中國郵政儲蓄銀行河北省分行房地產(chǎn)評估中介機構(gòu)合作管理辦法實施細則（試行）

中國郵政儲蓄銀行河北省分行房地產(chǎn)評估中介機構(gòu)合作管理辦法實施細則（試行）

第一章 總 則

第一條為加強轄內(nèi)評估評估中介機構(gòu)的統(tǒng)一管理，規(guī)范評估中介機構(gòu)評估行為，有效防范信貸風險，依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范和《中國郵政儲蓄銀行房地產(chǎn)評估中介機構(gòu)合作管理辦法（試行）》規(guī)定制定本實施細則（以下簡稱“細則”）。

第二條本細則所稱評估評估中介機構(gòu)（以下簡稱“評估中介機構(gòu)”），是指依法設(shè)立并取得相應(yīng)評估從業(yè)資質(zhì)，經(jīng)我行認定，為信貸業(yè)務(wù)提供資產(chǎn)評估服務(wù)的機構(gòu)，主要包括房地產(chǎn)估價、土地估價、資產(chǎn)評估及其他專業(yè)資產(chǎn)評估等機構(gòu)。

第三條本辦法所稱各分支行指各市分行本部及轄屬的各縣支行。

第四條本辦法主要適用于我行授信業(yè)務(wù)及資產(chǎn)處置過程中或其他對各類資產(chǎn)進行價值評估需要為目的，由我行及客戶聘用的評估中介機構(gòu)。

第二章 組織管理

第五條省分行風險管理部門是全行評估中介機構(gòu)準入管理牽頭部門。主要職責包括：

（一）負責轄內(nèi)評估中介機構(gòu)管理制度、方法、標準、政策的制訂和修改；

（二）負責組織轄內(nèi)評估中介機構(gòu)準入、退出和預(yù)警名單管理工作；

（三）負責組織轄內(nèi)有序開展評估中介機構(gòu)準入、退出的復(fù)審、組織審批等工作；

（四）負責牽頭對轄內(nèi)評估中介機構(gòu)合作情況、轄內(nèi)評估中介機構(gòu)名單使用情況進行監(jiān)督、檢查、分析、評價。

第六條各市分行風險管理部門是轄內(nèi)評估中介機構(gòu)準入管理的牽頭部門。主要職責包括：

（一）根據(jù)總行、省分行制度，認真落實準入管理要求；

（二）負責權(quán)限范圍內(nèi)評估中介機構(gòu)準入的業(yè)務(wù)審查審批組織工作；

（三）負責權(quán)限范圍內(nèi)評估中介機構(gòu)合作開展、中止以及退出的組織工作；

（四）負責牽頭對轄內(nèi)評估中介機構(gòu)合作情況、轄內(nèi)評估中介機構(gòu)名單使用情況進行監(jiān)督、檢查、分析、評價。

第七條各級營銷及產(chǎn)品部門主要職責包括：

（一）負責評估中介機構(gòu)調(diào)查、發(fā)起工作，并在評估中介機構(gòu)準入調(diào)查環(huán)節(jié)，出具調(diào)查意見，并報送同級風險管理部初審；

（二）負責在日常業(yè)務(wù)辦理過程中，對評估中介機構(gòu)評估的客觀性、準確性進行動態(tài)監(jiān)控、預(yù)警；

（三）參加評估中介機構(gòu)合作情況檢查工作；

（四）負責與評估中介機構(gòu)簽訂合作協(xié)議。

第八條各級授信管理部門主要職責包括：

（一）負責出具評估中介機構(gòu)年度重檢準入的評估質(zhì)量意見；

（二）負責在日常業(yè)務(wù)審批過程中，對評估中介機構(gòu)評估的客觀性、準確性進行監(jiān)控、預(yù)警；

（三）作為評估中介機構(gòu)準入審議部門，參加合作中介機構(gòu)準入、退出審議工作；

（四）負責參加評估中介機構(gòu)合作情況檢查工作。

第三章 管理規(guī)定

第九條省分行是轄內(nèi)評估中介機構(gòu)準入、退出的有權(quán)審批機構(gòu)，各級行有權(quán)審批人為行長或主管風險的行領(lǐng)導(dǎo)。

