常見(jiàn)經(jīng)濟(jì)犯罪手段的應(yīng)對(duì)與防范

文 本刊編輯部

常見(jiàn)經(jīng)濟(jì)犯罪手段的應(yīng)對(duì)與防范

文 本刊編輯部

近年來(lái)，經(jīng)濟(jì)犯罪不斷呈現(xiàn)出形式多樣、手段翻新、社會(huì)危害大、群眾經(jīng)濟(jì)損失慘重的趨勢(shì)，如何有效防范成為社會(huì)各界普遍關(guān)注的問(wèn)題。以下將為您列舉近年來(lái)常見(jiàn)的一些經(jīng)濟(jì)犯罪行為，并就如何防范做簡(jiǎn)要介紹。

假幣風(fēng)險(xiǎn)

謹(jǐn)防“找零”

不法分子以大面額假幣購(gòu)買小額物品的方式，騙取“找零”的真幣。

謹(jǐn)防“購(gòu)物”

不法分子多在傍晚或夜間光線昏暗時(shí)，直接使用假幣在小商店、小攤點(diǎn)、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)等地購(gòu)買商品；或利用部分群眾對(duì)假幣警惕性低的特點(diǎn)，到農(nóng)村集市、農(nóng)牧山區(qū)等地購(gòu)買農(nóng)牧產(chǎn)品。

謹(jǐn)防“調(diào)包”

不法商販以經(jīng)營(yíng)小飯店、小商鋪或出租車等行業(yè)作掩護(hù)，乘顧客不備，用假幣調(diào)換顧客支付的真幣，然后謊稱面額大“找不開(kāi)”或鈔票有問(wèn)題（例如將假幣撕掉一角），將假幣退還顧客，請(qǐng)顧客重新支付。

謹(jǐn)防購(gòu)買高檔商品并“調(diào)包”

在高檔酒店商品部、名煙名酒店等處，多名不法分子配合，先用真幣付款，購(gòu)買大量名煙名酒等高檔商品，麻痹受害人；然后找借口（如懷疑煙酒質(zhì)量）退錢；最后裝作“回心轉(zhuǎn)意”，再次提出購(gòu)買。因前面已驗(yàn)過(guò)貨幣真?zhèn)危芎θ朔潘闪司?，不法分子便乘機(jī)調(diào)包使用假幣付款。

謹(jǐn)防“色誘調(diào)包”

即利用女性勾引男性受害人從事色情活動(dòng)，分散其注意力，然后其他不法分子用假幣調(diào)換受害人衣物中的真幣。受害人一般離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)后才會(huì)發(fā)覺(jué)異常，因羞于啟齒，只好忍氣吞聲。

謹(jǐn)防“丟包”詐騙

不法分子先將假幣掉落在受害人旁，佯裝不知離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)，然后有同伙出現(xiàn)，撿起地上假幣，拉住受害人到僻靜處“分錢”，利用各種借口，將假幣留給受害人，騙取受害人隨身攜帶的財(cái)物后離開(kāi)。

謹(jǐn)防“花邊假幣”詐騙

不法分子用少量真幣冒充所謂“高仿真假幣”樣品，蠱惑當(dāng)事人購(gòu)買；然后在正式交易時(shí)，將大批裁剪好的花邊紙（或花邊冥幣）捆扎，上下兩面用真幣或者高質(zhì)量假幣包裝，詐騙企圖購(gòu)買假幣牟利的當(dāng)事人。

假冒偽劣商品

假冒偽劣商品可以分為假冒商品和劣質(zhì)商品兩種類型。假冒偽劣商品是假冒偽劣的物質(zhì)產(chǎn)品，不包括精神產(chǎn)品。其特征是：具有不真實(shí)性和社會(huì)危害性。

防范措施

注意辨假。要認(rèn)清商標(biāo)及相關(guān)注冊(cè)信息，并且注意商品外包裝，印刷是否清晰，色調(diào)是否純正，批準(zhǔn)文號(hào)是否規(guī)范。對(duì)存疑商品，可以登錄相關(guān)政府網(wǎng)站、企業(yè)門(mén)戶網(wǎng)站查詢。

