企業(yè)信用信息征集技術(shù)的研究與試點應(yīng)用

文/孫良泉 孫 瑩 馬 龍 劉欣欣

企業(yè)信用信息征集技術(shù)的研究與試點應(yīng)用

文/孫良泉 孫 瑩 馬 龍 劉欣欣

企業(yè)信用信息征集是社會信用體系建設(shè)的重要環(huán)節(jié)。本文研究了企業(yè)信用信息包含的內(nèi)容，以國家標(biāo)準(zhǔn)《信用信息征集規(guī)范 第1部分：總則》（征求意見稿）為參考和試點依據(jù)，以質(zhì)量信用信息征集為試點內(nèi)容，分析了質(zhì)量信用體系建設(shè)的背景和技術(shù)現(xiàn)狀，結(jié)合實際應(yīng)用討論了質(zhì)量信用信息的范圍、來源和征集方式，分析了信用信息征集工作中存在的問題，并提出合理化建議。

信用信息 征集技術(shù) 試點應(yīng)用

企業(yè)信用信息征集是社會信用體系建設(shè)的重要環(huán)節(jié)。企業(yè)信用信息征集的最終目的是全面地對企業(yè)信用狀況進行揭示和分析，科學(xué)地預(yù)測、防范和控制信用風(fēng)險。

企業(yè)信用信息征集應(yīng)明確基本原則和基本要求，確定信用信息數(shù)據(jù)項名稱和信息征集來源、范圍和方式等內(nèi)容，并形成技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。信用信息征集技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)能夠進一步規(guī)范征集工作流程和管理制度，促進信用信息交互共享和推廣應(yīng)用，為后續(xù)建立信用評價指標(biāo)體系和評價數(shù)學(xué)模型，開發(fā)評價系統(tǒng)軟件和系列信用產(chǎn)品，進而切實推進信用評估體系應(yīng)用奠定基礎(chǔ)。為了進一步增強信用信息征集標(biāo)準(zhǔn)的適用性，推動建立信用信息征集規(guī)范和征集機制，本文以國家標(biāo)準(zhǔn)《信用信息征集規(guī)范 第1部分：總則》（征求意見稿）（以下簡稱《征集規(guī)范》）為參考和試點依據(jù)，以質(zhì)量信用信息征集為試點內(nèi)容，研究企業(yè)信用信息征集技術(shù)，分析質(zhì)量信用信息征集范圍、來源和方式，總結(jié)征集工作中存在的問題，并提出合理化建議。

一、企業(yè)信用信息征集內(nèi)容

1. 企業(yè)信用信息內(nèi)涵

企業(yè)信用信息主要包括企業(yè)注冊信息、財務(wù)報表、經(jīng)營狀況等基本信息，以及企業(yè)在社會活動、經(jīng)濟往來和行業(yè)監(jiān)管部門在行政事務(wù)中產(chǎn)生的信息。另外，企業(yè)信用信息除了企業(yè)本身經(jīng)營信息外，還包括主要管理者信息，但通常只包括其教育背景和職業(yè)經(jīng)歷等顯示其經(jīng)營能力的信息。

2. 企業(yè)信用信息來源

企業(yè)信用信息來源主要包括三個方面：① 從公開的信息渠道獲得，如政府(包括公共事業(yè)單位)、報紙、互聯(lián)網(wǎng)等；② 專業(yè)化信息公司提供，如專門從事收集地方法院判決信息的專業(yè)化信息服務(wù)公司；③ 向銀行、金融公司、投資者和各種工商企業(yè)采集，如銀行貸款情況、賬款拖欠記錄等。

二、質(zhì)量信用信息征集試點應(yīng)用

生產(chǎn)領(lǐng)域所包含的質(zhì)量信用是社會信用體系建設(shè)中商務(wù)信用的重要組成部分。一直以來，我國各個領(lǐng)域的產(chǎn)品質(zhì)量問題層出不窮，如藥品、飲用水、嬰兒奶粉、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量、房屋質(zhì)量等，這些產(chǎn)品質(zhì)量失信行為不僅擾亂了市場經(jīng)濟秩序，而且還沖擊人們的價值觀念和道德觀念，影響社會穩(wěn)定。因此，為了加強質(zhì)量監(jiān)督管理、維護消費者健康安全、提高企業(yè)質(zhì)量信用水平，本文以《征集規(guī)范》為參考和試點依據(jù)，以質(zhì)量信用信息征集為試點內(nèi)容，分析質(zhì)量信用體系建設(shè)工作背景和技術(shù)現(xiàn)狀，確定質(zhì)量信用信息征集范圍和征集方式，以質(zhì)量信用信息征集為切入點，總結(jié)分析企業(yè)信用信息征集工作中存在的問題，并提出合理化建議。

