中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)河北監(jiān)管局

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)河北監(jiān)管局

2015年，河北銀監(jiān)局全面貫徹落實(shí)黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會(huì)精神，堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)”的工作主基調(diào)，主動(dòng)認(rèn)識(shí)、適應(yīng)、引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，著力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)改革，全面加強(qiáng)黨的建設(shè)，全面推進(jìn)依法行政，圓滿完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，促進(jìn)了轄內(nèi)銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。截至2015年末，全省銀行業(yè)資產(chǎn)總額58714.70億元，其中各項(xiàng)貸款32657.90億元，負(fù)債總額56771.33億元，其中各項(xiàng)存款47686.83億元。全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)存貸比66.65%，較年初提高2.55個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款余額677.83億元，不良貸款率2.08%。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)669.75億元。

一、強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體活力與效率顯著提升

積極支持京津冀協(xié)同發(fā)展。主動(dòng)把握歷史機(jī)遇，圍繞河北戰(zhàn)略定位，推進(jìn)金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)發(fā)展融合。一是出臺(tái)《河北銀行業(yè)支持京津冀協(xié)同發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》，提高銀行業(yè)精準(zhǔn)服務(wù)能力。二是建立銀行業(yè)支持京津冀協(xié)同發(fā)展信貸統(tǒng)計(jì)制度，并推動(dòng)三地形成監(jiān)管合力，優(yōu)化跨區(qū)域金融合作環(huán)境。三是積極發(fā)放貸款。支持三地在交通一體化、生態(tài)環(huán)境保護(hù)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)移等重點(diǎn)領(lǐng)域率先突破。2015年末，全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)京津冀協(xié)同發(fā)展相關(guān)貸款6600.60億元，較年初增長(zhǎng)了35.96%。

大力支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。堅(jiān)持調(diào)結(jié)構(gòu)與穩(wěn)增長(zhǎng)并重，推動(dòng)落實(shí)差別化信貸政策。發(fā)展綠色信貸，助力支持化解優(yōu)勢(shì)富余產(chǎn)能和大氣污染防治。截至2015年末，全省銀行業(yè)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)貸款比年初增長(zhǎng)16.97%；節(jié)能減排貸款比年初增長(zhǎng)30.76%；大氣污染物減排貸款余額達(dá)到315.18億元。制定下發(fā)《金融支持科技型企業(yè)發(fā)展的通知》，支持科技型中小微企業(yè)發(fā)展。加大對(duì)民生、消費(fèi)、外貿(mào)等領(lǐng)域信貸投入。截至2015年末保障性安居工程貸款比年初增長(zhǎng)90.78%。支持冀企“走出去”信貸余額247.91億元，比年初增長(zhǎng)35.65%。

持續(xù)支持小微、“三農(nóng)”等薄弱領(lǐng)域。通過(guò)加強(qiáng)協(xié)調(diào)、考核通報(bào)、實(shí)地督導(dǎo)，持續(xù)推進(jìn)，小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn) “三個(gè)不低于”目標(biāo)。截至2015年末，全省小微企業(yè)貸款余額10490.45億元，較年初增加1487.93億元，比上年同期增長(zhǎng)20.35%，高于各項(xiàng)貸款平均增速4.11個(gè)百分點(diǎn)。小微企業(yè)貸款戶數(shù)785295戶，較上年同期增加69341戶。小微企業(yè)申貸獲得率94.68%，高于上年同期0.48個(gè)百分點(diǎn)。加大微貸技術(shù)的推廣應(yīng)用，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品抵押、農(nóng)業(yè)設(shè)施抵押等符合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特色的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。截至2015年末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款13381.97億元，比年初增加1628.05億元；同比增長(zhǎng)13.85%，高于同期各項(xiàng)貸款增速0.72個(gè)百分點(diǎn)。

推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。治理銀行不規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，清理不必要的資金“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié)，落實(shí)倒貸新政，切實(shí)減費(fèi)讓利。通過(guò)督查，對(duì)11家機(jī)構(gòu)提出警告，對(duì)13家機(jī)構(gòu)罰款75萬(wàn)元。20家外埠銀行駐冀機(jī)構(gòu)的收費(fèi)項(xiàng)目由平均277項(xiàng)降為180項(xiàng)，降幅35.02%；11家法人城商行的收費(fèi)項(xiàng)目由平均64項(xiàng)降為55項(xiàng)，降幅為14.06%。

二、增強(qiáng)內(nèi)生動(dòng)力，銀行業(yè)改革發(fā)展加快推進(jìn)

突出創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，加快推進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型。銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部、同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門制改革順利推進(jìn)。積極推進(jìn)新資本管理辦法實(shí)施，進(jìn)一步強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)資本約束。加快推進(jìn)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，截至2015年末，城商行、農(nóng)合機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行民間資本占比分別達(dá)到56.92%、99.97%和73%。制定《河北省民營(yíng)銀行組建工作方案》，積極推進(jìn)民營(yíng)銀行設(shè)立前期工作。