不貪便宜。要從正規(guī)渠道、規(guī)范門(mén)店購(gòu)買商品，不要貪圖小店、游商所報(bào)的低價(jià)，對(duì)價(jià)格遠(yuǎn)低于正常市場(chǎng)價(jià)格的商品要格外提高警惕，自覺(jué)抵制假冒偽劣商品。

勇于維權(quán)。在購(gòu)買商品時(shí)應(yīng)索票、索證，留下消費(fèi)憑據(jù)，發(fā)現(xiàn)可疑商品后，可將相關(guān)的物證，如發(fā)票、收據(jù)、商品內(nèi)外包裝、他人見(jiàn)證等，送相關(guān)政府部門(mén)或消費(fèi)者協(xié)會(huì)，進(jìn)行鑒定、鑒別，維護(hù)自身合法權(quán)益，發(fā)現(xiàn)犯罪線索的可向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

非法集資

非法集資是指公司、企業(yè)、個(gè)人或其他組織未經(jīng)批準(zhǔn)，虛構(gòu)集資用途，以虛假的證明文件和高回報(bào)率為誘餌，向不特定的社會(huì)公眾或者集體募集資金的行為。

主要犯罪手法

假借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義進(jìn)行非法集資。

以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

利用民間“會(huì)”“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。

利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。

對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。

利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

防范措施

認(rèn)清本質(zhì)，樹(shù)立正確的理財(cái)觀。面對(duì)投資機(jī)會(huì)要冷靜分析，不要被不法分子所謂的“高額回報(bào)”蠱惑，摒棄“發(fā)橫財(cái)”和“暴富”等不勞而獲的思想，堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”。

正確判斷，投資前要做足調(diào)查。結(jié)合非法集資的特點(diǎn)，判斷主體資格是否合法，從事的募集活動(dòng)是否獲得相關(guān)部門(mén)的審批，是否具有許諾一定比例集資回報(bào)，是否向不特定的人群募集資金，明確資金的應(yīng)用目的、投資單位和投資流程。集資詐騙中，不法分子通常會(huì)假冒各種身份出現(xiàn)，投資者要加以警惕，不要輕信一些非法從事證券業(yè)務(wù)的人員和機(jī)構(gòu)，識(shí)破不法分子的偽裝。

注意反常。仔細(xì)觀察不法分子的言行和舉動(dòng)，一般不法分子答應(yīng)投資者要求的謊言多是不合常規(guī)的；如你去追求高利息時(shí)，他會(huì)使用各種手段拖延。對(duì)于這些謊言，投資人應(yīng)冷靜思考，識(shí)破其騙人伎倆。

當(dāng)心“麻醉劑”。不法分子為了經(jīng)營(yíng)騙局，有時(shí)會(huì)向被害人慷慨解囊，以及時(shí)返還存款金額、利息作為敲門(mén)磚，其實(shí)，這只是投薄本獲重利的麻醉劑，投資人要提高警惕，防止上當(dāng)受騙。

傳銷

傳銷是指組織者或者經(jīng)營(yíng)者發(fā)展人員，通過(guò)對(duì)被發(fā)展人員以其直接或者間接發(fā)展的人員數(shù)量或者銷售業(yè)績(jī)?yōu)橐罁?jù)計(jì)算和給付報(bào)酬，或要求被發(fā)展人員以交納一定費(fèi)用為條件取得加入資格等方式牟取非法利益，擾亂經(jīng)濟(jì)秩序，影響社會(huì)穩(wěn)定的行為。

主要犯罪手法

以介紹職業(yè)、招聘兼職、從事新型項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)、低成本創(chuàng)業(yè)等為名，欺騙他人在本地或異地非法聚集，以面對(duì)面集中授課“洗腦”的形式，用“財(cái)富、夢(mèng)想、榮耀、成功”等詞語(yǔ)誘導(dǎo)他人參與。

以所謂合法公司為掩護(hù)，假借高科技、新產(chǎn)品的幌子，以產(chǎn)品直銷為名，宣傳增設(shè)專賣店、實(shí)現(xiàn)連鎖銷售、創(chuàng)建概念店、申辦體驗(yàn)館、出資購(gòu)買區(qū)域發(fā)展加盟商的權(quán)利等，通過(guò)發(fā)展加盟商按層級(jí)收取加盟費(fèi)吸引他人參與。