1. 質(zhì)量信用體系建設(shè)背景和工作現(xiàn)狀

質(zhì)量信用是信用主體履行質(zhì)量承諾的意愿、能力和行為。企業(yè)質(zhì)量信用由企業(yè)在遵守質(zhì)量相關(guān)法律法規(guī)、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)以及兌現(xiàn)質(zhì)量承諾（或履行質(zhì)量約定）基礎(chǔ)上，提供產(chǎn)品在生命周期內(nèi)滿足顧客需求或期望來實現(xiàn)的。質(zhì)量信用體系要求企業(yè)遵紀(jì)守法、誠信經(jīng)營、兌現(xiàn)承諾，是實現(xiàn)信貸信用、納稅信用和合同履約信用的根本保證，是促進企業(yè)更好實現(xiàn)其他方面信用的前提和基礎(chǔ)。

質(zhì)量信用體系作為社會信用體系重要組成部分，其建設(shè)也隨著社會主義市場經(jīng)濟體制逐步建立和完善而逐步展開。2006年國家質(zhì)檢總局印發(fā)了《關(guān)于加強企業(yè)質(zhì)量信用監(jiān)管工作的意見》，2007年國務(wù)院印發(fā)了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于社會信用體系建設(shè)的幾點意見》，2012年2月又頒布了《質(zhì)量發(fā)展綱要》，同年4月國家質(zhì)檢總局也下發(fā)了《〈關(guān)于進一步加快質(zhì)量誠信體系建設(shè)的指導(dǎo)意見〉的通知》。這些文件的實施逐步明確了我國質(zhì)量信用體系建設(shè)的方向和目標(biāo)。國家質(zhì)檢總局自承擔(dān)質(zhì)量信用體系建設(shè)職責(zé)以來，圍繞推動企業(yè)誠信自律，以企業(yè)質(zhì)量檔案為基礎(chǔ)，以產(chǎn)品質(zhì)量信用記錄為重點，以建立信用監(jiān)管制度為核心，以質(zhì)量信用信息化為手段，在質(zhì)量信用體系建設(shè)方面取得了明顯成果。如：

① 質(zhì)量信用規(guī)章制度。出臺了《關(guān)于加強企業(yè)質(zhì)量信用監(jiān)管工作的意見》（國質(zhì)檢質(zhì)[2006]464號），研究起草了質(zhì)量信用信息管理辦法、質(zhì)量信用產(chǎn)品管理辦法、質(zhì)量信用分類監(jiān)管辦法等質(zhì)量信用體系規(guī)章制度。

② 信用標(biāo)準(zhǔn)化工作。在建立全國社會信用標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會和質(zhì)量信用標(biāo)準(zhǔn)分技術(shù)委員會基礎(chǔ)上，按照政策定向、市場定需、專家定位的工作思路，開展了信用標(biāo)準(zhǔn)化研究，發(fā)布了GB/T 22118-2008《企業(yè)信用信息采集、處理和提供規(guī)范》、GB/T 23791-2009《企業(yè)質(zhì)量信用等級劃分通則》、GB/T 31870-2015《企業(yè)質(zhì)量信用報告編寫指南》、GB/T 31863-2015《企業(yè)質(zhì)量信用評價指標(biāo)》等一批基礎(chǔ)性信用標(biāo)準(zhǔn)，為建立健全社會信用體系提供了技術(shù)保障。

③ 質(zhì)量信用監(jiān)管。建立了以企業(yè)質(zhì)量管理、產(chǎn)品質(zhì)量、質(zhì)量監(jiān)管信息為主要內(nèi)容的企業(yè)質(zhì)量信用檔案；結(jié)合企業(yè)信用狀況，確立了“守信”“基本守信”“失信”“嚴重失信”四個企業(yè)信用分類等級；建立了企業(yè)信用信息發(fā)布平臺，在國家質(zhì)檢總局門戶網(wǎng)站上設(shè)立了產(chǎn)品質(zhì)量信用記錄專欄，發(fā)布產(chǎn)品信用記錄，加快推進全國企業(yè)質(zhì)量信用信息數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)建設(shè)，為匯集信息、查詢信息、依法披露信息提供了信息化手段。

④ 監(jiān)督執(zhí)法工作。對食品、建材、農(nóng)資、日用消費品、棉花等重點產(chǎn)品進行重點質(zhì)量監(jiān)管，實施產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督抽查制度，及時處理質(zhì)量失信行為，建立了嚴重違法企業(yè)黑名單制度。

