適者生存 創(chuàng)新發(fā)展——縣域金融生態(tài)與商業(yè)銀行基層行經(jīng)營(yíng)案例

李震宇

一、浙江省玉環(huán)縣是一個(gè)金融生態(tài)

浙江省玉環(huán)縣，人口不到40萬(wàn)、地處交通末端、原材料和市場(chǎng)兩頭在外的海島小縣，卻能夠創(chuàng)造九度躋身“中國(guó)綜合實(shí)力百?gòu)?qiáng)縣”行列的發(fā)展奇跡。當(dāng)?shù)卣畧?jiān)持“工業(yè)”立縣戰(zhàn)略，圍繞打造先進(jìn)特色制造業(yè)基地目標(biāo)，大力拓展發(fā)展空間，促使龍頭企業(yè)不斷做大做強(qiáng)，配套加工小微企業(yè)蓬勃發(fā)展，形成了龐大的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展群體，構(gòu)筑了“小產(chǎn)品、大產(chǎn)業(yè)，小商品、大市場(chǎng)，小企業(yè)、大集群”的發(fā)展優(yōu)勢(shì)。2009年，全縣實(shí)現(xiàn)GDP243億元，財(cái)政總收入37億元，工業(yè)總產(chǎn)值792億元，其中規(guī)模以下企業(yè)產(chǎn)值319億元，占比為40.3%。

從縣域金融生態(tài)角度分析，玉環(huán)這個(gè)海島小縣集中體現(xiàn)了“五個(gè)特別”：一是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)成分比例特別高，自上世紀(jì)九十年代初提出“全島股份化”發(fā)展戰(zhàn)略后，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，民營(yíng)企業(yè)在全縣企業(yè)中占比接近100%；二是區(qū)域塊狀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象特別明顯，當(dāng)?shù)匾呀?jīng)形成以汽摩配、閥門水暖、金屬制品、家具、眼鏡配件、醫(yī)藥包裝等六大特色產(chǎn)業(yè)為主的塊狀產(chǎn)業(yè)集群，整個(gè)塊狀經(jīng)濟(jì)工業(yè)產(chǎn)值占比達(dá)到87%，也由此產(chǎn)生了為之服務(wù)的、分工齊全的、為數(shù)眾多的配套企業(yè)；三是小微企業(yè)特別多，截至去年末，全縣共有工業(yè)企業(yè)1.06萬(wàn)家，其中規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)僅為1029家，有近90.3%的工業(yè)企業(yè)為規(guī)模以下小微企業(yè)；四是銀行對(duì)企業(yè)融資集中度特別高，2009年，全縣1.06萬(wàn)家企業(yè)中僅有1800家以企業(yè)名義取得銀行貸款，企業(yè)融資戶數(shù)率僅為17%，而規(guī)模以上企業(yè)銀行總貸款額近100億元，其中流動(dòng)資金貸款余額達(dá)79億元，占全部企業(yè)流動(dòng)資金貸款的65%，銀行信貸投放主要集中在了規(guī)模以上企業(yè)；五是企業(yè)不良貸款特別是小微企業(yè)不良貸款率相對(duì)較低，2009年玉環(huán)縣不良貸款率為0.37%，其中規(guī)模以下小微企業(yè)不良貸款率低于平均值，信用狀況相對(duì)良好。

二、順勢(shì)而為的經(jīng)營(yíng)理念

如果把縣域金融生態(tài)想像成自然生態(tài)環(huán)境，那我們中國(guó)工商銀行浙江省玉環(huán)縣支行更像是自然生態(tài)下的仿生生物——“物競(jìng)天擇，適者生存”，簡(jiǎn)單地說(shuō)，自然環(huán)境是客觀存在的，只有適應(yīng)環(huán)境要求的才能生存下去。這好比淡水的魚，一般放在咸水里是會(huì)死掉的，但卻有一部分魚頑強(qiáng)地適應(yīng)了咸水的環(huán)境生存了下來(lái)。從工行玉環(huán)支行的發(fā)展史不難發(fā)現(xiàn)，我們正是從“不惟成分只惟實(shí)”、“不惟大小只惟優(yōu)”的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變和“五查五看五堅(jiān)持”等業(yè)務(wù)管理創(chuàng)新中適應(yīng)了當(dāng)時(shí)的金融生態(tài)環(huán)境并更好、更強(qiáng)地生存下來(lái)，也成就了今天的玉環(huán)工行。

