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    中國民生銀行股份有限公司石家莊分行

    2016-03-15 06:01:51白亮
    河北金融年鑒 2016年0期
    關(guān)鍵詞:石家莊余額小微

    中國民生銀行股份有限公司石家莊分行

    【概況】截至2015年末,中國民生銀行股份有限公司石家莊分行(以下簡稱“民生銀行石家莊分行”)各項貸款584.48億元,較年初增加8.85億元,余額占當(dāng)?shù)毓煞葜沏y行總量的19.34%,位居股份制銀行第一位(系統(tǒng)內(nèi)第十一)。一般性不良貸款6.26億元,不良率1.08%。表外資產(chǎn)308.34億元,較年初減少7.88億元。其中銀行承兌匯票余額307.32億元,較年初減少7.25億元;保函余額1.02億元,較年初減少0.63億元。各項存款787.73億元,較年初增加7.77億元,余額占當(dāng)?shù)毓煞葜沏y行總量的21.92%,位居股份制銀行第一位(系統(tǒng)內(nèi)第十一)。其中對公存款478.72億元,較年初減少0.79億元,余額占當(dāng)?shù)毓煞葜沏y行的17.99%,居第一位(系統(tǒng)內(nèi)第十三);儲蓄存款309.01億元,較年初增加8.56億元,余額占當(dāng)?shù)毓煞葜沏y行的33.18%,居第一位(系統(tǒng)內(nèi)第五)。資產(chǎn)總額989.90億元,較年初減少276.27億元。

    【落實省委省政府部署,積極支持省內(nèi)重點領(lǐng)域發(fā)展】2015年,民生銀行石家莊分行將信貸投放向政府平臺、省內(nèi)央企、大型國企、關(guān)系國計民生的水、電、燃?xì)?、公共交通、醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保等行業(yè)傾斜。在全行范圍內(nèi)下發(fā)“三個一百”領(lǐng)軍企業(yè)工程,要求各經(jīng)營機(jī)構(gòu)將名單內(nèi)企業(yè)作為營銷重點,向總行積極推介“三個一百”領(lǐng)軍企業(yè)和優(yōu)質(zhì)項目,積極爭取專項信貸資金,滿足企業(yè)信貸需求。同時,積極利用投行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)及私人銀行業(yè)務(wù),通過資產(chǎn)證券化、發(fā)債、定向募集等資本業(yè)務(wù)代替?zhèn)鹘y(tǒng)貸款方式解決信貸額度問題,為“三個一百”企業(yè)信貸需求騰挪空間。截至2015年末,累計終審對公授信312.43億元,新增授信主要投向政府類信用項目、弱周期行業(yè)、河北省內(nèi)重點企業(yè)和重點項目以及京津冀協(xié)同發(fā)展項目,涉及額度162.03億元。儲備重點項目40個,涉及金額209億元。

    【采取有保有壓的政策,調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型】在逐步壓縮產(chǎn)能過剩、高污染高耗能行業(yè)存量的同時,進(jìn)一步提高弱周期行業(yè)的資產(chǎn)配置比例,優(yōu)先選擇符合國家政策導(dǎo)向和該行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向的行業(yè),如現(xiàn)代服務(wù)業(yè)(醫(yī)療保健、養(yǎng)老、文化傳媒、旅游休閑、冷鏈物流、教育培訓(xùn))、先進(jìn)制造業(yè)(如生物制藥、海工、存在進(jìn)口替代空間的核心零部件、精密儀器制造等)、成長前景明確的新興產(chǎn)業(yè)(如節(jié)能環(huán)保、高端裝備制造、新一代信息技術(shù)等)。鼓勵儲備具有較高技術(shù)、環(huán)保或行業(yè)壁壘的產(chǎn)品認(rèn)證、牌照、配額、許可證等資源性資產(chǎn),自來水管網(wǎng)、供熱管網(wǎng)、污水處理、天然氣管道等壟斷性基礎(chǔ)市政公用類資產(chǎn),以及高速公路收費權(quán)、電站、景點收費權(quán)等具有穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)支持類資產(chǎn)。積極調(diào)整結(jié)構(gòu)加大支持力度。2015年,將支持省內(nèi)鋼鐵行業(yè)“走出去”作為信貸支持重點,已就相關(guān)項目召開2次研討會,具體合作和支持方案在調(diào)研、溝通過程中。在降低鋼企財務(wù)負(fù)擔(dān)方面,該行在積極探討適用信貸業(yè)務(wù)品種調(diào)整等途徑,通過外保內(nèi)貸、銀租通等新興業(yè)務(wù)形式為企業(yè)提供融資,普遍降低企業(yè)融資費率1%左右。搭建資金募集平臺。統(tǒng)一搭建產(chǎn)業(yè)基金平臺,專項對接各類基金產(chǎn)品,協(xié)助重大項目推進(jìn),幫助客戶通過信貸、資金、信托計劃或發(fā)債等方式募集整體項目資金。向滄州經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)興業(yè)產(chǎn)業(yè)園授信10億元,其中1億元為股權(quán)融資,9億元以PPP形式投放,用于支持京津冀產(chǎn)能轉(zhuǎn)移項目。

