螞蟻金服：給世界帶來小而美好的改變

螞蟻金服：給世界帶來小而美好的改變

從2014年10月16日成立至今，對于螞蟻金服，金融業(yè)內(nèi)人士和一般大眾從未停止“巨無霸”式的宏大猜想。這源于螞蟻金服的出身——互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里集團，同時也和螞蟻金服所主張構(gòu)建的龐大金融生態(tài)不無關(guān)系。

“小螞蟻”有大未來

用“一出生就風華正茂”來形容剛剛兩歲的螞蟻金服，一點都不為過。目前，這只“小螞蟻”各業(yè)務線齊頭并進，已成為一家現(xiàn)象級公司，也成為普惠金融的踐行者和領(lǐng)銜者。螞蟻金服打通了支付、理財和融資三大領(lǐng)域，業(yè)務領(lǐng)域覆蓋了需要金融服務的生活場景。目前，支付寶的實名用戶已達4.5億，平均每3個中國人中就有一個支付寶用戶。余額寶用戶已超過3億，成為全球用戶數(shù)最大的單只貨幣基金。僅是螞蟻花唄這一產(chǎn)品，在“雙11”一天的支付筆數(shù)就超過1億，更重要的是，它代表的是未來的消費力量，目前中國每4個“90后”中，就有一個是花唄用戶。

在過去的9個月里，螞蟻金服完成了兩輪融資，B輪融資額高達45億美元，這是全球互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)迄今為止最大的單筆私募融資紀錄，融資后，第三方機構(gòu)對螞蟻金服的估值達到600億美元，逼近美國Uber公司，成為中國估值最高的未上市公司。

2000萬小微企業(yè)的CFO

位于杭州萬塘路的螞蟻金服總部被昵稱為“支付寶大樓”。在16樓的參觀大廳，巨大的屏幕上實時滾動著當天各種交易數(shù)據(jù)。成立于去年的中國首批互聯(lián)網(wǎng)銀行之一的網(wǎng)商銀行，作為一家“跑”在云上的銀行，其放貸不是由人決定，而是取決于機器和大數(shù)據(jù)，依靠大數(shù)據(jù)來進行風險甄別，獲取客戶。用網(wǎng)商銀行數(shù)據(jù)科學家們的話來說，就是依托大數(shù)據(jù)的分析來給用戶“畫像”?？蛻艉螘r需要貸款，有否能力償還貸款，是根據(jù)積累的大數(shù)據(jù)和建立的風險模型，實時甚至提前做出判斷。

因此，網(wǎng)商銀行的貸款流程遵循“310”法則：3分鐘在網(wǎng)上填寫申報材料，1秒鐘貸款到賬，整個過程零人工干預。

截至2016年6月25日，網(wǎng)商銀行共服務小微企業(yè)170萬家，貸款資金余額達到230億元，戶均貸款金額不到4萬元，戶均貸款頻次遠高于同業(yè)，間接拉動就業(yè)15萬人，農(nóng)村金融的明星產(chǎn)品——旺農(nóng)貸則已經(jīng)覆蓋了全國將近2.5萬個村莊。

目前，小微企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的90%以上，雇用員工占70%，GDP貢獻占50%以上，但是獲得的貸款只占到總額的不到20%。網(wǎng)商銀行將給后來者培養(yǎng)和輸送很多的客戶，同時幫助同業(yè)伙伴和整個生態(tài)系統(tǒng)的良性發(fā)展。未來，螞蟻金服將全面升級小微金融服務，用數(shù)據(jù)能力做2000萬小微企業(yè)的CFO。

把普惠金融能力帶往全球

除了服務國內(nèi)，螞蟻金服還希望將自己服務小微企業(yè)和普通消費者的能力和經(jīng)驗帶給全球。

在最基礎的移動支付領(lǐng)域，目前，在歐美、日韓、東南亞、港澳臺等國家和地區(qū)，螞蟻金服旗下的支付寶已經(jīng)接入了8萬多家海外線下商戶門店，以及慕尼黑機場、東京成田國際機場等十大海外機場。

2016年11月1日，螞蟻金服與泰國支付企業(yè)Ascend Money簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，將在泰國打造一個“泰國版”支付寶，并在未來5年有望服務泰國一半以上的網(wǎng)民。

螞蟻金服對泰國的投資正是源于與印度的合作模式的成功。2015年，螞蟻金服對印度Paytm開展了兩輪投資，并從系統(tǒng)架構(gòu)改造、到風控體系搭建、再到數(shù)據(jù)能力，全方向幫助Paytm提升平臺能力。在螞蟻金服支持下，Paytm已經(jīng)成為世界第四及印度最大的移動支付平臺，擁有1.5億移動電子錢包用戶，被外界稱為“印度版”支付寶。

井賢棟透露，一年前他第一次去Paytm開董事會時，墻上寫著：“期待日交易筆數(shù)達到100萬筆?！碑敃r，這家公司的用戶數(shù)不足2200萬人。6個月后他再去，墻上的文字變成 “慶祝交易筆數(shù)超過150萬筆！”而一年后，Paytm經(jīng)歷了讓人目眩的增長，用戶數(shù)增長了5.6倍，成為世界第四大電子錢包。

圖 螞蟻金服發(fā)展大事件

未來發(fā)展聚焦方向

螞蟻金服無心成為新金融生態(tài)的主導者或控制者，而是為其提供滋養(yǎng)，一是靠金融云計算促進系統(tǒng)的金融循環(huán)，二是靠提供大數(shù)據(jù)資源凈化環(huán)境、降低風險因素。

未來螞蟻金服的發(fā)展將聚焦三個方向：一是全球化，未來10年螞蟻金服將和合作伙伴一起服務全球20億人；二是全面升級小微金融服務，用數(shù)據(jù)能力做2000萬小微企業(yè)的CFO；三是繼續(xù)完善用大數(shù)據(jù)孵化出的信用體系。這套體系并不只屬于螞蟻金服，而屬于整個社會，它將幫助全社會解決信用、信任問題。同時，螞蟻金服將開放支付賬號體系、風險管理體系、信用體系等，讓生態(tài)伙伴變得更強大。

隨著螞蟻金服的進化，一個小而美的金融生態(tài)正在形成，它無所不在，孕育著更美好世界的無限可能，正如螞蟻金服的使命：給世界帶來微小而美好的改變。

責任編輯：白云