支持企業(yè)“走出去”農(nóng)信社該如何“發(fā)力”？

劉秀遠

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支持企業(yè)“走出去”農(nóng)信社該如何“發(fā)力”？

劉秀遠

隨著國家“一帶一路”寫入“十三五”規(guī)劃建議中，我國企業(yè)“走出去”、產(chǎn)品“走出去”已經(jīng)成為支持經(jīng)濟發(fā)展、擴大就業(yè)的重要舉措。在此背景下，內(nèi)江市東興區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社積極支持轄內(nèi)出口企業(yè)發(fā)展，取得了一定成效，但在支持的過程中也存在相關(guān)問題。現(xiàn)筆者結(jié)合自身工作實際，就農(nóng)信社如何支持企業(yè)“走出去”談點淺見。

“走出去”的企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

經(jīng)走訪內(nèi)江市東興區(qū)商務(wù)局，了解到東興區(qū)外貿(mào)情況：2015年1-10月，東興區(qū)企業(yè)進出口完成情況為666.45萬美元，其中，出口504.03萬美元，進口162.42萬美元。轄內(nèi)今年有實績的出口企業(yè)有松林絲廠等3家企業(yè)；進口企業(yè)有佳美食品等3家企業(yè)。

——支持企業(yè)基本情況。聯(lián)社支持的“走出去”企業(yè)涉及行業(yè)為松林絲廠出口蠶絲，匯宇制藥出口化學(xué)藥物和單克隆抗體生物藥。其中，四川省內(nèi)江市松林絲綢有限責(zé)任公司是占地70畝左右，房屋建筑面積近5萬平方米，具有自動繅絲機8組、雙宮絲400個車位，綢機118臺的中型絲綢企業(yè)，公司生產(chǎn)設(shè)備較先進，初具規(guī)模，在省內(nèi)同行業(yè)中名列前茅。該公司生產(chǎn)的白廠絲、雙宮絲、重磅型真絲綢緞出口至日本、印度和歐美地區(qū)，現(xiàn)已取得了創(chuàng)名牌商標(biāo)權(quán)“松林牌”（S28）。此外，四川匯宇制藥有限公司占地約10萬平方米，一期投資3.8億元人民幣，致力于高端抗腫瘤藥物的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售。通過與英國斯達利康成立的合資公司，匯宇制藥將直接把歐洲的生產(chǎn)工藝轉(zhuǎn)移到內(nèi)江生產(chǎn)基地，于2012年12月10日開始正式生產(chǎn)，建立并完善了遍布亞洲、歐洲、美洲的銷售網(wǎng)絡(luò)。

從支持的這兩家“走出去”企業(yè)來看，均存在規(guī)模較大、產(chǎn)品具有獨特優(yōu)勢、國外市場銷量較好等特點。

——支持方式。采取的方式主要以抵押為主，聯(lián)社前期通過考察客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況，結(jié)合客戶實際需求，同時把握聯(lián)社的金融風(fēng)險，為其提供了生產(chǎn)用房、辦公用房抵押貸款，在客戶資金需求量較大時提供循環(huán)借款，保證客戶資金使用的合理性，在客戶技改、流動資金出現(xiàn)緊缺的關(guān)鍵時候，聯(lián)社為客戶匹配存貨、機器設(shè)備做抵押，支持了客戶的流動資金需求，幫助客戶渡過難關(guān)。

——支持金額。截至2015年10月,聯(lián)社對該兩戶“走出去”企業(yè)共授信金額10000萬元，貸款余額4850萬元。

四方面問題制約企業(yè)發(fā)展

——貸款額度較低。聯(lián)社由于信貸政策的局限性，無法為上述兩家公司提供更多的信貸支持，故客戶只有尋求其他多家商業(yè)銀行，保證流動資金的供應(yīng)。

——企業(yè)融資成本較高。一是聯(lián)社提供信貸支持成本較高，較不利于拓展優(yōu)質(zhì)客戶的需要。二是此類公司的融資成本逐年有一定程度的上漲，雖然評估機構(gòu)等中介機構(gòu)較往年的收費情況無較大變化，但部分專業(yè)擔(dān)保公司為了規(guī)避政策帶來的不確定因素，加大了融資進入門檻，部分實體經(jīng)濟在擔(dān)保公司獲得的擔(dān)保承諾減少，甚至不給予擔(dān)保，企業(yè)發(fā)展中自有資產(chǎn)不一定充足，貸款的渠道也較為單一，即使采取抵押擔(dān)保，擔(dān)保的額度也達不到企業(yè)的自身資金需求，且辦理抵押登記要產(chǎn)生評估費，日漸增加的抵押登記費，直接增大了企業(yè)的財務(wù)及融資成本，故部分企業(yè)陷入融資成本高，融資難的兩難境地。

——聯(lián)社提供資金支持方式單一。本地的知識產(chǎn)權(quán)、訂單、應(yīng)收賬款質(zhì)押等業(yè)務(wù)發(fā)展較慢，且風(fēng)險的控制能力低，通過質(zhì)押等渠道來解決企業(yè)融資難的問題還有待實踐。

——經(jīng)濟形勢對企業(yè)發(fā)展影響較大。在調(diào)查的兩戶企業(yè)中，普遍存在原材料價格和勞動力成本提高對企業(yè)發(fā)展影響很大、資金對企業(yè)發(fā)展影響較大的現(xiàn)象，而今年原材料價格和勞動力成本提高幅度較大，資金受宏觀政策影響獲取難度大，直接制約了企業(yè)的發(fā)展。

掃除障礙讓企業(yè)“走出去”

——創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，拓寬融資渠道?？蔀槠髽I(yè)提供多樣化貸款產(chǎn)品。同時通過調(diào)查了解，積極與客戶交流，為客戶選擇適合的信貸產(chǎn)品，加大與客戶的合作。同時，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，緩解擔(dān)保難問題。如近期，聯(lián)社與東興區(qū)國家稅務(wù)局、東興區(qū)地稅局三方搭建銀稅合作平臺，創(chuàng)新稅收金融服務(wù)方式，合作推出全市首款實現(xiàn)納稅信用增值的“蜀信·稅金貸”融資產(chǎn)品。該產(chǎn)品以企業(yè)和個體工商戶在人民銀行的征信記錄、稅務(wù)部門的納稅評價，衡量其信用價值，并通過農(nóng)信社貸款支持，幫助其實現(xiàn)信用增值。該產(chǎn)品的特點是免擔(dān)保、惠利率，既便利了客戶的辦貸手續(xù)，又降低了融資成本。

——開通綠色通道，提升服務(wù)水平。一是轉(zhuǎn)變理念，主動服務(wù)。農(nóng)信社客戶經(jīng)理需轉(zhuǎn)變過去“坐柜經(jīng)營、被動服務(wù)”為“主動出擊、上門服務(wù)”，堅持定期走訪企業(yè)，主動與進出口企業(yè)對接，加強銀企溝通，了解其經(jīng)營與資金需求情況。二是簡化辦貸流程?？筛鶕?jù)進出口企業(yè)融資需求，建立健全高效審批機制，為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、快速信貸服務(wù)。

——政府為企業(yè)發(fā)展背書。建議地方政府對有潛力和融資需要的企業(yè)進行綜合性考察，由政府性擔(dān)保公司出具擔(dān)保意向，并以較低于專業(yè)擔(dān)保公司的擔(dān)保費介入，幫助企業(yè)的發(fā)展。

（作者單位：四川省內(nèi)江市東興區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社）