    【堅持“做小微企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位,夯實小微金融服務(wù)】為滿足小微企業(yè)無報表、無抵押的融資需求,陸續(xù)開發(fā)出“超吉貸”“財神卡”等10余種貼近小微企業(yè)需求的貸款方式。為滿足小微企業(yè)對服務(wù)便利性的要求,打造了小微企業(yè)專屬的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、“樂收銀”結(jié)算機(jī)具,還在部分營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置了服務(wù)專區(qū),在客戶聚集的商圈設(shè)立了服務(wù)站點。為幫助廣大小微企業(yè)抱團(tuán)取暖、共同發(fā)展,民生銀行牽頭設(shè)立城市商業(yè)合作社,搭建了多樣化的合作平臺。為支持小微企業(yè)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營,創(chuàng)新續(xù)貸方式,降低小微企業(yè)的續(xù)貸成本,并對暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難的小微企業(yè)提供了授信重整等服務(wù)。為進(jìn)一步擴(kuò)大小微金融服務(wù)范圍,在獲客渠道方面積極進(jìn)行創(chuàng)新,已在銀稅合作、銀聯(lián)合作、物流平臺建設(shè)、電信網(wǎng)絡(luò)推廣等方面積極推進(jìn),努力探索高效的、風(fēng)險可控的批量開發(fā)營銷模式。截至2015年末,民生銀行石家莊分行小微貸款余額298.58億元,較年初增長8.75億元。五年來累計投放小微貸款超700億元,小微有效客戶數(shù)由2010年末4386戶增加到目前的24萬余戶。

    【打造“好鄰居”式專業(yè)服務(wù),開拓小區(qū)金融藍(lán)海】民生銀行自2013年7月率先于全國啟動社區(qū)金融戰(zhàn)略,以“好鄰居”式專業(yè)服務(wù),打造中國金融“沃爾瑪”。一是在空間和時間上貼近居民。社區(qū)網(wǎng)點一般設(shè)立在社區(qū)周邊,輻射周邊1.50千米范圍內(nèi)的社區(qū)居民;服務(wù)時間比傳統(tǒng)支行更長,一般延長至晚上7點。二是借鑒沃爾瑪超市的服務(wù)模式,從環(huán)境設(shè)計到流程設(shè)置,從顧客關(guān)系到內(nèi)部管理,一切以顧客為中心,提升顧客體驗。三是提供金融管家式服務(wù)。發(fā)揮社區(qū)金融線下體驗店的優(yōu)勢,搭建資源整合平臺,提供金融與非金融服務(wù),為客戶提供可信賴的“金融管家式”服務(wù)。四是將社區(qū)支行打造成普及金融知識的前沿陣地。先后通過開展“金融知識進(jìn)社區(qū)”“網(wǎng)絡(luò)安全宣傳周”“用卡安全講座”“網(wǎng)絡(luò)金融安全宣傳”等社區(qū)宣傳活動,有效普及了金融知識,提升社區(qū)居民們的金融風(fēng)險意識。截至2015年末,民生銀行石家莊分行在全省已開業(yè)社區(qū)支行111家,服務(wù)社區(qū)客戶20余萬戶,管理客戶金融資產(chǎn)近45億元,積極踐行了“普惠金融”的發(fā)展要求。

