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    淺析工商銀行基層行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

    2016-03-03 12:42:10李昊
    2016年1期
    關(guān)鍵詞:戰(zhàn)略

    李昊

    摘 要:本文以工商銀行基層行為出發(fā)點(diǎn),對(duì)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略管理展開深入分析,探究工商銀行基層行的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部條件,以及工商銀行基層行特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略發(fā)展,從而給出一些更加契合商業(yè)銀行發(fā)展理念的建議,以供相關(guān)人士參考。

    關(guān)鍵詞:工商銀行;基層行經(jīng)營(yíng);戰(zhàn)略

    總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行以及基層行是我國(guó)工商銀行組織框架的四個(gè)層次,針對(duì)不同的層次,其在職能定位、工作環(huán)境、資源配置以及運(yùn)作方式等方面均存在差異。其中,基層行屬于實(shí)施整體發(fā)展戰(zhàn)略的前沿陣地,直接受管理效率、市場(chǎng)營(yíng)銷以及風(fēng)險(xiǎn)控制的影響。因此,針對(duì)工商銀行基層行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略開展研究,從中找到一條更加符合銀行發(fā)展要求之路勢(shì)在必行。

    一、商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理

    (一)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略實(shí)施

    經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略實(shí)施過程,即戰(zhàn)略分析、選擇、實(shí)施和評(píng)價(jià)、調(diào)整的過程。美國(guó)學(xué)者羅賓斯其把經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略過程分為六大步驟,具體步驟如圖1所示。針對(duì)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略而言,其涉及四方面的關(guān)鍵要素,即戰(zhàn)略分析、戰(zhàn)略選擇、戰(zhàn)略實(shí)施以及戰(zhàn)略評(píng)價(jià)和調(diào)整。

    圖1 戰(zhàn)略管理過程

    實(shí)施是制定企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的最終目的,是經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略價(jià)值的彰顯,在實(shí)施商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的過程中,主要包括以下幾方面的工作內(nèi)容:第一,完善人力資源開發(fā)體系,建設(shè)一支專業(yè)素質(zhì)高、綜合能力強(qiáng)的人才隊(duì)伍,提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力,迫使體系結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略相一致。第二,合理分配關(guān)鍵性資源,確保資源配置與實(shí)際需求相統(tǒng)一。第三,制定與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略相對(duì)應(yīng)的政策和程序。第四,增加實(shí)踐活動(dòng),促使經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略得到完善。

    (二)評(píng)價(jià)調(diào)整

    戰(zhàn)略評(píng)價(jià),即以商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?yōu)橐罁?jù),對(duì)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的科學(xué)性與有效性進(jìn)行審視。具體而言,在評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略時(shí),需考慮三方面的內(nèi)容:首先,選擇合適的評(píng)價(jià)時(shí)機(jī)。戰(zhàn)略評(píng)價(jià)屬于持續(xù)性活動(dòng),基于市場(chǎng)環(huán)境越來越復(fù)雜、競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈的背景下,應(yīng)以商業(yè)銀行實(shí)際情況為依據(jù),適當(dāng)提高戰(zhàn)略評(píng)價(jià)活動(dòng)的頻率。其次,合理選擇評(píng)價(jià)指標(biāo)。最后,重視數(shù)字化,以先進(jìn)的評(píng)價(jià)手段為媒介。

    戰(zhàn)略調(diào)整,即以商業(yè)銀行的發(fā)展變化為依據(jù),結(jié)合商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)情況以及經(jīng)營(yíng)理念,及時(shí)調(diào)整已制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,為經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的有效性與科學(xué)性提供保障。其中,戰(zhàn)略展望、目標(biāo)體系、長(zhǎng)期發(fā)展方向以及戰(zhàn)略執(zhí)行等均屬于調(diào)整范圍。

    二、工商銀行基層行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境與內(nèi)部條件

    (一)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境

    第一,政治法律環(huán)境。政治法律環(huán)境指與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)存在直接與潛在影響力的政治力量以及相關(guān)的法律法規(guī),其中,國(guó)家政治形勢(shì)和發(fā)展趨勢(shì)、政府制定的法律法規(guī)均屬于政治法律環(huán)境,對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)行為具有一定的約束力。

