民間金融市場(chǎng)發(fā)展中的法律監(jiān)管問(wèn)題研究

王　立

1.華東政法大學(xué)，上?！?00042；2.杭州師范大學(xué)錢(qián)江學(xué)院，浙江　杭州　310012

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民間金融市場(chǎng)發(fā)展中的法律監(jiān)管問(wèn)題研究

王立1，2

1.華東政法大學(xué)，上海200042；2.杭州師范大學(xué)錢(qián)江學(xué)院，浙江杭州310012

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，我國(guó)民間金融市場(chǎng)的發(fā)展取得了較大的進(jìn)展，其對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的服務(wù)功能不斷增強(qiáng)，我國(guó)現(xiàn)階段對(duì)民間金融發(fā)展的法律監(jiān)管還存在諸多的問(wèn)題，使得民間金融的發(fā)展舉步維艱，擾亂了金融市場(chǎng)的發(fā)展，甚至危及經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展。本文主要對(duì)當(dāng)前我國(guó)民間金融市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中法律監(jiān)管存在的問(wèn)題進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的對(duì)策建議。

民間金融市場(chǎng)；法律監(jiān)管；問(wèn)題研究

一、引言

民間金融市場(chǎng)的發(fā)展為我國(guó)各行業(yè)的發(fā)展提供了較強(qiáng)的金融服務(wù)，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展起到了重要的發(fā)展作用，民間金融市場(chǎng)興起和發(fā)展的時(shí)間較早，成為我國(guó)金融市場(chǎng)的重要組成部分。但是，長(zhǎng)期以來(lái)由于我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展自身存在的諸多弊端，使其發(fā)展存在很大的不完善性，對(duì)其法律監(jiān)管存在很大的問(wèn)題，這都在很大程度上限制了我國(guó)民間金融市場(chǎng)甚至整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展。因此，必須要對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行有效的分析，并在此基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的對(duì)策建議，以強(qiáng)化對(duì)民間金融發(fā)展的監(jiān)管力度，促進(jìn)民間金融市場(chǎng)甚至整個(gè)金融市場(chǎng)的健康長(zhǎng)期發(fā)展。

二、民間金融市場(chǎng)發(fā)展中的法律監(jiān)管存在的主要問(wèn)題

(一)缺乏嚴(yán)格的法律監(jiān)管意識(shí)

作為重要的金融市場(chǎng)組成形式之一，民間金融市場(chǎng)興起和發(fā)展的時(shí)間較早，普遍存在于各個(gè)地區(qū)，其在發(fā)展的過(guò)程中對(duì)各行業(yè)的發(fā)展都產(chǎn)生了重要的影響。長(zhǎng)期以來(lái)，由于缺乏對(duì)民間金融嚴(yán)格的法律監(jiān)管意識(shí)，使得我國(guó)民間金融在發(fā)展的過(guò)程中一直沒(méi)有完善的法律監(jiān)管制度。一方面，由于我國(guó)整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展存在較大的不完善性，各項(xiàng)法律監(jiān)管僅重視對(duì)整體金融的監(jiān)管，忽視了對(duì)民間金融的監(jiān)管。另一方面，在我國(guó)金融市場(chǎng)中，民間金融的發(fā)展始終難以成為“正統(tǒng)”的金融形式，因此各部門(mén)對(duì)其重視程度較低，在發(fā)展的過(guò)程中不斷對(duì)其進(jìn)行限制，相應(yīng)的法律監(jiān)管很不到位，使得民間金融的發(fā)展不斷出現(xiàn)新的問(wèn)題。

(二)政府部門(mén)存在不作為現(xiàn)象

在民間金融的發(fā)展過(guò)程中，政府等相關(guān)部門(mén)是監(jiān)管的主體，政府等相關(guān)部門(mén)存在嚴(yán)重的不作為現(xiàn)象，使得對(duì)民間金融的法律監(jiān)管存在很大的問(wèn)題。一方面，各級(jí)政府在執(zhí)政的過(guò)程中，單方面重視對(duì)經(jīng)濟(jì)的要求，不斷強(qiáng)調(diào)銀行等金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，忽視了民間金融的發(fā)展，對(duì)民間金融發(fā)展的重視程度較低，使其不僅缺乏相應(yīng)的監(jiān)管體系，還難以得到有效的執(zhí)行。另一方面，政府相關(guān)部門(mén)對(duì)民間金融發(fā)展的認(rèn)識(shí)不足，對(duì)民間金融發(fā)揮的重要作用認(rèn)識(shí)不到位。政府部門(mén)的不作為現(xiàn)象使得對(duì)民間金融法律監(jiān)管存在的問(wèn)題不斷顯現(xiàn)，最終會(huì)危及到整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展。

