金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的實踐與思考

胡艷瓊

安徽省黟縣黨校

金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展的實踐與思考

胡艷瓊

安徽省黟縣黨校

當前，經(jīng)濟下行壓力加大，國內(nèi)外市場需求減弱，企業(yè)經(jīng)營困難、效益下降，社會總體投資意愿不高，實體經(jīng)濟融資難、融資貴問題凸顯。黟縣積極主動適應經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，在金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展上積極作為，但在此過程中也存在一些問題亟待解決。

金融；實體經(jīng)濟；思考

1、發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，黟縣積極引導金融機構(gòu)把支持服務實體經(jīng)濟發(fā)展作為工作重點，不斷加大對實體經(jīng)濟信貸投放力度，優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，著力滿足縣域?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級的需要。截止2015年，全縣金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額34.9億元，增長11.2%。中小企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款中小企業(yè)貸款余額23.4億元，增速同比上升8.4個百分點，涉農(nóng)貸款余額27.6億元，增速同比上升3.5個百分點。

1.1斷健全和完善金融服務體系和機制。截至2015年底全縣共有銀行業(yè)金融機構(gòu)8家營業(yè)網(wǎng)點26個，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點覆蓋率達100%，促進了信貸資金供給的均衡化和金融服務的全覆蓋，切實滿足實體經(jīng)濟主體不同層次的融資需求和金融服務。

1.2突出對旅游、三農(nóng)等重點產(chǎn)業(yè)和項目的信貸支持。各金融機構(gòu)圍繞縣委縣政府的重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)和縣域經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)、特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，如旅游、文化、“三農(nóng)”、茶產(chǎn)業(yè)等給予重點信貸支持。截至2015年，全縣文化旅游信貸余額達11.1億元，支持茶企業(yè)和茶農(nóng)貸款余額7885萬元，小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款滿足率均在90%以上。

1.3積極創(chuàng)新金融服務方式和產(chǎn)品。加快電子結(jié)算渠道建設，如宏村成為全國首家可通過手機和金融IC卡快速通關的景區(qū)。在緩解融資難題上，不斷創(chuàng)新貸款品種。如縣農(nóng)商行創(chuàng)新推出“景區(qū)經(jīng)營收費權質(zhì)押貸款”產(chǎn)品，2014年為屏山、盧村、打鼓嶺景區(qū)發(fā)放貸款1700萬元。探索開展農(nóng)村流轉(zhuǎn)土地抵押，縣農(nóng)商行開出了黃山市首單農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押貸款300萬元。根據(jù)授信需求，推出“快易貸”、“手藝寶”等新產(chǎn)品。在服務“三農(nóng)”領域，推出“林權抵押”、“農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)”、“農(nóng)村住房改造”貸款等金融產(chǎn)品。

1.4不斷改善金融運行環(huán)境。信用體系建設逐步完善。目前已采集農(nóng)戶信息16713戶，錄入安徽省農(nóng)村信用信息共享服務平臺14731戶，采集錄入農(nóng)民專業(yè)合作社56個，為征信體系建設夯實了基礎。加大對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，保持良性、有序的競爭環(huán)境。

2、存在問題

雖然黟縣在金融支持服務實體經(jīng)濟發(fā)展中取得了初步成效，但問題和矛盾依然突出，主要體現(xiàn)在：一是金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀與發(fā)揮發(fā)展優(yōu)勢要求之間存在矛盾?，F(xiàn)有的金融發(fā)展引導政策扶持針對性、覆蓋面有限，不少小企業(yè)享受不到切實的優(yōu)惠政策。二是金融業(yè)整體發(fā)展滯后與實體經(jīng)濟發(fā)展要求之間存在矛盾。金融機構(gòu)發(fā)展不均衡，銀行業(yè)在金融業(yè)中占絕對比重，保險、融資擔保、小貸規(guī)模偏小，信托、租賃業(yè)更是空白，難以滿足縣域資本市場發(fā)展的需要。三是金融機構(gòu)資金供給與實體經(jīng)濟發(fā)展融資需要之間存在矛盾。中小企業(yè)融資難問題仍是制約其進一步發(fā)展的重要瓶頸。同時，受利率市場化加快推進的影響，銀行業(yè)機構(gòu)存貸款利差收縮，過度依賴利差的盈利模式面臨嚴峻挑戰(zhàn)。四是融資方式單一與實體經(jīng)濟發(fā)展融資多元化要求之間存在矛盾。直接融資比例偏小，以銀行融資占絕對主導地位的融資模式使民營企業(yè)資金需求有相當部分要靠其他渠道來滿足，使得小微企業(yè)、初創(chuàng)企業(yè)舉步維艱、發(fā)展緩慢，也帶來了隱性的金融風險。五是實體經(jīng)濟運行成本高企與融資成本壓縮要求之間存在矛盾。近年來實體經(jīng)濟的運行成本，特別是工資成本增長幅度很大。受國際國內(nèi)宏觀經(jīng)濟形勢的影響，不少企業(yè)出現(xiàn)虧損，企業(yè)信用風險突出，金融機構(gòu)抵質(zhì)押貸款風險加劇。