轄內(nèi)多家分行對同一評估中介機構(gòu)發(fā)起準入的，應(yīng)由上級行審批準入、退出。

第十條評估中介機構(gòu)合作實施名單制管理，名單包括合作備選名單、預(yù)警名單、退出名單。

第十一條經(jīng)有權(quán)審批機構(gòu)審批準入的評估中介機構(gòu)可進入我行合作備選名單，合作備選名單應(yīng)明確已準入評估中介機構(gòu)可與我行合作的區(qū)域、押品類型。

由評估中介機構(gòu)調(diào)查與發(fā)起部門牽頭與準入的評估中介機構(gòu)簽訂合作協(xié)議。

第十二條對于異地抵（質(zhì)）押業(yè)務(wù)，應(yīng)選取抵（質(zhì)）押物所在地區(qū)準入的房地產(chǎn)評估中介機構(gòu)進行價值評估。

第十三條已準入評估中介機構(gòu)觸發(fā)預(yù)警、退出條件的，經(jīng)有權(quán)審批機構(gòu)同意，列入我行預(yù)警名單、退出名單，按照預(yù)警、退出相關(guān)規(guī)定進行處理。

第十四條評估中介機構(gòu)準入有效期不得長于一年（含一年），到期經(jīng)審批行行長或主管風險的行領(lǐng)導(dǎo)同意可最多延長不超過2個月。

第十五條評估中介機構(gòu)檔案按照《中國郵政儲蓄銀行檔案管理辦法》（見郵銀發(fā)〔2011〕62號）重點業(yè)務(wù)檔案的要求進行管理。

第四章 合作機構(gòu)準入

第十六條評估中介機構(gòu)準入分為年度準入、實時準入，年度準入由省分行風險管理部每年定期組織開展，實時準入由省分行分行根據(jù)業(yè)務(wù)需求不定期開展。

實時準入原則上僅限于業(yè)務(wù)發(fā)展快、現(xiàn)有合作機構(gòu)因進入預(yù)警或退出名單導(dǎo)致現(xiàn)有準入機構(gòu)無法滿足業(yè)務(wù)需求的情況。

第十七條年度準入流程包括啟動準入、調(diào)查與發(fā)起、審查、會議審議、審批、發(fā)布等環(huán)節(jié)。

第十八條啟動準入。

省分行風險管理部門每年定期啟動轄內(nèi)評估中介機構(gòu)年度準入、重檢工作，組織征集轄內(nèi)同級營銷及產(chǎn)品部門、各市分行的評估機構(gòu)準入意向，確定調(diào)查與發(fā)起部門。對于轄內(nèi)多家分支機構(gòu)對同一評估中介機構(gòu)發(fā)起準入的，應(yīng)確定審批行營銷及產(chǎn)品部門作為調(diào)查與發(fā)起部門。

第十九條調(diào)查與發(fā)起。

調(diào)查與發(fā)起部門按照年度準入要求，開展評估中介機構(gòu)調(diào)查、發(fā)起工作：

（一）調(diào)查與發(fā)起部門指定主、副兩名調(diào)查人，根據(jù)我行規(guī)定的準入條件，選擇擬準入或重檢評估中介機構(gòu)進行合作洽談，并要求評估中介機構(gòu)提供下列申請資料：

1.營業(yè)執(zhí)照正本或副本;

2.組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；

3.出資證明；

4.公司章程或合伙協(xié)議；

5.經(jīng)營場所相關(guān)租賃證明或房產(chǎn)證明；

6.法定代表人（或執(zhí)行合伙人、授權(quán)代理人）的身份證和簽字樣本，授權(quán)代理人應(yīng)同時提供授權(quán)委托書；

7.評估中介機構(gòu)資質(zhì)證書；

8.符合準入數(shù)量條件的專職評估人員證明文件；

9.隨機抽取的近1 年內(nèi)完成的評估報告（房地產(chǎn)評估5份、其他評估1份）；

10.對我行出具的服務(wù)承諾書等其他相關(guān)材料；

其中，重檢機構(gòu)可不提供第9項資料，對于重檢機構(gòu)，如各項資質(zhì)證明材料仍處于有效期且未發(fā)生變更的，可免于提供新的材料。

以上申請資料均要求審核原件，留存兩份復(fù)印件（一份留存發(fā)起部門備查，另一份報送審批），復(fù)印件應(yīng)加蓋評估中介機構(gòu)公章。調(diào)查人作為申請資料原件的見證人，在各項資料復(fù)印件上加蓋“與原件一致”章戳，對資料的真實性承擔主要責任。