    第二,經(jīng)濟(jì)環(huán)境。一般而言,經(jīng)濟(jì)環(huán)境,即我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體情況,以及國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等。近幾年,受經(jīng)濟(jì)全球化的影響,我國(guó)經(jīng)濟(jì)呈迅猛發(fā)展趨勢(shì),致使我國(guó)工商銀行基層行經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大變化。

    第三,社會(huì)文化環(huán)境。若以物質(zhì)文化環(huán)境為出發(fā)點(diǎn),我國(guó)經(jīng)濟(jì)和技術(shù)水平均有顯著提高,我國(guó)核心競(jìng)爭(zhēng)力得到提升,人們的生活物質(zhì)水平有較大程度上的變化。若以制度文化為出發(fā)點(diǎn),隨著改革開發(fā)的實(shí)施,我國(guó)體制改革取得較大發(fā)展?;谏鐣?huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向的制度下,迫使企業(yè)經(jīng)營(yíng)自主權(quán)得到發(fā)展,體現(xiàn)企業(yè)的主體地位。若以精神文化為出發(fā)點(diǎn),基于人們生活物質(zhì)水平不斷提升,人們的消費(fèi)觀念有所轉(zhuǎn)變,精神追求成為人們消費(fèi)的新對(duì)象。

    第四,技術(shù)環(huán)境。受計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及現(xiàn)代通訊技術(shù)的影響,金融領(lǐng)域的技術(shù)呈不斷向前發(fā)展趨勢(shì),進(jìn)而影響金融銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。針對(duì)工商銀行而言,“科技引領(lǐng)”是工商銀行發(fā)展的基本戰(zhàn)略之一,是工商銀行處于領(lǐng)先地位的保障,是提升工商銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略有效性的重要手段。

    (二)內(nèi)部條件

    第一,內(nèi)部資源條件。基于工商銀行股份制改革基礎(chǔ)上,工商銀行不斷借鑒吸收國(guó)外銀行先進(jìn)管理理念與經(jīng)驗(yàn),以崗位價(jià)值為依據(jù),完善人力資源管理體系。首先,堅(jiān)持縱向可進(jìn)退、橫向可交流的基本原則,構(gòu)建多通道崗位職級(jí)體系,拓寬員工職業(yè)發(fā)展途徑,實(shí)現(xiàn)職業(yè)發(fā)展方式的多樣化。其次,以戰(zhàn)略目標(biāo)為導(dǎo)向,以經(jīng)營(yíng)績(jī)效為依據(jù),建立整體式績(jī)效考核機(jī)制,規(guī)范績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制和管理流程,引導(dǎo)員工重視績(jī)效,促使其更好地為工商銀行服務(wù)。最后,以崗位價(jià)值和業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)為出發(fā)點(diǎn),完善薪酬分配制度,采用以崗定薪、以績(jī)定獎(jiǎng)、以能定資的方式,迫使具有現(xiàn)代氣息的薪酬分配理念得到強(qiáng)化。

    第二,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)分析。人民幣、外幣以及工商總行規(guī)定范圍內(nèi)是工商銀行基層行所提供的金融服務(wù),大致可分為七大類,即公存款業(yè)務(wù)、個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、公司貸款業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)以及銀行卡業(yè)務(wù)。

    三、工商銀行基層行特點(diǎn)與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略發(fā)展

    (一)工商銀行基層行特點(diǎn)

    (1)組織結(jié)構(gòu)。標(biāo)準(zhǔn)化是銀行強(qiáng)調(diào)的重點(diǎn),不管是業(yè)務(wù)辦理流程,或是經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng),均需嚴(yán)格的操作流程為基準(zhǔn),堅(jiān)持職務(wù)專門化的原則,以正規(guī)的制度和規(guī)則為標(biāo)準(zhǔn),開展工商銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略活動(dòng),其中,行長(zhǎng)責(zé)任制是銀行實(shí)施的責(zé)任制度。針對(duì)工商銀行基層行組織結(jié)構(gòu),其存在機(jī)構(gòu)重組、人員分流等問題。