近年來(lái)，破解中小企業(yè)融資難問題成了各地、各區(qū)域金融生態(tài)建設(shè)的重要課題。玉環(huán)也不例外，當(dāng)?shù)乜h域金融生態(tài)雖然經(jīng)過(guò)不斷衍變、進(jìn)化，但影響生態(tài)平衡、健康的主要因素卻沒有發(fā)生根本變化，一邊是規(guī)模上企業(yè)貸款市場(chǎng)成了“紅海”，主要金融機(jī)構(gòu)傾盡全力予以支持；一邊是生態(tài)環(huán)境中廣大的小微企業(yè)依然存在造血不足、融資困難的問題，數(shù)據(jù)表明，2009年，玉環(huán)縣1.06萬(wàn)家企業(yè)中還有83%的企業(yè)在銀行得不到融資，成了被銀行忽視的“藍(lán)?！?。

在這片“藍(lán)?！泵媲?，2008年工總行領(lǐng)導(dǎo)就高瞻遠(yuǎn)矚提出要大力發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，并確定我們玉環(huán)支行為工總行小微企業(yè)信貸管理創(chuàng)新試點(diǎn)行，爭(zhēng)取為大型商業(yè)銀行規(guī)模發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)初步探索出較為成功的業(yè)務(wù)模式。

要解決大型商業(yè)銀行規(guī)模發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)問題，首先要重點(diǎn)解決的是這么四個(gè)方面的問題：一是銀企之間信息不對(duì)稱，判斷、監(jiān)管難度大的問題，主要原因在于小微企業(yè)普遍存在自身規(guī)模小、實(shí)力弱、有效抵押和擔(dān)保措施缺乏以及財(cái)務(wù)制度不健全等先天不足的特點(diǎn)，且結(jié)算方式多樣、貨款回籠不規(guī)范；二是抓住根本，去繁就簡(jiǎn)，降低準(zhǔn)入門檻的問題，而以現(xiàn)有評(píng)級(jí)授信模式小微企業(yè)是不可能獲得準(zhǔn)入的；三是實(shí)施不間斷、連續(xù)有效的貸后管理問題等，因?yàn)椤耙灰贡馈碑吘故巧贁?shù)的特例，絕大多數(shù)企業(yè)從“發(fā)病”到“死亡”，時(shí)間或長(zhǎng)短不一，但總是會(huì)出現(xiàn)某些前期征兆，關(guān)鍵在于我們能否及時(shí)獲取反映客戶經(jīng)營(yíng)變化情況的真實(shí)有效信息，提前作出預(yù)判并采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施；四是規(guī)?；?jīng)營(yíng)與節(jié)約人力資源、降低管理成本、提高經(jīng)營(yíng)效益的問題，目前我們是以不到20%的人員從事信貸業(yè)務(wù)，而小商業(yè)銀行這一比例高達(dá)40%－60%。

三、基于務(wù)實(shí)的創(chuàng)新策略

適者生存，就要?jiǎng)?chuàng)新發(fā)展。在試點(diǎn)探索過(guò)程中，我們努力通過(guò)“五個(gè)化”來(lái)有效解決小微企業(yè)貸款存在的四大問題。