（二）主、副調(diào)查人要通過上門調(diào)查、審閱申請資料、查詢互聯(lián)網(wǎng)等方式，對評估中介機構(gòu)及其主要人員進行調(diào)查，對調(diào)查結(jié)果的真實性負有主要責任。調(diào)查要點包括：

1.評估中介機構(gòu)提供的證明資料是否在有效期間內(nèi)，持證專業(yè)評估人員證明是否就職于該評估中介機構(gòu)；

2.企業(yè)是否具備固定經(jīng)營場所，經(jīng)營活動是否正常進行；

3.評估中介機構(gòu)是否符合我行規(guī)定的注冊資本、資質(zhì)等級、專職技術(shù)人員、企業(yè)信用記錄、主要負責人社會記錄等要求；

4.隨機抽查的估價報告是否符合相關(guān)估價規(guī)范的要求，估價結(jié)果是否客觀、審慎；

5.內(nèi)部管理制度是否健全，歷史評估記錄是否保存完整；

6.評估中介機構(gòu)的關(guān)聯(lián)企業(yè)，是否從事經(jīng)紀、擔保相關(guān)業(yè)務(wù)，是否已經(jīng)或即將與我行展開業(yè)務(wù)合作。

（三）主、副調(diào)查人填寫《中國郵政儲蓄銀行土地、房地產(chǎn)評估中介機構(gòu)準入申報材料清單》《中國郵政儲蓄銀行評估中介機構(gòu)準入調(diào)查報告》《中國郵政儲蓄銀行土地、房地產(chǎn)評估中介機構(gòu)準入申報審批表》，出具調(diào)查意見，并交由調(diào)查與發(fā)起部門主管審核，審核通過的調(diào)查意見經(jīng)相應(yīng)人員簽字確認后，加蓋調(diào)查部門公章，連同調(diào)查資料報送同級風險管理部門審查。

第二十條以前年度準入評估中介機構(gòu)進行重檢的，發(fā)起部門應(yīng)在報送風險管理部門審查前，將資料提交同級授信管理部門，由授信管理部門對該機構(gòu)評估工作質(zhì)量出具評價意見。

第二十一條審查。

風險管理部門負責評估中介機構(gòu)準入的審查工作。審查要點為：

（一）評估中介機構(gòu)申報材料是否齊全；

（二）評估中介機構(gòu)是否符合我行規(guī)定條件；

（三）評估中介機構(gòu)評估報告質(zhì)量是否客觀、公允，與我行歷史合作情況是否良好；

風險管理部門經(jīng)辦人員填寫《中國郵政儲蓄銀行土地、房地產(chǎn)評估中介機構(gòu)準入審查表》，出具審查意見，經(jīng)部門主管審核同意后，進入會議審議程序。

評估中介機構(gòu)準入由上級行負責審批的，審查行風險管理部門審查通過后，應(yīng)提交上級行風險管理部門進行復(fù)核。

第二十二條經(jīng)審查、復(fù)核后準入合作范圍小于申報合作范圍的，審查、復(fù)核部門應(yīng)及時通知調(diào)查與發(fā)起部門；經(jīng)審查資料缺失或不符合我行準入條件的，審查、復(fù)核部門應(yīng)予以退回并說明原因。

調(diào)查與發(fā)起部門可就縮小合作范圍、退回原因進行再次調(diào)查并在規(guī)定時間內(nèi)進一步補充資料、說明原因，重新提交，審查、復(fù)核部門應(yīng)就重新提交情況再次審核。重新提交僅限一次。

第二十三條評估中介機構(gòu)年度準入通過內(nèi)部會議審議方式確定。具體認定程序：

（一）省分行風險管理部發(fā)出通知，啟動年度評估中介機構(gòu)準入工作；

（二）各分支行的營銷及產(chǎn)品部門開展調(diào)查，收集匯總相關(guān)資料審核后，提交本級風險管理部初步審查，出具審查意見后報送省分行風險管理部；

（三）省分行風險管理部組織復(fù)審工作，擬定年度準入備選名單，組織相關(guān)部門進行會議審議，審議通過后提交主管行長審批。

（四）省分行將以正式文件公布年度評估中介機構(gòu)準入名單。

第二十四條各市分行在省分行公布的準入名單內(nèi)選定合作的機構(gòu)名單，并組織與準入機構(gòu)簽訂合作協(xié)議。

第二十五條實時準入由營銷及產(chǎn)品部門發(fā)起，報風險管理部門審查、復(fù)核，會簽相關(guān)部門后，報審批行有權(quán)審批人審批。

會簽部門應(yīng)包括授信管理部門、準入涉及的營銷及產(chǎn)品部門。

第二十六條為我行信貸業(yè)務(wù)、資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)提供已建成房地產(chǎn)押品價值評估的，原則上須同時具備以下條件：

