地方金融服務(wù)體系創(chuàng)新發(fā)展研究
——以張家口為視角

袁彪

(張家口廣播電視大學(xué)，河北 張家口 075000)

地方金融服務(wù)體系創(chuàng)新發(fā)展研究
——以張家口為視角

袁彪

(張家口廣播電視大學(xué)，河北 張家口 075000)

當(dāng)前，我國改革發(fā)展進(jìn)入新階段，面臨新形勢、新任務(wù)，分析謀劃金融體系支持實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的作用機(jī)制，是當(dāng)前改革面臨的緊迫而又現(xiàn)實(shí)的問題，對加快經(jīng)濟(jì)社會健康科學(xué)發(fā)展具有重要的理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。張家口作為京津冀協(xié)同發(fā)展布局中的一個(gè)重要城市，作為與北京聯(lián)合舉辦2022年冬奧會的城市，區(qū)域經(jīng)濟(jì)尤其是包括民營企業(yè)在內(nèi)的多數(shù)企業(yè)在發(fā)展的同時(shí)遇到了很多問題，成為張家口市經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的瓶頸。如何從金融領(lǐng)域協(xié)助破解這些發(fā)展中遇到的問題，是眼下改革面臨的緊迫而又現(xiàn)實(shí)的問題。

張家口；京津冀；區(qū)域經(jīng)濟(jì)；金融服務(wù)

一、地方金融服務(wù)創(chuàng)新的意義

金融創(chuàng)新是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和基于未來形勢下中國資本全球化戰(zhàn)略的一種金融思路體現(xiàn)。創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略是我國新時(shí)期主導(dǎo)戰(zhàn)略思想，提高社會生產(chǎn)力和綜合國力的戰(zhàn)略支撐是科技創(chuàng)新。而現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心是金融，構(gòu)建科學(xué)高效的金融服務(wù)體系和金融支持體系對于實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略就顯得尤為重要。張家口作為連接京、冀、晉、蒙四省區(qū)市的樞紐城市，同時(shí)又是2022年與北京聯(lián)合舉辦冬奧會的城市，如果建設(shè)成為具有較強(qiáng)金融輻射功能和影響力的區(qū)域金融中心，對張家口市自身經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展乃至京津冀協(xié)同發(fā)展整體布局都將具有極其重要的意義。伴隨著京津冀一體化進(jìn)程的大力推進(jìn)，張家口金融業(yè)的改革創(chuàng)新勢在必行。加強(qiáng)金融服務(wù)創(chuàng)新是推動(dòng)金融行業(yè)發(fā)展乃至宏觀經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，對維護(hù)地方經(jīng)濟(jì)安全、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。首先，金融服務(wù)創(chuàng)新是化解地方經(jīng)濟(jì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑，國外的金融發(fā)展歷史表明，金融服務(wù)創(chuàng)新是適應(yīng)不斷變化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的最佳選擇，對回避風(fēng)險(xiǎn)以及保障金融資產(chǎn)安全作用重大。其次，金融服務(wù)創(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的必然要求，科學(xué)靈活、高效便捷甚至具有人文關(guān)懷精神的金融服務(wù)對于本地經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展作用巨大。

二、張家口及國內(nèi)外金融業(yè)現(xiàn)狀概述

目前張家口市區(qū)域經(jīng)濟(jì)正呈現(xiàn)出穩(wěn)步發(fā)展的勢頭，一大批高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、生態(tài)產(chǎn)業(yè)、低碳經(jīng)濟(jì)以及文化旅游產(chǎn)業(yè)如雨后春筍般紛紛涌現(xiàn)，已成為提高社會就業(yè)的主要渠道和財(cái)政收入的重要來源，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。然而，包括民營企業(yè)在內(nèi)的大多數(shù)企業(yè)在得到發(fā)展的同時(shí)也遇到了很多問題，其中融資難的問題比較突出，成為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的瓶頸。尤其張家口作為首都北京重要的生態(tài)涵養(yǎng)區(qū)和水源地，未來要在發(fā)展低碳產(chǎn)業(yè)、實(shí)施生態(tài)修復(fù)工程方面，迫切需要做好融資扶持服務(wù)。