一是模型參數(shù)標(biāo)準(zhǔn)化。建立以非財(cái)務(wù)性數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的行業(yè)（產(chǎn)品）模型，來(lái)測(cè)算判斷企業(yè)的實(shí)際銷售情況。我們選定企業(yè)用電量（從供電部門獲?。⑸a(chǎn)工人數(shù)和工人工資額（我行代發(fā)工資，從NOVA系統(tǒng)中獲?。┻@三組真實(shí)性較強(qiáng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息，以相同行業(yè)、相近產(chǎn)品、相似生產(chǎn)工序的企業(yè)調(diào)查獲取的平均單位用電量、單位人數(shù)和單位工資額所對(duì)應(yīng)的銷售額作為測(cè)算借款企業(yè)真實(shí)銷售數(shù)據(jù)的主要依據(jù)。

二是貸前調(diào)查務(wù)實(shí)化。堅(jiān)持“眼見為實(shí)”的原則，摸清企業(yè)家底。在首次建立信貸關(guān)系時(shí)，要求客戶經(jīng)理到企業(yè)實(shí)地核查企業(yè)資產(chǎn)情況，根據(jù)企業(yè)真實(shí)投入的資金以及資產(chǎn)公允價(jià)格對(duì)企業(yè)實(shí)際資產(chǎn)進(jìn)行合理估價(jià)；重點(diǎn)調(diào)查核實(shí)企業(yè)社會(huì)借款和法人代表（夫妻）個(gè)人貸款情況。在此基礎(chǔ)上，編制企業(yè)簡(jiǎn)易資產(chǎn)負(fù)債表作為客戶經(jīng)理的工作底稿，分析掌握企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。根據(jù)簡(jiǎn)易資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目和模擬測(cè)算的銷售、利潤(rùn)情況由我行自行開發(fā)的信息系統(tǒng)自動(dòng)確定客戶風(fēng)險(xiǎn)類別、測(cè)算最高授信額（根據(jù)擔(dān)保方式控制其銷售融資比在20%到50%），防止客戶過(guò)度融資。

三是貸后管理集中化。我行小微企業(yè)系統(tǒng)按月從NOVA系統(tǒng)、稅務(wù)部門、電力部門（如不能提供標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)則采用手工錄入）采集貸款客戶的重要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，監(jiān)測(cè)客戶用電量、工人人數(shù)、工資總額、開票銷售額、銷售歸行額、賬戶大額資金流動(dòng)等12個(gè)預(yù)警指標(biāo)，客戶經(jīng)理日常不再開展間隔期檢查，而由后臺(tái)信貸管理人員日常監(jiān)測(cè)客戶預(yù)警指標(biāo)，一有異動(dòng)就要求客戶經(jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，提高了貸后管理的針對(duì)性和管理效率。此外，系統(tǒng)將每個(gè)企業(yè)曾經(jīng)出現(xiàn)的預(yù)警信息及處理結(jié)論全部記錄在案，為信貸人員對(duì)企業(yè)后續(xù)業(yè)務(wù)管理提供決策依據(jù)。

四是業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)單化。簡(jiǎn)化續(xù)貸客戶的貸款業(yè)務(wù)流程，為小微企業(yè)貸款柜面化處理奠定基礎(chǔ)。由于加強(qiáng)了對(duì)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)真實(shí)性調(diào)查和判斷，同時(shí)通過(guò)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對(duì)企業(yè)關(guān)鍵運(yùn)營(yíng)指標(biāo)進(jìn)行按月監(jiān)測(cè)，使得貸后管理相對(duì)及時(shí)和準(zhǔn)確。因此，對(duì)于那些續(xù)貸的小微企業(yè)，銀行客戶經(jīng)理往往可以不需要再次進(jìn)行貸前調(diào)查，而由企業(yè)直接通過(guò)柜面或在網(wǎng)銀提出續(xù)貸申請(qǐng)，大大減少了貸款環(huán)節(jié)和手續(xù)，提高了信貸業(yè)務(wù)效率。

