河北省金融租賃有限公司反洗錢工作管理制度

河北省金融租賃有限公司反洗錢工作管理制度

一、總 則

1.1 為推動(dòng)和加強(qiáng)公司反洗錢工作的開展，建立健全反洗錢工作管理機(jī)制，有效預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)公司正常經(jīng)營(yíng)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)，特制定本制度。

1.2 本制度所稱反洗錢工作，覆蓋公司經(jīng)營(yíng)管理中可能被利用為洗錢途徑的所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。反洗錢工作要具體落實(shí)到相關(guān)業(yè)務(wù)、部門和崗位，確保不存在管理空白或漏洞。

1.3 公司反洗錢工作職能部門和崗位的設(shè)置應(yīng)當(dāng)權(quán)責(zé)分明，相互配合，相互監(jiān)督。

二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)

2.1 組織機(jī)構(gòu)構(gòu)成。

2.1.1 公司設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由公司總裁擔(dān)任，小組成員包括公司副總裁、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、金融市場(chǎng)總監(jiān)、風(fēng)控部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理、金融市場(chǎng)經(jīng)理。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署公司反洗錢工作，風(fēng)控部下設(shè)專門崗位負(fù)責(zé)反洗錢的具體工作。

2.1.2 公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員在公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，并對(duì)公司董事會(huì)負(fù)責(zé)。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)為第一責(zé)任人。風(fēng)控部負(fù)責(zé)反洗錢工作具體措施的制定和落實(shí)，并配合相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)可疑交易資金進(jìn)行調(diào)查，收集整理公司反洗錢信息動(dòng)態(tài)。

2.1.3 公司各部門總經(jīng)理具體負(fù)責(zé)本部門反洗錢工作的實(shí)施，為本部門反洗錢工作的第一責(zé)任人。各部門應(yīng)建立健全反洗錢崗位責(zé)任制，并可根據(jù)實(shí)際情況定人、定崗、定責(zé)，并將小組或崗位人員的具體情況及時(shí)向公司主管領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)控部、財(cái)務(wù)部匯報(bào)。

2.2 反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)：

2.2.1 組織、規(guī)劃、管理、監(jiān)督公司的反洗錢工作；

2.2.2 落實(shí)反洗錢工作的具體措施，傳達(dá)監(jiān)管部門有關(guān)反洗錢工作的要求；

2.2.3 建立健全反洗錢工作管理機(jī)制，審定反洗錢工作制度；

2.2.4 解決公司反洗錢工作的重大疑難問題，對(duì)發(fā)現(xiàn)的新問題、新情況，及時(shí)向上級(jí)監(jiān)管部門報(bào)告，協(xié)調(diào)公司的反洗錢工作。

2.2.5 組織反洗錢工作部門協(xié)調(diào)會(huì)，定期匯總和分析反洗錢工作信息和動(dòng)態(tài)，并提出建議；

2.2.6 組織反洗錢培訓(xùn)與宣傳；

2.2.7 配合監(jiān)管機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)對(duì)可疑交易資金的調(diào)查；

2.2.8 法律、法規(guī)及公司規(guī)章、制度規(guī)定的其他職責(zé)。

三、客戶身份識(shí)別制度

3.1 公司應(yīng)嚴(yán)格履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，為客戶辦理租賃業(yè)務(wù)時(shí)，必須要求客戶使用符合法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的有效證明文件，對(duì)文件上的客戶信息予以核對(duì)并進(jìn)行登記，嚴(yán)禁為身份不明確的客戶辦理業(yè)務(wù)。

3.2 公司業(yè)務(wù)部門是進(jìn)行客戶身份識(shí)別的第一責(zé)任部門。業(yè)務(wù)部與客戶開展租賃業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照公司《融資租賃業(yè)務(wù)操作規(guī)程》的要求開展盡職調(diào)查，有效識(shí)別客戶身份，并根據(jù)客戶所處地域、業(yè)務(wù)性質(zhì)、交易背景等要素對(duì)客戶進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。公司嚴(yán)禁與非低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶開展任何業(yè)務(wù)。

