房?jī)r(jià)過(guò)熱，中國(guó)擬嚴(yán)控房貸產(chǎn)品

本報(bào)記者 白云怡　本報(bào)駐加拿大特約記者 陶短房

近日，隨著一線(xiàn)城市的房?jī)r(jià)再度暴漲，不僅部分銀行的房貸利率出現(xiàn)了“松動(dòng)”，諸如“首付貸”“贖樓貸”等五花八門(mén)的民間信貸產(chǎn)品也應(yīng)運(yùn)而生。專(zhuān)家認(rèn)為，房貸領(lǐng)域的亂象或?qū)⑹勾罅扛唢L(fēng)險(xiǎn)投資者涌入房地產(chǎn)市場(chǎng)，增加系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。

一線(xiàn)城市房貸利率現(xiàn)“松動(dòng)”

“樓市泡沫”、“抑制房地產(chǎn)非理性過(guò)熱”成為正在北京召開(kāi)的“兩會(huì)”的關(guān)鍵詞。7日，全國(guó)人大代表、重慶市市長(zhǎng)黃奇帆稱(chēng)，現(xiàn)在有些房地產(chǎn)商和中介為購(gòu)房者提供首付貸款，使很多購(gòu)房者變?yōu)?ldquo;零首付”，這會(huì)引發(fā)巨大泡沫性投資，導(dǎo)致房?jī)r(jià)暴漲。

彭博社7日?qǐng)?bào)道稱(chēng)，中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)計(jì)劃推出房貸新政，將禁止包括開(kāi)發(fā)商、房屋中介公司等，提供房屋首付房貸。據(jù)熟悉內(nèi)情的人士稱(chēng)，此舉意在加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)融資風(fēng)險(xiǎn)的控制。

《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者8日來(lái)到北京市朝陽(yáng)區(qū)的一家中介，以購(gòu)房者的身份向營(yíng)業(yè)人員咨詢(xún)。對(duì)方告訴記者，只要沒(méi)有信用卡逾期且收入狀況良好，首套房商業(yè)貸款拿到8.5折的利率折扣“基本沒(méi)什么問(wèn)題”，“一些銀行還可以做到8.3折”。

該營(yíng)業(yè)人員還對(duì)記者表示，如果想首付少一些，多貸一些款，還可以在對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行估價(jià)的時(shí)候進(jìn)行“高評(píng)”。“一般銀行在放貸的時(shí)候，會(huì)對(duì)房子價(jià)值進(jìn)行一個(gè)評(píng)估，這個(gè)評(píng)估價(jià)通常是成交價(jià)的85%，但是我們可以運(yùn)作一下，把它做成成交價(jià)的90%或95%，極少的情況下甚至可以評(píng)到100%，這樣就可以多從銀行貸出點(diǎn)錢(qián)來(lái)。”

他向記者舉例稱(chēng)，正常情況下，假如一套房子簽約價(jià)是400萬(wàn)，按首套房七成貸款來(lái)計(jì)算，可以貸出400×0.85×0.7=238萬(wàn)，而如果按簽約價(jià)的95%進(jìn)行“高評(píng)”的話(huà)，則可以貸出400×0.95×0.7=266萬(wàn)，減少首付近30萬(wàn)。

首付貸等產(chǎn)品被“叫停”

盡管銀行房貸政策已然“松動(dòng)”，但居高不下的房?jī)r(jià)讓不少購(gòu)房者的首付壓力仍然巨大。另外一些擁有改善性需求的購(gòu)房者，則面臨首套房產(chǎn)貸款尚未還清，購(gòu)置第二套房產(chǎn)時(shí)無(wú)法享受“首貸”利率折扣的煩惱。在這種情況下，部分中介和地產(chǎn)商推出了“首付貸”“贖樓貸”等信貸產(chǎn)品，以幫助購(gòu)房者以最小成本“入場(chǎng)”。

“前一陣子我們有‘首付貸’，可以進(jìn)一步壓縮首付比例，不過(guò)這幾天叫停了”，相關(guān)工作人員向記者稱(chēng)。所謂“首付貸”，是指在購(gòu)房人首付資金不足時(shí)，地產(chǎn)中介或金融機(jī)構(gòu)能夠?yàn)槠涮峁┭a(bǔ)助資金，用于購(gòu)房人減少實(shí)際首付比例，放大購(gòu)房杠桿。

據(jù)《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者了解，“首付貸”“贖樓貸”大都具有周期短、利率高的特點(diǎn)，這會(huì)讓同時(shí)背負(fù)了銀行月供的購(gòu)房者，面臨極大的還款壓力。

風(fēng)險(xiǎn)與管控

中國(guó)社科院金融研究所研究員易憲容8日告訴《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者，目前一線(xiàn)城市的房地產(chǎn)市場(chǎng)和去年上半年的股市有些類(lèi)似，都表現(xiàn)為高風(fēng)險(xiǎn)投資者和“場(chǎng)外配資”瘋狂涌入。他援引數(shù)據(jù)稱(chēng)，目前一二線(xiàn)城市的房地產(chǎn)市場(chǎng)場(chǎng)外配資的規(guī)模已超過(guò)1萬(wàn)億，這意味著如果不及時(shí)管控，大量資金將會(huì)繼續(xù)涌入房地產(chǎn)市場(chǎng)而非實(shí)體經(jīng)濟(jì)，房地產(chǎn)領(lǐng)域的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)將增加。

加拿大是房貸控制比較嚴(yán)格的國(guó)家，2008年次貸危機(jī)后禁止零首付貸款，目前房貸首付比例不低于20%，且銀行對(duì)購(gòu)房者貸款資質(zhì)有嚴(yán)格審查。但路透社調(diào)查顯示，一些加拿大主流商業(yè)銀行在溫哥華等城市也偷偷降低房貸發(fā)放門(mén)檻，目前也引起監(jiān)管部門(mén)注意?！?/p>