(三)缺乏完善的法律法規(guī)監(jiān)管體系

十八大以來(lái)，我國(guó)政府不斷強(qiáng)調(diào)民間金融的發(fā)展，但是，由于當(dāng)前我國(guó)還缺乏完善的法律法律監(jiān)管體系使得對(duì)民間金融的監(jiān)管難以取得預(yù)期的效果。一方面，現(xiàn)有的法律法規(guī)顯得相對(duì)十分陳舊，而金融市場(chǎng)的發(fā)展變化瞬息萬(wàn)變，其所受到的影響因素較多，會(huì)有較大的波動(dòng)性，因此現(xiàn)有的法律法規(guī)監(jiān)管體系難以發(fā)揮對(duì)民間金融監(jiān)管的作用。另一方面，對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管顯得十分復(fù)雜，必須要考慮到各行業(yè)的發(fā)展需要，因此與對(duì)各行業(yè)的發(fā)展具有很大的關(guān)系，而現(xiàn)有的法律法規(guī)顯得相對(duì)單一化，對(duì)民間金融市場(chǎng)的監(jiān)管存在較大的難度，所以其對(duì)我國(guó)民間金融市場(chǎng)的監(jiān)管還顯得很不完善。

(四)法律監(jiān)管的執(zhí)行力度不足

法律法規(guī)的監(jiān)管重在執(zhí)行，我國(guó)目前的各項(xiàng)法律法規(guī)還處于不斷完善的過(guò)程中，但是其執(zhí)行力度卻存在明顯的不足。一方面，從中央到地方各級(jí)政府目前還沒(méi)有建立一套完善的金融監(jiān)管體系，其具體的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)和范圍還有待于商榷，使得各級(jí)政府部門(mén)存在相互推諉的現(xiàn)象。另一方面，當(dāng)前還沒(méi)有對(duì)地方政府關(guān)于對(duì)民間金融的監(jiān)管行為進(jìn)行完善監(jiān)管和考核的體系，使得地方政府對(duì)民間金融的監(jiān)管力度不足，其難以將主要的精力集中于對(duì)民間金融的監(jiān)管方面，因此所取得的監(jiān)管效果并不理想。

三、提升民間金融市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中法律監(jiān)管有效性的對(duì)策建議

(一)提升對(duì)民間金融的法律監(jiān)管意識(shí)

一方面，要對(duì)各級(jí)地方政府部門(mén)的金融監(jiān)管人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其能夠充分掌握民間金融發(fā)展的相關(guān)知識(shí)和理念，增強(qiáng)金融監(jiān)管的技能，有效提升對(duì)民間金融進(jìn)行法律法規(guī)監(jiān)管的重視度，進(jìn)而使得現(xiàn)有的金融體系能夠得到充分有效貫徹。另一方面，要加強(qiáng)對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的法律監(jiān)管理念，將民間金融市場(chǎng)的發(fā)展視為整個(gè)金融市場(chǎng)的重要組成部分，將其視為“正統(tǒng)”的金融來(lái)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以此促使民間金融的健康長(zhǎng)期發(fā)展，進(jìn)而不斷實(shí)現(xiàn)其對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要促進(jìn)作用。

(二)轉(zhuǎn)變政府部門(mén)的行政職能

政府部門(mén)的相關(guān)行為對(duì)民間金融的法律監(jiān)管具有十分重要的影響和決定性作用。一方面，要使得現(xiàn)有的政府部門(mén)向著服務(wù)型政府的角度轉(zhuǎn)變，在對(duì)民間金融進(jìn)行監(jiān)管的過(guò)程中更重要的是要對(duì)其發(fā)展進(jìn)行指導(dǎo)，使其不斷朝著“正統(tǒng)”金融的方向發(fā)展。另一方面，要制定嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)體系，使得各級(jí)地方政府將對(duì)民間金融的監(jiān)管視為其日常的工作之一，不斷增強(qiáng)對(duì)其重視程度和行政職能，使其在執(zhí)政的過(guò)程中不斷轉(zhuǎn)變自身的各項(xiàng)理念，在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)新的突破，以服務(wù)于地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展為目標(biāo)，切實(shí)實(shí)現(xiàn)民間金融的健康長(zhǎng)期發(fā)展。