五是擔(dān)保方式多樣化。小企業(yè)融資難的重要原因是企業(yè)沒有抵押物，這也已經(jīng)成為我行發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的重要瓶頸，我們玉環(huán)支行在充分了解企業(yè)實(shí)際家底、實(shí)際負(fù)債以及經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀的前提下，提供了抵質(zhì)押、專業(yè)擔(dān)保公司保證、一般企業(yè)保證、自然人擔(dān)保等多種擔(dān)保方式，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶還可以提供一定額度的信用貸款。

就優(yōu)化縣域金融生態(tài)環(huán)境，提高縣域金融自身的繁育能力、涵養(yǎng)能力和免疫能力而言，我們這一試點(diǎn)創(chuàng)新將帶來(lái)這樣三個(gè)方面的變化。

1.為創(chuàng)新商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸新模式提供有益嘗試和成功借鑒。

我們的做法一是改變了銀行在小微企業(yè)信貸中過(guò)分依賴企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，或在無(wú)法判斷財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性的情況下憑經(jīng)驗(yàn)決策的現(xiàn)狀，提高了小微企業(yè)信貸決策的科學(xué)性和可靠性，為大力發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)的決策基礎(chǔ)；二是改變了銀行管理小微企業(yè)貸后管理的模式，變間隔期實(shí)地檢查（類似人們定期體檢）為動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)（類似人們體檢時(shí)使用的動(dòng)態(tài)心電圖、動(dòng)態(tài)血壓器），增強(qiáng)了貸后管理的及時(shí)性和針對(duì)性，為實(shí)施小微企業(yè)客戶動(dòng)態(tài)調(diào)整提供了可靠依據(jù)；三是改變了傳統(tǒng)信貸員管戶的概念，徹底分離貸前、貸中、貸后管理職能，信貸人員的專業(yè)化程度將進(jìn)一步提高，大量工作將有可能轉(zhuǎn)向柜面處理或客戶自助處理，信貸流程有效縮短，效率大大提高，人力資源的耗用大為節(jié)省，為大規(guī)模發(fā)展小微企業(yè)客戶提供充分的人力資源利用空間。

2.新信貸模式形成的組織能力使得我行的信貸經(jīng)營(yíng)更加可靠。

傳統(tǒng)信貸管理模式更多地依賴信貸人員的個(gè)體素質(zhì)，而高素質(zhì)信貸人員的流動(dòng)將會(huì)直接影響我行信貸經(jīng)營(yíng)質(zhì)量和核心競(jìng)爭(zhēng)能力。我支行是將信貸人員的個(gè)體經(jīng)驗(yàn)與科學(xué)方式結(jié)合起來(lái)，并以適當(dāng)形式固化在銀行的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)中，這種管理方式很大程度上不再依賴具體信貸人員而存在，可以成為我行小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組織能力。即便是某些經(jīng)驗(yàn)不足的信貸人員，也能依靠系統(tǒng)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況作出大體準(zhǔn)確的判斷，從而大大提高了銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的可靠性，另一方面，也較為成功地解決了我行信貸人員相對(duì)小商業(yè)銀行比較嚴(yán)重不足的問題，可以用有限的人力資源經(jīng)營(yíng)更多的信貸市場(chǎng)。

3.可以為我支行乃至工行系統(tǒng)大規(guī)模發(fā)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)提供了重要平臺(tái)。

我行小微企業(yè)信貸操作模式的核心是以同類企業(yè)的關(guān)鍵運(yùn)行指標(biāo)模擬企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，譬如在玉環(huán)乃至浙江，同類小企業(yè)往往在某一個(gè)小區(qū)域中集聚發(fā)展，在一個(gè)縣級(jí)甚至鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)的區(qū)域中往往集聚了幾百家甚至上千家相同行業(yè)和產(chǎn)品的小微企業(yè)，“區(qū)域塊狀經(jīng)濟(jì)”正是浙江經(jīng)濟(jì)的重要特點(diǎn)，據(jù)浙江省中小企業(yè)局統(tǒng)計(jì)，以縣（市、區(qū)）為基本統(tǒng)計(jì)單位，浙江省塊狀經(jīng)濟(jì)共有462個(gè)，實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值2.52萬(wàn)億，占全部工業(yè)總產(chǎn)值的53.4%，其中，塊狀經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)規(guī)模超200億的區(qū)塊就有15個(gè)。這種契合地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)管理模式將為我行批量拓展小微企業(yè)信貸市場(chǎng)創(chuàng)造良好的條件。