“十三五”規(guī)劃以來，我國改革發(fā)展進(jìn)入新階段，面臨新形勢、新任務(wù)，分析謀劃金融體系支持實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的作用機(jī)制，是當(dāng)前改革面臨的緊迫而又現(xiàn)實(shí)的問題 ，對加快經(jīng)濟(jì)社會健康科學(xué)發(fā)展具有重要的理論價(jià)值和現(xiàn)實(shí)意義。[1]從實(shí)際經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展現(xiàn)狀來看，實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級，就需要完善支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的金融體系，大力發(fā)展科技金融，實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新和金融創(chuàng)新“雙輪驅(qū)動(dòng)”。現(xiàn)階段，國際金融環(huán)境復(fù)雜多變，全球金融商品不斷豐富，市場需求越來越多樣化。以上種種都迫使本土金融業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，從多方面著手開發(fā)新的服務(wù)方式和服務(wù)品種，以保證金融業(yè)自身的成長和服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三、地方金融服務(wù)體系創(chuàng)新策略探索

1.優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)

一是擴(kuò)大金融組織供給規(guī)模。張家口市現(xiàn)有金融組織體系規(guī)模小，覆蓋面窄，對服務(wù)“三農(nóng)”和科技型企業(yè)的力度不大，不能完全滿足市場需求。政府應(yīng)針對性地加大具有對口服務(wù)功能的小型金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)建力度，更好地滿足有融資需求的企業(yè)，夯實(shí)金融服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)的組織基礎(chǔ)。為提高金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能以及發(fā)展普惠金融，要構(gòu)建一個(gè)由多種類型小型金融機(jī)構(gòu)組合而成的小微金融體系，以便形成具有地方特色的立體的全方位的金融服務(wù)體系。二是提高金融資源配置效率，促進(jìn)增加社會有效供給。地方商業(yè)銀行要積極響應(yīng)國家供給側(cè)改革政策，按照積極穩(wěn)妥有序的原則推進(jìn)“去產(chǎn)能”，對失去清償能力、技術(shù)落后或環(huán)保、安全生產(chǎn)長期不達(dá)標(biāo)的企業(yè)，要堅(jiān)決壓縮或退出相關(guān)貸款，支持化解過剩產(chǎn)能。同時(shí)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和信貸服務(wù)方式，增加對發(fā)展后勁大、上升空間足的新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)的貸款和綠色信貸撥放，支持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)和綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三是優(yōu)化融資供給方式，進(jìn)一步提高直接融資比重，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率。目前張家口的企業(yè)融資主要形式是銀行體系的間接融資，直接融資的比重不高。這種單一的融資形式既不利于企業(yè)降低融資成本，也增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn)隱患。地方政府應(yīng)針對具體情況出臺相關(guān)措施，幫助企業(yè)解決“融資難、融資貴”的問題，更好地發(fā)揮金融市場的融資功能，提高直接融資比重，重點(diǎn)向科技含量高、產(chǎn)業(yè)鏈長、產(chǎn)品附加值高的創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)傾斜。這樣既有利于優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，也對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行具有積極意義。

2.營造寬松的金融發(fā)展環(huán)境

大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資和私募股權(quán)投資，擴(kuò)大股權(quán)融資比重，助推科技型中小企業(yè)加速成長。一是要放寬對風(fēng)險(xiǎn)投資的限制，降低社會閑散資金進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)的準(zhǔn)入門檻，允許養(yǎng)老金、保險(xiǎn)金以及企業(yè)和社會閑散資金進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)，拓展風(fēng)險(xiǎn)投資資金來源，科學(xué)有序擴(kuò)大我國風(fēng)險(xiǎn)投資的規(guī)模，充實(shí)風(fēng)險(xiǎn)投資的資本結(jié)構(gòu)。管理層在對風(fēng)險(xiǎn)投資管理時(shí)，要加強(qiáng)引導(dǎo)、支持和監(jiān)督作用，可將風(fēng)險(xiǎn)投資與常規(guī)投資區(qū)別開來，制定風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的投資方向和范圍，利用相應(yīng)的財(cái)稅手段以及信用擔(dān)保工具等引導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)投資資本投向高新企業(yè)技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新領(lǐng)域。二是科學(xué)穩(wěn)步推進(jìn)私募股權(quán)制度的發(fā)展，促進(jìn)私募股權(quán)投資市場合理化。地方各級監(jiān)管部門要進(jìn)一步提升服務(wù)水平，利用多種媒體手段做好私募股權(quán)投資基金政策宣傳，為投融資機(jī)構(gòu)提供相關(guān)輔導(dǎo)咨詢和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，規(guī)劃籌建私募股權(quán)投資發(fā)展聚集區(qū)，進(jìn)一步拓寬私募股權(quán)投資基金資金來源渠道，協(xié)助扶持私募股權(quán)投資基金快速發(fā)展。制定出臺鼓勵(lì)本土私募股權(quán)基金發(fā)展的各項(xiàng)優(yōu)惠政策，為私募股權(quán)投資基金和管理公司提供經(jīng)營場所和財(cái)稅、工商等一系列便利服務(wù)，為本地區(qū)私募股權(quán)投資基金的發(fā)展創(chuàng)造順暢和諧的發(fā)展環(huán)境。