    【響應(yīng)環(huán)境保護(hù)戰(zhàn)略,實施綠色金融政策】民生銀行石家莊分行積極響應(yīng)國家環(huán)境保護(hù)戰(zhàn)略,全面貫徹落實省委、省政府提出的著力改善生態(tài)環(huán)境的工作要求,切實增強(qiáng)責(zé)任意識,合理配置信貸資源。截至2015年末,分行節(jié)能減排貸款余額3.75億元,綠色信貸余額4.45億元。支持《河北省鋼鐵產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方案》中重大布局結(jié)構(gòu)調(diào)整項目“石鋼環(huán)保搬遷產(chǎn)品升級改造項目”的順利落地,為石家莊鋼鐵集團(tuán)搬遷項目發(fā)放項目貸款43億元,有效地支持了我省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的重點項目。

    【創(chuàng)新?lián)7绞?,為涉農(nóng)企業(yè)增信】由于多數(shù)涉農(nóng)企業(yè)規(guī)模較小,資金需求時間較短,抵押物零散,針對涉農(nóng)企業(yè)缺乏有效抵質(zhì)押的現(xiàn)狀,通過存貨質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等多種擔(dān)保方式為涉農(nóng)企業(yè)增信。除此之外,積極通過互助合作基金和商業(yè)合作社模式將涉農(nóng)企業(yè)整合成有組織的經(jīng)濟(jì)體,幫助涉農(nóng)企業(yè)抱團(tuán)發(fā)展、抵御風(fēng)險。目前已發(fā)起成立互助合作基金和商業(yè)合作社近123個,參與企業(yè)達(dá)到4500余家,覆蓋我省41%的縣域和農(nóng)村地區(qū)。同時借助民生總行與國家農(nóng)業(yè)部簽訂《農(nóng)業(yè)部與中國民生銀行合作協(xié)議》的契機(jī),加強(qiáng)與河北省農(nóng)業(yè)廳的溝通和合作,探索采用農(nóng)業(yè)投資發(fā)展基金的模式,企業(yè)資金加上財政貼息資金作為種子基金,該行在此基礎(chǔ)上進(jìn)行放大,對農(nóng)業(yè)廳推薦的涉農(nóng)企業(yè)進(jìn)行資金支持,切實解決“三農(nóng)”企業(yè)融資難問題。

    (白 亮)

    力和員工的歸屬感,不斷深化企業(yè)文化建設(shè)。二是嚴(yán)格按程序發(fā)展新黨員,開展黨員培訓(xùn)培養(yǎng),開展主題教育活動,指導(dǎo)基層黨組織換屆及選舉等,黨建工作進(jìn)一步加強(qiáng)。截至目前,分行黨支部53個,在崗黨員574名,在崗黨員占員工總數(shù)的比例為49.70%。三是扎實開展“三嚴(yán)三實”專題教育活動,認(rèn)真查擺“不嚴(yán)不實”問題,科學(xué)謀劃整改落實,進(jìn)一步改進(jìn)工作作風(fēng)。四是認(rèn)真貫徹落實中央“八項規(guī)定”,積極履行 “一崗雙責(zé)”,開展多種形式廉潔從業(yè)教育,全面開展員工異常行為排查工作,行領(lǐng)導(dǎo)與9級以上行員進(jìn)行廉政談話,對重點崗位和關(guān)鍵風(fēng)險點人員的監(jiān)控排查,加強(qiáng)違規(guī)違紀(jì)懲處問責(zé),簽訂《承諾書 》《案件防控目標(biāo)責(zé)任書》,覆蓋面達(dá)到100%。五是加大力度開展后備人才選拔和培養(yǎng),制定后備人才隊伍建設(shè)方案,啟動后備人才隊伍建設(shè)工作,有針對性地開展培養(yǎng)培訓(xùn),為分行持續(xù)發(fā)展提供了人才支撐。

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