一年多的試點(diǎn)下來(lái)，我們也初步嘗到了成功的味道，到2010年3月底，我們玉環(huán)支行共發(fā)展小微企業(yè)貸款客戶155戶，累計(jì)發(fā)放貸款3.16億元，貸款余額2.04億元，目前貸款無(wú)逾期、無(wú)不良，貸款平均綜合收益率6.81%，比我支行同檔期法人類流動(dòng)資金貸款平均綜合收益率高0.98個(gè)百分點(diǎn)。

自然生態(tài)講究和諧共生，金融生態(tài)亦要和諧共贏，基層支行只有立足當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境，主動(dòng)、積極的去適應(yīng)不斷變化中的生態(tài)環(huán)境，在創(chuàng)新中生存和發(fā)展，才能建設(shè)起更加和諧、健康、多元的縣域金融生態(tài)環(huán)境。

鏈接：玉環(huán)縣“全島股份化”

1978年，黨的十一屆三中全會(huì)確定了“改革、開放、搞活”的方針，為發(fā)展民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)造了良好的社會(huì)環(huán)境。從那時(shí)起，玉環(huán)人以自強(qiáng)不息、敢為人先的進(jìn)取精神，譜寫了玉環(huán)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展壯大的壯麗史詩(shī)，工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)生了歷史性巨變。

相對(duì)省內(nèi)其他區(qū)域而言，玉環(huán)是個(gè)傳統(tǒng)意義上的海島小縣，各種制約更為明顯。一是無(wú)自然資源優(yōu)勢(shì)。全縣人均耕地僅為全省水平的54%，人均水資源量只有全省水平的1/5，礦產(chǎn)資源擁有量幾乎為零。二是無(wú)區(qū)位優(yōu)勢(shì)。玉環(huán)是省內(nèi)交通的末端節(jié)點(diǎn)，至今未通高速公路和鐵路。三是沒有國(guó)家優(yōu)惠政策的扶持和良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。在建國(guó)后較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，屬于國(guó)防“前線”、文革“火線”和投資“短線”，是以農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)為主的欠發(fā)達(dá)地區(qū)。四是無(wú)人力資源優(yōu)勢(shì)。直到上世紀(jì)70年代末，玉環(huán)仍然維持“一農(nóng)二漁三鹽”的傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)格局，大部分居民從事傳統(tǒng)的農(nóng)漁業(yè)，產(chǎn)業(yè)工人極度缺乏，科技和管理人才更為稀缺。

