海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益研究

王瑞蓮

青島大學(xué)，山東　青島　266100

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海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益研究

王瑞蓮

青島大學(xué)，山東青島266100

摘要：保險(xiǎn)利益一直都是保險(xiǎn)法中重要的原則，有“無保險(xiǎn)利益便無保險(xiǎn)”的說法。從傳統(tǒng)的法律上的保險(xiǎn)利益到經(jīng)濟(jì)上的保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)利益一直都在實(shí)現(xiàn)自己的補(bǔ)償性功能而努力。我國對于保險(xiǎn)利益的規(guī)定一直都不明確，這在實(shí)務(wù)中產(chǎn)生了許多的問題。明確保險(xiǎn)利益的內(nèi)涵，確立經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)利益的地位，確立保險(xiǎn)利益隨風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的原則是適應(yīng)現(xiàn)代海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)發(fā)展的需要，也是與國際接軌的需要，這有助于我們更好地利用開展國際業(yè)務(wù)。

關(guān)鍵詞：海上貨物保險(xiǎn)；法律保險(xiǎn)利益；經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)利益；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

一、保險(xiǎn)利益的內(nèi)涵分析

英國是最先對保險(xiǎn)利益進(jìn)行規(guī)定的國家，英國1906年《海上保險(xiǎn)法》(簡稱MIA1906)第五條對保險(xiǎn)利益的定義如下：(1)依本法之規(guī)定，凡是對海上冒險(xiǎn)有利益關(guān)系者，具有保險(xiǎn)利益；(2)特別是當(dāng)一個人與海上冒險(xiǎn)或處于該冒險(xiǎn)之相應(yīng)危險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，有法律上和衡平法上的關(guān)系，致使被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的安全或及時到達(dá)，他能從中獲益，或者因它的滅失毀損、被押，他將會遭受損害或產(chǎn)生責(zé)任。英國的保險(xiǎn)法具有領(lǐng)先的地位，后世許多國家對保險(xiǎn)利益的規(guī)定都借鑒了英國，有的甚至直接照搬英國的規(guī)定。我國對于保險(xiǎn)利益的規(guī)定也受到了英國等英美法系國家保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)判例的影響。

二、各國保險(xiǎn)利益原則闡述

(一)保險(xiǎn)利益原則的出現(xiàn)

從MIA1906到后面的各國關(guān)于保險(xiǎn)利益的規(guī)定，保險(xiǎn)利益都要求與保險(xiǎn)標(biāo)的聯(lián)系在一起。這源于保險(xiǎn)利益的出現(xiàn)是與人們的賭博心理聯(lián)系在一起的，人們將與自己無聯(lián)系的貨物進(jìn)行低價(jià)投保，一旦發(fā)生損失，便可獲得巨額的賠償金。由此英國等國家從法律上規(guī)范了保險(xiǎn)利益。在海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，否則保險(xiǎn)合同無效，保險(xiǎn)利益必須是法律規(guī)定的具有所有權(quán)的利益。因?yàn)樵缙诤Ｉ县浳镞\(yùn)輸?shù)牟话l(fā)達(dá)，人們往往把保險(xiǎn)利益等同于所有權(quán)。但是隨著海上貨物運(yùn)輸?shù)牟粩喟l(fā)展，嚴(yán)格的法律利益原則已經(jīng)顯露出了它的局限性，而經(jīng)濟(jì)利益原則卻越來越適應(yīng)現(xiàn)代的發(fā)展。

