防范和打擊非法集資的難點和建議

趙振國

首都綜治辦，北京 100005

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防范和打擊非法集資的難點和建議

趙振國

首都綜治辦，北京 100005

由于改革力度和進程的逐步加快，各種利益沖突和矛盾凸顯，非法集資犯罪仍處于高發(fā)態(tài)勢，人民群眾的合法財產受到嚴重威脅，社會和諧穩(wěn)定受到嚴峻挑戰(zhàn)，公安機關辦理此類案件中要克服案情復雜、涉案人員多、涉案金額大、集資人員多且分布廣，各界群眾和新聞媒體廣泛關注等諸多困難，因此要果斷采取措施，積極開展案件偵查工作，在偵查中熟練運用各種技戰(zhàn)法，為偵辦此類案件提供參考。本文對防范和打擊非法集資的難點和建議進行了分析。

防范；打擊；非法集資；難點；建議

當前我國處于經(jīng)濟和社會的轉型期，由于改革力度和進程的逐步加快，各種利益沖突和矛盾凸顯，非法集資犯罪仍處于高發(fā)態(tài)勢，人民群眾的合法財產受到嚴重威脅，社會和諧穩(wěn)定受到嚴峻挑戰(zhàn)，公安機關辦理此類案件中要克服案情復雜、涉案人員多、涉案金額大、集資人員多且分布廣，各界群眾和新聞媒體廣泛關注等諸多困難，因此要果斷采取措施，積極開展案件偵查、周密取證、資金追繳、資產處置、核查確認、清償兌付、維護穩(wěn)定等工作，在偵查中熟練運用各種技戰(zhàn)法，為偵辦此類案件提供參考。

一、防范和打擊非法集資的難點

由于非法集資具有涉案金額大、手段隱蔽多樣，公眾參與廣發(fā)等特點，開展防范和打擊工作難點多。

(一)發(fā)現(xiàn)難

非法集資形式多樣，欺騙性較強，國務院法制辦歸納總結出四大類、十二種非法集資類型。當前，非法集資已經(jīng)從直接吸收公眾資金演變?yōu)樾问蕉鄻拥漠a品銷售活動、生產經(jīng)營活動。同時，非法集資從發(fā)展實業(yè)為名轉向投資理財、期貨交易等虛擬經(jīng)濟形式。參與者不愿意主動報案，發(fā)現(xiàn)非法集資線索較為困難。

(二)預防難

非法集資往往以合法的形式為外衣，一些非法集資活動最初表現(xiàn)為民間借貸，特別是民間金融相對活躍的地區(qū)，大量社會資本流入民間融資中介機構牟取暴利，借助民間借貸網(wǎng)絡，有效地逃避了監(jiān)控，游走在法律的邊緣，因此監(jiān)測預防非法集資存在一定難度。

(三)處置難

非法集資案件往往涉及大量群眾，且時間跨度較大、異地作案，給非法集資案件的處置帶來非常大的難度。一般放款人在得知借款無法收回，或者借款人已經(jīng)無法聯(lián)系、跑路的情況下才會報案，案件偵破工作處于被動狀態(tài)，工作量加大，辦案周期延長，受害人自身的精神壓力增大，再加上非法集資案件案情復雜，工作量大，辦案周期長，取證工作困難。案件偵破后，大部分贓款已被揮霍，參與非法集資造成的損失無法追回，極易引發(fā)受害人產生政府“不作為”的誤解，導致發(fā)生到政府門前非法上訪的過激行為。

二、非法集資產生的原因

(一)金融體系結構不完

善當前我國金融體制改革正在推進，但以銀行主導金融的模式，中小企業(yè)貸款難；金融結構不盡合理，服務多樣性差，金融產品單一，無法滿足企業(yè)資金需求。部分企業(yè)為獲取資金，鋌而走險，不惜以非法集資的手段籌集資金。而廣大群眾手中資金，希望找到一種投資快、成效大的投資模式而選擇非法集資。

(二)制度漏洞

非法集資在誕生、發(fā)展的過程中涉及多個環(huán)節(jié)和部門，但沒有及時發(fā)現(xiàn)，或者發(fā)現(xiàn)之后沒能采取有效措施加以監(jiān)管。比如在對企業(yè)注冊登記、年檢過程中，只重視程序審查和形式審查，缺乏實質性核查，對某些企業(yè)提供虛假手續(xù)，或虛報注冊資本無法進行全面檢查，使得其能僥幸存在，為犯罪分子持續(xù)非法集資提供了時間。

(三)法律漏洞

一是非法集資界定模糊。罪與非罪的界限法律規(guī)定得并不嚴格，導致對非法集資的打擊處理可操作性不強。二是我國刑法對非法吸收公眾存款罪的規(guī)定含糊。何種條件下構成犯罪，界定不明確，給犯罪分子可乘之機，也給案件認定帶來較大難度。