以互聯(lián)網(wǎng)、報(bào)刊等媒介發(fā)布“外匯交易”“股票投資”“純資本運(yùn)作”等“致富信息”，或推銷“教育培訓(xùn)”“個(gè)人理財(cái)”“遠(yuǎn)程教育”等“虛擬產(chǎn)品”，引誘他人參與。

以親屬、朋友、同鄉(xiāng)身份介紹“新型營(yíng)銷”“全新致富理論”“網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷”“網(wǎng)絡(luò)倍增”“加盟連鎖”等信息，組織所謂“成功”人士現(xiàn)身說(shuō)法或舉行招商會(huì)、推薦會(huì)、免費(fèi)旅游并送紀(jì)念品等活動(dòng)誘騙他人參與。

以互聯(lián)網(wǎng)站和電子商務(wù)網(wǎng)站為載體，極力美化公司形象，鼓吹預(yù)期收益，并通過(guò)一定方式展示已經(jīng)參與人員的姓名、業(yè)績(jī)、獎(jiǎng)勵(lì)、分紅等情況，刺激他人加入。

打著“支持西部大開(kāi)發(fā)”“云南橋頭堡建設(shè)”“泛亞經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)”等幌子，曲解國(guó)家政策，增強(qiáng)傳銷的欺騙性。

對(duì)新參與人員限制自由，沒(méi)收通訊工具、身份證等，編造各種“謊言”騙取錢財(cái)?shù)摹氨┝麂N”。

防范措施

傳銷主要利用“殺熟”手段騙人騙錢，千萬(wàn)不要礙于情面，抱著先試試看的心理盲目加入。

如果發(fā)現(xiàn)涉嫌傳銷的組織或人員，或發(fā)現(xiàn)自己被騙誤入傳銷，一定要保持理智，設(shè)法盡早脫離傳銷組織，并及時(shí)撥打12315或110向工商、公安部門(mén)舉報(bào)。

合同詐騙

合同詐騙，是指以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過(guò)程中，使用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相、設(shè)定陷阱等手段騙取對(duì)方財(cái)產(chǎn)的行為；或是合同一方當(dāng)事人故意隱瞞真實(shí)情況，或故意告知對(duì)方虛假情況，誘使對(duì)方當(dāng)事人作出錯(cuò)誤的意思表示，從而與之簽訂或履行合同的行為。

主要犯罪手法

通過(guò)偽造單位、偽造營(yíng)業(yè)執(zhí)照及各種許可證等，在取得他人信任后簽訂合同詐騙。

盜用他人公章、合同紙、相關(guān)證明憑證等，以他人名義簽訂合同行騙。

利用種種手段，將工程承攬到手，然后轉(zhuǎn)手倒賣，從中牟取暴利。

虛構(gòu)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理等身份，假借在豪華場(chǎng)所辦公，在取得對(duì)方信任后簽訂合同行騙。

