探討我國民間金融對區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長造成的影響

努爾斯曼·吾吉

新疆喀什農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

探討我國民間金融對區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長造成的影響

努爾斯曼·吾吉

新疆喀什農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

民間金融的作為金融方式的一種，對區(qū)域的經(jīng)濟(jì)增長起到了推動(dòng)作用。從其表現(xiàn)形式的角度考慮，民間金融能夠使民間的借貸行為增加，企業(yè)或者個(gè)人通過民間借貸來進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，進(jìn)而獲取經(jīng)濟(jì)利益。從其發(fā)展特點(diǎn)的角度也可以了解到民間金融與正規(guī)的金融體系非常相近，民間金融只是比正規(guī)的金融行業(yè)發(fā)展較為曲折，但我國當(dāng)前的金融環(huán)境恰恰是民間金融與正規(guī)金融并存的形式。因此，要想促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的增長，需要實(shí)現(xiàn)民間金融制度的確立，從而是區(qū)域經(jīng)濟(jì)在民間金融的影響下更為活躍，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的增長速度也更加迅速。

民間金融；區(qū)域經(jīng)濟(jì)；影響

民間金融為中小型企業(yè)提供資金支持的過程中，還具有著靈活、方便的特性，但是從當(dāng)下我國民間金融的實(shí)際形勢來看，由于民間金融自身所具有的灰色性和隱蔽性特征，從而也就很難準(zhǔn)確的進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，而且在數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)過程中還會存在一系列金融風(fēng)險(xiǎn)，因此，當(dāng)下我國對民間金融在區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長中的作用依舊抱有較為多的爭議。

1 我國民間金融的發(fā)展特點(diǎn)

1.1 我國民間金融發(fā)展的速度存在巨大差異

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國不同地區(qū)之間的民間金融的發(fā)展速度存在很大的差距。通常情況下自西向東民間金融業(yè)的發(fā)展速度越來越快，而自北向南也是如此。例如我國山東、廣東等城市，雖然山東的GDP排名十分靠前，但是在民間金融方面卻存在著巨大的差距。

1.2 我國民間金融的發(fā)展呈波浪式發(fā)展

我國民間金融業(yè)在其發(fā)展過程中雖然呈現(xiàn)出整體上升的趨勢，但是在某一年還是會出現(xiàn)停滯或是萎縮的情況，例如在最近20年中所經(jīng)歷的三次世界范圍內(nèi)的金融危機(jī)，都造成民間金融業(yè)在該年出現(xiàn)了萎縮。這也是民間金融發(fā)展呈現(xiàn)波浪式發(fā)展的重要原因。

1.3 我國民間金融與正規(guī)金融和諧發(fā)展

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國民間金融業(yè)和正規(guī)金融在近20年間呈現(xiàn)出和諧發(fā)展的態(tài)勢。根據(jù)筆者所了解的情況，在這20年當(dāng)中，我國民間金融規(guī)模所占比例一直都維持在35%到50%之間，沒有超過這一個(gè)范圍，說明民間金融業(yè)發(fā)展的十分穩(wěn)定，能夠與正規(guī)金融和諧發(fā)展。

2 我國民間金融的主要表現(xiàn)形式

2.1 民間借貸

從廣義的角度上來講，民間借貸主要是指民間金融活動(dòng)的總稱，但從狹義上來看，其主要是指在沒有民間金融機(jī)構(gòu)作為中介的基礎(chǔ)上，借款人和貸款人之間的一種金融交易活動(dòng)，借貸過程中可能形成的項(xiàng)目失敗和違約風(fēng)險(xiǎn)均都有借款人承擔(dān)。由于民間借貸具有分散性特征，再加上無法連續(xù)進(jìn)行，因此其規(guī)模始終無法擴(kuò)大。民間借貸形式有很多種，如民間自有貸款、民間集資等。民間自由貸款是民間借貸中最為重要的一種形式，其主要是指人與人、人與企業(yè)以及企業(yè)與企業(yè)之間的借貸行為。而民間集資則主要是指個(gè)人或者企業(yè)，借助社會上分散資金進(jìn)行籌集的方式來支撐自身生存經(jīng)營活動(dòng)或消費(fèi)的一種行為。民間集資的主要使用者一般都是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)或民營企業(yè)，其一般都是借助于企業(yè)內(nèi)部員工對資金進(jìn)行募集，然后將所籌集的資金運(yùn)用自身的生存運(yùn)用于活動(dòng)中，或?qū)ζ髽I(yè)流動(dòng)性進(jìn)行補(bǔ)充。