支持城商行發(fā)展提速，促其多元化發(fā)展。2015年末，全省城商行資產(chǎn)規(guī)模10413.38億元，在全省銀行業(yè)占比為17.74%，增量占到全省增量的50.43%。4家城商行實(shí)現(xiàn)升級(jí)進(jìn)位，河北銀行被中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)納入全國(guó)城商行“領(lǐng)頭羊”行列。

推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展。轄內(nèi)3家市聯(lián)社完成改制區(qū)域?qū)徲?jì)中心工作。全年農(nóng)商行開(kāi)業(yè)6家，批籌6家；股份制農(nóng)村信用社開(kāi)業(yè)14家，批籌10家。省內(nèi)基本消除了高風(fēng)險(xiǎn)社。全年新批籌村鎮(zhèn)銀行5家，新開(kāi)業(yè)6家，銀監(jiān)會(huì)備案核準(zhǔn)20家，本省農(nóng)商行發(fā)起組建村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)“零”突破。

銀行業(yè)組織體系更加完善。廣發(fā)銀行石家莊分行、冀銀金融租賃公司開(kāi)業(yè)，天津銀行石家莊分行批準(zhǔn)籌建，首家消費(fèi)金融公司正在積極準(zhǔn)備籌建。截至2015年末，全省銀行業(yè)新小微、社區(qū)等特色支行217家，521家郵儲(chǔ)銀行二類支行已全部完成改革。

三、堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控能力持續(xù)增強(qiáng)

分類化解客戶信用風(fēng)險(xiǎn)。持續(xù)加強(qiáng)對(duì)融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過(guò)剩等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，按季分析、穩(wěn)步推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)緩釋。2015年末，全省銀行業(yè)不良貸款余額677.83億元，比年初增加192.54億元，不良貸款率2.08%，比年初上升0.35個(gè)百分點(diǎn)。

全面防控操作風(fēng)險(xiǎn)。在全省銀行業(yè)開(kāi)展案件隱患專項(xiàng)整治活動(dòng)，夯實(shí)案防基礎(chǔ)。截至2015年末，全省銀行業(yè)確認(rèn)案件5起，金額30.57億元，形成案件風(fēng)險(xiǎn)信息5起。對(duì)新發(fā)案件嚴(yán)處重罰，提高震懾力。

妥善防范和處置法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。蠡州北銀農(nóng)村商業(yè)銀行開(kāi)業(yè)，蠡縣農(nóng)村信用社20多年的歷史遺留問(wèn)題徹底解決，風(fēng)險(xiǎn)徹底化解。防范中小法人機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)城商行、農(nóng)信社建立互助機(jī)制。加大法人機(jī)構(gòu)災(zāi)備中心建設(shè)和外包風(fēng)險(xiǎn)治理，提升應(yīng)急災(zāi)備能力。

有效抵御社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)“防火墻”建設(shè)，有效隔離各種形式的民間融資風(fēng)險(xiǎn)傳遞。推動(dòng)信托公司規(guī)范產(chǎn)品信息披露。配合有關(guān)部門開(kāi)展打擊非法集資宣傳月和專項(xiàng)整治活動(dòng)，排查發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)問(wèn)題線索184件。配合開(kāi)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管，參與化解河北融投風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)了銀行業(yè)資產(chǎn)安全和金融穩(wěn)定。

四、注重效能提升，依法監(jiān)管水平不斷提高

深化簡(jiǎn)政放權(quán)，推進(jìn)依法監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等5個(gè)辦法的修訂實(shí)施后，在第一時(shí)間修訂行政許可事項(xiàng)清單及流程，該下放的全部放到位，釋放機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活力。加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)，新建、修訂行政處罰、行政復(fù)議、行政應(yīng)訴等制度8項(xiàng)。開(kāi)展法治教育宣傳月活動(dòng)，組織法治專題講座，推進(jìn)依法行政。

創(chuàng)新監(jiān)管方法，提升監(jiān)管能力。堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本”，加強(qiáng)和改進(jìn)現(xiàn)場(chǎng)檢查，推廣應(yīng)用EAST系統(tǒng)，提高檢查精準(zhǔn)度。修訂優(yōu)秀現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目評(píng)選辦法，突出檢查效果，增強(qiáng)示范和引領(lǐng)效應(yīng)。夯實(shí)數(shù)據(jù)質(zhì)量基礎(chǔ)，發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管“制導(dǎo)”作用。開(kāi)展銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升查處和發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的能力。加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，通過(guò)監(jiān)管分析例會(huì)、監(jiān)審聯(lián)席會(huì)議，提高風(fēng)險(xiǎn)管控的針對(duì)性、前瞻性和有效性。

加強(qiáng)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。開(kāi)展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)，強(qiáng)化銀行業(yè)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任。完善投訴公開(kāi)機(jī)制，全面推廣銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)“兩標(biāo)準(zhǔn)”。 召開(kāi)聯(lián)席會(huì)、推進(jìn)會(huì)，加強(qiáng)工作聯(lián)動(dòng)，落實(shí)消保要求。開(kāi)展“促監(jiān)管政策進(jìn)基層行”、“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”等宣傳活動(dòng)，提升金融消費(fèi)者自我保護(hù)能力。