外幣表示的用于國際間結(jié)算的支付手段。外幣與外匯是兩個(gè)既相聯(lián)系、又有區(qū)別的范疇。首先，外匯包括外幣，但外匯不等于就是外幣。并不是所有的外國貨幣都能成為外匯。通常情況下，只有可以自由兌換的外幣才是外匯，因?yàn)橥鈪R的實(shí)質(zhì)是國際支付手段，如果某種貨幣不能自由兌換，它就不能成為國際支付手段。持有外匯意味著對外匯發(fā)行國擁有債權(quán)。持有外匯過多，一方面意味著國際支付能力強(qiáng)和有可能對外匯發(fā)行國施加影響，另一方面則意味著大量該由本國享受的資源，被借給外國利用，并要承擔(dān)外匯貶值的風(fēng)險(xiǎn)。

外匯是一種以外幣表示的金融資產(chǎn)，既可用于國際支付，還能兌換成其他形式的外幣資產(chǎn)。外匯是一個(gè)國家寶貴的戰(zhàn)略資源，對于保障進(jìn)口，應(yīng)對國際經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)都有重大的作用。外匯儲(chǔ)備是一個(gè)國家國際儲(chǔ)備的重要組成部分，用于平衡國際收支、穩(wěn)定匯率、償還對外債務(wù)等。

6.全面理解匯率

（1）表示方法：本幣匯率是以外國貨幣表示的本國貨幣的價(jià)格，外匯匯率就是用本國貨幣表示的外國貨幣的價(jià)格。如：1美元＝6.626元人民幣，人民幣匯率就是1元人民幣兌換1/6.626美元，美元匯率就是1美元兌換6.626元人民幣。

（2）匯率與幣值的變化：如果用100單位外幣可以兌換成更多的人民幣，說明外幣匯率升高；反之，則說明外幣匯率跌落。

（3）影響匯率變動(dòng)的因素：外匯的供給與需求（即供求關(guān)系）；通貨膨脹（或緊縮）率的差異；經(jīng)濟(jì)增長率；利率水平；國家貨幣當(dāng)局的干預(yù)與管制；市場預(yù)期；外匯投機(jī)活動(dòng)等。

（4）匯率變化對經(jīng)濟(jì)的影響：①匯率變化影響進(jìn)出口貿(mào)易。一國貨幣匯率下跌（即貨幣對外貶值），該國商品在國外市場上價(jià)格降低，外國商品在該國市場上價(jià)格上漲，通常會(huì)引起出口擴(kuò)大和進(jìn)口減少；反之，一國貨幣匯率上漲（即貨幣對外升值），則通常會(huì)引起出口下降和進(jìn)口增加。②匯率變化影響資金流向。一國貨幣匯率下跌，吸引外資流入；一國貨幣匯率上漲，資金外流。③匯率變化影響留學(xué)、旅游人員的流向。一國貨幣匯率下跌，有利于外國人到該國留學(xué)、旅游；一國貨幣匯率上升，有利于該國人到國外留學(xué)、旅游。

【備考通鑒】

□考情回顧

高考考查的重點(diǎn)知識(shí)有：貨幣的本質(zhì)及其職能、紙幣的職能與發(fā)行規(guī)律、通貨膨脹與通貨緊縮、人民幣幣值變化、匯率變化及其影響等。2014年考查了出口額與外匯收入的關(guān)系、人民幣對美元貶值及其對進(jìn)口的影響、貨幣需求量與貨幣流通速度的關(guān)系等，2015年的安徽卷、廣東卷、山東卷分別考查了流通中所需要的貨幣量、信用卡、人民幣國際化等問題。試題主要是以選擇題類型呈現(xiàn)，其中以曲線圖、表格圖、走勢圖形式考查人民幣幣值變化和匯率變動(dòng)的試題類型呈上升趨勢。

□命題預(yù)測

以近期的國際國內(nèi)金融形勢為背景，考查人民幣幣值變化及其匯率變動(dòng)的影響、人民幣加入特別提款權(quán)貨幣籃子、實(shí)施正確的貨幣政策和匯率政策等將是以后高考的主要命題趨勢。2017年高考側(cè)重考查電子貨幣與信用卡功能、人民幣加入特別提款權(quán)貨幣對國際貨幣格局以及中國經(jīng)濟(jì)的影響，以及數(shù)字貨幣發(fā)行的意義等。

□真題借鑒

［高考真題］（2015·山東卷·24）近年來，在我國與越南、新加坡、俄羅斯等國家的貿(mào)易中，使用人民幣計(jì)價(jià)、結(jié)算的業(yè)務(wù)量不斷上升，從2010年的0.51萬億元上升到2014 年的6.55萬億元。對外貿(mào)易中使用人民幣計(jì)價(jià)、結(jié)算，有助于 （ ）

A.我國外貿(mào)企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.發(fā)揮人民幣的貯藏手段職能

C.我國外貿(mào)企業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)

D.增強(qiáng)人民幣國際市場購買力

【思路分析】我國與國外客戶直接使用人民幣結(jié)算，能省卻中間繁雜的兌換環(huán)節(jié)，并通暢了結(jié)算通道，也降低了因匯率變動(dòng)所帶來的貶值風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，隨著人民幣計(jì)價(jià)功能的擴(kuò)大，將會(huì)有效降低因結(jié)匯、購匯等帶來的企業(yè)交易成本。因此，A符合題意。在對外貿(mào)易中，使用人民幣計(jì)價(jià)、結(jié)算，與外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)型、人民幣的貯藏手段職能無直接關(guān)聯(lián)。人民幣國際市場購買力與人民幣幣值、匯率等因素有關(guān)，與使用人民幣計(jì)價(jià)、結(jié)算亦無直接關(guān)聯(lián)。

【思維阻點(diǎn)】本題學(xué)生容易誤選D，將人民幣國際化等同于人民幣國際市場購買力提高。

【規(guī)律方法】首先要搞清題干材料信息表達(dá)的主旨。就本題而言，敘述的是中國與外國在貿(mào)易中使用人民幣計(jì)價(jià)、結(jié)算這樣一種現(xiàn)狀，也就是人民幣日益走向國際化態(tài)勢，具體考查人民幣走向國際化的意義。其次，要將題干信息與選項(xiàng)對應(yīng)分析，把握選項(xiàng)表述與題干主旨是否具有內(nèi)在邏輯的一致性、必然性。

（作者單位：江西師范大學(xué)附屬中學(xué)）