（一）由自然人出資，以有限責任公司或者合伙企業(yè)形式設(shè)立，并經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的企業(yè)；

（二）以資產(chǎn)評估、房地產(chǎn)評估、土地評估等為主營業(yè)務(wù)，機構(gòu)名稱有“房地產(chǎn)估價”或者“房地產(chǎn)評估”字樣，從事房地產(chǎn)估價活動連續(xù)3年以上，每年均通過評估行業(yè)協(xié)會的年檢；

（三）有限責任公司的注冊資本在人民幣50萬元以上，合伙企業(yè)的出資額在人民幣30萬元以上；

（四）具備在當?shù)胤秶鷥?nèi)執(zhí)業(yè)的三級以上房地產(chǎn)評估資質(zhì)；

（五）有3名以上（含）專職注冊房地產(chǎn)估價師；

（六）有固定的營業(yè)場所，內(nèi)部管理制度健全，按《房地產(chǎn)估價規(guī)范》的要求從事房地產(chǎn)抵押估價，歷史評估記錄保存完整、查詢方便，隨機抽查的估價結(jié)果符合客觀、審慎性原則；

（七）企業(yè)信譽良好，近3年內(nèi)沒有被建設(shè)主管部門、行業(yè)協(xié)會處罰、懲戒及其他金融機構(gòu)記入不良信用檔案、在承擔資產(chǎn)評估工作中沒有出現(xiàn)重大估價質(zhì)量問題和不良記錄，未被工商行政管理機關(guān)載入經(jīng)營異常名錄，沒有被我行列入退出名單；

（八）企業(yè)主要股東、法定代表人、總經(jīng)理、執(zhí)行事務(wù)合伙人具備5年以上從業(yè)經(jīng)驗，無嚴重不良社會記錄，近3年內(nèi)未在所在機構(gòu)、曾任職機構(gòu)被建設(shè)主管部門、行業(yè)協(xié)會處罰、懲戒及其他金融機構(gòu)記入不良信用檔案、在承擔資產(chǎn)評估工作中沒有出現(xiàn)重大估價質(zhì)量問題和不良記錄，沒有被我行列入退出名單；

（九）能在評估不實的金額范圍內(nèi)承擔連帶賠償責任；

（十）具有較高執(zhí)業(yè)能力，在行業(yè)內(nèi)具有較高聲譽，在當?shù)匦袠I(yè)協(xié)會綜合排名中居于前列；

（十一）按照我行準入標準《中國郵政儲蓄銀行房地產(chǎn)和土地估價機構(gòu)評價標準》（詳見附件1）對其準入資格進行定量評分在45分以上，并按照定量評分擇優(yōu)選擇；

（十二）與房地產(chǎn)評估機構(gòu)的分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作準入的，房地產(chǎn)評估機構(gòu)應(yīng)具備一級房地產(chǎn)評估資質(zhì)及《房地產(chǎn)評估中介機構(gòu)管理辦法》（住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部令2013年第14號）規(guī)定的一級資質(zhì)條件，并符合除（四）以外的所有條件；所準入的分支機構(gòu)需有設(shè)立該分支機構(gòu)的中介機構(gòu)出具的授權(quán)并承擔相應(yīng)責任的書面資料，并具備獨立的營業(yè)執(zhí)照、固定經(jīng)營場所、3名以上（含）專職注冊房地產(chǎn)估價師。

通過我行房地產(chǎn)評估中介機構(gòu)準入的機構(gòu)，可按其資質(zhì)等級為我行提供已建成房地產(chǎn)價值評估服務(wù)，各資質(zhì)等級可開展的服務(wù)參照《房地產(chǎn)評估中介機構(gòu)管理辦法》（住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部令2013年第14號）規(guī)定。

第二十七條為我行信貸業(yè)務(wù)、資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)提供土地使用權(quán)押品價值評估的，原則上須同時具備以下條件：