以高利潤(rùn)為誘餌，誘騙對(duì)方簽訂設(shè)置陷阱的加工承攬合同，騙取對(duì)方保證金、抵押金、中介費(fèi)等。

以假冒聯(lián)營(yíng)、共同盈利為幌子，騙取對(duì)方投資款。

積極支付一定的預(yù)付款定金，取得對(duì)方信任后讓對(duì)方放松警惕，以達(dá)到行騙得手。

以緊俏物品為誘餌，許以高利，簽訂合同侵吞對(duì)方預(yù)付貨款。

趁商品訂貨會(huì)、展覽會(huì)、展銷會(huì)、博覽會(huì)等渾水摸魚(yú)行騙。

兩個(gè)以上的單位和個(gè)人，事先串通，一買一賣，惡意串通合演雙簧，制造商品緊俏氣氛，以此推銷劣質(zhì)或滯銷商品，騙取貨款。

以滯銷和積壓商品為目標(biāo)，抓住對(duì)方急于推銷滯銷和積壓商品的心理，通過(guò)簽訂購(gòu)銷合同行騙。

簽訂合同騙取對(duì)方貨物后，將所騙貨物處理，用劣質(zhì)產(chǎn)品抵款行騙。

先以種種優(yōu)惠條件打動(dòng)對(duì)方，簽訂巨額合同，一旦貨物到手，隨即藏匿或外逃行騙。

犯罪分子自己沒(méi)貨，而把貨物需求方領(lǐng)到碼頭、貨場(chǎng)或倉(cāng)庫(kù)，把別人的貨說(shuō)成自己的貨，騙取對(duì)方信任后，簽訂合同行騙。

以商品的品牌大、資金少為借口欺騙對(duì)方簽訂合同行騙。

雙方當(dāng)事人都為規(guī)避法律，簽訂假標(biāo)的合同。一方假戲真唱，借機(jī)推銷劣質(zhì)或滯銷商品，騙取對(duì)方貨款，而被騙方只得自認(rèn)倒霉。

以賄賂或女色打通關(guān)節(jié)，買通有關(guān)人員，然后里應(yīng)外合，狼狽為奸，損公肥私。

以轉(zhuǎn)讓專利、高新技術(shù)為名，打著包技術(shù)、設(shè)備、培訓(xùn)、回收、利潤(rùn)的幌子，引誘對(duì)方簽訂合同行騙。

防范措施

當(dāng)事人應(yīng)以行為人是否超過(guò)經(jīng)營(yíng)范圍為標(biāo)準(zhǔn)先判斷項(xiàng)目的真實(shí)性，再與對(duì)方商談合作項(xiàng)。

認(rèn)清合同公證和鑒定的內(nèi)容，簽訂合同時(shí)應(yīng)多留個(gè)心眼，不要輕易被合同的外在形式所蒙蔽。

核實(shí)對(duì)方人員、單位的真實(shí)性。對(duì)于首次交易的對(duì)象，廠商應(yīng)通過(guò)查驗(yàn)身份證或前往工商局查詢資料來(lái)核實(shí)對(duì)方人員、單位的真實(shí)性，防止不法分子利用虛假身份和單位行騙。

注意交易過(guò)程中的反?，F(xiàn)象。

履行合同交易中，商家應(yīng)盡量避免人貨分離。

當(dāng)事人應(yīng)利用政府職能部門(mén)及金融系統(tǒng)資源，核實(shí)抵押物品、票據(jù)的真實(shí)性。

對(duì)不熟悉的購(gòu)貨人，當(dāng)事人應(yīng)盡量避免收取其開(kāi)出的“遠(yuǎn)期支票”。

銀行卡風(fēng)險(xiǎn)

注意保管好自己的個(gè)人信息，如身份證明、工作證件及其復(fù)印件等。辦卡時(shí)要到銀行正規(guī)網(wǎng)點(diǎn)辦理，一般不找他人代辦，以防被他人冒領(lǐng)卡和盜刷。

在消費(fèi)結(jié)賬時(shí)，要留意銀行卡的去向，切忌將銀行卡交給他人到自己視線以外的地方刷卡，謹(jǐn)防被盜取銀行卡信息，密碼設(shè)置不能太簡(jiǎn)單。

在ATM機(jī)取款時(shí)，要注意觀察現(xiàn)場(chǎng)環(huán)境，特別是取款機(jī)插卡口是否存在異常、有無(wú)加裝卡槽等，確認(rèn)安全后再插卡。

在ATM、POS機(jī)等設(shè)備上輸入密碼時(shí)，要用手或其他物品進(jìn)行遮掩，謹(jǐn)防被不法分子安裝的盜碼器和攝像頭等作案工具竊取信息。

洽談生意遇到對(duì)方要求辦理、查驗(yàn)銀行卡時(shí)，要確?？ú浑x手。

使用網(wǎng)上銀行時(shí)，要認(rèn)真核對(duì)網(wǎng)站地址，不要濫用網(wǎng)上銀行，或登錄不良網(wǎng)站，謹(jǐn)防被木馬網(wǎng)頁(yè)和程序盜取信息。