2.2 民營金融

相對于正式金融機(jī)構(gòu)而言，民營金融機(jī)構(gòu)主要是一種非官方性的金融機(jī)構(gòu)，其機(jī)制和民間貸款有著很大的相似性，但是民營金融的金融交易活動(dòng)更加具有專業(yè)性、調(diào)理性以及連續(xù)性。其分為多種形式，如私人錢莊、民間合會以及小額信貸公司等。其中，民間合會主要是指一種合作互助的非正式金融機(jī)構(gòu)融資方式，較廣泛運(yùn)用于我國農(nóng)村地區(qū)，大多依靠于地理位置、血緣以及為滿足消費(fèi)需求而逐漸形成。而私人錢莊則相當(dāng)于銀行，主要從事一系列的資金流通任務(wù)。與民間合會相比，也同樣具有一定區(qū)域性，但是其優(yōu)勢在于具有更加廣泛的資金吸收范圍、更加龐大的資金規(guī)模。不管是民間合會，還是私人錢莊，均都是從簡單的不組織模式逐步過渡到有組織、標(biāo)準(zhǔn)化的發(fā)展模式，直至步入金融監(jiān)管范圍，由此可見，我國民間金融正逐步從低級階段向高級階段過渡、轉(zhuǎn)換。

3 促進(jìn)我國民間金融發(fā)展的重要對策

3.1 加強(qiáng)政府的推動(dòng)和引導(dǎo)

民間金融是推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長的原因之一，說明民間金融的發(fā)展對地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長有積極的促進(jìn)作用。在民間金融的未來發(fā)展中，政府應(yīng)加強(qiáng)引導(dǎo)，積極推動(dòng)民間融資陽光化和規(guī)范化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)民間資金供給和需求的有序?qū)?，允許民間資金組建多元化的民間合作金融機(jī)構(gòu)，使龐大的民間資金更好地為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持，使其為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮積極的促進(jìn)作用。同時(shí)，加強(qiáng)對民間融資的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，防范和化解民間金融高風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決遏制脫實(shí)向虛和非法集資，保持我國金融市場的平穩(wěn)健康運(yùn)行。

3.2 拓展民間金融的渠道

對民間金融業(yè)進(jìn)行拓展，開發(fā)出更多的投資渠道，能夠充分利用民間金融在我國經(jīng)濟(jì)當(dāng)中所產(chǎn)生的作用。一般情況下，民間金融利率都是較高的，出現(xiàn)這種現(xiàn)象最主要的原因是因?yàn)槠渌嬖诘娘L(fēng)險(xiǎn)是很高的。如果能夠降低存在于民間金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)，那么利率也會隨之下降。開發(fā)更多的投資渠道是有效降低風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。由于投資渠道的增多，民間金融機(jī)構(gòu)所能夠選擇方式也就更多，可以根據(jù)不同投資渠道的風(fēng)險(xiǎn)采用不同的利率，從而有效降低民間金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中所存在的風(fēng)險(xiǎn)。此外，對民間金融資本進(jìn)行改造，將其所有金融資本融到整個(gè)金融體系當(dāng)中，以此來進(jìn)行統(tǒng)一的管理，讓民間金融資本流入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，參加我國重點(diǎn)項(xiàng)目的建設(shè)，也是降低民間金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的重要方式。

綜上所述，民間金融發(fā)展會對區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長帶來一定促進(jìn)作用，不但能夠帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并且也能夠推動(dòng)民間金融的多樣化創(chuàng)新和進(jìn)步，使其規(guī)模逐漸擴(kuò)大。因此，民間金融在未來發(fā)展過程中，我國應(yīng)該對其進(jìn)行不斷創(chuàng)新，推動(dòng)民間金融發(fā)展，從而才能讓其作用得到充分發(fā)揮，帶動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速增長。

[1] 趙鑫.中國民間金融發(fā)展的制度分析與改革設(shè)計(jì)[D].中共中央黨校，2013.

[2] 釧曉君.民間金融推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的區(qū)域差異[D].昆明理工大學(xué)，2015.

[3] 馮海紅.民間金融對區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長影響的實(shí)證研究[J].武漢金融，2015，02：28-31.