短期銀行理財：高性價比宜提前布局

張婕婕

10萬元閑錢春節(jié)能干什么？相信許多人的第一反應是買銀行理財，最低5萬元即可起購，特別是春節(jié)期間常有專供產(chǎn)品發(fā)售。

而對于年輕投資人而言，相比股市震蕩、P2P行業(yè)跑路不斷、信托產(chǎn)品頻現(xiàn)兌付危機，銀行理財盡管收益不高，但貴在安全，按預期年化收益4%計算，10萬塊存30天，就能穩(wěn)穩(wěn)地賺回328元。

收益進入3時代

2016年，即使“獨愛”銀行理財?shù)耐顿Y者，也想愛不敢言了。近一年，央行累計10次“雙降”動作后，有銀行客戶經(jīng)理對媒體表示，最近購買銀行理財?shù)目蛻舨⒉欢?，市面上已?jīng)少有收益“破5”產(chǎn)品。

據(jù)Wind資訊報告，截至2015年12月底，銀行理財市場收益率從年初的5.26%降至年末的4.39%，降幅達0.87個百分點。

新年伊始，銀行理財難改收益下行局面，年前靠春節(jié)專屬理財以博高收益的希望或落空。這一廂，銀行年終考核結(jié)束，資金面寬松；另一廂，當前實體經(jīng)濟下行壓力較大，市場普遍對央行進一步降準預期增加。近期，再有消息稱，為控制規(guī)模防控風險，監(jiān)管部門以非正式形式指導銀行理財產(chǎn)品降低收益率。

對此，銀率網(wǎng)分析師表示，未來平均預期收益率可能再次破4入3?；仡欍y行理財產(chǎn)品的歷史收益數(shù)據(jù)，隨著2014年新一輪適度寬松貨幣政策的實施，基準利率持續(xù)下行，理財產(chǎn)品收益下行趨勢也較為顯著，疊加當前低迷的實體經(jīng)濟現(xiàn)狀，以及由此形成的資產(chǎn)配置荒，預計銀行理財收益未來會再次進入3時代。

回避“噱頭”產(chǎn)品

雖然“負面”消息滿天飛，但從流動性和安全性兩方面考慮，短期銀行理財產(chǎn)品“性價比”仍然較高。

從產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量看，據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計， 1～2個月期限以及2～3個月期限產(chǎn)品數(shù)量依然最多，共占所有期限類型產(chǎn)品的54.29%，投資者可選產(chǎn)品更多。而從收益率上看，遠超同期限銀行定存10倍有余。

每逢春節(jié)各家商業(yè)銀行網(wǎng)點都會熱銷特供銀行理財產(chǎn)品，而往往這種產(chǎn)品會存在募集周期較長、資金站崗時間增加的情況。有理財師提醒投資者，選購這類產(chǎn)品，注重高收益的同時，應選購募集期較短的產(chǎn)品，避免被“噱頭”所蒙蔽。

另外，銀率網(wǎng)理財師建議投資者，在下跌趨勢不變情況下，投資者買理財應宜早不宜遲，提前鎖定收益為宜。