3、相關對策思考

在經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)的背景下，國家進一步加大了金融對實體經(jīng)濟的支持。2016年政府工作報告中指出：“降低融資成本，加強對實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)、"三農(nóng)"等支持?！币虼耍饔嘘P部門應以此為契機，促進金融更好支持和服務實體經(jīng)濟投資項目發(fā)展。

一是完善銀企對接聯(lián)動機制。完善政府宏觀經(jīng)濟部門、金融機構(gòu)和企業(yè)信息交流制度。組織開展多層次、全方位的融資和項目推薦等活動，加強與重點項目業(yè)主的銜接，建立行之有效的項目對接機制，針對重點產(chǎn)業(yè)和項目資金需求創(chuàng)新金融服務產(chǎn)品，幫助項目業(yè)主化解融資難題，對有市場、預期經(jīng)濟效益可觀的中小企業(yè)合理信貸需求予以適當傾斜，及時有效地為中小企業(yè)提供產(chǎn)品、市場、經(jīng)營管理、新技術的推廣與應用方面咨詢服務。

二是持續(xù)擴大社會融資總量。引導和督促縣有關部門和金融機構(gòu)千方百計擴大社會融資總量，主動服務企業(yè)資金需求，保障企業(yè)資金鏈安全，加強政策引導，搞好協(xié)調(diào)服務，最大限度地滿足企業(yè)正常資金需求。持之以恒抓好金融改革創(chuàng)新，做強地方法人金融機構(gòu)，增強資金集聚和輻射能力，提升金融業(yè)整體實力和服務水平，提升金融支持實體經(jīng)濟的能力。

三是發(fā)揮財政資金政策優(yōu)勢。在一些風險高、回報低和非經(jīng)營領域，加大財政貼息、補助、擔保及直接投資等財政手段的力度，分散銀行風險，為信貸投放創(chuàng)造有利條件。加強統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)，拓寬產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、財政等信息與金融信息交流，提高政策實施的協(xié)調(diào)度。

四是進一步推進融資渠道建設。企業(yè)在風險控制的前提下，利用網(wǎng)絡平臺的額度與速度優(yōu)勢，來解決資金的燃眉之急，促進資金周轉(zhuǎn)的優(yōu)化。同時鼓勵小企業(yè)之間聯(lián)手，挖掘融資深度。通過聯(lián)手，打造企業(yè)“合縱”模式，探索一條整合自身造血和輸血的資金鏈條功能，切實解決自身融資難融資貴的問題。培育我縣具有潛力的旅游、文化、工業(yè)、農(nóng)業(yè)等企業(yè)到“新三板”、省股權托管交易中心上市和掛牌。

五是營造良好金融生態(tài)環(huán)境。完善金融生態(tài)環(huán)境建設制度和工作機制，鞏固黟縣金融生態(tài)縣創(chuàng)建成果，打造區(qū)域更高層次的金融生態(tài)環(huán)境。實行差別化金融政策。綜合運用財政、稅收、各項資源占用費率等措施，進一步完善縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)新吸收存款主要用于當?shù)匕l(fā)展政策，嚴厲打擊金融違法犯罪行為，著力維護正常的金融秩序，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的底線。

［1］《金融發(fā)展與支持實體經(jīng)濟》，上海市金融學會編，學林出版社出版