投資理財(cái)，小心“餡餅”變“陷阱”

西雷

投資理財(cái)?shù)男问皆絹?lái)越多樣，各種各樣的理財(cái)陷阱卻也是層出不窮，作為投資理財(cái)者，必須擦亮雙眼，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，掌握一些鑒別方法，以免“餡餅”變“陷阱”。知己知彼，防范騙局，下面這幾種理財(cái)“陷阱”，你能鑒別出幾個(gè)？

【“短期高息”陷阱】

常見(jiàn)形式：打著“知名企業(yè)”、“政府短期項(xiàng)目”等名頭，令人放松警惕;降低起投門(mén)檻，吸引到更多群體。

受騙人群：積蓄不多且缺乏經(jīng)濟(jì)學(xué)等相應(yīng)知識(shí)的工薪族。

如何避免：查清高息的支付來(lái)源。

在缺乏有效監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)金融比如P2P行業(yè)，這種伎倆頻繁出現(xiàn)，“1000元起投，一周后還本付息，收益率15%”之類(lèi)的標(biāo)的比比皆是。這其中有的是“標(biāo)題黨”，比如15%的收益率并非年化收益率，而是投資數(shù)年以上的最終收益率，或是必須觸發(fā)某種前置條件才會(huì)得到約定高收益;有的是龐氏騙局的變種，通過(guò)短期高息吸引資金，拆東墻補(bǔ)西墻，多少資金都填不了無(wú)底洞，投資者只能祈禱自己不是最后一環(huán)。

當(dāng)然，也有一些屬于鳳毛麟角的理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率能達(dá)到15%左右，但前提是必須有一個(gè)支撐高息的途徑，投資者需要做的就是辨別這些途徑的真?zhèn)巍１热缃陙?lái)房地產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品一直非?；馃?，在上海等一線城市有一些財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的房產(chǎn)標(biāo)，3—6個(gè)月的投資期限11%的年化收益率。這種標(biāo)的以住宅或商鋪類(lèi)資產(chǎn)作抵押為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)，嚴(yán)格執(zhí)行“一對(duì)一”操作，所有標(biāo)的都注冊(cè)在案，清晰可查。眾所周知，由于中心效應(yīng)，上海房產(chǎn)至今仍處于升值通道（房?jī)r(jià)的上漲幅度已超15%，中心地段更高），加上幾次雙降和“房貸抵個(gè)稅”預(yù)期，收益率應(yīng)是在合理范圍內(nèi)。反之，有的三四線城市也效仿上海、深圳等地設(shè)立房產(chǎn)標(biāo)，甚至期限更短、收益率更高，顯然就不符合常理了。盡管產(chǎn)品方在推銷(xiāo)時(shí)會(huì)強(qiáng)調(diào)有“內(nèi)部關(guān)系”或是“集團(tuán)背景”，但只要加以分辨，還是很容易看出端倪，觀察一下各地的房?jī)r(jià)便知。

信於資本的分析師提醒：對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品而言，一般期限越短，收益也就越低，“短期高息”且“安全保底”還“門(mén)檻低”，那就應(yīng)該特別特別警惕。

【“陌生高端概念”陷阱】

常見(jiàn)形式：產(chǎn)品名稱(chēng)通常是英文;聲稱(chēng)是全國(guó)首家引進(jìn)，提出一些不為人知的概念，編造一些難以證偽的歷史。

受騙人群：非金融領(lǐng)域的所有投資者。

如何避免：不懂不嘗試。

一些理財(cái)機(jī)構(gòu)推出的這些產(chǎn)品，常常讓投資者一頭霧水，不明就里，誤認(rèn)為很“高大上”。有些概念，金融從業(yè)人員都不見(jiàn)得很熟悉，比如由FOF衍生的TOT、MOM，還有其它一些XOX......這些模式在國(guó)外也未必成熟，國(guó)內(nèi)成功的例子就更少了。

這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品近年來(lái)在各地頻頻出現(xiàn)。挑選這類(lèi)連百度上資料都很少的理財(cái)產(chǎn)品，就更需要提高警惕?！案叽笊稀钡谋澈蠛芸赡苁恰凹俅罂铡?，投資者最好是“不懂不嘗試”。

如果對(duì)這類(lèi)不熟悉的理財(cái)產(chǎn)品有濃厚的興趣，那就要撥開(kāi)這些產(chǎn)品浮華的表象，去發(fā)掘探究深層次的產(chǎn)品運(yùn)作規(guī)律，比如查清這些資金的具體去向、有無(wú)監(jiān)管、是否有擔(dān)保等。

在理財(cái)市場(chǎng)，絕大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品都不會(huì)讓人覺(jué)得概念晦澀難懂，一般光聽(tīng)名字就能知道個(gè)大概，稍加留意便可了解整個(gè)產(chǎn)品的運(yùn)作流程。信於資本的分析師指出，買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品別被概念迷惑了，現(xiàn)在市面上新型理財(cái)產(chǎn)品花樣百出，新興模式不斷沖擊著大家的視線，投資者選擇此類(lèi)產(chǎn)品時(shí)，不必拘泥于概念，而要將此類(lèi)產(chǎn)品橫向和縱向比較，來(lái)確認(rèn)其是否值得購(gòu)買(mǎi)。比如股票型基金，和基金經(jīng)理素質(zhì)就有著很大關(guān)系，購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品就應(yīng)該查看一下基金經(jīng)理的來(lái)頭和過(guò)往業(yè)績(jī)等。

【“限時(shí)充多返現(xiàn)”陷阱】

常見(jiàn)形式：“投滿X年收益率+10%”、“投資X萬(wàn)資金返現(xiàn)”、“投資X萬(wàn)送XX奢侈品”……

受騙人群：有閑錢(qián)，精打細(xì)算、艱苦樸素的中老年人。

如何避免：不將附贈(zèng)項(xiàng)目列入考慮范疇。

天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐！除非是“上一年的收益已經(jīng)綽綽有余地覆蓋了這些回饋”（誰(shuí)知道呢？），如果并非如此，那就千萬(wàn)要小心，這些費(fèi)用會(huì)不會(huì)在接下來(lái)的參與資金里面扣，尤其是風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品，比如股票型、風(fēng)投基金型。本想占點(diǎn)便宜，沖著回饋去的，最終卻買(mǎi)了無(wú)法保證本金安全的產(chǎn)品，未免得不償失。

回饋客戶(hù)必須在合理的范圍內(nèi)。投資者正確的處理方式，一是確認(rèn)一下“贈(zèng)品”規(guī)模不是太過(guò)于離譜;二是放棄貪小便宜的心理，把這些附加選項(xiàng)一并撇除，只關(guān)注產(chǎn)品本身，畢竟對(duì)于好的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，有沒(méi)有附贈(zèng)都是一樣的。