（一）合伙制企業(yè)或獨立法人資格的企事業(yè)單位；

（二）以資產(chǎn)評估、房地產(chǎn)評估、土地評估等為主營業(yè)務(wù)，從事土地估價活動連續(xù)3年以上，每年均通過評估行業(yè)協(xié)會的年檢；

（三）注冊資本或出資額在人民幣20萬元以上；

（四）具備中國土地估價師協(xié)會及其省級協(xié)會頒發(fā)的B級以上土地評估資質(zhì)，可在當?shù)胤秶鷥?nèi)執(zhí)業(yè)；

（五）具有4名以上（含）專職土地估價師；

（六）擁有固定的營業(yè)場所，內(nèi)部管理制度健全，按《城鎮(zhèn)土地估價規(guī)程》的要求從事土地抵押估價，歷史評估記錄保存完整、查詢方便；

（七）企業(yè)信譽良好，近3年內(nèi)沒有被土地管理部門、行業(yè)協(xié)會處罰、懲戒及其他金融機構(gòu)記入不良信用檔案、在承擔資產(chǎn)評估工作中沒有出現(xiàn)重大估價質(zhì)量問題和不良記錄，未被工商行政管理機關(guān)載入經(jīng)營異常名錄，沒有被我行列入退出名單；

（八）企業(yè)主要股東、法定代表人、總經(jīng)理、具備5年以上從業(yè)經(jīng)驗，無嚴重不良社會記錄，近3年內(nèi)未在所在機構(gòu)、曾任職機構(gòu)被土地管理部門、行業(yè)協(xié)會處罰、懲戒及其他金融機構(gòu)記入不良信用檔案、在承擔資產(chǎn)評估工作中沒有出現(xiàn)重大估價質(zhì)量問題和不良記錄，沒有被我行列入退出名單；

（九）能在評估不實的金額范圍內(nèi)承擔連帶賠償責任；

（十）具有較高執(zhí)業(yè)能力，在行業(yè)內(nèi)具有較高聲譽，在當?shù)匦袠I(yè)協(xié)會綜合排名中居于前列；

（十一）按照我行準入標準《中國郵政儲蓄銀行房地產(chǎn)和土地估價機構(gòu)評價標準》對其準入資格進行定量評分在45分以上。

第二十八條根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行房地產(chǎn)和土地評估機構(gòu)評價標準》，將準入評估中介機構(gòu)劃分為A、B、C三個級別：

評價得分 評價等級 核心定義總分≥65分 A省級土地評估資質(zhì)、房地產(chǎn)評估資質(zhì)二級（含）以上，評估客觀、準確，歷史合作優(yōu)良，經(jīng)營穩(wěn)健，具有專業(yè)核心競爭力55分≤總分＜65分 B省級土地評估資質(zhì)、房地產(chǎn)評估資質(zhì)二級（含）以上，評估較為客觀、準確，歷史合作情況較好，經(jīng)營較為穩(wěn)健45分≤總分＜55分 C 地市級土地評估資質(zhì)、房地產(chǎn)評估資質(zhì)三級（含）以上，評估基本客觀、準確，經(jīng)營較為穩(wěn)健

第二十九條分支機構(gòu)對轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)土地、房地產(chǎn)評估資源分配，應(yīng)考慮評估中介機構(gòu)綜合資信評價水平，根據(jù)評估中介機構(gòu)“A”“B”“C”不同等級，實行差別化管理。

原則上，二級分行與A級（含）以上評估中介機構(gòu)合作業(yè)務(wù)量不低于合作業(yè)務(wù)總量的50%，與B級（含）以上評估中介機構(gòu)合作業(yè)務(wù)量不低于合作業(yè)務(wù)總量的80%。

第三十條納入每家一級支行準入名單的同類產(chǎn)品、押品評估中介機構(gòu)原則上不低于2家，不超過5家。

第五章 監(jiān)控與預(yù)警

第三十一條各級營銷及產(chǎn)品部門在日常業(yè)務(wù)辦理過程中對評估中介機構(gòu)經(jīng)營狀況、資質(zhì)水平、評估合作等情況進行監(jiān)測，按季向同級風險管理部門報送評估中介機構(gòu)經(jīng)營合作業(yè)務(wù)臺賬、預(yù)警信息，如遇重要預(yù)警信息的，應(yīng)實時報送。

第三十二條授信管理部門在日常業(yè)務(wù)辦理過程中對評估中介機構(gòu)資產(chǎn)評估的客觀性、準確性進行監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)評估質(zhì)量存在問題等風險信息的，應(yīng)及時向同級風險管理部門報送。