⑤ 依法保護消費者合法權(quán)益。在地方政府的支持下，開通產(chǎn)品質(zhì)量投訴和維權(quán)通道，建立健全維護消費者合法權(quán)益相關(guān)制度，為消費者解決質(zhì)量糾紛，保障消費者因出現(xiàn)質(zhì)量問題時，依法獲得賠償。

⑥ 數(shù)據(jù)交互共享。運用組織機構(gòu)代碼建立全國組織機構(gòu)代碼基本信息數(shù)據(jù)庫，向有關(guān)部門提供機構(gòu)信用信息唯一標(biāo)識，在建立數(shù)據(jù)共享機制方面，進行了有效探索。

2. 質(zhì)量信用信息征集技術(shù)現(xiàn)狀

最近正在修訂的GB/T 22117-2008《信用基本術(shù)語》，將征信定義為“專業(yè)化機構(gòu)依法采集、整理、保存、加工個人或組織的信用信息，并向有合法需求的信息使用者提供信用信息服務(wù)、幫助市場主體判斷控制風(fēng)險、進行信用管理的活動?！备鶕?jù)上述定義，結(jié)合質(zhì)量信用內(nèi)涵，可總結(jié)得出質(zhì)量信用信息征集主要是對企業(yè)經(jīng)營狀況、生產(chǎn)能力及產(chǎn)品質(zhì)量兌現(xiàn)能力等信息進行采集、保存、加工、管理和提供的活動。

目前，我國質(zhì)量信用體系建設(shè)邁入了實質(zhì)性應(yīng)用階段，已經(jīng)啟動了全國企業(yè)質(zhì)量信用檔案數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)建設(shè)工作，其任務(wù)是形成國家、省、市、縣四級質(zhì)量信用信息采集鏈條，實現(xiàn)信用信息共享，加快建立重點產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)質(zhì)量信用檔案，并推進全國范圍內(nèi)企業(yè)質(zhì)量信用檔案規(guī)范性和統(tǒng)一性建設(shè)，為后期開展企業(yè)質(zhì)量信用等級評價提供信息資源基礎(chǔ)。

3. 質(zhì)量信用信息征集范圍確定

根據(jù)質(zhì)量信用定義和《關(guān)于加強企業(yè)質(zhì)量信用監(jiān)管工作的意見》中指出的“企業(yè)質(zhì)量信用監(jiān)管指標(biāo)主要由質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)、計量、認證等指標(biāo)構(gòu)成”，可以確定質(zhì)量信用信息征集范圍包括：質(zhì)量監(jiān)督狀況、標(biāo)準(zhǔn)實施情況、產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定性、產(chǎn)品質(zhì)量宣傳、產(chǎn)品質(zhì)量引發(fā)的糾紛、售后服務(wù)質(zhì)量、生產(chǎn)許可等方面。這些指標(biāo)在使用時，其數(shù)據(jù)來源涵蓋法定資質(zhì)、質(zhì)量監(jiān)督、產(chǎn)品生產(chǎn)認證、稽查執(zhí)法、標(biāo)準(zhǔn)制定與實施、特種設(shè)備監(jiān)管等業(yè)務(wù)。在GB/T 23791-2009中，企業(yè)質(zhì)量信用信息除了以上信用信息外，還包括企業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任（即金融、稅務(wù)、商務(wù)和環(huán)保信息）和顧客滿意度等方面的信用信息。

通過對上述文件和標(biāo)準(zhǔn)的研究，進一步梳理了政府在行政事項中產(chǎn)生的企業(yè)質(zhì)量信用信息，結(jié)合企業(yè)內(nèi)部產(chǎn)生的信息，確定企業(yè)質(zhì)量信用信息征集范圍主要包括三個方面：① 質(zhì)監(jiān)系統(tǒng)產(chǎn)生的信用信息，包括行政許可、資質(zhì)認證、質(zhì)量監(jiān)督、產(chǎn)品生產(chǎn)認證、稽查執(zhí)法、標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行、特種設(shè)備監(jiān)管等產(chǎn)生的信息；② 企業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任信息，包括金融、稅務(wù)、商務(wù)和環(huán)保等部門產(chǎn)生的信息；③ 企業(yè)自我聲明信息、企業(yè)主要財務(wù)指標(biāo)等信息。