    (2)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)?;鶎有芯邆渥约旱臉I(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn):第一,存款是立行之本。存款是商業(yè)銀行基層行的首要任務(wù),是支撐商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)的關(guān)鍵因素。由此可見,工商銀行基層行的立行之本是廣泛收集社會(huì)閑散資金,提升存款率。第二,貸款是興行之本。據(jù)統(tǒng)計(jì),商業(yè)銀行基層行的利潤(rùn)大部分來源于貸款業(yè)務(wù),是推動(dòng)商業(yè)銀行基層行發(fā)展的有效動(dòng)力。第三,中間業(yè)務(wù)是新增長(zhǎng)點(diǎn)?;诮?jīng)濟(jì)全球化的背景下,商業(yè)銀行基層行面臨新的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn),致使中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成為必然趨勢(shì),屬于基層行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

    (二)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略發(fā)展

    第一,營(yíng)銷銀行?;鶎有械闹扰c公信力直接關(guān)系工商銀行的整體經(jīng)濟(jì)效益。因此,工商銀行基層行應(yīng)以全員營(yíng)銷理念為基礎(chǔ),培養(yǎng)銀行職員的責(zé)任意識(shí),構(gòu)建一支專業(yè)素質(zhì)高、綜合能力強(qiáng)的人才隊(duì)伍,為銀行發(fā)展提供內(nèi)在動(dòng)力。第二,零售銀行。堅(jiān)持“將中國(guó)工商銀行打造成中國(guó)第一零售銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo),以基層行組織框架為依據(jù),完善個(gè)人業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制,高效利用個(gè)人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資源,全面推進(jìn)中間業(yè)務(wù)以及個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展。與此同時(shí),以市場(chǎng)為導(dǎo)向,摒棄與市場(chǎng)需求不相符合的產(chǎn)品,加大宣傳力度,充分發(fā)揮科技的優(yōu)勢(shì),提升基層行服務(wù)水平。第三,特色銀行。以機(jī)構(gòu)扁平化管理要求為指導(dǎo),以經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際情況和特點(diǎn)為依據(jù),堅(jiān)持利益最大化的基本原則,打破被動(dòng)經(jīng)營(yíng)局面,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)布局的主動(dòng)調(diào)整,研發(fā)工商銀行基層行的特色產(chǎn)品,為實(shí)現(xiàn)特色銀行打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。第四,流程銀行。作為工商銀行組織框架系統(tǒng)的末端,工商銀行基層行屬于流程操作的前沿。因此,工商銀行基層行應(yīng)以具體流程為指導(dǎo),樹立較強(qiáng)的執(zhí)行意識(shí),以流程銀行建設(shè)需求為導(dǎo)向,優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)組合,增強(qiáng)工商銀行基層行風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

    四、討論與建議

    新形勢(shì)新常態(tài)下,商業(yè)銀行的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。工商銀行作為我國(guó)重要的商業(yè)銀行之一,對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大,因此勢(shì)必要從中找到一條更好的發(fā)展路徑。而基層行作為排頭兵、橋頭堡,更應(yīng)該在這樣的形勢(shì)下積極發(fā)展自身,應(yīng)在借鑒吸收國(guó)內(nèi)外先進(jìn)管理理念與經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國(guó)的具體國(guó)情、經(jīng)濟(jì)發(fā)展大環(huán)境以及基層行的實(shí)際發(fā)展情況,優(yōu)化自身的經(jīng)營(yíng)理念和發(fā)展戰(zhàn)略,增加基層行的核心競(jìng)爭(zhēng)力,推動(dòng)工商銀行更好的發(fā)展。(作者單位:貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)MBA教育中心)

    參考文獻(xiàn):

    [1] 郭中華.關(guān)于基層工商銀行推進(jìn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的一些思考[J].金融理論與實(shí)踐,2010(06).

    [2] 王利波.某商業(yè)銀行基層經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)全額FTP模式下的EVA考核體系優(yōu)化[D].上海交通大學(xué),2012.

    [3] 馬小欽.房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究[D].蘭州大學(xué),2014.

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