第三十三條各支行在日常業(yè)務(wù)辦理中發(fā)現(xiàn)預(yù)警情況的，應(yīng)逐級上報至二級分行風險管理部門、授信管理部門。

第三十四條風險管理部門對發(fā)生預(yù)警信息和行為的評估中介機構(gòu)應(yīng)及時采取應(yīng)對措施，上報審批行風險管理部門更新評估中介機構(gòu)預(yù)警名單。

第三十五條風險管理部門不定期向經(jīng)營行、營銷及產(chǎn)品部門、授信管理部門發(fā)征詢意見函，對準入評估機構(gòu)合作情況和評估質(zhì)量進行評價，填寫《中國郵政儲蓄銀行土地、房地產(chǎn)評估中介機構(gòu)合作評價表》，至少每年一次。

第三十六條各市分行應(yīng)根據(jù)監(jiān)控情況建立本分行擬預(yù)警名單，并報送省分行，省分行風險管理部門根據(jù)報送情況建立評估中介機構(gòu)預(yù)警名單，對中介機構(gòu)實施預(yù)警管理。

預(yù)警名單應(yīng)根據(jù)預(yù)警監(jiān)測情況實時調(diào)整更新報有權(quán)審批人審批，并及時向分支行、營銷及產(chǎn)品部門、授信管理部門公布。

第三十七條評估中介機構(gòu)出現(xiàn)下列情況之一的，應(yīng)納入預(yù)警名單管理：

（一）評估價值明顯偏高，抽查10筆貸款中有3筆或3筆以上貸款抵押物的評估值比復(fù)評值高出20%（含）以上；

（二）評估量低于合作機構(gòu)、部門外部評估總筆數(shù)的5%；

（三）超過合作協(xié)議范圍，向我行貸款客戶收取額外的評估費用；

（四）給予信貸業(yè)務(wù)人員回扣；

（五）評估機構(gòu)出現(xiàn)重大經(jīng)濟糾紛案件；

（六）根據(jù)風險管理需要提出預(yù)警的其他情況。

第三十八條納入預(yù)警名單的評估中介機構(gòu)，應(yīng)采取以下措施：

（一）貸款經(jīng)辦行要將該機構(gòu)出具評估報告的貸款最高抵押率至少下調(diào)10%；

（二）貸款審查審批部門要從嚴審查該機構(gòu)出具評估報告的貸款申請；

（三）各級機構(gòu)應(yīng)加大該機構(gòu)出具評估報告的存量貸款監(jiān)測力度，并跟蹤監(jiān)測該機構(gòu)的整改情況；

（四）調(diào)查與發(fā)起部門應(yīng)積極跟蹤、調(diào)查預(yù)警機構(gòu)的整改情況。

第六章 檢 查

第三十九條各級機構(gòu)風險管理部門可根據(jù)需求對轄內(nèi)評估中介機構(gòu)合作情況、評估中介機構(gòu)名單使用情況和日常管理情況開展檢查。

第四十條省分行風險管理部門至少每一年組織授信管理部門、營銷及產(chǎn)品部門等相關(guān)部門對準入評估中介機構(gòu)開展一次檢查，定期檢查范圍應(yīng)包括轄內(nèi)全部預(yù)警機構(gòu)、抽取部分其他已準入機構(gòu)，單個合作機構(gòu)檢查業(yè)務(wù)筆數(shù)不得少于10筆，少于10筆的全部檢查；檢查應(yīng)采取雙人現(xiàn)場檢查方式，單個抵押物價值至少采用兩種（含）以上方法評估。

第四十一條評估中介機構(gòu)檢查要點至少包括：

（一）轄內(nèi)評估中介機構(gòu)準入、預(yù)警和退出名單使用情況，轄內(nèi)機構(gòu)是否在準入名單范圍內(nèi)開展房地產(chǎn)評估合作，是否按照預(yù)警名單及時調(diào)整授信審批標準；

（二）轄內(nèi)評估中介機構(gòu)檢查期評估的貸款戶數(shù)、金額和資產(chǎn)質(zhì)量情況，評估價值是否明顯高出市場價值，業(yè)務(wù)合作是否存在違規(guī)行為；