(二)英美法系保險(xiǎn)利益原則

法律利益原則和經(jīng)濟(jì)利益原則之爭源于1906年英國的經(jīng)典案例—Lucena v.Craufurd案。在本案中被保險(xiǎn)人是英國的海軍部的專員，根據(jù)當(dāng)時的法令專門負(fù)責(zé)保管已經(jīng)?？?，或者將要被押回英國港口的被俘獲的荷蘭船舶和貨物，他們?yōu)橐慌呀?jīng)被俘獲并正在被押往英國港口的荷蘭船舶投了船舶險(xiǎn)，但是這些船舶在途中沉沒了，作為被告的保險(xiǎn)人認(rèn)為，船舶在交付給原告前就已經(jīng)損失，因此原告沒有保險(xiǎn)利益，拒絕賠償[1]。對這一案件，勞倫斯法官支持經(jīng)濟(jì)利益原則，他認(rèn)為，沒有法律規(guī)定的利益也是利益，期待利益也可以成為保險(xiǎn)利益，雖然本案中海軍部專員不對繳獲的船舶和貨物具有所有權(quán)，但是如果船舶安全到港，根據(jù)英國法規(guī)定，海軍部專員可能會獲得政府的獎勵，而這種期待性獎勵也可以成為其所具有的保險(xiǎn)利益。而另一個法官愛爾頓爵士則支持嚴(yán)格的法律利益原則，他認(rèn)為保險(xiǎn)利益應(yīng)當(dāng)是法律上規(guī)定的可執(zhí)行的確定的利益，他否定期待也可以成為一種利益，因?yàn)檫@樣會導(dǎo)致許多人有權(quán)得到賠償，而對真正的權(quán)利人不公。這個案件最終選擇了適用法律利益原則，但是在后來的實(shí)踐中，經(jīng)濟(jì)利益原則得到越來越多的認(rèn)同。

(三)大陸法系保險(xiǎn)利益原則

1.一般性保險(xiǎn)利益學(xué)說：即保險(xiǎn)利益就是所有權(quán)。在保險(xiǎn)事故發(fā)生時，被保險(xiǎn)人只需要證明其對保險(xiǎn)標(biāo)的具有所有權(quán)。這種單一的保險(xiǎn)利益原則有效的防止了賭博行為的出現(xiàn)。

2.技術(shù)性保險(xiǎn)利益學(xué)說：一般性保險(xiǎn)利益學(xué)說太過單一，不能保障貨物抵押權(quán)人，質(zhì)權(quán)人的利益，而這些人同樣對貨物具有保險(xiǎn)利益。由此德國學(xué)者Benecke創(chuàng)建了技術(shù)性保險(xiǎn)利益學(xué)說，他認(rèn)為對物體所具有的權(quán)利也可以成為保險(xiǎn)利益，而不只局限于物體本身。

3.經(jīng)濟(jì)性保險(xiǎn)利益學(xué)說：這種觀點(diǎn)認(rèn)為只要被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)利益具有某種利益，而保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失或毀滅都會影響到其利益，那么保險(xiǎn)人就不能因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人缺乏保險(xiǎn)利益而拒絕賠付。

三、海上貨物運(yùn)輸過程中保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移問題

海上貨物運(yùn)輸過程中涉及到賣方、買方的利益，由于海上運(yùn)輸期間存在貨物所有權(quán)和占有權(quán)相分離的情況，賣方、買方必須要找到一個標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行保險(xiǎn)利益的期間劃分，以保障自己的保險(xiǎn)利益。海洋運(yùn)輸業(yè)發(fā)展到今天，保險(xiǎn)利益的劃分標(biāo)準(zhǔn)也經(jīng)歷了一個由簡單到復(fù)雜，由分散到標(biāo)準(zhǔn)的過程，越來越適應(yīng)現(xiàn)代海上貨物運(yùn)輸?shù)囊蟆?/p>

(一)所有權(quán)轉(zhuǎn)移的標(biāo)準(zhǔn)

貨物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移，相應(yīng)的保險(xiǎn)利益會進(jìn)行轉(zhuǎn)移。以前在海上貨物買賣中，賣方直接將貨物運(yùn)送到買方處進(jìn)行交接，在運(yùn)輸過程中賣方具有貨物所有權(quán)，具有保險(xiǎn)利益，而交接之后買方具有貨物所有權(quán)，享有保險(xiǎn)利益。在以前簡單的海上貨物運(yùn)輸中，保險(xiǎn)利益隨貨物所有權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，簡單有效無爭議，所以法律上的保險(xiǎn)利益規(guī)定都是以所有權(quán)轉(zhuǎn)移為基礎(chǔ)的。但是隨著海上貨物運(yùn)輸業(yè)的發(fā)展，賣方都是將貨物交給專門從事海上貨物運(yùn)輸?shù)某羞\(yùn)人進(jìn)行運(yùn)輸，在這種所有權(quán)未分離，但是占有權(quán)分離的情況下，僅僅以所有權(quán)轉(zhuǎn)移為保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移的標(biāo)準(zhǔn)，不利于保障被保險(xiǎn)人的利益，存在很多問題。

(二)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的標(biāo)準(zhǔn)