(四)互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展為滋生犯罪提供了條件

2013年以后，以P2P借貸機構為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產業(yè)得到迅速發(fā)展，因其門檻低，利潤豐厚，各類大大小小的P2P平臺如雨后春筍應勢而生。雖然發(fā)展迅速且交易量巨大，但我國的P2P平臺還處于無準入門檻、無行業(yè)準則、無監(jiān)管機構的三無狀態(tài)。很多小平臺的資金管理及流向并沒有第三方監(jiān)管，這時的P2P平臺本身就變成了一個資金池。在這種情況下一旦平臺經(jīng)營不當或者攜款潛逃，就轉變成為了非法集資犯罪。

三、防范和打擊非法集資的建議

(一)強化宣傳，增強防范意識

第一，不斷增強輿論的引導力度并加強宣傳教育能力，積極普及有關理財?shù)姆煞ㄒ?guī)和知識，持續(xù)提高群眾的辨別能力和防范意識，讓人們合法理財，理性投資。第二，加大網(wǎng)絡監(jiān)測力度，提前做好風險提示。對于各類融資現(xiàn)象建立立體網(wǎng)絡排查體系，通過對所負責區(qū)域的各類融資行為的風險評估和排查，充分了解其風險底數(shù)，做到對本地區(qū)的融資行為全程監(jiān)測，主動排查風險以防患于未然。第三，完善相關法律法規(guī)，讓群眾咨詢有路，投訴有門。希望有關部門建立公開舉報電話，并設立非法集資投訴受理中心，方便群眾舉報，并為群眾提供相關政策咨詢和法律服務，為群眾排憂解難，并制定相關激勵政策以顧客舉報非法集資的群眾。

(二)重拳出擊，增強威懾效果

一是調查取證必須及時。如果發(fā)現(xiàn)問題，就必須迅速結合當?shù)劂y監(jiān)，工商，公安等部門提前介入，進行調查取證工作。為防止事態(tài)擴大甚至失控，對于一些社會影響大，性質惡劣的非法集資案件要及時控制住涉案人員還有資產，以保護證據(jù)。二是嚴厲打擊非法集資詐騙犯罪活動。動員全社會，做到防范和打擊并重，兩手都要抓，兩手都要硬。充分發(fā)揮出公安部門的職能作用，發(fā)現(xiàn)一起，迅速打擊一起，做到從重，從快進行，以震懾犯罪行為。三是處理要果斷。必須果然采取措施，依然處置已經(jīng)事實清楚并且可以定性的非法集資。在公安部門打擊的同時，檢查機關和法院也要充分發(fā)揮作用，做到快訴，快審，快判，嚴厲打擊這類犯罪從而從根源上杜絕這類犯罪的發(fā)生。

(三)合成作戰(zhàn)，提高區(qū)域和部門之間的協(xié)同能力

非法集資犯罪手段層出不窮，而且不斷翻新，因此，防范和打擊非法集資犯罪不能單靠一兩個行政執(zhí)法部門，必須由工商、稅務、公安以及各行業(yè)管理部門通力協(xié)作，形成合力。加強與工商、金融、通信等相關管理部門、企業(yè)單位之間的信息共享和打防協(xié)作，金融辦、人民銀行、銀監(jiān)等部門各自發(fā)揮職能作用，加強行業(yè)監(jiān)管，監(jiān)測大額資金流向和風險狀況，建立金融風險預警機制和應急處理機制，將民間金融納入政府的監(jiān)管體系，降低金融風險。對重點領域，按照“發(fā)現(xiàn)得早、控制得了”的原則，采取各種有效措施防止事態(tài)擴大，并及時將案情通報公安機關。工商、稅務等部門。對于近年新審批的小額貸款公司、融資擔保公司、電子商務公司等，定期進行審查監(jiān)督，一旦發(fā)現(xiàn)有超范圍經(jīng)營或融資行為，立即停業(yè)整頓或取締，防止出現(xiàn)新的非法集資犯罪。同時還要從全社會層面控制、打壓依托互聯(lián)網(wǎng)進行非法集資的犯罪分子藏身、作案和生存的活動空間。因此，各相關部門要建立信息共享機制，將日常執(zhí)法過程中搜集到的情報信息及時反饋，建立一條打擊非法集資犯罪的綠色協(xié)作通道。

(四)科學分工，周密取證

非法集資案件往往涉及眾多的被害人，且受害人分布地域廣、人員背景復雜，因此在短時間內將證據(jù)材料收集齊全非常困難。對于此類案件，工作中要抓住群眾報案遲滯、緩慢的特點，科學分工，及時到各地調查取證。具體做法是將偵查人員分為兩組：一組負責預先聯(lián)絡、另一組負責收集證據(jù)。預先聯(lián)絡組僅需一至兩人，具體負責到需取證地點聯(lián)絡當?shù)毓矙C關及媒體等有關部門并取得配合，通過報刊、電視等渠道召集被害人接受登記，并制作通俗易懂的報案登記表(按照訴訟證據(jù)要求應包含：集資金額、集資時間、返利情況、損益情況、集資經(jīng)過及付款憑證等)及填表說明，委托當?shù)毓矙C關配合下發(fā)至被害群眾，完成工作后立即轉戰(zhàn)下一處被害群眾聚居地繼續(xù)開展工作。與此同時，收集證據(jù)組開始審查被害群眾提供的證據(jù)，對于物證不全的被害人應當詢問知情人員并固定證據(jù)，對于投資額或損失額較大的被害人應制作詳細的詢問筆錄作為強證據(jù)。工作完成后轉至預先聯(lián)絡好的被害群眾聚居地繼續(xù)工作直至全部完成。通過這種方法，可以節(jié)省被害群眾從得到消息直至完成報案這期間的大量時間，給受害群眾充足的時間相互通知及做好準備，從而大大提高了取證的效率。另外，工作中報案表的使用避免了大量制作詢問筆錄，大大縮短了取證時間。同時還要注意規(guī)范取證，提高收集和固定電子證據(jù)的能力。