（三）日常貸后監(jiān)督和檢查中，發(fā)現(xiàn)評估中介機構(gòu)是否存在以下現(xiàn)象：

1.超過合作協(xié)議范圍，向我行貸款客戶收取額外的評估費用；

2.給予信貸業(yè)務(wù)人員回扣；

3.向我行推薦貸款客戶；

4.向我行貸款客戶提供擔保；

5.承攬關(guān)聯(lián)企業(yè)向我行推薦的貸款的抵押估價業(yè)務(wù)；

6.機構(gòu)經(jīng)營資質(zhì)被撤銷；

7.持證評估人員被撤銷資質(zhì)或調(diào)離本機構(gòu)，導(dǎo)致專職技術(shù)人員不足；

8.被相關(guān)主管部門及其他金融機構(gòu)記入不良信用檔案；

9.本機構(gòu)出現(xiàn)重大經(jīng)濟糾紛案件；

10.其他可能嚴重影響我行資產(chǎn)質(zhì)量安全的情況。

（四）轄內(nèi)評估中介機構(gòu)日常監(jiān)測和預(yù)警工作的規(guī)范性和有效性。

第七章 退出處理

第四十二條各市分行應(yīng)根據(jù)監(jiān)測情況擬定退出名單，并及時報送省分行，省分行風險管理部門根據(jù)轄內(nèi)情況建立評估中介機構(gòu)退出名單，對已準入評估中介機構(gòu)發(fā)現(xiàn)重大預(yù)警信息或行為的，及時進行退出處理。

第四十三條退出處理流程為省分行風險管理部門發(fā)起，會簽同級授信管理部門、準入涉及的產(chǎn)品與營銷主管部門后，提交有權(quán)審批人審批。

第四十四條已準入合作中介出現(xiàn)下列情況之一的，應(yīng)給予退出處理：

（一）未通過年度審核；

（二）對預(yù)警半年（含）以上仍未撤銷；

（三）近1年評估價值高出市場價值20%以上，導(dǎo)致抵押物處置不足以償還貸款本息；

（四）向我行推薦貸款客戶；

（五）向我行貸款客戶提供擔保；

（六）承攬關(guān)聯(lián)企業(yè)向我行推薦的貸款的抵押估價業(yè)務(wù)；

（七）機構(gòu)經(jīng)營資質(zhì)被撤銷；

（八）持證評估人員被撤銷資質(zhì)或調(diào)離本機構(gòu)，導(dǎo)致專職技術(shù)人員不足；

（九）被主管部門及其他金融機構(gòu)記入不良信用檔案；

（十）我行根據(jù)風險管理需要提出退出的其他情況。

第四十五條對退出的評估中介機構(gòu)，各級機構(gòu)應(yīng)采取以下措施：

（一）由調(diào)查與發(fā)起部門書面通知該機構(gòu)，停止業(yè)務(wù)合作。

（二）由審批行書面通知轄區(qū)內(nèi)分支行，停止以該機構(gòu)出具的評估結(jié)果作為信貸決策參考。對于該機構(gòu)提供評估結(jié)果、未發(fā)放的貸款，應(yīng)由其他準入的評估中介機構(gòu)出具評估結(jié)果，重新進行貸款審批。

（三）加大該機構(gòu)評估的存量貸款監(jiān)測力度，做好不良貸款保全工作。

第四十六條退出的評估中介機構(gòu)、退出評估中介機構(gòu)實際控制人控制的評估中介機構(gòu)，自退出之日起三年內(nèi)不得進入我行評估中介機構(gòu)名單，已進入的要一并采取退出處理措施。

第八章 責任追究

第四十七條對在信貸業(yè)務(wù)、保全業(yè)務(wù)評估中介機構(gòu)管理中出現(xiàn)以下行為之一的，將按照我行責任追究辦法追究有關(guān)人員的責任：

（一）未按規(guī)定對中介機構(gòu)資質(zhì)進行調(diào)查、審查的；

（二）編制和上報虛假材料，幫助不符合準入資格條件的中介機構(gòu)取得準入資格的；

（三）發(fā)現(xiàn)異常情況可能導(dǎo)致中介機構(gòu)被納入預(yù)警、退出管理，而沒有及時采取措施的；

（四）評估價值嚴重失實，而審核中沒有及時發(fā)現(xiàn)并采取措施的；

（五）出現(xiàn)其他違規(guī)行為的。

第九章 附 則

第四十八條本辦法解釋和修訂權(quán)歸中國郵政儲蓄銀行河北省分行。

第四十九條本辦法自頒布之日起施行。