3.3 風(fēng)控部是反洗錢工作的主要責(zé)任部門，也是客戶身份識(shí)別工作的審查確認(rèn)部門。風(fēng)控部在受理業(yè)務(wù)部提交的客戶身份資料和業(yè)務(wù)信息時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶和相關(guān)交易進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，把遏制和預(yù)防洗錢犯罪活動(dòng)作為工作目標(biāo)，按照客戶特性、所處地域、業(yè)務(wù)性質(zhì)、交易背景、行業(yè)背景等要素排除客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)。如發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)部門與客戶相互勾連，提供虛假信息或有意隱瞞客戶真實(shí)身份信息和交易目的，涉嫌洗錢犯罪的，應(yīng)向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及相關(guān)監(jiān)管部門報(bào)告。

3.4 公司相關(guān)部門為客戶辦理租賃業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立客戶信息檔案。在獲知客戶的有關(guān)信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)立即更新客戶檔案，并保存有關(guān)證明材料的原件或復(fù)印件。

3.5 公司相關(guān)部門在業(yè)務(wù)活動(dòng)中需要通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)確保第三方已經(jīng)采取符合要求的客戶身份識(shí)別措施。

3.6 公司相關(guān)部門發(fā)現(xiàn)客戶交易行為可疑或者對(duì)已獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性和完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。

四、可疑交易及反洗錢重大事項(xiàng)報(bào)告

4.1 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，我公司與客戶通過銀行劃轉(zhuǎn)的大額款項(xiàng)，由劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的商業(yè)銀行提交大額交易報(bào)告。但反洗錢工作人員仍應(yīng)對(duì)未按合同約定與客戶或非客戶的法人、自然人之間的大額資金往來予以關(guān)注，必要是向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及相關(guān)監(jiān)管部門報(bào)告。

4.2 公司發(fā)現(xiàn)客戶存在可疑交易或其他涉及洗錢犯罪活動(dòng)的重大事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)。

4.3 公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組在收到相關(guān)部門報(bào)送的可疑交易報(bào)告后，應(yīng)及時(shí)調(diào)查，在3個(gè)工作日內(nèi)提出調(diào)查意見，確屬可疑交易的，及時(shí)報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。

4.4 公司相關(guān)部門或人員發(fā)現(xiàn)明顯涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

4.5 公司相關(guān)部門上報(bào)的大額資金交易和可疑交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括客戶身份信息、賬戶信息、交易信息、資金的來源和去向等內(nèi)容，可疑交易報(bào)告中還應(yīng)包括交易可疑的理由和依據(jù)。

五、信息資料保管及員工培訓(xùn)

5.1 公司相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：

5.1.1 客戶資料，自建立業(yè)務(wù)關(guān)系之日起至少15年；

5.1.2 交易記錄，自交易記賬之日起至少15年。

5.2 公司相關(guān)部門客戶身份資料和交易記錄的保存方式按照國(guó)家有關(guān)檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。

5.3 公司相關(guān)部門與人員應(yīng)嚴(yán)格履行保密義務(wù)，嚴(yán)禁將反洗錢工作開展過程中所獲悉的有關(guān)信息非法告知或泄露給他人。

5.4 公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)反洗錢培訓(xùn)工作。反洗錢工作人員、一線業(yè)務(wù)人員應(yīng)積極參加反洗錢工作培訓(xùn)，認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性，掌握可疑交易的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，并通過日常工作不斷提高反洗錢的能力。

六、反洗錢工作的評(píng)估、監(jiān)督和檢查

公司稽核部會(huì)同相關(guān)部門共同做好公司反洗錢工作的評(píng)估、監(jiān)督和檢查工作，定期檢查反洗錢在各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及流程中的執(zhí)行情況，確保各項(xiàng)控制制度的連續(xù)與有效，并就反洗錢內(nèi)部控制制度、機(jī)制的健全性、有效性進(jìn)行獨(dú)立地檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)，提出管理建議。

七、附 則

7.1 對(duì)違反本制度和相關(guān)工作規(guī)程的部門和人員，反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組可根據(jù)行為性質(zhì)、損失大小和影響程度，提出處罰意見，責(zé)成人力資源管理部門執(zhí)行。

7.2 公司相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)反洗錢工作實(shí)際需要和本制度要求制訂具體的實(shí)施細(xì)則或工作規(guī)程。

7.3 本制度由公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)制定和解釋。

7.4 本制度自發(fā)布之日起實(shí)施。原《河北省金融租賃有限公司反洗錢工作管理制度》（冀金租〔2008〕9號(hào)）同日廢止。