(五)控制資金，同步審計

偵辦非法集資案件，往往會引發(fā)一些群體性事件，既有不明真相的群眾上門責難，又有集資戶不時追問涉案資產情況，擔心能否收回本息。因此，一起非法集資案件辦理的成功與否，關鍵在于對涉案資金的掌握與控制。在案發(fā)初期，要盡快掌握涉案公司企業(yè)的資金狀況，充分了解涉案資金用途及其流向，控制其賬冊，必要時應先期查封涉案帳戶和資產，并聘請審計、物價部門核算，評估資產價值，區(qū)分本金、利息，按照帳目要求每名集資戶準備好相關材料，便于在退贓時確認比例和數(shù)額，做好穩(wěn)控工作。

(六)強化金融功能監(jiān)管意識，防范金融衍生品的次生風險

目前，金融產業(yè)經(jīng)營范圍越發(fā)廣泛，金融業(yè)務與非金融業(yè)務的交叉運行也越來越深入，為了達到給顧客提出的高回報承諾以及提高自身業(yè)務收入的目的，往往將銀行的衍生產品和非金融機構推廣的產品進行綁定銷售，因此就出現(xiàn)了以投資理財?shù)刃问较蛉罕娀蛘咂笫聵I(yè)單位籌資，集資等行為，具體表現(xiàn)通過基金，證券，信托，保險等等，甚至私募等非金融機構捆綁理財?shù)姆绞?，其結果是大量資金通過以上渠道進入房地產和股市。但是，如果出現(xiàn)股市波動或者房地產企業(yè)資金鏈斷裂的現(xiàn)象，這些捆綁的理財產品就面臨著嚴重的風險。因此，必須加快整合和改變目前金融領域的機構監(jiān)管方式以達到減少這種風險的目的，并且，目前單純性的機構監(jiān)管并不能滿足需要，必須逐漸向功能監(jiān)管和行為監(jiān)管做擴大延伸，以杜絕金融產品和非金融機構利用理財?shù)拿縼磉M行非法集資到來的次生金融風險。

(七)建立全國聯(lián)網(wǎng)的打擊非法集資監(jiān)測預警平臺

首先要建立一個打擊非法集資的檢測平臺，通過從媒體，廣告以及網(wǎng)絡中搜集來的相關信息，經(jīng)過大數(shù)據(jù)以及云計算的分析，再由公檢法進行專業(yè)化的分類，通過數(shù)據(jù)的集成，還有人工分析，辨別，從而形成預警功能。并且，從宏觀上這個平臺要可以及時的預警某一個行業(yè)，某一個領域的非法集資情況，并提前做出警示，而且，由于非法集資具有跨地域性，跨行業(yè)的特征，因此這個平臺必須可以全國聯(lián)網(wǎng)，從微觀上講，這個平臺可以重點關注某一些公司，例如提供高收益，并且股東頻繁變動從而在短時間內提高公司注冊資金的公司作為重點關注對象。

(八)做好維穩(wěn)工作

由于受害人往往是社會弱勢群體，且人數(shù)眾多，此類案件會得到社會廣泛關注，社會媒體競相報道，如政府部門沒有妥善處理，極易引發(fā)社會矛盾沖突，破壞社會穩(wěn)定。因此在解決群體性事件中，公安部門一定要采取切實有效的措施將矛盾和沖突降到最小，妥善做好群眾工作，及時化解矛盾，維護好社會的和諧穩(wěn)定。

四、結語

總而言之，隨著社會的發(fā)展，非法集資案件也呈現(xiàn)出高發(fā)，頻發(fā)，涉案人數(shù)增多，涉案金額增大，而且波及到的地區(qū)和行業(yè)領域也在不斷變大，因此，由于非法集資所造成的社會群體性事件不斷發(fā)生，進而加劇了區(qū)域性，系統(tǒng)性的金融風險，因此，防范和打擊非法集資的工作就顯得尤為重要。各級各部門必須強化責任制，要有效遏制非法集資案件高發(fā)，頻發(fā)的勢頭就必須創(chuàng)新監(jiān)管手段，全面完善社會信用體系，加大社會宣傳力度，并加強刑事打擊力度，只有這樣，才能堅守住不發(fā)生區(qū)域性，系統(tǒng)性金融風險的底線。

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趙振國(1983-)，男，蒙古族，北京人，碩士，就職于首都綜治辦。