不參與非法套現(xiàn)、洗錢等活動(dòng)，謹(jǐn)防被不法分子竊取信息、偽造銀行卡。

非法證券活動(dòng)

非法證券活動(dòng)是指未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開(kāi)或者變相公開(kāi)發(fā)行證券；發(fā)行人不符合發(fā)行條件，以欺騙手段騙取發(fā)行核準(zhǔn)，尚未發(fā)行或已經(jīng)發(fā)行證券；證券公司承銷或者代理買賣未經(jīng)核準(zhǔn)擅自公開(kāi)發(fā)行的證券。

主要犯罪手法

未上市公司未經(jīng)主管部門(mén)批準(zhǔn)，以公司即將在境內(nèi)、外上市或股票發(fā)行已獲得相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)為幌子，承諾上市后投資者可在短時(shí)間內(nèi)獲取巨大收益，誘騙社會(huì)公眾購(gòu)買所謂“原始股”，公開(kāi)或變相公開(kāi)發(fā)行股票。

中介機(jī)構(gòu)非法銷售或非法代理銷售境內(nèi)、外未上市公司股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品等。

不法分子通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電視、廣播等媒體，以“推薦股票”“提供黑馬或大牛股”“與莊家互動(dòng)”等名義，招攬會(huì)員或客戶，通過(guò)向投資者推薦股票或開(kāi)辦培訓(xùn)班等形式收取會(huì)員費(fèi)或咨詢費(fèi)；冒用正規(guī)投資咨詢公司名義，進(jìn)行非法證券投資咨詢，并收取費(fèi)用；以“利潤(rùn)分成”為誘餌，騙取投資者錢款；以銷售股票軟件為名，以“推薦漲停股票”“免費(fèi)提供股票分析”及“提供買賣建議”等噱頭，向投資者推薦股票，收取費(fèi)用。

防范措施

摒棄“一夜暴富”的心理，切勿相信所謂高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)的證券交易，特別是各類境外股權(quán)投資和理財(cái)產(chǎn)品，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

加強(qiáng)對(duì)證券類專業(yè)知識(shí)和相關(guān)法律、法規(guī)的學(xué)習(xí)，提高自身辨識(shí)能力。

仔細(xì)甄別網(wǎng)站真?zhèn)?，必要時(shí)可咨詢證監(jiān)部門(mén)或登錄其網(wǎng)站進(jìn)行查詢，尤其不要向不法分子提供個(gè)人的銀行賬戶進(jìn)行匯款。

發(fā)現(xiàn)擅自發(fā)行股票、非法銷售股票或非法證券投資咨詢等違法犯罪行為，應(yīng)盡快向證監(jiān)部門(mén)舉報(bào)或到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

保險(xiǎn)詐騙

保險(xiǎn)詐騙罪是指以非法獲取保險(xiǎn)金為目的，違反保險(xiǎn)法規(guī)，采用虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)事故或者制造保險(xiǎn)事故等方法，向保險(xiǎn)公司騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的行為。

主要犯罪手法

投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的騙取保險(xiǎn)金。

投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，來(lái)騙取保險(xiǎn)金（醫(yī)保、社保資金）。

投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金（醫(yī)保、社保資金）。

投保人、被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金。

投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金。

投保人被保險(xiǎn)人或者受益人偽造使用虛假證明、資料或者證據(jù)騙取保險(xiǎn)金（醫(yī)保、社保資金）。

防范措施

保險(xiǎn)公司工作人員要認(rèn)真學(xué)習(xí)《保險(xiǎn)法》及有關(guān)法律，正確掌握各項(xiàng)法律規(guī)定，積極向投保人、被保險(xiǎn)人和受益人宣傳如何防范各種保險(xiǎn)欺詐行為的發(fā)生。

投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人要遵守相關(guān)保險(xiǎn)法律、法規(guī)。當(dāng)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人被保險(xiǎn)公司欺詐時(shí)，要積極維權(quán)。同樣，當(dāng)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人實(shí)施保險(xiǎn)欺詐行為，損害保險(xiǎn)公司的利益時(shí)，保險(xiǎn)公司也應(yīng)依據(jù)有關(guān)保險(xiǎn)法律法規(guī)維護(hù)自己的合法權(quán)益。

