淺析商業(yè)銀行法律風(fēng)險防控體系優(yōu)化建設(shè)過程中存在的問題及對策

陳 然

唐山學(xué)院，河北 唐山 063000

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淺析商業(yè)銀行法律風(fēng)險防控體系優(yōu)化建設(shè)過程中存在的問題及對策

陳 然

唐山學(xué)院，河北 唐山 063000

對于股份制商業(yè)銀行而言，在經(jīng)營過程中都不可避免的需要承擔(dān)一定的法律風(fēng)險。實際上商業(yè)銀行自身所需要面臨的法律風(fēng)險涵蓋的范圍非常廣，風(fēng)險自身具備多元化、影響擴大化、國際化以及復(fù)雜化等多個特點。本文以商業(yè)銀行為出發(fā)點，分析其在法律風(fēng)險防控體系建設(shè)過程中存在的主要問題與對策。

商業(yè)銀行；法律風(fēng)險；風(fēng)險控制；對策分析

近幾年隨著經(jīng)濟發(fā)展速度的加快，我國很多商業(yè)銀行在境內(nèi)以及境外都公開上市，同時利用境外的優(yōu)勢實施收購或者兼并，以多種多樣的形式有效地開拓了海外市場，這樣不僅能夠?qū)崿F(xiàn)金融創(chuàng)新也使得綜合經(jīng)營的步伐不斷地加快。也正是在這樣的大背景下，科學(xué)有效地對商業(yè)銀行的法律風(fēng)險防控體系進行建設(shè)成了商業(yè)銀行目前的重點與難點問題。

一、我國商業(yè)銀行所面臨的法律風(fēng)險問題

(一)法律風(fēng)險的多元化

對于大型商業(yè)銀行而言，上市是其發(fā)展的必然條件，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)以及境外上市完成之后，往往面臨更多的法律風(fēng)險問題。首先為了最大限度的保證商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動合法合規(guī)，除了需要遵守相關(guān)商業(yè)銀行監(jiān)督與管理法律和銀行監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理要求之外，還應(yīng)該遵守對相關(guān)上市企業(yè)的監(jiān)督與管理體系要求；從另外一個角度看，商業(yè)銀行在上市之后面臨很多多方位的法律關(guān)系，涵蓋股東和公司關(guān)系，管理層關(guān)系以及公司組織和公司職員的關(guān)系[1]。以上的相關(guān)法律關(guān)系均會對商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理有直接或者間接的影響，因此需要銀行依法依規(guī)有效處理。

(二)法律風(fēng)險的國際化

目前我國的商業(yè)銀行較多，部分商業(yè)銀行在境外上市之后，往往需要面臨多個問題，比如遵守我國的公司法以及證券法等相關(guān)監(jiān)督與管理法律法規(guī)，同時也要受制于境外的上市有關(guān)監(jiān)督與管理機制。而就商業(yè)銀行的投資人員來說，不但涵蓋境內(nèi)投資人員，同時還涵蓋境外的投資人員，假若股東關(guān)系的管理甚至信息披露等方面出現(xiàn)問題，則可能會面臨來自多方面的訴訟情況。

(三)法律風(fēng)險的復(fù)雜化

隨著我國商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營以及金融創(chuàng)新腳步的加快，特別是上市之后內(nèi)部和外部的法律環(huán)境在出現(xiàn)新的改變之后，對應(yīng)的法律風(fēng)險則會日益復(fù)雜化，也正是因為在進入創(chuàng)新甚至是市場競爭壓力的催促下，部分商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展對全新的金融技術(shù)和金融工具都會產(chǎn)生越來越強的依賴，這會導(dǎo)致商業(yè)銀行遇到更多有關(guān)的法律問題和法律風(fēng)險。

二、健全商業(yè)銀行的法律風(fēng)險防控機制

(一)明確法律風(fēng)險的防控機制基本架構(gòu)

對于銀行而言，所面臨的法律風(fēng)險涵蓋方方面面。首先，董事會與高級管理層在真正意義上明確其在法律風(fēng)險防控體系中存在的作用與地位，制定行之有效的法律風(fēng)險防控機制，對經(jīng)營管理中存在的實際法律風(fēng)險防控工作實施部署與檢查。要明確法律事務(wù)部門在法律風(fēng)險防控機制中的職責(zé)，可以制定具體的法律風(fēng)險防控制度與程序，分析探討協(xié)調(diào)與解決經(jīng)營中的法律隱患與法律問題，做到規(guī)范化操作與經(jīng)營管理[2]。

(二)健全內(nèi)部法律工作機制與體制

要不斷建立健全法律風(fēng)險防控相關(guān)職能部門的監(jiān)督與管理機制，增強其客觀獨立性?？陀^上，科學(xué)有效地識別、化解以及防范法律風(fēng)險是其避免風(fēng)險的條件，能夠有效保障法律風(fēng)險防控職能部門自身的客觀獨立。對于商業(yè)銀行而言，總行法律事務(wù)部門往往享有較為獨立的直接向管理人員報告的路徑，如果是在條件允許的情況下，可以直接向董事會或者下設(shè)委員會報告，而各個分級的法律事務(wù)部門則有權(quán)直接向有關(guān)上級部門匯報工作。建立健全商業(yè)銀行的法律事務(wù)垂直與管理機制，不斷健全法律事務(wù)工作人員任職資格的審查制度，下級的法律工作人員任職必須要經(jīng)過上級的審查與任命，同時不能干預(yù)或者影響法律事務(wù)部門客觀地獨立發(fā)表法律意見等[3]。

(三)妥善地處理好上市銀行的法律風(fēng)險問題

首先，應(yīng)該改善公司的治理手段與方法。對于公司治理的法律問題而言，企業(yè)上市之后的依法合規(guī)運作對其有特殊的意義，尤其是在銀行內(nèi)部的授權(quán)、法律審查和訴訟管理等相關(guān)方面，這也是公司治理問題在決策方面需要考慮的。作為銀行的法務(wù)工作者，必須不斷地強化相關(guān)的法律問題，要把完善銀行企業(yè)治理相關(guān)的法律與監(jiān)督管理落實到工作中。另外，在實施日常的法律咨詢審查尤其是在審查涉及銀行相關(guān)業(yè)務(wù)與交易過程中，法律審查工作者一定要依據(jù)上市地的監(jiān)督與管理規(guī)章制度，審查識別交易可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險，有針對性地提出解決措施。

三、結(jié)語

法律風(fēng)險是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中必須面臨的問題，重視法律風(fēng)險問題，在分析問題的同時，針對具體的問題提出具體的改善意見，將商業(yè)銀行的法律風(fēng)險防控體系做全做好，才能夠最大限度地規(guī)避法律風(fēng)險。

[1]邢會強.內(nèi)地銀行赴港上市后面臨的法律風(fēng)險及其防范措施[J].金融論壇，2006，11(5)：32-37.

[2]侍蘇盼.商業(yè)銀行參與PPP項目融資法律風(fēng)險防控研究[J].金融理論與實踐，2016，(6)：64-67.

[3]李伯僑，陳耿宇.地方政府融資平臺融資法律風(fēng)險研究——以商業(yè)銀行貸款為視角[J].蘭州學(xué)刊，2013(8)：212-214.

D

A

陳然(1995-)，女，漢族，河北唐山人，唐山學(xué)院，研究方向：民商法。