改革開放后，玉環(huán)受黨中央鼓勵(lì)發(fā)展個(gè)體、私營(yíng)工商業(yè)的激勵(lì)，大量農(nóng)漁民從農(nóng)、漁業(yè)中轉(zhuǎn)移出來(lái)，投身各類非公經(jīng)濟(jì)，出現(xiàn)了全民經(jīng)商辦廠的新氣象。至上世紀(jì)80年代后期，玉環(huán)個(gè)體私營(yíng)企業(yè)得到長(zhǎng)足發(fā)展，遍地開花、戶戶冒煙的“百姓經(jīng)濟(jì)”大量涌現(xiàn)。其間，機(jī)械、塑膠、金屬加工等產(chǎn)業(yè)蓬勃興起，加速了資本的原始積累。從20世紀(jì)90年代開始，隨著非公經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，玉環(huán)經(jīng)濟(jì)以個(gè)體、私營(yíng)和股份制企業(yè)為載體，大力培育和發(fā)展先進(jìn)制造業(yè)基地，進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新、體制創(chuàng)新，逐步走上了新型工業(yè)化道路，帶動(dòng)工業(yè)經(jīng)濟(jì)由數(shù)量經(jīng)濟(jì)向質(zhì)量經(jīng)濟(jì)、品牌經(jīng)濟(jì)邁進(jìn)，形成了機(jī)械、交通運(yùn)輸設(shè)備、橡塑、金屬制品、眼鏡配件、家具、食品加工、建材工業(yè)等支柱產(chǎn)業(yè)，催生了中國(guó)閥門之都、中國(guó)汽車零部件產(chǎn)業(yè)基地、中國(guó)水暖閥門精品（采購(gòu)）基地、中國(guó)新古典家具精品生產(chǎn)（采購(gòu)）基地、中國(guó)五金建材（閥門）出口基地、中國(guó)水龍頭生產(chǎn)基地、中國(guó)眼鏡零配件生產(chǎn)基地和中國(guó)歐式古典家具生產(chǎn)基地這8個(gè)“國(guó)”字號(hào)品牌基地。如今，玉環(huán)已從20世紀(jì)六七十年代的“望海興嘆”的海島小縣，躋身到全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣，近幾年均處于30位左右，成為溫臺(tái)經(jīng)濟(jì)模式的典型代表：全縣工業(yè)總產(chǎn)值從1978年的3797萬(wàn)元到2007年的7241056萬(wàn)元，其間增長(zhǎng)1906倍；目前每28個(gè)人中就有一位企業(yè)老板。

玉環(huán)是我國(guó)股份合作制的主要發(fā)祥地之一，企業(yè)以市場(chǎng)為取向、以產(chǎn)權(quán)制度改革為核心，組織形式是與國(guó)際慣例接軌的股份制。20世紀(jì)七八十年代，當(dāng)別人還在爭(zhēng)論、觀望的時(shí)候，股份制便在玉環(huán)萌芽、生根，玉環(huán)順應(yīng)改革開放大潮，搶占體制機(jī)制先發(fā)優(yōu)勢(shì)，大膽推行股份化戰(zhàn)略，堅(jiān)持尊重和激勵(lì)群眾的首創(chuàng)精神，巧妙地運(yùn)用政策扶持（尤其是“國(guó)民待遇”、“正利率杠桿”、“一分半利息計(jì)入成本”3項(xiàng)政策）迅速推動(dòng)了工業(yè)資本原始積累的完成。

玉環(huán)“全島股份化”戰(zhàn)略的實(shí)施走在全國(guó)改革前沿。針對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)較為普遍的“戴紅帽子”現(xiàn)象，玉環(huán)縣委縣政府決定逐步引導(dǎo)企業(yè)走向股份制道路，通過(guò)股份量化來(lái)明晰產(chǎn)權(quán)，解決企業(yè)的資本積累問題。1988—1993年玉環(huán)相繼下發(fā)了多個(gè)政策文件，1993年正式提出了“全島股份化”戰(zhàn)略，1994年，玉環(huán)集體企業(yè)由 1993年的 5156戶減至1336戶，股份制、股份合作制企業(yè)增加4669戶，占工商企業(yè)的比重上升了73個(gè)百分點(diǎn)。1997年，玉環(huán)按照“徹底、規(guī)模、效益”的原則，對(duì)國(guó)有工業(yè)企業(yè)、二輕集體企業(yè)和流通企業(yè)全面進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度改革，并將股份合作制延伸到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的各個(gè)領(lǐng)域，這使玉環(huán)出現(xiàn)了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的生動(dòng)景象，并顯示出強(qiáng)大的發(fā)展后勁，形成了充滿活力和競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)業(yè)集群，闖出了一條獨(dú)具區(qū)域特色的經(jīng)濟(jì)發(fā)展之路，實(shí)現(xiàn)了從落后小縣向經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣的跨越，玉環(huán)的財(cái)政收入從此也直線上升，從1998年的2億元到了2007年的30.8億元。