4. 質(zhì)量信用信息來源與征集方式

質(zhì)量信用信息來源主要根據(jù)信息產(chǎn)生部門確定。質(zhì)量信用信息征集方式因不同信息來源而采用相適宜的方式，主要有數(shù)據(jù)對接、批量導(dǎo)入、單獨采集等。對于存放于數(shù)據(jù)庫的質(zhì)量信用信息，可依法征得管理部門同意后實現(xiàn)信用信息數(shù)據(jù)庫交互對接，對于沒有存放于數(shù)據(jù)庫的質(zhì)量信用信息，可采用人工方式采集或委托第三方征信機構(gòu)采集。

三、企業(yè)信用信息征集工作中存在的問題

隨著我國社會信用體系建設(shè)的不斷發(fā)展，企業(yè)信用信息征集存在的問題也日漸凸顯，結(jié)合本次質(zhì)量信用信息征集試點工作和《征集規(guī)范》，企業(yè)信用信息征集主要存在以下方面的問題：

1. 企業(yè)信用信息標(biāo)準(zhǔn)體系尚未建立

企業(yè)信用信息相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)行有效的和正在制定的標(biāo)準(zhǔn)，主要集中在信用評價、信用檔案和采集規(guī)范方面，而企業(yè)信用信息相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)則較少，甚至沒有。雖然，信用評價方面的標(biāo)準(zhǔn)相對較多，但評價指標(biāo)和數(shù)據(jù)項范圍所涵蓋的內(nèi)容也不能為企業(yè)信用信息邊界和內(nèi)容提供科學(xué)性和系統(tǒng)性的指導(dǎo)，而GB/T 31952-2015《企業(yè)信用檔案信息規(guī)范》所提供的信息項，雖然范圍比較全面，但內(nèi)容不夠細化?？傮w看，企業(yè)信用信息標(biāo)準(zhǔn)總量較少，尚未形成標(biāo)準(zhǔn)體系，且部分公共信用信息因產(chǎn)生于政府部門而帶有明顯的行政色彩。如果，沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)去規(guī)范企業(yè)信用信息，很難將政府部門、行業(yè)協(xié)會等機構(gòu)產(chǎn)生的企業(yè)信用信息系統(tǒng)征集起來。事實上，目前許多信用信息在產(chǎn)生、存儲、整理和提供過程中根本沒有信用信息標(biāo)準(zhǔn)體系的思想，無法從整體上建設(shè)統(tǒng)一的企業(yè)信用信息標(biāo)準(zhǔn)體系。

2. 企業(yè)信用信息征集政策法規(guī)有待完善

目前，我國現(xiàn)行的《征信業(yè)管理條例》規(guī)定了征信機構(gòu)成立的條件和資質(zhì)，明確了征信業(yè)務(wù)基本規(guī)則和異議處理方式，對我國征信行業(yè)運行和發(fā)展具有一定的規(guī)范和指導(dǎo)作用。但是，我國信用信息征集技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)較少，同時，現(xiàn)行的政策法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)并沒有對政府部門、行業(yè)協(xié)會、公共服務(wù)機構(gòu)，以及企業(yè)自身產(chǎn)生的信用信息采集方式和流程進行統(tǒng)一和規(guī)范，對各類信用信息涵蓋的范圍也沒有明確界定，致使信息采集機構(gòu)只能根據(jù)自己的理解或需求自行采集。這必然導(dǎo)致信用信息采集流程不規(guī)范和范圍不統(tǒng)一，甚至有些信用信息提供單位，因不明確信用信息邊界或信息采集方式而產(chǎn)生違反合法性和合規(guī)性的擔(dān)憂，從而影響我國企業(yè)信用信息共享力度和信用體系建設(shè)進程。

3. 企業(yè)信用信息征集體制機制不健全

本次試點依據(jù)《征集規(guī)范》對企業(yè)質(zhì)量信用信息進行征集。從征集過程來看，目前因各地區(qū)質(zhì)量信用信息加工和存儲方式存在差異，導(dǎo)致各地區(qū)質(zhì)量信用信息采用方式差別很大。究其原因，主要是：宏觀層面上還未建立一種常態(tài)化的信用信息征集工作機制去推動、實現(xiàn)質(zhì)量信用信息在各個地區(qū)實時動態(tài)征集。這必將導(dǎo)致信用信息來源不穩(wěn)定、數(shù)據(jù)更新成本高、更新不及時等問題。

四、對策與建議

基于企業(yè)信用信息征集工作現(xiàn)狀及標(biāo)準(zhǔn)化現(xiàn)實需求，結(jié)合本次試點應(yīng)用，針對上述存在的問題提出以下建議：

