投資理財(cái)詐騙多：2016投資理財(cái)你要小心哪些騙局

文 王彥

投資理財(cái)詐騙多：2016投資理財(cái)你要小心哪些騙局

文 王彥

2月24日，山西警方通過(guò)官方微博發(fā)布提醒，根據(jù)近期案發(fā)的非法集資詐騙案件情況分析，目前非法集資詐騙案件主要有7種常見(jiàn)形式。在此，警方也提醒廣大市民“天上不會(huì)掉餡餅”，面對(duì)所謂的“高額回報(bào)”“快速致富”的投資理財(cái)項(xiàng)目，大家務(wù)必要冷靜分析，避免受騙。

一、非法集資詐騙案件常見(jiàn)形式

警方介紹，根據(jù)目前掌握的情況，非法集資遠(yuǎn)不止以P2P或互聯(lián)網(wǎng)金融的名義出現(xiàn)，從近期全國(guó)各地破獲的案件來(lái)看，非法集資詐騙案件主要有以下7種常見(jiàn)形式：

1、在市區(qū)重點(diǎn)部位派發(fā)傳單，通過(guò)免費(fèi)旅游、贈(zèng)送小禮品等方式引誘群眾，特別是游說(shuō)中老年群體到公司參觀、聽(tīng)課，以擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、加快企業(yè)發(fā)展步伐等為由，以投資保健品、糧油食品等項(xiàng)目，與投資者簽訂《資產(chǎn)擔(dān)保借款合同》等，許諾20%至30%的高額年化收益進(jìn)行非法集資。

2、利用在區(qū)域股權(quán)交易中心掛牌的公司引誘社會(huì)公眾投資，宣稱為境外實(shí)力雄厚集團(tuán)在境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，編造吸引人的投資增值項(xiàng)目，許諾高額年化收益，承諾借款到期一次性返還本金，進(jìn)行非法集資。

3、利用投資連鎖酒店，將酒店經(jīng)營(yíng)收益權(quán)承包給投資者，投資者按投資額獲取酒店收益分配權(quán)，合作承包期內(nèi)可獲得投資金額20%以上年利潤(rùn)預(yù)期收益，分期退還本息，進(jìn)行非法集資。

4、利用O2O互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新項(xiàng)目，聲稱將線上的消費(fèi)者帶到現(xiàn)實(shí)商店中，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺(tái)，以經(jīng)營(yíng)進(jìn)口商品獲得高增長(zhǎng)為契機(jī)，引誘群眾簽訂加盟網(wǎng)店投資合同，成為公司投資人及網(wǎng)站會(huì)員，許諾高額回報(bào)，進(jìn)行非法集資。

5、假借P2P名義搭建自融平臺(tái)，通過(guò)發(fā)布虛假的借款項(xiàng)目、標(biāo)的為自身融資，投資者的資金直接進(jìn)入不法分子的私人賬戶，募集的資金用于不法分子投資房地產(chǎn)、股票、期貨或以高額利息放貸賺取利差。

6、開(kāi)設(shè)股權(quán)投資基金管理公司，宣稱該公司經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目經(jīng)過(guò)國(guó)家相關(guān)部門(mén)認(rèn)證，并以該項(xiàng)目得到了國(guó)家相關(guān)部委的支持、撥款為幌子，對(duì)投資者承諾高額回報(bào)，實(shí)施非法集資。

7、假借金融機(jī)構(gòu)工作人員、社會(huì)成功人士的身份，以幫客戶開(kāi)展銀行驗(yàn)資、打資金流水、辦理信貸“過(guò)橋”等銀行業(yè)務(wù)為借口，承諾支付高額利息，進(jìn)行非法集資。

二、存在三種情況肯定是非法集資

除上述七種常見(jiàn)形式外，市民在日常投資中，如果發(fā)現(xiàn)有下列三種特征的，也可以直接判斷自己是否落入了非法集資的騙局。

《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問(wèn)題的通知》中明確了非法集資的主要特征：未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門(mén)依法批準(zhǔn)，違規(guī)向社會(huì)籌集資金；承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)；以合法形式掩蓋非法集資目的，如簽訂合同，偽裝成正常產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

警方介紹，理財(cái)平臺(tái)的網(wǎng)上理財(cái)與“債權(quán)轉(zhuǎn)讓”形式的線下理財(cái)都是民間借貸的變種形式，其實(shí)質(zhì)仍是一種集資行為。只不過(guò)在網(wǎng)絡(luò)理財(cái)形式中加入了“中介者”的因素，在線下理財(cái)形式中摻雜了“債權(quán)轉(zhuǎn)讓”的包裝，不排除有些人以看似合法的形式來(lái)掩蓋非法集資的目的。線上理財(cái)和線下理財(cái)如果存在以下三種情況就肯定是非法集資：1、不具有金融牌照的個(gè)人或機(jī)構(gòu)使用資金池模式募集資金；2、沒(méi)有盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人以多個(gè)虛假借款人名義進(jìn)行借款融資；3、虛構(gòu)假的借款人或投資項(xiàng)目騙取借款。

據(jù)悉，非法集資，是一類犯罪的總稱，司法實(shí)踐中經(jīng)常用來(lái)處理非法集資活動(dòng)的罪名是“非法吸收公眾存款罪”和“集資詐騙罪”。兩者之間的主要差別在于集資的目的不同，如果是為正當(dāng)經(jīng)營(yíng)而借貸，只不過(guò)由于經(jīng)營(yíng)失敗最終導(dǎo)致無(wú)法償還貸款，則認(rèn)定為“非法吸收公眾存款罪”；如果集資人集資只是出于詐騙的目的，騙到錢(qián)就跑路，則認(rèn)定為“集資詐騙罪”。

三、投資理財(cái)如何防范非法集資

根據(jù)以往的辦案經(jīng)驗(yàn)，警方總結(jié)，非法集資通常的手段有承諾高額回報(bào)、編造虛假項(xiàng)目、以虛假宣傳造勢(shì)、利用親情友情誘騙等。

相應(yīng)地，對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，首先就是要能夠扛得住高額回報(bào)率的誘惑，要了解產(chǎn)品具體是什么樣的形式和模式，很多收益很高的產(chǎn)品可能存在一定的陷阱。在投資前，大家要對(duì)投資的企業(yè)有初步的了解，比如公司的具體資料等，除了網(wǎng)站信息以外，還需要查詢?cè)摴镜淖?cè)資料，企業(yè)的注冊(cè)信息都可以通過(guò)全國(guó)信息公示系統(tǒng)查詢。

此外，大家還可以通過(guò)相關(guān)的政府網(wǎng)站來(lái)查詢資質(zhì)，比如銀行、保險(xiǎn)、基金、信托等行業(yè)，都有相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，可以去查這些公司是否有被監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立。需要提醒的是，有些公司有完善的注冊(cè)資料，但仍然要小心，畢竟很多地方的注冊(cè)其實(shí)是非常簡(jiǎn)單的，對(duì)于所投資的企業(yè)最好是上門(mén)查看是否有在其公示的地方辦公。

當(dāng)然，有些企業(yè)各種注冊(cè)資料齊全，辦公地址也在非常高大上的地方，裝修富麗堂皇，但也有可能是“金玉其外，敗絮其中”。這就需要投資者擦亮眼睛，對(duì)于不了解和不熟悉的行業(yè)要多咨詢專家和業(yè)內(nèi)人士，多方面了解資料，謹(jǐn)慎投資，不要盲目追求高息回報(bào)。