保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）承保時(shí)，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。在制定保險(xiǎn)條款時(shí)，保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）必須用詞準(zhǔn)確、規(guī)范、通俗易懂，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任必須明確具體。

保險(xiǎn)公司應(yīng)建立科學(xué)的理賠流程，提高理賠人員的素質(zhì)，承保和理賠相分離，建立專門(mén)的高水平的理賠隊(duì)伍和健全核賠機(jī)制（建立事故調(diào)查與審核、定損與理賠等崗位分離和定損、理賠后續(xù)監(jiān)督制度）。

民間借貸風(fēng)險(xiǎn)

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的借貸，只要雙方當(dāng)事人意見(jiàn)表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。作為金融機(jī)構(gòu)信貸和社會(huì)信用形式的補(bǔ)充，民間借貸具有其存在的合理性和積極性。但民間借貸也存在著一定風(fēng)險(xiǎn)，如何在借貸關(guān)系中盡量規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，以下幾點(diǎn)必須注意。

防范措施

借款用途要正當(dāng)，借貸關(guān)系要合法。對(duì)于他人提出的借款要求，出借人務(wù)必首先考慮對(duì)方的信用程度和償還能力，同時(shí)，要問(wèn)明對(duì)方的借款用途，決定當(dāng)借不當(dāng)借。法律不保護(hù)出借人明知借款人是為了進(jìn)行賭博等非法活動(dòng)而借款的行為。

訂立書(shū)面協(xié)議，注意妥善保存。如果因?yàn)槌鲇谛湃位蛘叩K于情面，以口頭協(xié)議的形式訂立，無(wú)任何書(shū)面證據(jù)的借貸關(guān)系，一旦一方予以否認(rèn)，對(duì)方就會(huì)因?yàn)槟貌怀鲎C據(jù)而陷入“空口無(wú)憑”的境地，即使起訴至法院，出借人也會(huì)因無(wú)法舉證而敗訴。

出、借雙方訂立書(shū)面協(xié)議時(shí)，協(xié)議上應(yīng)寫(xiě)有：出借人和借款人的姓名；借款用途；借款金額（大小寫(xiě)一致）；幣種；借款時(shí)間（注明年月日）和還款時(shí)間（注明年月日）；還款方式和違約責(zé)任等內(nèi)容。如果是有利息的借款，協(xié)議上必須寫(xiě)清利率。為了保護(hù)出借人的合法權(quán)益，出借人必須注意妥善保存書(shū)面協(xié)議、款項(xiàng)往來(lái)憑證等證據(jù)，以便日后發(fā)生糾紛時(shí)有所憑據(jù)。

提前還款要說(shuō)清，支付利息要約定，利息高低要有度。借款人提前還款以及利息的計(jì)算需要雙方在簽訂協(xié)議時(shí)就要說(shuō)清楚（總合利息不得超過(guò)人民銀行同類貸款利率的4倍，超過(guò)部分法律不保護(hù)）。

借款利息不得從本金中扣除。法律規(guī)定，貸款人在提供借款時(shí)不得預(yù)先將利息從本金中扣除。如果貸款人違反法律規(guī)定，仍在提供借款時(shí)將利息從本金中扣除的，那么，借款人只需按照實(shí)際借款數(shù)額向貸款人支付利息即可（總合利息不得超過(guò)人民銀行同類貸款利率的4倍，超過(guò)部分法律不保護(hù)）。法律不禁止經(jīng)雙方協(xié)商一致同意將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的情形，但規(guī)定利息復(fù)利總數(shù)不得超過(guò)人民銀行同類貸款利率的4倍，超出部分不受法律保護(hù)。

注意催要，及時(shí)起訴。在現(xiàn)實(shí)借款關(guān)系中，有些借款人會(huì)到期不還、采取賴賬、回避方式以逃避債務(wù)，期間，出借人要考慮及時(shí)索要。

沒(méi)有約定還款期限的，出借人第一次催討之日就作為訴訟時(shí)效的起算點(diǎn)（請(qǐng)求法院保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為2年）。