3.構(gòu)建人性化金融服務(wù)體系

張家口西山產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)和南山產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)是經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主戰(zhàn)場，承載著許多創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者的激情與夢想。這里聚集了大量創(chuàng)新型企業(yè)，也聚集了大量創(chuàng)業(yè)者，對于這些新型創(chuàng)新企業(yè)，需要從政府和制度的層面予以特殊關(guān)注。一是需建立健全統(tǒng)籌聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制，設(shè)立市級科技金融領(lǐng)導(dǎo)小組或聯(lián)席會，加強(qiáng)對全市科技金融發(fā)展的總體指導(dǎo)和對各部門出臺政策的分類整合，強(qiáng)化政府企業(yè)信息平臺功能；同時(shí)優(yōu)化調(diào)整財(cái)政資金支持重點(diǎn)，加大對股權(quán)融資、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的支持力度，加大對科技成果轉(zhuǎn)化及產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目的支持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持具有核心技術(shù)和市場開發(fā)前景的科技項(xiàng)目，發(fā)揮科技資源對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的推動(dòng)作用。二是提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率，改善創(chuàng)新服務(wù)方式，研制開發(fā)更多符合科技創(chuàng)新融資特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，加大對科技型企業(yè)融資支持力度，促使科技金融服務(wù)體系從間接融資為主向直接融資為主轉(zhuǎn)型。緊緊圍繞創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和科技型中小企業(yè)這個(gè)服務(wù)對象主體，籌建產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)股權(quán)中心，為企業(yè)提供更多的股權(quán)、債權(quán)等直接融資服務(wù)產(chǎn)品，并積極探索構(gòu)建多層次創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投融資服務(wù)體系，全力打造創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)生態(tài)高地和金融科技產(chǎn)業(yè)融合創(chuàng)新基地。三是要完善金融擔(dān)保體系。目前張家口中小企業(yè)尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資難的主要原因是融資擔(dān)保體系不健全，擔(dān)保貸款得不到很好開展。要解決這一問題，必須采取全面系統(tǒng)的思維方式，具體分析本地經(jīng)濟(jì)主體組織形式、運(yùn)營狀況、信用等級、融資需求以及擔(dān)保資源等因素，有針對性地研究探索適合本地經(jīng)濟(jì)主體的擔(dān)保方式，擴(kuò)大有效擔(dān)保物范圍，構(gòu)建多層次、廣覆蓋的融資擔(dān)保體系，充分發(fā)揮融資平臺作用。

4.完善多層次信貸融資體系

商業(yè)銀行要?jiǎng)?chuàng)新信貸服務(wù)模式，采取多種形式與其他金融機(jī)構(gòu)開展聯(lián)合業(yè)務(wù)，努力推進(jìn)內(nèi)部體制機(jī)制創(chuàng)新，改變目前信貸“高門檻”的現(xiàn)狀，提升銀行信貸對創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新政策的支持能力。[2]當(dāng)前社會上發(fā)生的由民間非法借貸導(dǎo)致的刑事、民事案件屢見不鮮，還有非法集資和名為理財(cái)實(shí)為詐騙的變相騙術(shù)也日漸增多，這恰恰是由于金融機(jī)構(gòu)沒有為社會需求放開“正道”所致。另外，現(xiàn)階段金融領(lǐng)域中只有商業(yè)銀行可以吸收存款，這種保守呆板的模式既加大了商業(yè)銀行本身的壓力，又抑制了其他金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。政府應(yīng)該逐步放開非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款業(yè)務(wù)準(zhǔn)入限制，科學(xué)開放大額存款市場，讓非銀行金融機(jī)構(gòu)成為業(yè)務(wù)各有側(cè)重的存款類金融公司，同時(shí)規(guī)范小額貸款公司和融資租賃公司，讓其中的一部分轉(zhuǎn)型為存款類金融公司，從而滿足不同信貸需求的客戶，促進(jìn)金融市場的供需平衡。

擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)信貸供給，要進(jìn)一步強(qiáng)化信貸政策對推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的作用。要盤活存量、優(yōu)化增量，支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。發(fā)揮好信貸政策支持再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補(bǔ)充貸款的作用。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持區(qū)別對待、有扶有控、進(jìn)退有序，積極做好支持企業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益、化解過剩產(chǎn)能、發(fā)展綠色信貸、促使企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的金融服務(wù)工作。

5.安全穩(wěn)步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融

伴隨著京津冀協(xié)同發(fā)展進(jìn)程的推進(jìn)，張家口電子商務(wù)的規(guī)模化和科學(xué)化程度必將大大提高，必然要求本地的金融服務(wù)體系在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域要有與之相配套的改革和創(chuàng)新，切實(shí)維護(hù)金融體系穩(wěn)定。金融新常態(tài)機(jī)制下的互聯(lián)網(wǎng)金融需要將更加先進(jìn)的信息技術(shù)融入其服務(wù)手段之中，不斷創(chuàng)新商業(yè)模式，不斷融入互聯(lián)網(wǎng)信息處理技術(shù)和開放、共享以及平等的互聯(lián)網(wǎng)精神，變“客戶思維”為“用戶思維”，變“經(jīng)驗(yàn)依賴”為“數(shù)據(jù)依賴”，提升市場快速響應(yīng)能力和客戶多樣化、個(gè)性化需求滿足能力。這就需要加強(qiáng)對移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的應(yīng)用，全方位提高經(jīng)營管理效能。

同時(shí)，要完善應(yīng)對預(yù)案，探索運(yùn)用多種措施和手段及時(shí)化解和妥善處置金融風(fēng)險(xiǎn)。要加大金融知識普及力度，建立健全金融知識和識假辨假技能普及長效機(jī)制，提升社會公眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識。要積極構(gòu)建防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙應(yīng)急機(jī)制，建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制，依托電信網(wǎng)絡(luò)等信息技術(shù)連接，實(shí)現(xiàn)對涉案賬戶的緊急止付、快速凍結(jié)、信息共享和快速查詢功能，有效防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

[1]張嶺,張勝.金融體系支持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展機(jī)制研究[J].科技進(jìn)步與對策，2015(9):15-19.

[2]辜勝阻,劉偉，莊芹芹.大力發(fā)展科技金融實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略——以湖北為視角[J].江漢論壇，2015(5):5-9.

Research on the Innovation and Development of Regional Financial Service System——In the Perspective of Zhangjiakou

YUAN Biao

(Zhangjiakou Radio & TV University, Zhangjiakou, Hebei 075000, China)

The development of China’s reform has entered a new stage, facing the new situation and tasks. It is an urgent and realistic issue for the reform of the financial system to analyze the functional mechanism of supporting the implementation of innovation-driven development strategy, which has great theoretical and practical significance to speed up the healthy and scientific development of economic society. Zhangjiakou as an important city in the coordinated development of Beijing-Tianjin-Hebei layout, also as the jointly host city of 2022 Winter Olympics with Beijing, its regional economy including most of private enterprises meet with many problems in the development, which has become the bottleneck of the city’s economic and social development. How to solve these problems from the field of finance will be an urgent and realistic issue in the current reform.

Zhangjiakou; Beijing-Tianjin-Hebei; regional economy; financial services

2016-10-09

張家口市2016年度社會科學(xué)立項(xiàng)研究課題《張家口金融服務(wù)體系創(chuàng)新發(fā)展研究》(2016100)

袁彪(1975-)，男，河北懷安人，講師，主要從事金融及金融策略教學(xué)與研究。

F832

A

1008-469X(2016)06-0066-03