(三)建立和完善法律法規(guī)監(jiān)管體系

完善的法律法規(guī)監(jiān)管體系是加強(qiáng)對(duì)民間金融監(jiān)管的重要保障。一方面，各級(jí)政府要從其所在地區(qū)民間金融的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，通過(guò)對(duì)其進(jìn)行分析和研究，制定出完善的金融法律法規(guī)監(jiān)管體系，并根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)和民間金融的發(fā)展趨勢(shì)不斷對(duì)其進(jìn)行修正和完善，使其

始終能夠服務(wù)于民間金融的發(fā)展。另一方面，中央政府應(yīng)該盡快出臺(tái)統(tǒng)領(lǐng)性的文件和法律法規(guī)體系，對(duì)地方政府的金融監(jiān)管行為進(jìn)行統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)，為民間金融的監(jiān)管指明方向，對(duì)各級(jí)地方政府的行為進(jìn)行有效的指導(dǎo)和約束，使其能夠切實(shí)強(qiáng)化對(duì)民間金融的監(jiān)管能力，全面促進(jìn)民間金融的健康長(zhǎng)期發(fā)展。

(四)提升法律監(jiān)管的執(zhí)行力度

提升法律法規(guī)監(jiān)管的執(zhí)行力度，一方面要督促地方政府派駐專(zhuān)門(mén)的金融監(jiān)管人員深入到民間金融機(jī)構(gòu)發(fā)展內(nèi)部，對(duì)其目前發(fā)展所面臨的問(wèn)題進(jìn)行分析，使其能夠從實(shí)際情況出發(fā)，提升對(duì)民間金融監(jiān)管的力度和有效性。另一方面，要制定相應(yīng)的考核標(biāo)準(zhǔn)，將各級(jí)地方政府的民間金融監(jiān)管力度納入到對(duì)其績(jī)效考核的范圍內(nèi)，并對(duì)其視為對(duì)相關(guān)部門(mén)及工作人員進(jìn)行考核的重要的內(nèi)容，以此督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)民間金融的法律法規(guī)監(jiān)管執(zhí)行力度，提升監(jiān)管的效果。

四、總結(jié)

民間金融市場(chǎng)的發(fā)展利國(guó)利民，有助于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)各方面的發(fā)展，是我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的重要形式之一。但是，由于對(duì)其法律監(jiān)管還存在諸多的問(wèn)題，使得我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展還顯得很不完善。從民間金融市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中法律監(jiān)管存在的問(wèn)題來(lái)看，必須要從提升對(duì)民間金融的法律監(jiān)管意識(shí)、轉(zhuǎn)變政府部門(mén)的行政管理職能、建立和完善法律法規(guī)監(jiān)管體系、提升法律監(jiān)管的執(zhí)行力度等方面出發(fā)，提升相關(guān)法律法規(guī)對(duì)民間金融的監(jiān)管力度，以全面促進(jìn)我國(guó)民間金融市場(chǎng)的健康長(zhǎng)期發(fā)展，使其更好地發(fā)揮服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的作用。

[1]熊進(jìn)光，潘麗琴.中國(guó)民間金融的法律監(jiān)管問(wèn)題[J].重慶大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版)，2013(01).

[2]呂臣，林漢川.王玉燕.我國(guó)民間金融法律監(jiān)管的現(xiàn)狀、問(wèn)題及保障體系研究[J].浙江金融，2015(07).

D922.28

A

2095-4379-(2016)25-0181-02

王立(1981-)，男，漢族，浙江麗水人，華東政法大學(xué)，經(jīng)濟(jì)法學(xué)博士研究生，杭州師范大學(xué)錢(qián)江學(xué)院，講師，研究方向：商法、經(jīng)濟(jì)法、金融法。