一般情況下，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生轉(zhuǎn)移前，賣方具有保險(xiǎn)利益，而風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生轉(zhuǎn)移以后，買方具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)利益是隨著貨物風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移進(jìn)行確定的。《國際貿(mào)易術(shù)語解釋通則2010》中的貿(mào)易術(shù)語對風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，貿(mào)易術(shù)語FOB，CIF和CFR規(guī)定，貨物裝運(yùn)上船發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。以風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移為保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移的標(biāo)準(zhǔn)是符合現(xiàn)代貿(mào)易發(fā)展的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)本身就是對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的一種補(bǔ)償，沒有風(fēng)險(xiǎn)也就沒有保險(xiǎn)，二者休戚相關(guān)[2]。以風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移為標(biāo)準(zhǔn)可以彌補(bǔ)以所有權(quán)轉(zhuǎn)移為標(biāo)準(zhǔn)的缺陷，人們可以對出所有權(quán)以外的其他權(quán)利進(jìn)行投保，比如抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)。

四、海上貨物運(yùn)輸中保險(xiǎn)利益制度的完善

(一)明確規(guī)定保險(xiǎn)利益的法律規(guī)定

我國《保險(xiǎn)法》對于保險(xiǎn)利益的內(nèi)容規(guī)定比較籠統(tǒng)，而《海商法》沒有關(guān)于保險(xiǎn)利益的規(guī)定，明確保險(xiǎn)利益的內(nèi)涵對于海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的發(fā)展具有重要作用。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體，我國《海商法》以列舉的方式明確了海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)標(biāo)的，但還是不夠細(xì)化。為了適應(yīng)社會的發(fā)展需要和現(xiàn)代層出不同的保險(xiǎn)種類，應(yīng)該明確保險(xiǎn)利益的內(nèi)涵，細(xì)化保險(xiǎn)標(biāo)的的種類。

(二)廣泛使用經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)利益的原則

經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)利益是指不再刻板的以被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律保險(xiǎn)利益為標(biāo)準(zhǔn)，而是只要被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的具有一定的經(jīng)濟(jì)上的聯(lián)系并且保險(xiǎn)標(biāo)的的損失會導(dǎo)致被保險(xiǎn)人產(chǎn)生實(shí)際損失，被保險(xiǎn)人就可以要求賠償。以前在法律保險(xiǎn)利益的規(guī)定下，很多被保險(xiǎn)人因?yàn)樵谪浳飺p害發(fā)生時，對保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益，所以不能獲得賠償。保險(xiǎn)利益的出現(xiàn)是為了防止賭博行為，但是只要保險(xiǎn)利益是合法的、不違背社會道德的、不侵害他人利益的，就應(yīng)該得到承認(rèn)，就應(yīng)該可以通過訂立保險(xiǎn)合同分散風(fēng)險(xiǎn)、保障利益，受到損害時得到賠償[3]。

(三)建立以風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移為標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移

無論是《聯(lián)合國貨物銷售合同公約》和《國際貿(mào)易術(shù)語解釋通則2010》，都規(guī)定了保險(xiǎn)利益隨著風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移?！秶H貿(mào)易術(shù)語解釋通則2010》中的FOB、CIF代表了兩種不同的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和利益轉(zhuǎn)移的方式，所有權(quán)與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移相分離的原則，遵循交付主義確定貨物風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的時間、地點(diǎn)，這些貿(mào)易術(shù)語的規(guī)定已經(jīng)得到了世界上很多國家的認(rèn)同。鑒于海上貨物運(yùn)輸中普遍存在著保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)相分離的現(xiàn)象，為了與國際接軌，我國應(yīng)盡快制定明確以貨物風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)移作為保險(xiǎn)利益歸屬界限的法律規(guī)定，更好地促進(jìn)我國對外貿(mào)易的發(fā)展。建議《海商法》修訂時明確保險(xiǎn)利益的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)。

[參考文獻(xiàn)]

[1]Susan Hodges，Cases and Materials On Marine Insurance Law，Cavcndish Publishing Limited，1999.

[2]陳妙英.海上保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益原則的應(yīng)用[J].廣西政法干部學(xué)院學(xué)報(bào)，2006，5(3).

作者簡介：王瑞蓮(1989-)，女，漢族，山東高密人，青島大學(xué)，碩士研究生，研究方向：國際法學(xué)。

中圖分類號：D922.284

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：2095-4379-(2016)10-0197-02