1. 統(tǒng)一企業(yè)信用信息標(biāo)準(zhǔn)體系

征集的企業(yè)信用信息應(yīng)當(dāng)遵循完整性、真實性、有效性和合法性原則。從企業(yè)質(zhì)量信用信息征集范圍來看，目前國家沒有標(biāo)準(zhǔn)或文件明確界定企業(yè)質(zhì)量信用信息的邊界，質(zhì)量信用信息產(chǎn)生、采集、提供和使用單位不能明確指出質(zhì)量信用信息所包含的具體內(nèi)容。從本次試點調(diào)研情況看，其他企業(yè)公共信用信息也存在類似問題。因此，建議信用信息研究機構(gòu)與標(biāo)準(zhǔn)制定機構(gòu)合作，深入研究各類企業(yè)信用信息包含內(nèi)容，制定企業(yè)信用信息標(biāo)準(zhǔn)體系，明確企業(yè)信用信息具體范圍、數(shù)據(jù)項規(guī)范和公開方式。建立企業(yè)信用信息標(biāo)準(zhǔn)體系，可使信源單位在信息產(chǎn)生過程中采用標(biāo)準(zhǔn)化的思想，統(tǒng)一和規(guī)范信用信息，提高信源單位數(shù)據(jù)質(zhì)量，進而從源頭上杜絕邊界不明確、格式不統(tǒng)一，數(shù)據(jù)不規(guī)范的問題。

2. 細化和統(tǒng)一信用信息征集政策法規(guī)

隨著我國信用信息種類增多和應(yīng)用推廣，其征集范圍和流程不盡相同。從本次試點工作對信用信息征集情況來看，一是信用信息來源由過去的銀行、證券等金融機構(gòu)逐漸擴展為包括政府各職能部門、行業(yè)協(xié)會、公共服務(wù)機構(gòu)和企業(yè)自身在內(nèi)的多種來源渠道；二是信用信息需求方越來越重視企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中產(chǎn)生的信用信息。信息主體對不同類型的信用信息所享有的權(quán)利和義務(wù)不完全相同，同時，各類信用信息對信息主體信用狀況的反映程度也因信用產(chǎn)品需求不同而多種多樣。因此，根據(jù)信用信息類型和應(yīng)用需求構(gòu)建更加完善的政策法規(guī)，明確不同類型信用信息征集主體責(zé)任，為信用信息征集提供法律依據(jù)和政策支持，同時，利用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)和規(guī)范作用對信用信息征集方式和流程加以約束，進而實現(xiàn)從頂層設(shè)計上引領(lǐng)征信行業(yè)全方位、多層次發(fā)展。

3. 統(tǒng)一常態(tài)化信用信息征集和管理制度

根據(jù)本次試點情況，可從質(zhì)量信用信息入手，部署統(tǒng)一的質(zhì)量信用信息征集和管理制度，規(guī)范不同地區(qū)質(zhì)量信用信息加工和存儲方式，建立實時動態(tài)數(shù)據(jù)采集機制，保障企業(yè)質(zhì)量信用信息征集的有效性、及時性和完整性，通過企業(yè)質(zhì)量信用平臺，推動和實現(xiàn)多地區(qū)質(zhì)量信用信息征集動態(tài)運行，使征集工作從被動征集狀態(tài)逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)槿粘９ぷ餍袨?，確保質(zhì)量信用信息數(shù)據(jù)來源穩(wěn)定和數(shù)據(jù)質(zhì)量優(yōu)異。

五、結(jié) 論

企業(yè)信用信息征集是社會信用體系建設(shè)的重要組成部分，是企業(yè)信用信息得以充分利用的前提和保障。因此，只有加強信用信息征集技術(shù)研究，完善相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)體系和政策法規(guī)，才能為覆蓋全社會的信用體系建設(shè)打下堅實基礎(chǔ)。

Enterprise credit information collection is an important part of social credit system construction. This paper studies the content of enterprise credit information, and uses the national standard Credit information collection specification - Part 1： general principles (standard for comment) as references and basis for pilot study which main content is quality credit information collection. The paper analyzes the background and technical state of quality credit system construction. Furthermore, this paper discusses the range, source and collection method of quality credit information combined with practical application, and proposes some rational suggestions for the existing issues in credit information collection.

Credit information; Collecting technology; Pilot application

（作者單位：山東省標(biāo)準(zhǔn)化研究院）

注:[1] 基金項目:國家質(zhì)檢公益性行業(yè)科研專項項目“社會信用標(biāo)準(zhǔn)體系及基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)研制與試點應(yīng)用”（項目編號:201410277）。